通关提分题库及完整答案中级银行从业资格之中级银行业法律法规与综合能力基础试题库和答案要点

通关提分题库及完整答案中级银行从业资格之中级通关提分题库及完整答案中级银行从业资格之中级银行业法律法规与综合能力基础试题库和答案要点银行业法律法规与综合能力基础试题库和答案要点 单选题（共单选题（共 5050 题）题）1、中国人民银行专门行使中央银行职能的时问是从（）年 1 月 1 日起。A.2003 B.1995 C.1948 D.1984【答案】D 2、下列哪一项是银行客户经理在给客户推荐产品时不必熟知及详细解释的知识?()A.产品的特点 B.产品的风险 C.产品的有效期 D.产品的设计过程【答案】D 3、现阶段，我国货币政策的操作目的和中介目标分别是()和()。A.货币供应量；基础货币 B.基础货币；高能货币 C.基础货币；流通中现金 D.基础货币；货币供应量【答案】D 4、监管人员通过实地查阅银行业金融机构经营活动的各种资料和座谈询问等方法，银行业金融机构的风险性和合规性进行分析和评价，这是银监会监管措施中的()。A.信息披露监管 B.监管谈话 C.非现场监管 D.现场检查【答案】D 5、支票是出票人签发的、委托办理支票存款业务的银行在见票时无条件支付确定的金额给收款人或持票人的票据。其中不能用于支取现金的支票是(?)。A.旅行支票?B.转账支票?C.普通支票?D.现金支票【答案】B 6、抵消的作用不包括（）。A.简化交易程序 B.降低交易成本 C.提高交易安全性 D.提高交易速度【答案】D 7、我国银行业从业人员职业操守于(?)起正式通过并实施。A.2007 年 2 月?B.2000 年 8 月?C.2003 年 4 月 D.1995 年 3 月【答案】A 8、下列关于风险监测报告说法错误的是（）。A.高管层需要全行风险轮廓的报告 B.金融市场业务交易的人员需要具体头寸报告 C.监事会需要全行的风险报告 D.风向管理委员会要求提供风险防控与化解报告【答案】C 9、关于巴塞尔委员会，下列叙述有误的一项是（）。A.巴塞尔委员会的职责是加强全球银行业的监管标准、监督管理和管理实践，旨在提升金融体系的稳定性 B.巴塞尔委员会成立的目的是提供联系的渠道，以保证各国的银行均受到有效的监管 C.巴塞尔委员会在开展工作中始终遵循着两个基本原则：没有任何境外银行机构可以逃避监管；监管必须是强制执行的 D.1997 年，巴塞尔委员会推出有效银行监管核心原则，提出了“银行业有效监管”的概念，认为一个有效的银行监管体系，必须具有统一的、明确的责任和目标，并使参与监管的各个机构拥有操作上的独立性和充分的资源【答案】C 10、对中国人民银行作出的具体行政行为不服的，可以向（）申请复议。A.国务院银行业监督管理机构 B.国务院 C.中国人民银行 D.最高人民法院【答案】C 11、下列关于 GDP 增长率的表述，正确的是（）。A.GDP 增长率越高越好 B.表示国民生产总值的增长情况 C.反映了通货膨胀情况 D.反映一定时期经济发展水平变化程度的动态指标【答案】D 12、平等主体的自然人、法人及其他组织之间设立、变更、终止民事权利义务关系的意思表示一致的协议称为（）。A.承诺 B.要约 C.双方法律行为 D.合同【答案】D 13、国际收支中的经常项目不包括(?)。A.贸易收支?B.劳务收支?C.单方面转移?D.直接投资【答案】D 14、合规是商业银行所有员工的共同责任，并应从商业银行（）做起。A.全体员工 B.高层领导 C.基层员工 D.中层干部【答案】B 15、当日成交，当日、次日或隔日等几日内进行交割(一方支付款项、另一方交付证券等金融工具)的市场是（）。A.现货市场 B.发行市场 C.期货市场 D.流通市场【答案】A 16、持有、使用假币罪的犯罪主体是（）A.年满 14 周岁具有完全行为能力的自然人 B.年满 16 周岁具有辨认控制能力的自然人 C.年满 18 周岁具有完全行为能力的自然人 D.