通关提分题库及完整答案中级银行从业资格之中级银行业法律法规与综合能力综合检测试卷A卷含答案

通关提分题库及完整答案中级银行从业资格之中级通关提分题库及完整答案中级银行从业资格之中级银行业法律法规与综合能力综合检测试卷银行业法律法规与综合能力综合检测试卷 A A 卷含答卷含答案案 单选题（共单选题（共 5050 题）题）1、下列选项中不属于商业银行内部控制目标的是（）。A.保证商业银行业务记录、会计信息、财务信息和其他管理信息的真实、准确、完整和及时 B.保证国家有关法律法规及规章的贯彻执行 C.保证资产负债业务快速发展 D.保证商业银行发展战略和经营目标的实现【答案】C 2、贷款公司的营运资金来源包括实收资本、向投资人的借款、向其他金融机构融资但融资资金余额不得超过其资本净额的()。贷款公司对同一借款人的贷款余额不得超过资本净额的()，对单一集团企业客户的授信余额不得超过资本净额的()。A.50；20；15 B.40；10；15 C.50；10；15 D.30；20；10【答案】C 3、商业银行内部控制的出发点是（）。A.防范风险、审慎经营 B.实现规模最大化 C.控制速度、稳健发展 D.实现盈利最大化【答案】A 4、同一存款人在同一家投保机构所有的被保险存款账户的存款本金和利息合并计算的资金数额在最高偿付限额以内的（）A.实行限额偿付 B.偿付 50 万人民币 C.实行部分赔付 D.实行全额偿付【答案】D 5、下列银行从业人员行为中，合法合规的是（）。A.明知所经办业务是为了逃避监管规定，但仍默许或者提供协助 B.在销售或购买商品和服务时，明示可以给对方折扣，但将折扣如实入账 C.出于私情向亲朋好友提供规避监管规定的意见和建议 D.以暗示的方式向客户提供规避法律、法规规定的建议【答案】B 6、下列不属于信息披露中应披露的信用风险状况的是（）。A.信贷质量和收益的情况 B.资产风险分类的程序和方法 C.逾期贷款的账龄分析、贷款重组、资产收益率等情况 D.因市场汇率、利率变动而产生的风险【答案】D 7、行政许可，是指行政机关根据（）的申请，经依法审查，准予其从事特定活动的行为。A.公民、法人 B.法人、其他组织 C.公民、法人、其他组织 D.公民、法人、社会团体【答案】C 8、信用证项下的汇票附有商业单据的是()。A.可撤销信用证 B.不可撤销信用证 C.跟单信用证 D.光票信用证【答案】C 9、关于持有期收益率的公式，下列正确的是（）。A.持有期收益率=(购买价格-出售价格+利息)购买价格100 B.持有期收益率=(出售价格-购买价格+利息)购买价格100 C.持有期收益率=(出售价格-购买价格+利息)出售价格100 D.持有期收益率=(购买价格-出售价格+利息)出售价格100【答案】B 10、()是风险管理最为核心、最为关键的阶段。?A.风险识别?B.风险计量?C.风险监测?D.风险控制?D 风险识别、计量和监测，最终都要落实到风险控制上，因此风险控制为风险管理的核心和关键所在。故选 D。【答案】D 11、违反国家对金融市场监督、管理的法律法规，从事危害国家对货币管理、金融机构组织管理、银行管理的活动，破坏金融市场秩序，金额较大或情节严重的行为构成()。A.破坏金融管理秩序罪 B.危害货币管理罪 C.破坏银行管理罪 D.破坏金融市场秩序罪【答案】A 12、商业银行理财产品的投资范围不包括（）。A.本行信贷资产 B.中央银行票据 C.大额存单 D.国债【答案】A 13、政策性银行的经营目标主要是()。A.营业利润最大化 B.追求自身的经营安全 C.实现政府的政策目标 D.保证经营资金的流动性【答案】C 14、根据我国法律规定，我国的证券交易所是（）。A.营利社会团体 B.自律性管理的法人 C.公益性机构 D.政府机构【答案】B 15、符合银行业从业人员操守“岗位职责”条款的是(?)。A.向同事打听与自身工作无关的信息 B.将自己保管的印章交给同事保管 C.