通关考试题库带答案解析中级银行从业资格之中级银行管理高分题库附精品答案

通关考试题库带答案解析中级银行从业资格之中级通关考试题库带答案解析中级银行从业资格之中级银行管理高分题库附精品答案银行管理高分题库附精品答案 单选题（共单选题（共 5050 题）题）1、商业银行资产负债管理的基本管理原则是（）。A.实现“安全性、流动性、盈利性”的三性协调 B.追求资本回报 C.提升银行盈利能力 D.提升银行的市值【答案】A 2、银行对内部合规风险的存在或发生的可能性以及合规风险产生的原因等进行分析判断，并通过收集和整理银行所有的合规风险点形成合规风险列表，这体现合规风险的()。A.分析 B.识别 C.测试 D.评估【答案】B 3、下列选项中，关于行政复议受理的说法错误的是()。A.复议申请符合其他法定条件，但不属于本行政机关受理的，应告知申请人向有关行政机关提出 B.复议申请符合法定条件的，应予受理 C.申请人提出复议申请后，行政复议机关对复议申请进行审查 D.复议申请不符合法定条件的，决定不予受理，可以直接退回去【答案】D 4、租赁资产证券化业务是指金融租赁公司作为（），将金融租赁公司应收融资租赁款信托给（），由受托机构以资产支持证券的形式向（）发行受益证券，以该资产所产生的现金支付资产支持证券收益的结构性融资活动。A.受托机构；发起机构；投资机构 B.发起机构；投资机构；受托机构 C.发起机构；受托机构；投资机构 D.投资机构；发起机构；受托机构【答案】C 5、下列不属于流动性办法中流动性风险监测指标的是（）。A.流动性缺口率 B.核心负债比例 C.超额备付金率 D.流动比率【答案】D 6、银行业金融机构全面风险管理指引要求，银行业金融机构应当建立相对独立的全面风险管理组织架构，赋予风险管理条线足够的授权、人力资源及其他资源配置，建立科学合理的报告渠道，与业务条线之间形成相互制衡的运行机制。这体现了全面风险管理的（）A.独立性原则 B.匹配性原则 C.全覆盖原则 D.有效性原则【答案】A 7、有效银行监管的核心原则要求银行业监管当局应具备特征不包括()。A.有足够的监管能力实施充分、有效的审查 B.有权制定以审慎监管原则为基础的发照标准 C.与履行监管职责相适应的充分法律授权 D.有符合规定的资本充足率【答案】D 8、在中国境内外注册的具有独立法人资格的商业银行作为金融租赁公司发起人，应满足最近 1 年年末总资产不低于（）亿元人民币或等值的可自由兑换货币。A.500 B.600 C.700 D.800【答案】D 9、()是对被检查机构某一时段内，某些业务领域、区域进行的专门检查。A.全面检查 B.专项检查 C.临时检查 D.后续检查【答案】B 10、（）最初来源于民法领域，其核心要义在于平等。A.公平原则 B.公开原则 C.公正原则 D.制约原则【答案】A 11、商业银行在从事负债业务时，由于内部程序、人员或系统的不完善或失误从而直接或间接造成损失的风险的是指（）。A.法律风险 B.声誉风险 C.信用风险 D.操作风险【答案】D 12、()财政部、国家税务总局向社会公布了营业税改征增值税试点实施办法。A.2016 年 3 月 24 日 B.2016 年 11 月 25 日 C.2016 年 2 月 24 日 D.2016 年 8 月 25 日【答案】A 13、在全面风险管理中，A 银行要面临的信用风险、操作风险、市场风险等风险类型进行加总，下列说法不正确的是（）。A.选取合理可行的加总法 B.在加总过程中不需要考虑集中度风险 C.应当建立风险加总的政策、程序 D.充分考虑风险之间的相互影响和相互传染【答案】B 14、下列不属于银行支票的监管要求的是（）。A.检查有无不具备条件的申请人签发支票 B.检查商业银行支票的账表核对情况.是否存在账实不符的情况 C.检查商业银行商业汇票承兑时的贸易真实性证明文件 D.检查商业银行对支票业务费用的收取是否及时足额.核算是否正确【答案】C 15、下列关于商业银行的薪酬管理体制，说法错误的是()。A.