题库与答案初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力题库练习试卷B卷附答案

题库与答案初级银行从业资格之初级银行业法律法题库与答案初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力题库练习试卷规与综合能力题库练习试卷 B B 卷附答案卷附答案 单选题（共单选题（共 5050 题）题）1、承担银行业从业人员资格认证工作的机构是（）。A.中国人民银行 B.中国银监会 C.中国银行业协会 D.国家劳动人事部【答案】C 2、下列关于商业银行保本浮动收益理财产品的表述，错误的是（）。A.是依据投资收益情况确定投资者实际收益的理财计划 B.本金以外的投资风险由投资者承担 C.是附条件的合同关系 D.是银行和客户共同承担相关投资风险的理财计划【答案】D 3、根据委托人的委托授权而产生的代理关系是（）。A.委托代理 B.无权代理 C.指定代理 D.法定代理【答案】A 4、商业银行拨付各分支机构营运资金额的总和，不得超过总行资本金总额的（）。A.60 B.20 C.80 D.40【答案】A 5、银行在经营过程中，由于一系列不确定因素的影响，导致资产和收益损失的可能性称为()。A.风险 B.危机 C.损失 D.不确定性【答案】A 6、某人买入 10000 英镑看涨期权，则()。A.该客户到期必须按照预定价格买入 10000 英镑 B.该客户到期可以按约定价格选择买入 10000 英镑 C.该客户到期必须按预定价格卖出 10000 英镑 D.该客户到期可以按约定价格选择卖出 10000 英镑【答案】B 7、托收属于（），托收银行与代收银行对托收的款项是否收到不负责。A.个人信用 B.银行信用 C.政府信用 D.商业信用【答案】D 8、市场约束是资本监管的三大支柱之一，其运作机制主要是依靠（）的利益驱动。A.监管机构 B.利益相关者 C.高级管理层 D.风险管理部门【答案】B 9、以下选项中关于美国银行家协会的说法，错误的是（）。A.总部设在华盛顿 B.美国最大的银行贸易协会 C.成员包括社区，区域和货币中心银行和控股公司，以及储蓄协会，信托投资公司和储蓄银行 D.接受委托或作为代理人办理清算业务【答案】D 10、利率变化直接带来的风险是（）A.市场风险 B.信用风险 C.流动性风险 D.操作风险【答案】A 11、（）是风险管理的最高决策机构，承担商业银行风险管理的最终责任。A.董事会 B.风险管理委员会 C.行长联席会议 D.股东大会【答案】A 12、票据贴现体现了票据的（）功能。A.流通作用 B.支付作用 C.结算作用 D.融资作用【答案】D 13、下列机构从业人员中，不必遵守银行业从业人员职业操守的是()。A.村镇银行工作人员 B.基金管理公司工作人员 C.政策性银行工作人员 D.农村信用社工作人员【答案】B 14、洗钱的过程通常被分为三个阶段，即（）。A.获取阶段、培植阶段、处置阶段 B.获取阶段、处置阶段、融合阶段 C.处置阶段、融合阶段、培植阶段 D.处置阶段、培植阶段、融合阶段【答案】D 15、我国的小额贷款公司是由自然人、企业法人与其他社会组织投资设立的机构，可以经营小额贷款业务，但不得（）。A.发放企业贷款 B.发放涉外贷款 C.吸收公众存款 D.从商业银行融入资金【答案】C 16、（）是指商业银行面向合格投资者非公开发行的理财产品。A.公募理财产品 B.私募理财产品 C.封闭式理财产品 D.开放式理财产品【答案】B 17、一级资本的来源包括()A.发行可转换债券 B.发行混合资本债券 C.发行长期次级债券 D.发行普通股【答案】D 18、当银行业从业人员对所在机构的处分有异议时，采取的正确行为有()。