通关提分题库及完整答案初级银行从业资格之初级银行管理通关提分题库及完整答案

通关提分题库及完整答案初级银行从业资格之初级通关提分题库及完整答案初级银行从业资格之初级银行管理通关提分题库及完整答案银行管理通关提分题库及完整答案 单选题（共单选题（共 5050 题）题）1、金融机构为保证客户提取存款和资金清算而准备的资金是（）。A.基础货币 B.高能货币 C.存款准备金 D.超额准备金【答案】C 2、票据行为中，保证不适用于()。A.商业汇票 B.银行汇票 C.支票 D.本票【答案】C 3、对大多数商业银行来说，()是最大、最明显的信用风险来源。A.存款 B.贷款 C.结算 D.汇兑【答案】B 4、（2017 年真题）专门为金融机构之间资金融通和外汇交易提供服务，并收取佣金的非银行金融机构是（）。A.货币经纪公司 B.证券公司 C.信托公司 D.投资银行【答案】A 5、贷款拨备率基本标准为()。A.2.5 B.10 C.50 D.150【答案】A 6、下列关于设立企业集团财务公司法人机构应具备的条件，说法错误的是（）。A.在风险管理、资金管理、信贷管理、结算等关键岗位上至少各有 1 名具有 3年以上相关金融从业经验的人员 B.注册资本为一次性实缴货币资本，最低限额为 5 亿元人民币或等值的可自由兑换货币 C.财务公司从业人员中从事金融或财务工作 3 年以上的人员应当不低于总人数的 2/3 D.财务公司从业人员中从事金融或财务工作 5 年以上的人员应当不低于总人数的 1/3【答案】B 7、（2019 年真题）根据商业银行资本管理方法（试行）的规定，商业银行未尽到向零售客户进行信息披露的义务而导致的损失事件属于操作风险损失事件中的（）。A.客户、产品和业务活动事件 B.就业制度和工作场所安全事件 C.内部欺诈 D.外部欺诈【答案】A 8、当银行运用对客户需求有价值的方法把自己区别于竞争对手，而且竞争对手使用的差异化服务的数目少于有效的差异性服务的数目时，()就较为奏效。A.专业化策略 B.产品组合策略 C.亲情营销策略 D.差异化策略【答案】D 9、商业银行对不同行业设置不同的风险预警体系，以此来达到()的目的。A.提高行业利润 B.抢占市场份额 C.规避产业风险 D.减小坏账损失【答案】C 10、以下说法正确的是（)。A.债券的流动性比现金资产高 B.债券的盈利性比贷款高 C.债券投资的管理成本较低 D.债券投资的管理成本较高【答案】C 11、其他境内法人机构作为金融租赁公司发起人，应当具备的条件不包括()。A.有良好的公司治理结构或有效的组织管理方式 B.有良好的社会声誉、诚信记录和纳税记录 C.经营管理良好，最近 2 年内无重大违法违规经营记录 D.财务状况良好，且最近一个会计年度连续盈利【答案】D 12、（2017 年真题）回购交易要发生（）次券款交割。A.0 B.1 C.2 D.3【答案】C 13、()是在确认债权债务关系的基础上，由资产公司与原债权和债务企业达成协议，向原债权企业收购债权，同时与债务企业达成重组协议，通过对还款时间、还款金额、还款方式、担保措施、违约责任等一系列履约条件的重新安排，以及日常运营监管措施的实施，实现债权回收目标收益。A.非重组型非金业务模式 B.重组型非金业务模式 C.非重组型现金业务模式 D.重组型现金业务模式【答案】B 14、一般来说，关于央行正回购、逆回购的影响，下列表述正确的是()。A.正回购是收缩流动性，逆回购是释放流动性 B.正回购到期央行需要开展相应逆回购 C.正回购是释放流动性，逆回购是收缩流动性 D.逆回购到期释放流动性，正回购到期收缩流动性【答案】A 15、下列关于金融犯罪的说法中，不正确的是（）。A.金融犯罪的主观方面只能是故意 B.金融犯罪的犯罪主体只能是自然人 C.金融犯罪侵犯的客体是金融管理秩序 D.金融犯罪主要包括破坏金融管理秩序罪和金融诈骗罪两大类【答案】B 16、与银行业经营管理相关的民商事法律不包括（）。A.民法 B.物权法 C.