题库及精品答案初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力自我提分评估(附答案)

题库及精品答案初级银行从业资格之初级银行业法题库及精品答案初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力自我提分评估律法规与综合能力自我提分评估(附答案附答案)单选题（共单选题（共 5050 题）题）1、银行业从业人员不应当（）。A.为其亲属购买其所在机构销售或代理的金融产品 B.妥善保护和使用所在机构财产 C.举报银行违法行为 D.擅自代表所在机构接受新闻媒体采访【答案】D 2、“银行业从业人员应当具备现代金融岗位所需的专业知识、执业资格与专业技能”体现了职业操守的（）。A.依法合规 B.诚实守信 C.严守秘密 D.专业胜任【答案】D 3、下列不属于票据丧失后的补救措施是（）。A.登报声明作废 B.挂失止付 C.公示催告 D.提起诉讼【答案】A 4、在商业银行组织架构的不同形式中，相对集权的组织形式是()。A.矩阵制组织架构 B.总分行型组织架构 C.多法人制组织架构 D.统一法人制组织架构【答案】D 5、中国人民银行作为中央银行以法律形式被确定下来是在()。A.1948 年 B.1984 年 C.1995 年 D.2003 年【答案】C 6、下列不属于中华人民共和国婚姻法确立的五项原则的是（）。A.优生优育原则 B.婚姻自由原则 C.一夫一妻制原则 D.男女平等原则【答案】A 7、关于金融市场功能的说法中，错误的是()。A.融通货币资金是金融市场最主要、最基本的功能 B.金融市场参与者通过组合投资可以分散系统风险 C.金融市场借助货币资金的流动和配置可以影响经济结构和布局 D.金融市场承担着利率、汇率、证券价格等重要价格信号的决定功能【答案】B 8、2010 年的第三版巴塞尔资本协议引入了杠杆率监管指标，并规定杠杆率不能低于（）。A.5 B.4 C.3 D.8【答案】C 9、高利转贷罪侵犯的客体是()。A.国家对贷款的管理制度 B.国家对存款的管理制度 C.国家对银行的管理制度 D.国家对金融机构的准入管理制度【答案】A 10、在个人存款的定期存款中，整存零取的起存金额是()。A.50 元 B.5 元 C.1000 元 D.500 元【答案】C 11、李某是乙企业销售人员，拥有企业的空白合同书，后李某因违规被乙企业除名，但空白合同书未收回。李某以此合同书与丙签订买卖合同，该买卖合同的效力（）。A.不成立 B.无效 C.效力待定 D.有效【答案】D 12、监管部门进行现场检查工作时，规范的现场检查包括检查准备、（）五个阶段。A.检查处理、检查报告、检查实施、检查档案整理 B.检查档案整理、检查处理、检查报告、检查实施 C.检查实施、检查报告、检查处理、检查档案整理 D.检查报告、检查处理、检查档案整理、检查实施【答案】C 13、高利转贷罪侵犯的客体是()。A.国家对贷款的管理制度 B.国家对存款的管理制度 C.国家对银行的管理制度 D.国家对金融机构的准入管理制度【答案】A 14、根据商业银行法的规定，目前商业银行在中国境内可以从事（）。A.信托投资业务 B.证券经营业务 C.非自用房地产投资业务 D.买卖金融债券业务【答案】D 15、教育储蓄的对象为在校小学（）以上学生。A.三年级(含三年级)B.四年级(含四年级)C.五年级(含五年级)D.六年级(含六年级)【答案】B 16、1864 年南北战争期间，美国联邦政府制定了（），标志着银行监管制度的正式确立。A.金融服务改革法案 B.证券法 C.国民银行法 D.商业银行法【答案】C 17、根据银行业监督管理法的规定以及国务院关于金融监管的分工，银监会的具体职责不包括（）。A.制定并发布监管制度的职责 B.准入职责 C.监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场的职责 D.指导、监督自律职责【答案】C 18、十届全国人大五次会议通过了中华人民共和国物权法，该法于（）实施。