近三年初级银行从业资格之初级银行管理强化训练试卷B卷附答案

近三年初级银行从业资格之初级银行管理强化训练近三年初级银行从业资格之初级银行管理强化训练试卷试卷 B B 卷附答案卷附答案 单选题（共单选题（共 8080 题）题）1、根据商业银行集团客户授信业务风险管理指引，商业银行对集团客户授信应遵循的原则不包括（）。A.统一原则 B.适度原则 C.公开原则 D.预警原则【答案】C 2、下列选项中，不属于商业银行合规管理机制的是()。A.合规问责机制 B.合规绩效考核机制 C.诚信举报机制 D.公平竞争机制【答案】D 3、（2018 年真题）银行业金融机构实施全面风险管理应当遵循的基本原则是（）。A.成本可算原则、风险可控原则、信息充分披露原则 B.全面原则、审慎原则、独立原则、有效原则 C.匹配性原则、全覆盖原则、独立性原则、有效性原则 D.制衡性原则、全覆盖原则、重要性原则、有效性原则【答案】C 4、金融市场最重要、最基本的功能是（）。A.优化资源配置 B.融通货币资金 C.经济调节 D.交易及定价【答案】B 5、资产处置的范围按资产形态划分不包括()。A.股权类资产 B.债权类资产 C.实物类资产 D.现金类资产【答案】D 6、根据贷款风险分类指引，下列贷款应至少归为次级类的是（）。A.逾期（含展期后）超过一定期限、其应收利息不再计入当期损益 B.改变贷款用途 C.借新还旧 D.同一借款人对本行或其他银行的部分债务已经不良【答案】A 7、（）是指因市场价格（利率、汇率、股票价格和商品价格）的不利变动而使银行表内和表外业务发生损失的风险。A.经济风险 B.市场风险 C.流动性风险 D.战略风险【答案】B 8、内部环境是影响、制约银行内部控制制度建立与执行的各种内部因素的总称，是银行实施内部控制的基础。一般包括()。A.组织架构、内部资源、企业文化、规章制度 B.组织架构、人力资源、企业文化、规章制度 C.组织架构、人力资源、职工素养、规章制度 D.组织架构、人力资源、企业文化、公司财务【答案】B 9、（）是指房地产开发公司、商品房建设公司及其他房地产开发法人单位和附属于其他法人单位实际从事房地产开发或经营活动的单位统一开发的投资。A.基本建设投资 B.更新改造投资 C.房地产开发投资 D.其他固定资产投资【答案】C 10、我国对活期存款实行按()结息。A.日 B.月 C.季 D.年【答案】C 11、（2018 年真题）与传统业务相比，下列表述中，不属于表外业务特点的是（）。A.多数表外业务以收取手续费的方式获得收益 B.多数表外业务属于接受客户委托办理业务 C.不运用或不直接运用银行自有资金 D.表外业务不会给银行带来信用风险【答案】D 12、（）是个人事先约定偿还期的存款，其利率视期限长短而定。A.活期存款 B.定期存款 C.整存争取 D.零存整取【答案】B 13、以下不属于 2008 年国际金融危机后中国进行的银行监管改革的是（）。A.强化资本充足率监管要求 B.完善流动性监管体系 C.成立金融行为监管局 D.新增杠杆率监管要求【答案】C 14、（2017 年真题）根据关于规范金融机构同业业务的通知，金融机构之间开展同业存款业务，关于双方交易主体的要求，下列说法中，正确的是（）。A.交易双方都应当是商业银行 B.同业资金的存出方应当是具有吸收存款资格的金融机构 C.交易的一方可以是企业集团财务公司 D.交易双方的资格应当经过中国人民银行的批准【答案】C 15、（）是我国商业银行最为传统、最为熟悉的信贷业务。A.固定资产贷款 B.流动资金贷款 C.项目融资 D.银团贷款【答案】B 16、（）是指以原有某信贷产品为模式，并结合本行以及目标市场的实际情况和条件，进行必要的调整、修改、补充，从而开发出新的公司信贷产品的方法。A.仿效法 B.交叉组合法 C.创新法 D.调研法【答案】A 17、银行承兑汇票的()必须与承兑银行具有真实的委托付款关系，资信状况良好，具有支付汇票金额的可靠资金来源。A.出票人 B.背书人 C.