除非经内部职责调整或经过适当批准，不为其他岗位人员代为履行职责或将本人工作委托他人代为履行 D.出于好奇或其他目的向其他同事大厅客户的个人信息和交易信息。【答案】C 16、某银行从业人员在向客户销售理财产品时，故意混淆预期收益率与保证收益率的概念，每当客户问到风险时便岔开话题，并口头保证该产品肯定能够达到预期收益率。该从业人员在以下哪一方面未违反职业操守的有关规定?()A.礼貌服务 B.风险提示 C.守法合规 D.诚实信用【答案】A 17、申请人一旦在基础交易项下违约，银行承担向受益人返还预付款的保证责任，这种保函属于（）A.预付款保函 B.即期付款保函 C.履约保函 D.延期付款保函【答案】A 18、巴塞尔新资本协议中，风险加权资产的计算公式为()。A.信用风险加权资产+市场风险所需资本?B.信用风险加权资产+市场风险所需资本+操作风险所需资本?C.(信用风险加权资产+市场风险所需资本+操作风险所需资本)12.5 D.信用风险加权资产+(市场风险所需资本+操作风险所需资本)12.5【答案】D 19、（）是银行增加一级资本最便捷的方式，相对于发行股票来说。其成本相对要低得多。A.留存利润 B.长期次级债务 C.可转换债券 D.混合资本债券【答案】A 20、某公司对外提供担保，下列做法正确的是（）。A.可以超过公司章程的限制 B.公司总经理批准 C.依照公司章程的规定，由董事会或者股东会、股东大会决议 D.由公司监事会做出决议【答案】C 21、中央银行的三大传统法宝不包括（）。A.法定存款准备金率 B.再贴现 C.公开市场业务 D.税收政策【答案】D 22、对于存款业务的法律规定，下列说法错误的是()。A.企业法人的名称中使用“银行”字样须经国务院监督管理机构批准 B.企业法人可以根据经营融资需要从事吸收公众存款行为 C.商业银行不得违反规定低息揽储 D.商业银行不得拒绝支付定期存款人本金和利息【答案】B 23、下列关于央行票据的描述，不正确的是(?)。A.央行票据为中国人民银行发行 B.央行票据是吸收银行部分流动性、回笼基础货币以调节市场货币供应量的主要券种 C.央行票据发行时将向市场投放资金 D.央行票据到期时将放出基础货币【答案】C 24、行政许可法自（）年起实施。A.2002 B.2003 C.2004 D.2005【答案】C 25、债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起()请求人民法院撤销该协议。A.半年内 B.两年内 C.三个月内 D.一年内【答案】D 26、国务院反洗钱行政主管部门是()。A.银监会 B.保监会 C.证监会 D.中国人民银行【答案】D 27、我国三大政策性银行成立于()年。A.1994 B.1995 C.1996 D.1998【答案】A 28、（）是指通过行政手段，对银行执行有关法规、制度和规章等情况进行监管，以规范银行经营行为，维护银行业内部秩序。A.合法监管 B.合规监管 C.以风险为本的监管 D.以利益为本的监管【答案】B 29、下列不属于商业银行托管业务范围的是（）。A.证券托管 B.信托资产托管 C.代保管业务 D.社保基金托管【答案】A 30、对银行业金融机构的设立申请，国务院银行业监督管理机构应当在自收到申请文件之日起（）个月内作出批准或者不批准的书面决定。A.1 B.3 C.6 D.9【答案】C 31、下列银行业务中，在申办时不需进行资信审查的是（）。A.个人生产经营贷款 B.住房按揭 C.借记卡 D.信用卡【答案】C 32、国家开发银行成立时的主要任务是（）。A.国家重点建设项目融资 B.支持进出口贸易融资 C.农业政策性贷款 D.工商信贷和储蓄业务【答案】A 33、下列银行从业人员行为中，合法合规的是（）。A.打听与自身工作无关的信息或法规委托他人履行岗位职责 B.组织或参与套取金融机构信贷资金、高利转贷 C.严格执行贷前调查、贷时审查和贷后检查等工作 D.