反洗钱法 D.担保法【答案】C 17、当一家银行的实力范围狭窄、资源有限，或是面对强大的竞争对手时，()可能就是它唯一可行的选择。A.低成本策略 B.产品差异策略 C.专业化策略 D.单一营销策略【答案】C 18、我国商业银行流动性管理办法（试行）规定，商业银行流动性覆盖率的最低监管标准为不低于（）。A.100 B.25 C.75 D.150【答案】A 19、下列关于金融犯罪的说法中，不正确的是()。A.金融犯罪的犯罪主体是自然人 B.中华人民共和国刑法对金融犯罪进行了规定 C.金融犯罪主要包括破坏金融管理秩序罪和金融诈骗罪两大类 D.金融犯罪侵犯的客体是金融管理秩序，客观方面表现为违反金融管理法规【答案】A 20、根据金融资产管理公司商业化收购业务风险管理办法的规定，金融资产管理公司商业化收购的范围是()。A.境内金融机构的不良资产 B.境内外金融机构的不良资产 C.境内金融机构的正常类资产 D.境内外金融机构的正常类资产【答案】A 21、2015 年，中国银监会进一步修订商业银行流动性管理办法，将()从监管指标中剔除。A.速动比率 B.流动比率 C.借贷比 D.存贷比【答案】D 22、下列属于显失公平的合同的是()。A.一方当事人在紧迫或缺乏经验的情况下而订立的明显对自己有重大不利的合同 B.合同订立后尚未生效，须权利人追认才能生效的合同 C.合同虽然已经成立，但因其欠缺法定有效要件.从法律上不予以承认和保护的合同 D.一方当事人故意隐匿事实真相.诱使对方当事人作出错误意思表示而订立的合同【答案】A 23、以下几种债券类型中，一般情况下没有信用风险的是（）。A.国债 B.企业和公司债券 C.地方政府债券 D.金融债权【答案】A 24、在货币政策工具中被称为“三大法宝”的是（）。A.存款准备金、利率政策、汇率政策 B.公开市场业务、存款准备金、利率政策 C.存款准备金、公开市场业务、再贷款与再贴现 D.存款准备金、再贷款与再贴现、利率政策【答案】C 25、根据产品的市场规模、产品类型和技术手段等因素，定位方式的分类不包括（）。A.主导式定位 B.多元式定位 C.补缺式定位 D.追随式定位【答案】B 26、（2017 年真题）根据关于规范商业银行代理销售业务的通知，下列关于销售管理的说法中，错误的是（）。A.通过营业网点代销产品的，应当在专门的区域销售，销售专区应当具有明显标识 B.应当对客户风险承受能力进行评估，确定客户风险承受能力评级 C.代销产品的宣传资料首页应配备以下文字声明“本产品由合作机构发行与管理，代销机构仅承担风险管理责任”D.建立代销产品分类目录，明示代销产品的代销属性、发行机构等信息，不得将代销产品与存款和自身发行的理财产品混淆销售【答案】C 27、中央银行的公开市场业务是实现（）目标的一种政策措施。A.绿色政策 B.福利政策 C.财政政策 D.货币政策【答案】D 28、合规部门的基本职责之一是制订并执行()为本的合规管理计划。A.效率 B.利益 C.人员 D.风险【答案】D 29、银行业金融机构不得在营销产品和服务的过程中以任何方式（）。A.隐瞒缺陷 B.隐瞒收益 C.夸大收益 D.夸大风险【答案】C 30、银行等金融机构应当在大额交易发生之日起（）个工作日内以电子方式提交大额交易报告。A.5 B.7 C.10 D.15【答案】A 31、商业银行()是以实现长期生存和发展为根本目标，摒弃规模优先的固有理念，从稳步提升资本回报水平的角度构建和不断完善发展战略、市场目标、管理框架、考核体系以及企业文化，确保银行短期利润可实现、长期利润可预期，从而促进银行价值的持续增长。A.风险最小化 B.内部控制 C.稳定发展 D.价值最大化【答案】D 32、（2017 年真题）我国的财务公司主要是为（）提供金融服务。A.企业集团内部 B.企业集团之间 C.企业集团外部 D.社会公众【答案】A 33、自 2015 年 5 月 1 日起中国正式实行存款保险条例，（）负责存款保险制度实施。A.