A.先按正常渠道反映与申诉 B.偷拍窃听，积极收集对自己有利的证据 C.立即向媒体公开披露所受冤屈 D.以上方式都可以采用【答案】A 19、对银行业金融机构的设立申请，银监会应当在自收到申请文件之日起（）个月内作出批准或者不批准的书面决定。A.1 B.3 C.6 D.9【答案】C 20、我国主管利率的有权机关是（）。A.财政部 B.中国银行保险监管管理委员会 C.国家发改委 D.中国人民银行【答案】D 21、经济周期的四个阶段是（）。A.繁荣衰退萧条崩溃 B.繁荣萧条衰退崩溃 C.繁荣衰退萧条复苏 D.繁荣成熟衰退复苏【答案】C 22、商业银行的“三性”目标不包括（）。A.公益性目标 B.安全性目标 C.效益性目标 D.流动性目标【答案】D 23、与一般信用证相比，备用信用证的特点在于()。A.开证行不同 B.开证行所承担的付款责任不同 C.开证申请人不同 D.受益人不同【答案】B 24、银行凭借获得的货运单据质押权利，有追索权地对信用证项下或出口托收项下票据进行融资的行为是()。A.福费廷 B.进口押汇 C.保理 D.出口押汇【答案】D 25、目前，我国各家商业银行多采用（）计算整存整取定期存款利息。A.积数计息法 B.按实际天数每日累计账户余额，以累计积数乘以日利率 C.由储户自己选择的计息方式 D.逐笔计息法【答案】D 26、下列不属于金融市场对商业银行的促进作用的是（）。A.为商业银行的客户评价及风险提供了参考标准 B.银行上市发行股票，其股票和债券的价格会影响商业银行的经营管理，尤其是可能导致银行经营管理者的短期行为 C.能够在很多方面直接促进商业银行的业务发展和经营管理 D.货币市场和资本市场能为商业银行提供大量的风险管理工具，在市场上通过正常的交易来转移风险【答案】B 27、下列银行业从业人员的做法，符合职业操守有关“信息披露”规定的是（）。A.在产品说明中以小字在不显眼的地方揭示 B.利用银行的声誉对所代理产品进行合约以外的承诺 C.不告知客户本行在代理产品销售过程中的责任和义务 D.以足以让客户注意的方式向客户解释产品的最终责任承担者【答案】D 28、下列关于期权的说法，正确的是（）。A.与远期、期货一样，期权的买方行使其权利，承担其义务 B.投资者一般在预期价格上升时，购入看跌期权 C.期权买方为了行使其权利，需要向期权卖方支付一定的期权费 D.美式期权是目前较为流行的方式【答案】C 29、在商业银行资产负债管理方法中，（）管理又称为利率敏感性缺口管理法。A.限额 B.久期 C.情景模拟 D.缺口【答案】D 30、下列属于商业银行提高资本充足率办法的是()。A.增加资本 B.降低风险加权总资本 C.增加资本与降低风险加权总资本同时实施 D.上述行为均可行【答案】D 31、前进机械厂购买一批设备急需资金 500 万元,向甲商业银行申请贷款,并请市第三人民医院提供保证。按照法律规定,该医院（）。A.银行同意即可担保 B.可以担保 C.不能担保 D.如有足够清偿能力即可【答案】C 32、下列选项中，（）不属于监事会的职责。A.监督并确保高级管理层有效履行管理职责 B.对全行薪酬管理制度及高级管理人员薪酬方案进行监督 C.重点监督评估本行的发展战略 D.对股东大会负责【答案】A 33、留置权人与债务人对债务履行期限没有约定或者约定不明确的，留置权人应当给债务人（）以上履行债务的期限，但是鲜活易腐等不易保管的动产除外。A.三十日 B.六十日 C.九十日 D.一百日【答案】B 34、公民对银监会派出机构作出的具体行政行为不服申请行政复议的，则该行政复议的被申请人是（）。A.银监会 B.银监会派出机构 C.银监局 D.