通关提分题库及完整答案中级银行从业资格之中级个人理财能力提升试卷A卷附答案

通关提分题库及完整答案中级银行从业资格之中级通关提分题库及完整答案中级银行从业资格之中级个人理财能力提升试卷个人理财能力提升试卷 A A 卷附答案卷附答案 单选题（共单选题（共 5050 题）题）1、李先生家庭收入支出情况如表 83 所示。A.李先生家庭的结余比例较高 B.李先生家庭离财务自由的距离比较近 C.李先生家庭财富积累速度较慢，资金较紧张 D.李先生家庭可通过投资策略的改变提高收益率，增加理财收入【答案】C 2、A 方案在三年中每年年初付款 100 元，B 方案在三年中每年年末付款 100 元，若利率为 10，则二者在第三年年末时的终值相差（）元。A.33.1 B.31.3 C.133.1 D.13.31【答案】A 3、下列属于流动性资产的是()。A.债券投资 B.小额消费信贷 C.基金投资 D.活期存款【答案】D 4、劳务用工数量和工种需求量的预测要围绕工程项目的工期、施工部位和（）。A.工程量 B.劳务分包合同 C.施工技术方案 D.材料供应状态【答案】A 5、下列关于银保产品中人身保险新型产品特点的描述，错误的是（）。A.最大特点就是将保险的基本保障功能和资金增值的功能结合起来 B.当合同规定的保险事故发生时，保险公司按照事先约定的标准给付风险保障金 C.保险金由两部分组成：一部分是风险保障金；另一部分是投资收益 D.收益具有确定性【答案】D 6、张先生夫妇今年均已 40 岁，家里存款在 50 万元左右。他和妻子两个人每月收入大约 1 万元，月花费近 4000 元。张先生和妻子计划在 10 年后退休，假设他们退休后再生存 30 年，且他们每年花费 18 万元(注：这笔钱在每年年初拿出)，减掉基本养老保险和保险公司给予的保险金 3 万元，每年还需要 15 万元。假设张先生在退休前后的投资收益率均为 5。A.3644 B.4347 C.4678 D.4912【答案】B 7、学生贷款是指学生所在学校为那些无力解决在校学习期间费用的全日制本、专科在校学生提供的（）。A.低利息贷款 B.无息贷款 C.无抵押贷款 D.小额贷款担保【答案】B 8、沈先生准备为其刚出生的女儿购买一份教育年金保险。根据保险合同的规定，孩子 0 岁到 15 岁期间为交费期，每年保费 3650 元年初支付。18 岁至 20 岁每年领取 15000 元大学教育金，年初领取；21 岁时领取 15000 元大学教育金和5000 元大学毕业祝贺金，年初领取。A.10000 B.10464 C.10532 D.10648【答案】B 9、杨先生夫妇都是研究生毕业的医生，杨先生 31 岁，太太 30 岁，杨先生每月收入 15000 元，太太 8500 元。有一个 2 岁的可爱宝宝，目前的开销还不大，由父母带养，每月支出大概 1000 元；家庭的每月基本生活开销维持在 7000 元左右，有一套 90 平米的房子，房款 80 A.14.5 B.17.3 C.18.0 D.15.1【答案】B 10、当个人和家庭由于某种意外的原因出现收支不平衡时，需要采取的必要措施是（）。A.资产管理 B.收入管理 C.支出管理 D.风险管理【答案】D 11、对于建筑业，营业收入万元及以上，且资产总额万元及以上的为中型企业。（）A.3000;3000 B.3000;5000 C.6000;5000 D.5000;300【答案】C 12、人身意外伤害保险合同的被保险人外出爬山不幸摔伤，因伤势较重无法行走，卧在湿地上等待救助，结果由于感冒引发肺炎并最终因肺炎致死。在此事件中，被保险人死亡的近因是()。A.爬山发生意外 B.着凉 C.感冒 D.肺炎【答案】A 13、精明生意人的资产及投资特征不包括（）。A.对私人银行服务及创新产品均有较多的了解 B.较多进行股票和不动产投资 C.大多属于风险厌恶投资者 D.可投资金融资产总量不多【答案】C 14、选择基金产品用于教育投资的优点不包括（）。