近三年中级银行从业资格之中级银行管理过关检测试卷A卷附答案

近三年中级银行从业资格之中级银行管理过关检测近三年中级银行从业资格之中级银行管理过关检测试卷试卷 A A 卷附答案卷附答案 单选题（共单选题（共 8080 题）题）1、备用信用证的实质是银行对借款人的一种（）。A.承诺行为 B.代理行为 C.担保行为 D.理财行为【答案】C 2、下列不属于非法集资活动特点的是（）。A.手段单一 B.跨地区 C.跨行业 D.手段隐蔽【答案】A 3、监督检查部门认为需要给予行政处罚的，应当将相关案件材料移送行政处罚委员会办公室。行政处罚委员会办公室应当在（）日内作出是否接收的决定，并自接收之日起（）日内完成审理工作。A.5；30 B.5；60 C.7；30 D.7；60【答案】B 4、资产公司集团管控的基本原则是要在（）的大框架下，以尊重附属法人机构独立法人地位为前提，合理合规地加强母公司对附属法人机构的管理。A.公司法 B.监管办法 C.企业管理办法 D.会计法【答案】A 5、（）是商业银行实施全面风险管理战略的有机组成部分，是商业银行构建有效内部控制机制的基础和核心，更是银行安全稳健运营的重要基础。A.全面风险管理体系 B.合规风险管理体系 C.内部控制管理体系 D.财务风险管理体系【答案】B 6、金融消费者面临着无处不在的风险，而且随着金融产品（）的提高和金融市场演变的提速，金融消费者权益保护的难度也在增加，亟待提高金融消费者自身素质以增强自我保护能力。A.单一性 B.复杂性 C.不确定性 D.盈利性【答案】B 7、从商业银行的经营情况看，储蓄存款的主要风险点不包括的是（）。A.内控不完善 B.业务不合规 C.核算不真实 D.利率风险及信息科技风险等新型风险【答案】D 8、（）滋生和蔓延是破坏金融管理秩序的重要因素。A.金融犯罪 B.刑事犯罪 C.经济犯罪 D.行政犯罪【答案】A 9、财务公司应培育良好的风险文化，实施合理的风险管理政策，设计完善的风险管理架构，建立包括风险识别、计量、分析、评估、报告、控制等内容的风险管理流程，运用先进的风险管理方法，强化（）三道防线，保障公司经营稳健与中央企业资金安全。A.制度、检查、业务 B.人员、制度、评价 C.业务、职能、审计 D.职能、人员、评价【答案】C 10、商业银行采用内部评级法计算信用风险加权资产，以下不属于非零售风险暴露的是（）。A.主权暴露风险 B.公司风险暴露 C.股权风险暴露 D.金融机构风险暴露【答案】C 11、由国务院批准并对贷款可能造成的损失采取相应补救措施后责成银行发放的贷款是（）。A.自营贷款 B.委托贷款 C.特定贷款 D.强制贷款【答案】C 12、我国经济政策体系中发展的主线是（）。A.五大理念 B.供给侧结构性改革 C.五大政策支柱 D.稳中求进【答案】B 13、非现场监管的特点不包括（）。A.直接性 B.非直接性 C.注重单体法人和系统整体的统一 D.注重静态与动态的统一【答案】A 14、全面风险管理要确保政策和程序的()。A.有效性 B.一致性 C.独立性 D.成本可控【答案】B 15、租后的租赁物管理主要是监控租赁物运营维护状况、价值变动情况、流通性以及（）等情况，确保租赁物价值平稳、风险缓释能力持续充分。A.审核承租人对租赁物是否拥有真实的、完整的、有效的所有权 B.保险到期续保 C.确保其权属不存在争议 D.确保通过相应法律协议【答案】B 16、美国的消费信贷占其国内生产总值的()以上。A.10 B.15 C.20 D.30【答案】C 17、()是商业银行在追求实现战略目标的过程中，愿意承担的风险类型和总量，它是统一全行经营管理和风险管理的认知标准，是风险管理的基本前提。A.风险承受能力 B.风险偏好 C.风险限额 D.止损限额【答案】B 18、办理支付结算业务时，因工作差错发生延误，影响消费者资金使用的，应当按照中国人民银行（）的有关规定计付赔偿金。A.支付结算办法 B.支付结算管理办法 C.支付结算法律制度 D.支付结算法【答案】A 19、以下不属于我国商业银行内部控制的目标的是（）。