保证人 D.承兑人【答案】A 18、()是指借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也肯定要造成较大损失的贷款。A.正常类贷款 B.关注类贷款 C.次级类贷款 D.可疑类贷款【答案】D 19、商业银行对未并表金融机构的大额少数资本投资中，其他一级资本投资和二级资本投资应从相应层级资本中扣除（）。A.10%B.40%C.60%D.100%【答案】D 20、再贴现是中央银行对金融机构持有的（）予以贴现的行为。A.未到期已贴现银行本票 B.未到期已贴现商业汇票 C.已到期未贴现银行本票 D.已到期未贴现商业汇票【答案】B 21、（）不属于银行绩效考评的基本要素。A.评价对象 B.评价盈利 C.评价标准 D.评价目标【答案】B 22、个人投资人认购的大额存单起点金额不低于()万元。A.10 B.20 C.30 D.50【答案】C 23、（2018 年真题）金融租赁作为联系实体经济最为紧密的投融资工具之一，在支持产业升级、拓宽中小微企业融资渠道、服务实体经济方面具备的特殊功能优势不包括（）。A.减少企业对新设备、新技术项目的投资 B.推动先进装备销售，带动租赁设备购置需求 C.促进企业技术进步和盈利模式创新，推动经济结构调整和转型升级 D.为企业设备投资提供资金支持，盘活存量资产【答案】A 24、实际业务中，商业银行的主要担保方式不包括（）。A.保证 B.抵押 C.定金 D.质押【答案】C 25、国别风险应当至少划分为()个等级。A.1 B.3 C.5 D.7【答案】C 26、商业银行应根据风险评估结果，通过手工控制与自动控制、（）相结合的方法，运用相应控制措施，将风险控制在可承受度之内，是实施内部控制的具体方式和载体。A.主动控制与被动控制 B.预防性控制与发现性控制 C.财务控制与经营控制 D.整体控制与局部控制【答案】B 27、不良信贷资产是()的一般表现。A.竞争风险 B.资本风险 C.信用风险 D.流动性风险【答案】C 28、银行业消费者的（）是指在消费中银行业消费者有知悉其购买、使用产品或接受服务的真实情况的权利。A.公平交易权 B.知情权 C.隐私权 D.监督权【答案】B 29、下列关于商业银行理财产品消费者权益保护的说法中，错误的是()。A.商业银行不得在风险承受能力评估过程中误导投资者，但投资者如有需要，客户经理可以代为操作 B.商业银行通过营业场所向非机构投资者销售理财产品的，应当按照国务院银行业监督管理机构的相关规定实施理财产品销售专区管理，并在销售专区内对每只理财产品销售过程进行录音录像 C.商业银行发行理财产品，不得宣传理财产品预期收益率，在理财产品宣传销售文件中只能登载该理财产品或者本行同类理财产品的过往平均业绩和最好、最差业绩 D.商业银行应当对非机构投资者的风险承受能力进行评估，确定投资者风险承受能力等级，由低到高至少包括一级至五级，并可以根据实际情况进一步细分【答案】A 30、根据个人贷款用途的不同，个人贷款产品也存在区别，其中（）是银行向个人发放的用于消费的贷款。A.个人住房贷款 B.个人消费贷款 C.个人经营类贷款 D.个人留学贷款【答案】B 31、下列关于我国普惠金融的说法，正确的是（）。A.我国普惠金融发展服务主体单一、服务覆盖面较广、移动互联网支付使用率高 B.人均持有银行账户数量、银行网点密度等基础金融服务水平仍处于中下游水平 C.普惠金融面临着服务不均衡、普惠金融体系不健全的问题和挑战 D.法律法规体系完善，但基础设施建设有待加强【答案】C 32、()是我国商业银行最主要的业务种类之一，包括法人客户贷款业务、进出口押汇等。A.个人信贷业务 B.法人信贷业务 C.资金交易业务 D.代理业务【答案】B 33、商业银行应围绕统一授信制度，完善业务规章制度建设，制定统一授信管理办法及实施细则，以及相关的业务管理制度和风险管理办法。商业银行制定的统一授信管理办法和制度应报()备案。A.银监会 B.中国人民银行 C.