A.2007 年 3 月 16 日 B.2007 年 10 月 1 日 C.2007 年 11 月 1 日 D.2008 年 1 月 1 日【答案】B 19、甲公司向乙银行交付 N 万元，申请签发银行汇票向丙公司付款。这份汇票的当事人为（）。A.出票人乙银行，付款人甲公司，收款人丙公司 B.出票人甲公司，付款人乙银行，收款人丙公司 C.出票人甲公司，付款人甲公司，收款人丙公司 D.出票人乙银行，付款人乙银行，收款人丙公司【答案】D 20、某客户在办理外汇业务时向银行工作人员询问如何能在规定的 5 万美元额度之外将多余的 3 万美元现钞兑换成人民币(结汇)。该工作人员的做法不妥当的是()。A.因为担心在“监管规避”方面违规，告诉客户没有任何办法 B.建议客户将这 3 万美元转入其家人账户后结汇 C.建议客户若不急用，明年年初再来结汇 D.建议客户在不急用的情况下可选择购买有关外汇产品【答案】A 21、某商业银行机构某年度的营业总收人为 782 亿元，税后利润总额为 236 亿元，股本总数为 489 亿股，则该商业银行的每股收益约为（）。A.1.6 元股 B.0.9 元股 C.1.2 元股 D.0.48 元股【答案】D 22、下列关于计算活期存款利息的表述中，正确的是（）。A.按月度结息，每月 20 日为结息日 B.本金计息起点为分 C.活期存款 100 元起存 D.利息金额算至分位【答案】D 23、目前，我们所称的“五大行”是指（）。A.中国工商银行、中国农业银行、中国银行、中国建设银行、交通银行 B.中国工商银行、中国农业发展银行、中国银行、中国建设银行、交通银行 C.中国工商银行、中国建设银行、中国银行、中国邮政储蓄银行、中国进出口银行 D.中国人民银行、中国工商银行、中国农业银行、中国银行、中国建设银行【答案】A 24、无民事行为能力人主要是指（）。A.不满 16 周岁的未成年人 B.不满 8 周岁的未成年人和不能辨认自己行为的精神病人 C.不能完全辨认自己行为的精神病人 D.10 周岁以上的未成年人和不能完全辨认自己行为后果的精神病人【答案】B 25、企业甲与企业乙签订合同，为其提供原材料供应。企业乙若担心企业甲因不能如期提供原材料而给自己的生产造成损失，可以要求企业甲向银行申请()。A.客户授信额度 B.开立信贷证明 C.借款保函 D.履约保函【答案】D 26、被称为狭义货币供应量的是（）。A.M1 B.M0 C.基础货币 D.M2【答案】A 27、甲向乙贷款 6 万元，由丙书面承诺在甲不能履行债务时，由丙承担连带责任保证，借款到期后，甲虽有钱仍想赖账不还，乙找甲催款未果，遂要求丙履行保证责任还款，下列关于保证责任的表述，正确的是()。A.丙目前可以拒绝承担保证责任 B.丙应当履行保证责任，先代甲还款 6 万元后，再向甲追债 C.丙应当履行保证责任，代甲还款 6 万元 D.丙应当履行保证责任，与乙共同向甲追款，追款未果给乙还款 6 万元【答案】C 28、（）是指借款人的还款能力出现明显问题，完全依靠其正常的营业收入无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也可能会造成一定损失的贷款。A.损失类贷款 B.可疑类贷款 C.次级类贷款 D.关注类贷款【答案】C 29、中国银行业协会的主管单位是（）。A.国务院 B.证监会 C.国务院银行业监督管理机构 D.中国人民银行【答案】C 30、其他一级资本包括（）。A.普通股 B.永续债 C.实收资本 D.盈余公积【答案】B 31、代理业务属于商业银行的()。A.表内业务 B.负债业务 C.资产业务 D.中间业务【答案】D 32、中央银行在运用货币政策进行金融宏观调控时，主要是通过调控（）来影响社会经济活动。A.货币需求量 B.国民生产总值 C.国内生产总值 D.货币供给量【答案】D 33、某银行购买了某公司 400 万元的应收账款，这属于()。A.保理业务 B.代理业务 C.中间业务 D.负债业务【答案】A 34、下列关于商业贷款业务的表述，正确的是()。A.