A.保证国家有关法律法规及规章的贯彻执行 B.保证商业银行发展战略和经营目标的实现 C.保证商业银行风险管理的有效性 D.保证商业银行经营效率和效果【答案】D 20、下列关于支票的表述，正确的是（）。A.转账支票可以提取现金 B.现金支票可以转账 C.支票等同于现金 D.普通支票可以支取现金【答案】D 21、下列不属于资产负债监测表一般应包括的内容的是（）。A.信用风险管理情况 B.利率管理情况 C.流动性管理情况 D.本外币存贷款数据【答案】A 22、合规风险报告是银行合规部门的一项重要职责，合规负责人应定期就合规事项向银行（）报告。A.高级管理层 B.董事会 C.监事会 D.风险控制部门【答案】A 23、金融租赁公司的单一客户融资集中度不得超过资本净额的（）。A.50%B.30%C.20%D.15%【答案】B 24、（）是指委托人基于对受托人的信任，将其财产权委托给受托人，由受托人按委托人的意愿以自己的名义，为受益人的利益或者特定目的，进行管理或者处分的行为。A.信托 B.基金 C.债券 D.信贷【答案】A 25、银保监会已构建信息科技非现场监管体系，并以银行业金融机构信息科技（）报表作为风险信息采集、识别和监测的主要手段，全面收集银行业金融机构重点信息科技风险领域数据。A.监管评级 B.非现场监管 C.持续监管 D.现场检查【答案】B 26、商业银行只能向投资者销售风险等级（）其风险承受能力等级的理财产品，并在销售文件中明确提示产品适合销售的投资者范围，在销售系统中设置销售限制措施。A.高于 B.低于 C.等于 D.等于或低于【答案】D 27、创新理论是由（）提出的，当时指新的产品的生产、新技术或新的生产方法的应用、新的市场开辟、原材料新供应来源的发现和掌握、新的生产组织方式的实行等。A.哈耶克 B.凯恩斯 C.熊彼特 D.萨缪尔森【答案】C 28、金融资产管理公司从（）入手，通过收购处置金融机构和非金融机构已经形成的不良资产。A.存量 B.流量 C.总量 D.増量【答案】A 29、下列做法属于储蓄存款业务核算不真实的是（）。A.未落实反洗钱相关制度和防控措施 B.明知或应知是单位资金，而允许以个人名义开立账户存储 C.未结合当地经济及自身实际制定储蓄存款业务发展的中长期规划，存款考核激励机制不完善 D.以其他资金来源虚增储蓄存款【答案】D 30、高风险债券不包括()。A.债券结构复杂 B.信用评级在投资级别以下 C.发行人经营杠杆率过低 D.债券杠杆率过高【答案】C 31、呼吸和呼吸暂停交替出现称为（）A.陈施式呼吸 B.间断呼吸 C.深大呼吸 D.呼吸困难 E.间歇呼吸【答案】B 32、（）年 4 月发布了中国银行业监督管理委员会关于中国银行业实施新监管标准的指导意见，明确了中国版巴塞尔资本协议的总体框架。A.2011 B.2012 C.2010 D.2009【答案】A 33、2015 年 12 月，银监会发布商业银行流动性覆盖率信息披露办法，针对我国资产规模超过（）人民币、适用流动性覆盖率监管要求的商业银行，提出了流动性覆盖率披露的频率、内容等方面的要求。A.1000 亿元 B.2000 亿元 C.3000 亿元 D.5000 亿元【答案】B 34、下列关于风险管理策略的说法，正确的是（）。A.在个人生产经营贷款中要求借款人购买保险是一种风险分散 B.“不要将所有的鸡蛋放在一个篮子里”隐含的是风险转移的思想 C.由于某客户杠杆率过高否定了其贷款申请是一种风险规避 D.商业银行采取在交易价格上附加更高的风险溢价是一种风险对冲【答案】C 35、资产公司集团管控的基本原则是要在（）的大框架下，以尊重附属法人机构独立法人地位为前提，合理合规地加强母公司对附属法人机构的管理。A.公司法 B.监管办法 C.企业管理办法 D.会计法【答案】A 36、风险评估是一个动态过程，银行业监督管理机构至少（）要对银行业金融机构法人进行一次整体风险评估。A.每半年 B.每年 C.每个监管周期 D.