保监会 D.中国银行【答案】B 34、从中央银行认识到需要采取货币政策，然后制定并实施货币政策，到该货币政策发挥作用、并对其最终目标产生影响，需要相当长的一段时间，这段时间被称为（）。A.利息政策的时滞 B.货币政策的时滞 C.财政政策的时滞 D.经济政策的时滞【答案】B 35、()业务是指经中国人民银行批准，进入全国银行间同业拆借市场的金融机构之间通过全国统一的同业拆借网络进行的无担保资金融通行为。A.同业存款 B.同业借款 C.同业拆借 D.同业代付【答案】C 36、下列行为属于商业银行的外部营销行为的是（）。A.柜台销售 B.互联网销售 C.设立临时性摊位或路演地点 D.电话销售【答案】C 37、下列关于设立企业集团财务公司法人机构应具备的条件，说法错误的是（）。A.在风险管理、资金管理、信贷管理、结算等关键岗位上至少各有 1 名具有 3年以上相关金融从业经验的人员 B.注册资本为一次性实缴货币资本，最低限额为 5 亿元人民币或等值的可自由兑换货币 C.财务公司从业人员中从事金融或财务工作 3 年以上的人员应当不低于总人数的 2/3 D.财务公司从业人员中从事金融或财务工作 5 年以上的人员应当不低于总人数的 1/3【答案】B 38、下列关于商业银行创新的风险管理要求的说法中，错误的是()。A.商业银行应建立与各类金融创新业务性质及规模相适应的完善的内部控制制度 B.商业银行董事会和高级管理层应将金融创新活动的风险管理纳入全行统一的风险管理体系 C.商业银行应制定完善的风险管理政策、程序和风险限额 D.董事会负责制订业务应急性计划，高级管理层负责制订业务连续性计划【答案】D 39、物权的种类不包括()。A.所有权 B.用益物权 C.质权 D.担保物权【答案】C 40、个人投资人认购的大额存单起点金额不低于()万元。A.10 B.20 C.30 D.50【答案】C 41、下列只能用于支付现金的支票是（）。A.转账支票 B.普通支票 C.划线支票 D.现金支票【答案】D 42、关于风险，下列说法中错误的是（）。A.风险即损失 B.风险强调结果的不确定性 C.风险强调不确定性带来的不利后果 D.风险是损失的可能性【答案】A 43、在新型货币政策工具中，()的功能是满足金融机构期限较长的大额流动性需求。A.中期借贷便利 B.抵押补充贷款 C.公开市场业务 D.常备借贷便利【答案】D 44、下列不符合商业银行重要岗位内部控制要求的是()。A.对重要岗位实行强制休假制度 B.对同一机构的委派会计和网点负责人不得同时同向轮岗 C.不相容岗位人员之间进行轮岗 D.对重要岗位实行轮岗【答案】C 45、商业银行向中央银行借款有再贷款和（）两种途径。A.再贴现 B.回购 C.逆回购 D.以券融资【答案】A 46、国别风险通常是由债务人所在国家的行为引起，以下哪项不属于国别风险？（）A.汇率风险 B.经济风险 C.社会风险 D.政治风险【答案】A 47、商业银行应要求()在合同中对与贷款相关的重要内容作出承诺。A.借款人 B.担保人 C.保证人 D.管理人【答案】A 48、下列关于消费金融公司说法正确的是()。A.消费金融公司的设立由中国人民银行批准 B.消费金融公司不吸收公众存款 C.消费金融公司的经营以大额、集中为原则 D.为中国境内企业提供以销售为目的的贷款【答案】B 49、下列关于金融租赁公司的主要业务范围，说法错误的是（）。A.吸收股东 3 个月（含）以上定期存款 B.同业拆借 C.融资租赁业务 D.接受承租人的租赁保证金【答案】A 50、（2017 年真题）下列选项中，不属于新型货币政策工具的是（）。A.再贷款 B.常备借贷便利 C.中期借贷便利 D.抵押补充贷款【答案】A 51、商业银行从本质上来说就是经营（）的金融机构。A.负债 B.风险 C.资产 D.贷款【答案】B 52、下列关于商业银行公平交易权的表述中，正确的是()。A.银行制定的格式类合同必须符合中华人民共和国合同法规定 B.不得在合同或法律关系中制定规避义务和