通关提分题库(考点梳理)初级银行从业资格之初级银行管理过关检测试卷A卷附答案

通关提分题库通关提分题库(考点梳理考点梳理)初级银行从业资格之初级初级银行从业资格之初级银行管理过关检测试卷银行管理过关检测试卷 A A 卷附答案卷附答案 单选题（共单选题（共 5050 题）题）1、()是商业银行市场营销的起点。A.产品定位 B.目标市场分析 C.客户开发 D.产品的开发管理【答案】D 2、全面审计一般以（）为一个周期对分支机构开展一次全面审计。A.1 年 B.2 年 C.3 年 D.5 年【答案】C 3、当一家银行的实力范围狭窄、资源有限，或是面对强大的竞争对手时，()可能是它唯一可行的选择。A.产品组合策略 B.差异化策略 C.专业化策略 D.情感营销策略【答案】C 4、（2019 年真题）第二版巴塞尔协议的第一支柱是（）。A.最低资本要求 B.内部审计 C.市场约束 D.外部监管【答案】A 5、()模式下的融资多用于为小企业、艺术家或个人进行某项活动等提供必要的资金援助。A.“个人融资”B.“小微融资”C.“小企业贷款”D.“众筹”【答案】D 6、()规则是法律、行政法规和中国银监会对银行业金融机构提出的核心经营目标。A.忠于职守 B.公正廉洁 C.审慎经营 D.依法合规【答案】C 7、根据行政复议法的规定，下列关于行政复议的说法不正确的是()。A.公民、法人或者其他组织认为行政机关的具体行政行为侵犯其合法权益的，可以依法申请行政复议 B.认为行政机关的具体行政行为所依据的规定不合法，在对具体行政行为申请行政复议时，可以一并向行政复议机关提出对该规定的审查申请 C.复议可附带审查的规定包括国务院部、委员会规章和地方人民政府规章 D.行政复议不受理不服行政机关对民事纠纷作出的调解或者其他处理等事项【答案】C 8、（)又称票面收益率，是票面利息和面值的比率。A.名义收益率 B.即期收益率 C.持有期收益率 D.到期收益率【答案】A 9、根据反洗钱法，下列不属于中国人民银行反洗钱职责的是()。A.监督、检查金融机构履行反洗钱义务的情况 B.接受单位和个人对反洗钱活动的举报 C.向国务院有关部门、机构定期通报反洗钱工作情况 D.参与制定所监督管理的金融机构反洗钱规章【答案】D 10、接收境外汇入款的银行在办理汇入汇款业务时，如发现汇款人姓名或者名称、汇款人账号和（）三项信息中任何一项缺失的，应要求境外机构补充。A.汇款人住所 B.汇款行地址 C.汇款人工作单位 D.汇款人身份证明文件【答案】A 11、代理业务存在的操作风险类别包括人员因素、()、系统缺陷和外部事件。A.风险因素 B.社会因素 C.市场管理 D.内部流程【答案】D 12、根据商业银行资本管理办法（试行），我国商业银行资本充足率的计算公式为()。A.（总资本-对应资本增加项）风险加权资产100 B.（总资本增加项-对应资本扣减项）风险加权资产100 C.（总资本-资本扣减项）风险加权资产100 D.（总资本-对应资本扣减项）风险加权资产100【答案】D 13、（）用于评价银行提供金融服务、支持节能减排和环境保护、提高社会公众金融意识的情况。A.风险管理类指标 B.经营效益类指标 C.发展转型类指标 D.社会责任类指标【答案】D 14、境内机构经常项目外汇账户的限额统一采用（）核定。A.人民币 B.美元 C.欧元 D.英镑【答案】B 15、自（）起中国正式实行存款保险条例，中国人民银行负责存款保险制度实施。A.2004 年 5 月 1 日 B.2005 年 4 月 1 日 C.2004 年 4 月 1 日 D.2015 年 5 月 1 日【答案】D 16、根据中国银监会规定，境内商业银行开办信用卡发卡业务的，其注册资本为实缴资本，且不低于人民币()亿元或等值可兑换货币。A.1 B.2 C.5 D.15【答案】C 17、金融市场是反映国民经济情况的“晴雨表”，体现了金融市场的()功能。A.风险分散与风险管理功能 B.交易及定价功能 C.