财政部 B.国务院 C.中国人民银行 D.银监会【答案】C 34、下列不属于财务公司的核心业务的是()。A.资产业务 B.负债业务 C.盈利业务 D.中间业务【答案】C 35、关于回购市场，下列表述错误的是（）。A.先购入证券、后出售证券称为为逆回购 B.先出售证券、后购回证券称为正回购 C.回购利率由中央银行决定 D.回购市场是指通过回购协议进行短期资金融通的市场【答案】C 36、()是指商业银行运用合格的抵质押品、净额结算、保证和信用衍生工具等方式转移或降低信用风险。A.信用风险转移 B.信用风险分散 C.信用风险对冲 D.信用风险缓释【答案】D 37、普惠金融的基本原则不包括（）。A.健全机制、持续发展 B.机会平等、惠及民生 C.市场主导、政府引导 D.健全体系、完善制度【答案】D 38、企业风险管理一整合框架，将风险管理框架分为八大要素，其中不包括（）。A.内部环境和目标设定 B.事项识别和风险评估 C.风险控制和管理活动 D.信息和交流以及监控【答案】C 39、高级管理层应有效管理商业银行的合规风险，履行的相关职责不包括（）。A.制定书面的合规政策，并根据合规风险管理状况以及法律、规则和准则的变化情况适时修订合规政策，报经董事会审议批准后传达给全体员工 B.审议批准商业银行的合规政策，并监督合规政策的实施 C.任命合规负责人，并确保合规负责人的独立性 D.及时向董事会或其下设委员会、监事会报告任何重大违规事件【答案】B 40、商业银行最主要的资金运用是()。A.存款 B.投资 C.贷款 D.回购【答案】C 41、银行绩效考评的基本要素不包括（）。A.评价目标 B.评价标准 C.评价对象 D.评价盈利【答案】D 42、根据反洗钱法下列大大额交易中，银行某金融机构应当向发洗钱监测中心报告的是（）。A.非自然人客户银行账户与其他的银行账户发生当日累计交易人民币 100 万元的境外款项汇款 B.当日单笔交易人民币 3 万元的现金支取 C.当日单笔交易人民币 3 万元的现金汇款 D.自然人客户银行账户与其他的银行账户发生当日累计交易人民币 100 万元的境内款项汇款【答案】D 43、国际内部审计师协会(IIA)成立于()年。A.1951 B.1941 C.1931 D.1921【答案】B 44、（2018 年真题）根据商业银行合规风险管理指引，下列不属于合规管理部门职责的是（）。A.作为授信评审委员会的成员参与对客户授信各环节的评审 B.收集、筛选可能预示潜在合规问题的数据，建立合规风险监测指标 C.组织制定合规管理程序以及合规手册、员工行为准则等合规指南 D.协助相关培训和教育部门对员工进行合规培训【答案】A 45、银行本票的提示付款期限为()个月。A.1 B.2 C.3 D.6【答案】B 46、商业银行开展内部控制评价时，应当根据业务经营情况和风险状况确定内部控制评价的频率，至少（）开展一次。A.每年 B.每两年 C.每半年 D.每三个月【答案】A 47、银行信贷金额的表外业务是指()金额。A.政策名义 B.合同名义 C.政府名义 D.银行名义【答案】B 48、银监会实施行政许可职责的内容不包括（）。A.机构准入许可 B.业务准入许可 C.人员准入许可 D.机构变更审查【答案】D 49、下列不属于银行主要促销方式的是（）。A.广告 B.人员促销 C.产品包销 D.销售促进【答案】C 50、治理通货膨胀的措施中，属于紧缩性财政政策的是（）。A.提高利率 B.减少赋税 C.减少财政支出 D.减少基础货币投放【答案】C 多选题（共多选题（共 2020 题）题）1、非现场检查的主要作用有()。A.发现和识别风险 B.反映被监管机构最新、最及时的状况，提高监管时效性 C.不影响被监管机构的日常运营 D.帮助监管机构有效配置资源，降低监管成本 E.对被监管机构干扰度小【答案】BCD 2、下列关于银行业消费者权益保护职能部门的说法中，正确的有()。A.应当具备开展相关工作的独立性、权威性和专业能力 B.享有向董