A.定期定额强制积累 B.本金安全 C.买卖灵活方便 D.投资多样化和灵活性好【答案】B 15、根据劳动合同法规定，用人单位自用工之日起满一年不与劳动者订立书面劳动合同的，视为用人单位与劳动者已订立（）。A.固定期限合同 B.无固定期限劳动合同 C.以完成一定工作任务为期限的劳动合同 D.书面合同【答案】B 16、人寿保险是以被保险人的寿命为保险标的、以被保险人的生存或死亡为保险事故的一种保险。人寿保险包括()等险种。A.收入保障保险 B.特定意外伤害保险 C.长期护理保险 D.投资连结保险【答案】D 17、采用积累养老金方式的人群，往往忽略了一个非常重要的因素，那就是（）对于储蓄金的侵蚀力。A.通货膨胀 B.通货紧缩 C.财政赤字 D.财政盈余【答案】A 18、刘女士计划从今年开始给儿子积攒大学费用，目前已经有 5 万元，计划未来每个月再定期存入 1000 元，收益率可以达到每年 4。A.3450.18 B.3477.65 C.3458.44 D.3466.09【答案】A 19、张翠花，从事传媒行业，45 岁，离异，无父母，无子女，不打算再婚。目前张翠花拥有净资产 500 万元。每年收入 50 万元，预计工作到 55 岁退休。近期，张翠花与金融理财师程明进行了多次沟通。张翠花希望在 55 岁退休时拥有600 万元的退休金。按照张翠花的愿望，为了不影响其他生活开支与理财规划，程明建议，张翠花可以从目前 500 万元净资产中分配 40用于退休规划，每年再从 50 万元收入中拿出 30用于退休规划。金融理财师程明为张翠花制定资产配置方案时，程明预先挑选了风险高低不等的一系列资产：一只股票型基金(记为基金 W)；一只公司债券(记为债券 A)，票面利率为 95，10 年期，每年付息一次；一只国债(记为债券 B)，票面利率为 75，10 年期，每年付息一次。A.54626.41 B.54662.41 C.54666.41 D.55371.41【答案】D 20、下列关于证券投资基金的说法，正确的是（）。A.由于进行专业管理：分散投资、规模经营等，证券投资基金可以被认为是无风险的 B.证券投资基金可以通过有效的资产组合最大限度地降低系统风险。C.投资基金按收益凭证是否可赎回分为开放式基金和封闭式基金 D.基金托管人负责管理和运用基金资产【答案】C 21、袁先生与李女士结婚三个月，李女士怀孕，预计 9 个月后孩子出生。A.资产组合基金 B.交易所买卖基金 C.平衡型基金 D.积极操作型基金【答案】B 22、下列债券不可上市流通的是（）。A.记账式国债 B.金融债券 C.实物式国债 D.凭证式国债【答案】D 23、下列不属于财富传承需求产生原因的是（）。A.个人财富逐步积累 B.财富分配范围广、形式多 C.遗产分配纠纷频发 D.资本市场波动剧烈【答案】D 24、银行车贷年限最长不超过()年。A.3 B.5 C.6 D.8【答案】B 25、下列属于对中小企业进行界定的定量方面的指标是（）A.企业的组织形式 B.所处行业地位 C.融资方式 D.资产总值【答案】D 26、（）是指对风险管理技术之适用性及收益性情况的分析、检查、修正和评估。A.风险识别 B.风险估测 C.风险评价 D.评估风险管理的效果【答案】D 27、劳务管理计划的内容不包括（）。A.人员配置计划 B.教育培训计划 C.考核计划 D.奖罚计划【答案】D 28、赵先生打拼多年，积累大量财富，终身未婚，膝下有一养子，另有一个亲姐姐。赵先生临终前未留下任何遗嘱，回答下列问题。A.公证遗嘱 B.代书遗嘱 C.自书遗嘱 D.录音遗嘱【答案】A 29、我国传统上家长对于子女的教育就比较重视。但随着教育费用越来越高，为了保证子女的上学费用，十分有必要做好子女教育规划。客户郑女士有一个在读初中三年级的女儿，就此她向理财师就子女教育规划方面的问题进行了咨询。A.身份证 B.户籍证明 C.学校证明 D.家庭情况证明【答案】D 30、下列选项中，属于中小企业主性格特征的是（）。