基于内部信息为他人提供理财或投资方面的建议【答案】C 34、债权申报期限自人民法院发布受理破产申请公告之日起计算，最短不得少于（）日，最长不得超过（）个月。A.15；1 B.15；3 C.30；1 D.30；3【答案】D 35、下列选项中不属于商业银行内部控制目标的是（）。A.保证商业银行业务记录、会计信息、财务信息和其他管理信息的真实、准确、完整和及时 B.保证国家有关法律法规及规章的贯彻执行 C.保证资产负债业务快速发展 D.保证商业银行发展战略和经营目标的实现【答案】C 36、行政强制的设定分为（）和（）。A.行政强制措施的设定，行政强制执行的设定 B.行政强制监管的设定，行政强制处罚的设定 C.行政强制措施的设定，行政强制监管的设定 D.行政强制执行的设定，行政强制监管的设定【答案】A 37、银行风险中的国家风险不包括(?)。A.经济风险?B.市场风险?C.社会风险?D.政治风险【答案】B 38、下列符合商业银行内部控制原则的是（）。A.原有业务和机构可以不纳入内部控制范畴 B.行长可以不受内部控制的约束 C.商业银行全体员工参与内部控制 D.内部控制成本可以不考虑【答案】C 39、下列货币供应量统计指标中，通常能反映潜在购买力的指标是（）。A.M0 B.M1 C.M2 D.M2 与 M1 之差【答案】D 40、根据商业银行资本管理办法（试行），我国商业银行核心一级资本充足率的最低要求为（）。A.4.5 B.2.5 C.5 D.2【答案】C 41、存款保险制度是由符合条件的各类存款性金融机构集中起来建立一个保险机构，各存款机构作为投保人按一定存款比例向其缴纳保险费，建立（）。A.风险准备金 B.保险金 C.存款保险准备金 D.存款保证金【答案】C 42、根据中华人民共和国信托法，信托成立的前提是（）。A.委托人具有良好的信誉 B.委托人有权了解其信托财产的管理运用 C.受托人要为受益人的最大利益管理信托事务 D.委托人要将自有财产委托给受托人【答案】D 43、存款机构出具的借据不包括（）A.存折 B.存单 C.存款凭证 D.银行卡【答案】D 44、情况下，货币需求量与收入水平成（）。A.正比 B.反比 C.不构成比例 D.以上都不对【答案】C 45、（），指公民、法人或者其他组织认为行政机关和行政机关工作人员的具体行政行为侵犯其合法权益，依法向法院提起诉讼的活动。A.行政复议 B.行政诉讼 C.行政处罚 D.行政强制【答案】B 46、银行应设立有效的内控体系和风险管理部门（包括首席风险官或类似职位），并确保其获得充分的授权、地位、独立性、资源保障和向（）报告的路径。A.股东会 B.监事会 C.董事会 D.高级管理层【答案】C 47、在我国，公司债的监督管理主体是（）。A.中国银行业监督管理委员会 B.国家发展与改革委员会 C.中国证券监督管理委员会 D.中国人民银行【答案】C 48、某企业客户已开立基本存款账户，因借款需要在某商业银行新开立账户，该账户不必支取现金，该商业银行正确的做法是（）。A.为该客户开立存款账户 B.为该客户开立专用存款账户 C.为该客户开立企业定期存款账户 D.为该客户开立基本存款账户【答案】A 49、某商业银行 2006 年 1 月 5 日买入国债，价格是 100 元，2007 年 1 月 5 日卖出国债，价格是 110 元，期间未分配利息，则持有期收益率为（）。A.9.1 B.20 C.11 D.10【答案】D 50、被评为（）的董事，董事会和监事会应当组织会谈，向董事本人提出限期改进要求，如长期未能改进，商业银行应当要求更换董事。A.称职 B.一般称职 C.基本称职 D.不称职【答案】C 多选题（共多选题（共 2020 题）题）1、中小商业银行包括（）A.股份制商业银行 B.住房储蓄银行 C.城市商业银行 D.农业合作银行 E.中国邮政储蓄银行【答案】AC 2、期权按行使权力的时限可分为（）。A.买方期权 B.卖方期权 C.现货期权 D.