董事会负责全行薪酬制度和政策的审议 B.经营管理层作为薪酬制度执行机构 C.监事会负责对薪酬制度执行情况进行监督 D.绩效考核委员会负责指导全行人力资源管理的组织实施【答案】A 16、商业银行在从事负债业务时，由于内部程序、人员或系统的不完善或失误从而直接或间接造成损失的风险的是指（）。A.法律风险 B.声誉风险 C.信用风险 D.操作风险【答案】D 17、流动性风险管理是银行体系稳健运行的重要保障，一旦流动性风险爆发，会对银行的生存造成重大威胁，甚至引发（），具有很大的负外部性。A.市场风险 B.价格风险 C.非系统性风险 D.系统性风险【答案】D 18、信用卡业务分为发卡业务和（）。A.收单业务 B.基础业务 C.普通业务 D.优惠业务【答案】A 19、商业银行对贷款进行分类时，要以评估（）为核心。A.借款人的还款能力 B.借款人的还款记录 C.借款人的还款意愿 D.贷款项目的盈利能力【答案】A 20、下列不属于我国商业银行可用于投资的证券种类的是（）。A.政府债券 B.金融债券 C.公司债券 D.股票【答案】D 21、下列选项中，不属于商业银行常用的存款定价方法的是（）。A.行业价格法 B.逆向倒推法 C.综合评价法 D.内部评级法【答案】D 22、行政复议的具体程序分为的步骤不包括（）。A.申请 B.受理 C.审理 D.事后反馈【答案】D 23、(?)监管主要是针对银行集团的公司治理、内部控制、防火墙建设和风险管理等因素进行审查和评价。A.定量 B.定性 C.定额 D.定值【答案】B 24、商业银行()应将金融创新活动的风险管理纳入全行统一的风险管理体系。A.高级管理层和股东大会 B.董事会和高级管理层 C.董事会和股东大会 D.股东大会和监事会【答案】B 25、下列不属于审慎经营规则的内容的是（）。A.资产质量 B.损失准备金 C.关联交易 D.不良贷款【答案】D 26、以下（）不属于商业银行年度披露的信息。A.基本信息 B.财务会计报告 C.战略规划信息 D.年度重大事项【答案】C 27、根据中国银监会行政处罚办法，下列关于银行业务监督管理机构对银行业金融机构的违法行为进行处罚的说法正确的是（）。A.在处罚银行业金融机构中，应当依法对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员追究法律责任，区别不同情形给予行政处罚 B.在处罚银行业金融机构时，应当对直接负责的银行业监督管理机构负责人和其他直接责任人员，追究法律责任，区别不同情形给予行政处分 C.在对银行业金融机构及其直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员实施行政处罚时，还要追究相关责任人员的党纪责任 D.在对银行业金融机构实施行政处罚时，还应当对银行业金融机构的党委追究主体责任、纪委追究监督责任【答案】A 28、商业银行是经营风险的机构，风险管理是其生命线，一家银行能走多远，取决于其（）。A.风险承受能力 B.风险控制能力 C.风险管理能力 D.经营能力【答案】C 29、在同业业务中，某银行通过扩大期限错配，拆短投长，将同业存放资金、拆入资金投资于期限较长的非标准化债权类资产，这种行为易引发（）。A.市场风险 B.信用风险 C.操作风险 D.流动性风险【答案】D 30、信托公司应当根据内部控制目标和风险评估情况，采取相应的控制措施，将风险控制在可承受的范围内，下列不属于内部控制的要求的是（）。A.公司固有财产应当与信托财产分开管理，分别核算，对公司管理的每项信托业务，应分别核算 B.自营业务和信托业务必须相互分离 C.分别建立自营业务和信托业务的授权体系，明确界定各部门的目标、职责和权限，确保自营业务和信托业务各部门及员工在授权范围内行使相应的职责 D.统一建立自营业务和信托业务的授权体系，合并制定、管理各部门的目标、职责和权限【答案】D 31、（）不属于按照投资性质的不同对理财产品进行的分类。A.固定收益类理财产品 B.保本浮动收益理财产品 C.