A.以自我为中心 B.做事科学 C.决策复杂 D.时间观念差【答案】A 31、下列各类金融资产中，不属于货币市场工具的是（）。A.银行承兑汇票 B.可转让大额定期存单 C.3 年期国债 D.回购协议【答案】C 32、在()的方式下，理财规划服务才能体现其实用性和专业性。A.为客户制定子女教育金规划 B.分析和规划客户当前比较关心的家庭财务决定 C.为客户制定换购房的规划 D.为客户制定退休规划【答案】B 33、关于个人理财业务，下列说法不正确的是（）。A.个人理财业务的发展与市场条件没有很大的联系 B.金融市场是理财的基本环境，利率市场化、浮动汇率制度、低利率环境和波动性市场有利于个人理财业务的发展 C.大众需求是理财服务的持续驱动力，从单一的某一类产品的需求到整体支持，精通产品设计、风险管理和市场营销的跨行业人才是开展个人理财业务必不可少的宝贵资源 D.经济的复苏和社会财富的积累为个人理财业务的发展提供了市场条件【答案】A 34、股票按股东承担风险和享有权利情况来划分，可以分为（）。A.记名股票和无记名股票 B.面额股票和无面额股票 C.流通股票和非流通股票 D.普通股股票和优先股股票【答案】D 35、康先生的儿子今年 10 岁，他打算 8 年后送儿子去英国读 4 年大学。已知康先生目前有生息资产 20 万元，并打算在未来 8 年内每年末再投资 2 万元用于儿子出国留学的费用。就目前来看，英国留学需要花费 30 万元，教育费用每年增长 8%。资金年化投资报酬率 4%。A.每年评估基金业绩，将基金转换成历史业绩最好的股票基金 B.应尽可能投资于多只股票基金，以分散风险 C.随着留学日期的临近，逐渐加大指数基金的投资比重 D.期初股票基金比重较大，随着留学日期临近，逐渐加大债券基金的比重【答案】D 36、商业银行在销售文件中应明确告知客户的内容不包括（）。A.产品募集期 B.产品起始期 C.产品清算期 D.收益分配期【答案】D 37、在理财规划书的制作过程中，理财目标的评估和分析这部分的内容不包括()。A.全生涯模拟仿真的原理介绍 B.模拟环境的设置 C.理财重点以及中.长期理财目标 D.分析结果的阐述和理财师基于分析结果的初步建议【答案】C 38、以下各项中，（）不属于由于人身风险导致的财务风险。A.王某是钢琴家，在车祸中双手的手指致残，以后无法弹奏钢琴 B.李某是家里的主要收入来源，昨天因患癌症去世 C.张某带病开车，不幸与前车严重追尾，车子损坏严重，张某头上磕破点皮 D.白某在逛商场时，不小心滑倒，盆骨粉碎性骨折，需大量医药费【答案】C 39、财产保险是保险人对财产或其有关利益，在发生保险责任范围内的灾害事故所遭受的经济损失给予补偿的保险。财产保险中的财产，指一切物质财富，包括一切动产、不动产、固定的或在流动中的财产，以及在制造的或制成的，因而财产保险的范围很广泛，除了人身保险以外的各种保险均可列入其中。财产保险的保险标的也有其特点。如工厂机器设 A.有形财产 B.物质财产 C.财产的相关利益 D.财产及有关利益【答案】D 40、下列不属于银行理财师的职业道德要求的是（）。A.平等自愿 B.保守秘密 C.正直守信、客观公正 D.勤勉尽职、专业胜任【答案】A 41、下列关于综合理财产品(计划)销售管理的做法，不正确的是（）。A.建立销售任何理财产品(计划)的分级审核批准制度 B.确定不同的理财产品(计划)的起点销售金额 C.建立必要的委托投资跟踪审计制度 D.其他理财产品(计划)确定的销售起点金额不应高于保证收益理财产品(计划)的起点金额【答案】D 42、下列关于资本资产定价模型的假设，错误的是（）。A.投资者是知足的 B.投资者能事先知道投资收益率的概率分布为正态分布 C.投资风险用投资收益率的方差或标准差表示 D.投资者具有相同预期【答案】A 43、王先生夫妇估计需要在 55 岁二人同时退休时准备退休基金 150 万元，王先生夫妇还有 20 年退休，为准备退休基金，两人采取“定期定投”的方式