反映经济运行的功能 D.优化资源配置功能【答案】C 18、（2017 年真题）在金融创新过程中，（）负责制定恰当的风险管理程序和风险控制措施。A.风险管理部门 B.高级管理层 C.董事会下设的风险管理委员会 D.董事会【答案】C 19、（2018 年真题）下列关于商业银行存款业务的说法中，错误的是（）。A.办理个人储蓄存款业务，应当遵循存款自愿、取款自由、存款有息、为存款人保密的原则 B.商业银行可以通过降低利率来吸收存款 C.未经批准任何单位和个人不得从事吸收公众存款等商业银行业务 D.应当保证存款本金和利息的支付，不得拖延、拒绝支付存款本金和利息【答案】B 20、在巴塞尔协议中，关于建立量化流动性监管标准，说法不正确的是（）。A.首次提出两个流动性监管量化标准 B.包括流动性覆盖率 C.包括净稳定融资比率 D.流动性覆盖率是衡量长期压力情景下单个银行应对流动性中断的能力【答案】D 21、一般而言，承担风险能够带来风险补偿，而有一种风险遍布于银行业务和管理的各个领域，具有普遍性，但不能给商业银行带来盈利，这种风险是（）。A.流动性风险 B.信用风险 C.操作风险 D.市场风险【答案】C 22、绩效评价标准是判断评价对象业绩优劣的基准。选择什么标准作为评价的基准取决于评价的()。A.对象 B.目的 C.作 D.主体【答案】B 23、大额存单的投资人不包括()。A.个人 B.非金融企业 C.证券公司 D.机关团体【答案】C 24、下列关于贷款机构显示贷款利率的方式，正确的是（）。A.消费金融公司在其网站上展示贷款产品，仅表明万元贷款日息 2 元 B.汽车金融业公司在其宣传海报中展示某款汽车贷款产品，仅表明月息 1.2%C.某商业银行在其个人商品房贷款产品宣传手册中表明，最低贷款利率为 6%/年 D.小额贷款公司在其与客户签订的贷款合同中，仅表明月息 2%【答案】C 25、下列关于产品开发的目标主要表现表述错误的是()。A.提高现有市场的份额 B.吸引现有市场之外的新客户 C.以更低的成本提供同样或类似的产品 D.提高能源利用效率【答案】D 26、在商业银行的经营过程中，（）决定其风险承担能力。A.资产规模和商业银行的风险管理水平 B.资本金规模和商业银行的风险管理水平 C.资产规模和商业银行的盈利水平 D.资本金规模和商业银行的盈利水平【答案】B 27、下列关于 2009 年 4 月发布的稳健的薪酬机制操作原则的说法中，正确的是()。A.强调建立有效监管和激励机制 B.强调建立有效薪酬和激励机制 C.加大中小股东参与薪酬机制的监管力度 D.加大大股东参与薪酬机制的处罚力度【答案】B 28、商业银行应根据风险评估结果，通过手工控制与自动控制、()相结合的方法，运用相应控制措施，将风险控制在可承受度之内，是实施内部控制的具体方式和载体。A.主动控制和被动控制 B.预防性控制和发现性控制 C.财务控制和经营控制 D.整体控制和局部控制【答案】B 29、信托公司管理运用或处分信托财产时，不得采用的方式是()。A.出售 B.租赁 C.卖出回购 D.存放同业【答案】C 30、下列关于商业银行业务的表述，错误的是（）。A.单位名称中使用“银行”字样须经国务院银行业监督管理机构批准 B.企业法人可以根据经营融资需要从事吸收公众存款行为 C.商业银行不得拖延、拒绝支付定期存款人本金和利息 D.商业银行不得违反规定提高利率吸收存款【答案】B 31、银保监会监管的非银行金融机构不包括（）。A.金融资产管理公司 B.邮政储蓄银行 C.金融租赁公司 D.信托公司【答案】B 32、银行业从业人员可以从事的行为是()。A.向反洗钱监测中心报送可疑报告 B.参与非法集资、地下钱庄 C.利用内幕信息进行交易 D.操纵市场【答案】A 33、同业拆借市场是金融机构进行流动性管理的重要场所，该市场的主要特征不包括（）。A.拆借期限长 B.拆借利率市场化 C.拆借期限短 D.主要限于商业银行等金融机构参加【答案】A 34、以下不属于综合化经营的特点的是（）。