年满 20 周岁具有完全行为能力的自然人【答案】B 17、对银行业金融机构的设立申请，国务院银行业监督管理机构应当在自收到申请文件之日起（）个月内作出批准或者不批准的书面决定。A.1 B.3 C.6 D.9【答案】C 18、小微企业贷款不良率高出全行各项贷款不良率年度目标（）以内(含)的，不得作为银行内部对小微企业业务主办部门考核的扣分因素。A.1 倍 B.2 倍 C.2 个百分点 D.5 个百分点【答案】C 19、支票的出票日期为 2019 年 1 月 1 日，则持票人对出票人的权利消灭日期为（）。A.2019 年 4 月 1 日 B.2020 年 1 月 1 日 C.2021 年 1 月 1 日 D.2019 年 7 月 1 日【答案】D 20、商品的价值形式经历的阶段不包括（）阶段。A.简单的价值形式 B.扩大的价值形式 C.货币价值形式 D.商品价值形式【答案】D 21、中国人民银行成立于(?)。A.1945 年?B.1948 年?C.1949 年 D.1978 年【答案】B 22、下列关于公司资本制度的说法，不正确的是（）。A.公司法允许公司资本的分批缴纳 B.股票发行价格不得高于票面金额 C.非货币出资不得高估作价 D.公司资本不得任意变更【答案】B 23、下列不属于债券回购业务特点的是（）。A.高效性 B.安全性 C.便捷性 D.波动性【答案】A 24、钱先生在 2015 年 1 月 8 日分别存入两笔 10000 元的存款，一笔是 1 年期整存整取定期存款，假设年利率为 2.52%,1 年到期后钱先生将全部本利以同样利率又存入期限为 1 年期整存整取定期存款;另一笔是 2 年期整存整取定期存款，假设年利率 3.06%;2 年后，钱先生把两笔存款同时取出，这两笔存款分别能取回（）元。(暂免征收利息税)A.10484.50;10581.40 B.10510.35;10612.00 C.10484.50;10612.00 D.10510.35;10581.40【答案】B 25、下列关于我国金融债的说法，错误的是()。A.金融债是在银行间市场上发行的 B.金融机构发行金融债必须获得银监会的行政许可 C.银行可以通过发行金融债获得资金 D.金融债可以成为银行主动负债的工具【答案】B 26、在 ARROW 评级体系中，银行的内部风险主要分为两部分：业务风险和控制风险。其中，业务风险不包括（）。A.战略、信用及操作风险 B.财务稳定性 C.产品/服务的性质 D.管理层及员工【答案】D 27、中央银行常用的主要货币政策工具为（）。A.法定存款准备金政策 B.再贴现政策 C.公开市场业务政策 D.窗口指导【答案】C 28、某人以市场价格 105 元购得面值为 100 元的债券 1 万份，持有到一定时刻卖出，价格为 1085 元，期间获得利息收益 32 元份，则该人的持有期收益率为()。A.6.4 B.6.7 C.11.1 D.11.7【答案】A 29、关于 CDs 与 CDs 市场，下列说法正确的是（）。A.CDs 市场是可转让大额定期存单转让而非发行的市场 B.CDs 记名而且不可以转让 C.CDs 面额一般较小 D.CDs 不可提前支取【答案】D 30、在商业银行流动性风险管理中，流动性比例为流动性资产余额与（）之比。A.贷款余额 B.负债总额 C.流动性负债余额 D.风险资产总额【答案】C 31、银行风险管理的流程顺序是()。A.风险控制一一风险识别一一风险监测风险计量 B.风险控制风险识别风险计量风险监测 C.风险识别风险计量风险监测风险控制 D.风险识别风险控制风险监测风险计量【答案】C 32、中国银行业监督管理委员会根据审慎监管的要求，通过收集有关银行业金融机构经营管理相关数据资料，运用一定的技术方法，研究分析银行业金融机构经营的总体状况、风险管理状况以及合规情况等，发现其风险管理中存在的问题，并对其稳健性进行评价，这属于中国银行业监督管理委员会监管措施中的()。A.现场监管 B.非现场监管 C.市场准入 D.