权益类理财产品 D.混合类理财产品【答案】B 32、物联网是通过各种()和互联网，实现随时随地和科学管理的一种网络。A.感应设备 B.感知设备 C.传感设备 D.识别设备【答案】B 33、根据商业银行股权管理暂行办法，下列关于股东责任的说法正确的是（）。A.商业银行的主要股东应当逐层说明其股权结构直至实际控制人、最终受益人以及其与其他股东的关联关系或者一致行动关系 B.金融产品不得持有上市商业银行股份 C.同一投资人及其关联方、一致行动人作为主要股东控制商业银行的数量不得超过 2 家 D.商业银行主要股东自取得股权之日起三年内不得转让所持有的股权【答案】A 34、()是传统金融机构与互联网企业利用互联网技术和信息通信技术实现资金融通、支付、投资和信息中介服务的新型金融业务模式。A.信息金融 B.互联网金融 C.数字金融 D.创新金融【答案】B 35、银行业金融机构应该履行的企业社会责任不包括（）。A.道德责任 B.经济责任 C.社会责任 D.环境责任【答案】A 36、银行业消费者权益保护工作应当（）。A.坚持以人为本，坚持服务至上。坚持规范行为 B.遵守公开交易的原则 C.履行公平对待银行业消费者的责任 D.践行向银行业消费者公开信息的义务【答案】D 37、大额风险暴露是指商业银行对单一客户或一组关联客户超过其一级资本净额（）的风险暴露。A.1%B.2%C.2.5%D.5%【答案】C 38、我国根据流动性供求格局变化，主要采取以（）为主的公开市场操作。A.再贴现 B.逆回购 C.发行央行票据 D.买卖国债【答案】B 39、（）承受的操作风险和流动性风险较为集中，易发生诈骗、洗钱、贪污、挪用等经济案件。A.对公存款业务 B.个人存款业务 C.储蓄存款业务 D.保证金存款业务【答案】A 40、下列指标中能够衡量商业银行所有者投入资本所形成权益的获利水平的是（）。A.税后净收入/总收入 B.资本利润率 C.成本收入率 D.资产利润率【答案】B 41、稳健原则中，（）提出了银行流动性风险信息披露要求，通过使市场参与者获得必要信息以便对银行流动性风险管理和流动性风险水平进行恰当评价，发挥市场约束作用。A.原则 24 B.原则 512 C.原则 13 D.原则 1417【答案】C 42、根据管理需要，信贷计划管理指标可分为()。A.高级指标和中级指标 B.普通指标和特殊指标 C.A 级指标和 8 级指标 D.一级指标和二级指标【答案】D 43、1994 年，人民银行发布了关于商业银行实行资产负债比例管理的通知，提出了包括资本充足率在内的一系列资产负债比例的管理指标，并参考（）规定了资本充足率的计算方法和最低要求。A.巴塞尔协议 B.巴塞尔协议 C.巴塞尔协议 D.巴塞尔协议【答案】A 44、下列不属于个人住房贷款的主要风险点的是（）。A.虚假按揭风险 B.虚假权证风险 C.虚假抵押担保风险 D.借款人信用风险【答案】C 45、（）是风险监管的核心步骤。A.信息科技现场监管 B.信息科技非现场监管 C.信息科技风险评估 D.信息科技监管评级【答案】C 46、银行要稳健、审慎经营，持有的账面资本应（）经济资本。A.小于 B.等于 C.大于 D.不高于【答案】C 47、反映银行的资金头寸情况，可以衡量单个银行的流动性和清偿能力的指标是（）。A.存贷比 B.核心负债比例 C.超额备付金率 D.流动性缺口率【答案】C 48、商业银行申请开办创新业务，应该按照监管职责划分，向银保监会或者机构所在地的银保监局提出申请，监管部门自受理之日起（）内做出批准或不批准的书面决定。A.1 个月 B.2 个月 C.3 个月 D.6 个月【答案】C 49、在商业银行公司治理指引，商业银行出现以下情形，应当严格限定高级管理人员考核结果及其薪酬的是（）。A.公司治理整体评价下降 B.资本充足率未达到监管要求 C.盈利水平低于同业 D.资产质量出现波动【答案】B 50、在银团贷款中，（）是指经借款人同意，负责发起组织银团、分销银团贷款份额的银行。A.牵头行 B.代理行 C.参加行 D.安