A.公司主体规模大实力强 B.明显的集团化趋势 C.经营领域窄 D.可以提供金融全领域的服务【答案】C 35、经济增加值弥补了股东权益回报率(ROC)和资产回报率(ROE)等方法只关注()、未考虑风险成本的不足，将银行获得的收益和承担的风险有机联系，将资本分配和资本回报直接挂钩。A.固定成本 B.平均成本 C.当期收益 D.未来收益【答案】C 36、下列各项中，不符合商业银行贷款减值损失计量规定的是()。A.对单项金额重大的贷款，应单独进行减值测试 B.对单项金额不重大的贷款，可以单独进行减值测试 C.对单项金额不重大的贷款，可将其包含在具有类似信用风险特征的贷款组合中进行减值测试 D.单独测试未发生减值的贷款，不应包括在具有类似信用风险特征的贷款组合中再进行减值测试【答案】D 37、资本约束并不是控制银行操作风险的最好方法，应对操作风险的重要手段是严格的()。A.外部监管 B.职责分工 C.员工培训 D.内部控制【答案】D 38、在互联网金融领域，互联网金融机构的性质是（）。A.借款人 B.存款人 C.信息中介 D.结算机构【答案】C 39、（）是规定商业银行合规风险管理的基本方针和指导思想。A.合规制度 B.合规体系 C.合规法律 D.合规政策【答案】D 40、下列不属于对合格外审机构的评估因素的是（）。A.会计记录和财务报告的准确性和可靠性 B.具有良好的职业声誉，无重大不良记录 C.具有完善的内部管理制度和健全的质量控制体系 D.在形式和实质上均保持独立性【答案】A 41、随着企业之间的兼并重组愈演愈烈，可转换贷款、并购贷款等投资银行业务与商业银行传统贷款业务进行嫁接的投贷联动产品正在快速发展，体现的是（）产品开发的方法。A.仿效法 B.交叉组合法 C.创新法 D.产品差异法【答案】B 42、存款是银行最主要的（）。A.资金来源 B.资金运用 C.投资业务 D.风险资产【答案】A 43、汽车金融公司根据用车人对汽车的特定要求和对销售商的选择，出资向销售商购买汽车，并租给消费者使用，消费者分期支付租金的业务是()。A.汽车消费贷款 B.汽车融资租赁 C.汽车购车贷款 D.汽车投资【答案】B 44、下列不属于消费金融公司负债业务的是()。A.同业拆借 B.向金融机构借款 C.资产证券化 D.发行金融债券【答案】C 45、（2020 年真题）推进普惠金融发展的基本原则不包括（）。A.防范风险，推进创新 B.健全机制，持续发展 C.机会平等，惠及民生 D.市场导向，自由竞争【答案】D 46、对促进民营银行发展、规范民营银行管理的相关事项进行明确的是()。A.2012 年国务院办公厅批转了中国银行业监督管理委员会制定的关于促进民营银行发展的指导意见 B.2013 年国务院办公厅批转了中国人民银行制定的关于促进民营银行发展的指导意见 C.2014 年国务院办公厅批转了中国银行业协会制定的关于促进民营银行发展的指导意见 D.2015 年国务院办公厅批转了中国银行业监督管理委员会制定的关于促进民营银行发展的指导意见【答案】D 47、（2017 年真题）各金融机构参与同业拆借市场的主要目的是（）。A.调剂短期资金余缺 B.增加收入 C.增加流动性 D.降低风险【答案】A 48、中国银保监会于 2018 年 4 月发布了商业银行大额风险暴露管理办法，其中规定对一组非同业关联客户的风险暴露不得超过一级资本净额的（）。A.10 B.15 C.20 D.30【答案】C 49、合规管理贯穿于商业银行管理的全过程中，涵盖了商业银行业务的各个方面。下列选项中，（）不是商业银行合规管理的基本机制。A.合规绩效考核机制与合规问责机制 B.诚信举报机制 C.公平竞争机制 D.合规培训与教育制度【答案】C 50、（）的初始作用是保证存款的支付和清算，之后才逐渐演变为货币政策工具。A.存款保险制度 B.存款准备金制度 C.公开市场业务 D.利率政策【答案】B 多选题（共多选题（共 2020 题）题）1、商业银行资本充足率监管要