信息披露【答案】B 33、下列行为错误的是()。A.理财规划师在执业过程中，不以欺诈或虚假陈述的方式故意向客户提供虚假或误导性信息 B.理财规划师如实介绍自己或所在机构的业务量、业务范围和业务能力，从而获得客户的信任和委托 C.在业务推荐活动中，理财规划师不向社会公众传递虚假或误导性的信息 D.理财规划师在介绍产品的过程中，向客户做出回报或收益承诺【答案】D 34、下列哪一项是银行客户经理在给客户推荐产品时不必熟知及详细解释的知识?（）A.产品的特点 B.产品的风险 C.产品的有效期 D.产品的设计过程【答案】D 35、监事会是商业银行的（）。A.执行机构 B.决策机构 C.监督机构 D.管理机构【答案】C 36、关于福费廷业务，下列说法正确的是()。A.福费廷业务中，银行只有部分追索权 B.福费廷业务中，出口商拥有所出售票据的回购权 C.从业务运作实质来看，福费延就是远期票据贴现，与一般的票据贴现业务相同 D.福费廷业务带有长期固定利率融资的性质【答案】D 37、以下关于拨贷比的表述，错误的是（）。A.拨贷比维持在一定水平的情况下，银行多发放贷款，就需要多计提拨备不良贷款损失准备 B.在拨备覆盖率普遍达标的情况下，拨贷比与不良贷款率的相关性不大 C.拨贷比是不良贷款损失准备与贷款全额的比值 D.拨贷比拨备覆盖率不良贷款率【答案】B 38、申请个人经营贷款的经营实体不包括（）A.个体工商户 B.合伙企业合伙人 C.个人独资企业投资人 D.有限公司法人代表【答案】D 39、按照保险对象的不同，保险可以分为（）。A.自愿保险和强制保险 B.财产保险和人身保险 C.原保险和再保险 D.社会保险和普通保险【答案】B 40、（2022 年 7 月真题）银团贷款业务中，对借款人或贷款项目进行贷款尽职调查，并在此基础上与借款人进行前期谈判的职责，主要由（）负责。A.委托行 B.代理行 C.牵头行 D.各参加行【答案】C 41、银行以各种理由和借口限制、误导银行业消费者进行自主决策，侵犯了消费者的（）。A.隐私权 B.自主选择权 C.安全权 D.知情权【答案】B 42、某银行员工甲与员工乙共同负责业务印章及重要凭证的保管，甲保管保险箱钥匙，乙掌握密码，某日甲请假住院，下列行为符合要求的是（）。A.甲自行将保险箱钥匙委托第三名员工保管 B.考虑到时间不长，甲将保险箱钥匙交于乙暂时保管 C.甲办妥相关手续，移交钥匙后外出看病 D.甲估计外出时间不长，不会用到业务印章和相关凭证，因此未做移交就外出看病【答案】C 43、一个市场中许多生产者生产同种但不同质产品的市场情形，这种行业是指（）。A.完全竞争的行业 B.寡头垄断的行业 C.完全垄断的行业 D.垄断竞争的行业【答案】D 44、（），深圳证券交易所成立。A.1990 年 B.1991 年 C.1995 年 D.2000 年【答案】A 45、金融公司与商业银行的主要区别是()。A.金融公司的规模比商业银行小?B.金融公司不提供存款业务 C.金融公司不提供商业贷款?D.金融公司的经营目标不是利润最大化【答案】B 46、监管谈话是指监管人员为了解银行业金融机构的经营状况、风险状况和发展趋势而与其（）进行的谈话。A.股东 B.董事、高级管理人员 C.普通工作人员 D.客户【答案】B 47、一个投资者从市场中购买了某一公司债，购买价格为 110 元，持有三个月后以 125 元转让出去，期间获得十元利息，该投资者得持有期收益率为（）。A.22.7%B.13.6%C.16.4%D.20.9%【答案】A 48、银行开展金融创新活动，应充分尊重他人的知识产权，不得侵犯他人的知识产权和商业秘密。银行应制定有效的知识产权保护战略，保护自主创新的金融产品和服务。上述体现的是（）。A.信息充分披露原则 B.公平竞争原则 C.知识产权保护原则 D.风险可控原则【答案】C 49、国务院反洗钱行政主管部门是()。A.中国人民银行 B.中国保险监督管理委员会 C.中国证券监督管理委员会 D.中国银行业监督管理委员会【答案