只能采用担保的方式发放贷款 B.不得向事业单位发放贷款 C.向关系人发放担保贷款的条件可以优于其他借款人同类贷款的条件 D.应当对借款人的借款用途进行严格审查【答案】D 35、目前，我国商业银行最主要的资金来源是（）。A.贷款 B.债券 C.存款 D.现金【答案】C 36、中央银行直接信用控制工具不包括（）。A.直接干预 B.流动性比率管理 C.信用配额管理 D.窗口指导【答案】D 37、信用卡透支利率是日利率的（）。A.万分之一 B.万分之三 C.万分之五 D.万分之十八【答案】C 38、债权人行使撤销权的必要费用由（）承担。A.债权人 B.债务人 C.委托人 D.受托人【答案】B 39、以下不属于银行公司治理组织架构主体的是()。A.股东大会 B.董事会 C.监事会 D.股东【答案】D 40、商业银行不得将同业拆入资金用于（）。A.发放固定资产贷款或投资 B.弥补票据结算不足 C.解决临时性周转资金的需要 D.弥补联行汇差头寸的不足【答案】A 41、对于基准利率，2004 年 10 月 29 日，中国人民银行决定（）。A.上浮存款利率 B.放开存款利率下限 C.下浮贷款利率 D.放开贷款利率下限【答案】B 42、下列关于信用风险的说法，正确的是（）。A.信用风险只存在于银行的表内业务 B.对商业银行来说，贷款是唯一的信用风险来源 C.信用风险是银行面临的主要的风险 D.承兑业务中不存在信用风险【答案】C 43、钱先生 2015 年 11 月 8 日存入 10000 元，定期整存整取半年，假定年利率为 270，到期日为 2016 年 5 月 8 日，支取日为 2016 年 5 月 28 日。假定2016 年 5 月 28 日，活期储蓄存款年利率为 072，暂免征收利息税，则他拿到的利息是（）元。A.108 B.132.05 C.135 D.139【答案】D 44、信用证项下的汇票附有商业单据的是（）。A.可撤销信用 B.可转让信用证 C.跟单信用证 D.循环信用证【答案】C 45、下列情形中，不属于伪造、变造金融票证的是（）。A.伪造、变造汇票、本票、支票 B.汇票凭证的印鉴与预留印鉴不一致 C.伪造、变造银行存单 D.伪造信用卡【答案】B 46、下列关于商业银行发行金融债券应具备的条件，表述错误的是（）。A.具有良好的公司治理机制 B.核心资本充足率不低于 4%C.最近五年连续盈利 D.最近三年没有重大违法、违规行为【答案】C 47、在资产负债比例管理中，贷款余额与存款余额的比例不得超过()。A.75%B.50%C.25%D.10%【答案】A 48、下列金融犯罪中，犯罪主体属于一般主体的是()。A.违法发放贷款罪 B.非法出具金融票证罪 C.伪造、变造金融票证罪 D.对违法票据承兑、付款、保证罪【答案】C 49、衡量通货膨胀最常用的指标是（）。A.消费者物价指数 B.生产者物价指数 C.国内生产总值物价平减指数 D.国民生产总值物价平减指数【答案】A 50、下列对于商业银行委托贷款业务的表述，正确的是()。A.具体贷款条件由商业银行与借款人商定 B.商业银行对贷款资金进行融资 C.商业银行承担贷款信用风险 D.商业银行收取手续费【答案】D 多选题（共多选题（共 2020 题）题）1、经济结构是指从不同角度考察的国民经济构成，一般包括()。A.产业结构 B.产品结构 C.技术结构 D.消费投资结构 E.城乡结构【答案】ABCD 2、根据债券发行人的不同，债券可以分为（）。A.混合债 B.公司债 C.企业债 D.金融债 E.国债【答案】BCD 3、实现抵押权的主要方式为()A.要求债务人变卖其他财产受偿 B.以拍卖抵押财产所得价款受偿 C.以变卖抵押财产所得价款受偿 D.以抵押财产折价受偿 E.要求担保人变卖其他财产受偿【答案】BCD 4、银行的中间业务包括（）。A.代理业务 B.咨询顾问业务 C.支付结算业务 D.托管业务 E.贷款业务【答案】ABCD 5、GDP 统计的居民主要包括哪些人？（）A.16 岁以上的公民 B.暂住外国的本国公民 C.长期居住在本国但未加入本国国籍的居民 D.居住在本国的