每季度【答案】C 37、巴塞尔协议中的第（）支柱要求银行通过建立一套披露机制，通过市场力量驱动银行不断强化自身管理。A.一 B.二 C.三 D.四【答案】C 38、银行业金融机构在营销产品和服务过程中不得做的内容不包括（）。A.隐瞒风险 B.夸大收益 C.进行强制性交易 D.夸大风险【答案】D 39、金融消费者保护十项基本原则中的“法律、管理和监督框架”原则界定的管理范围不包括（）。A.金融产品的性质、种类 B.金融机构的内部控制机制 C.消费者的权利和义务 D.新产品的设计、技术和传导机制【答案】B 40、银行风险的主要承担者是（）。A.银行股东 B.存款人 C.政府 D.银行员工【答案】B 41、结构化股票投资信托中，优先受益人与劣后受益人投资资金配置比例原则上不超过（）。A.1：1 B.3：1 C.1：2 D.2：1【答案】A 42、下列关于“供给侧结构性改革”说法错误的是（）。A.主攻方向是提高供给质量 B.根本途径是深化改革 C.最终目的是满足需求 D.唯一任务是化解产能过剩【答案】D 43、重大声誉事件发生后()内向中国银监会或其派出机构报告有关情况。A.12 小时 B.24 小时 C.36 小时 D.48 小时【答案】A 44、（）是风险监管的核心步骤。A.信息科技现场监管 B.信息科技非现场监管 C.信息科技风险评估 D.信息科技监管评级【答案】C 45、（）是我国商业银行最为传统的信贷业务，但同时也是企业使用较为频繁、出现问题较多，且易于导致挪用的贷款品种。A.固定资产贷款 B.流动资金贷款 C.项目融资 D.银团贷款【答案】B 46、有效银行监管的核心原则要求银行业监管当局应具有特征不包括（）。A.与履行监管职责相适应的充分法律授权 B.有权制定以审慎监管原则为基础的发照标准 C.有足够的监管能力实施充分、有效的审查 D.有符合规定的资本充足率【答案】D 47、在编制资产负债管理计划时不需要考虑的因素是（）。A.宏观经济及市场因素 B.存款人存款能力及意愿因素 C.客观发展历史因素 D.全行战略规划因素【答案】B 48、以下不属于商业银行内部控制的目标的是（）。A.保证商业银行健康、可持续发展的基石，也是银保监会对商业银行法人监管的重点 B.保证商业银行发展战略和经营目标的实现 C.保证商业银行风险管理的有效性 D.保证商业银行业务记录、会计信息、财务信息和其他信息的真实、准确、完整和及时【答案】A 49、根据中国银监会行政处罚办法，下列关于银行业务监督管理机构对银行业金融机构的违法行为进行处罚的说法正确的是（）。A.在处罚银行业金融机构中，应当依法对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员追究法律责任，区别不同情形给予行政处罚 B.在处罚银行业金融机构时，应当对直接负责的银行业监督管理机构负责人和其他直接责任人员，追究法律责任，区别不同情形给予行政处分 C.在对银行业金融机构及其直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员实施行政处罚时，还要追究相关责任人员的党纪责任 D.在对银行业金融机构实施行政处罚时，还应当对银行业金融机构的党委追究主体责任、纪委追究监督责任【答案】A 50、我国合理扩大财政支出规模，将财政赤字目标由 2015 年的 2.3%调升至（），将增加的赤字用于弥补减税降费带来的减收和保障重点支出需要。A.3.0%B.4.0%C.5.0%D.6.0%【答案】A 51、以下（）不属于商业银行年度披露的信息。A.基本信息 B.财务会计报告 C.战略规划信息 D.年度重大事项【答案】C 52、一些商业银行出于业务发展的需要，将贷款承诺作为争揽优质客户、促进业务发展的手段，擅自降低收费标准，少收甚至免费为客户办理贷款承诺业务，导致扰乱市场正常秩序属于（）。A.政策性风险 B.不正当竞争风险 C.项目评估风险 D.操作性风险【答案】B 53、金融资产管理公司监管办法发布于（）。A.2014 年