中国人民银行【答案】B 35、商业银行法规定，任何单位和个人购买商业银行股份总额达（）以上的，应当事先经银监会批准。A.1 B.5 C.10 D.15【答案】B 36、采用数据电文形式订立合同，收件人指定计算机系统接收数据电文的，视为要约到达受要约人的时间是（）。A.该数据电文进入该特定系统的时间 B.该数据电文为收件人第一次阅读的时间 C.该数据电文被发件人发送完毕的时间 D.该数据电文为收件人接收的首次时间【答案】A 37、在婚姻关系存续期间夫妻双方或者其中一方为夫妻共同生活和家庭生活对第三人所负的债务是（）。A.夫妻共同债务 B.夫妻共同财产 C.夫妻一方个人财产 D.夫妻一方个人债务【答案】A 38、（）是对风险发生的可能性、后果及严重程度进行充分分析和评估，从而确定风险水平的过程。A.风险识别 B.风险计量 C.风险监测 D.风险控制【答案】B 39、某公司发行某种债券，该债券面额为 100 元，发行价格为 97 元，这种发行方式属于（）发行。A.折价 B.等价 C.平价 D.溢价【答案】A 40、商业银行不得将同业拆人资金用于（）。A.发放固定资产贷款或投资 B.弥补票据结算不足 C.解决临时性周转资金的需要 D.弥补联行汇差头寸的不足【答案】A 41、金融资产管理公司的资产证券化业务克服了银行贷款()的局限。A.收益较低 B.金额不统一 C.流动性差 D.审核手续烦琐【答案】C 42、借款人需要调整借款期限的前提条件不包括（）。A.贷款未到期 B.无欠息 C.无拖欠本金，本期本金已归还 D.信用记录良好【答案】D 43、期权的卖方由于具有将来为买方承兑选择权的（），所以应（）一笔期权费。A.权利，得到 B.权利，支付 C.义务，得到 D.义务，支付【答案】C 44、()是指银行在开展金融创新时，要尽可能保证其成本能够比较准确的核算，避免创新活动偏离银行的经营目标。A.成本可算原则 B.风险可控原则 C.公平竞争原则 D.合法合规原则【答案】A 45、下列说法正确的是()。A.定活两便储蓄存款的利息要比活期存款低 B.个人通知存款可以按照储户需要随时支取 C.教育储蓄存款的利息税税率为 5%D.教育储蓄存款起存金额为 50 元【答案】D 46、商业银行贷款，借款人应当提供担保。商业银行应当对保证人和抵押物（权）的情况进行严格审查，内容不包括（）。A.保证人的偿还能力 B.实现抵押权的可行性 C.抵押物的权属和价值 D.保证人与借款人的关系【答案】D 47、下面（）不是高净值客户。A.小王 B.小牵 C.小张 D.小赵【答案】D 48、某客户在 2007 年 2 月 1 日存入一笔 1000 元的活期存款，3 月 1 日取出全部本金，如果 按照积数计息法计算，假设年利率为 0.72%，扣除 20%利息税后，该客户能取回的全部金额是（）。A.1000.48 元 B.1000.60 元 C.1000.56 元 D.1000.45 元【答案】D 49、有限责任公司的“有限责任”是指（）。A.股东以其全部资产对公司承担责任 B.股东以其所持有的股份为限对公司承担责任 C.股东仅以其出资额为限对公司承担责任 D.公司以其注册资金对公司承担部分责任【答案】C 50、下列属于增长型行业的是（）。A.公共事业 B.食品 C.生物技术 D.房地产【答案】C 多选题（共多选题（共 2020 题）题）1、商业银行定价管理可分为（）。A.外部产品定价 B.盈利增长定价 C.负债产品定价 D.内部价格管理 E.内部资金转移定价管理【答案】A 2、银行的中间业务包括（）。A.代理业务 B.咨询顾问业务 C.支付结算业务 D.托管业务 E.贷款业务【答案】ABCD 3、有限责任公司型股权投资基金应按（）顺序进行基金清算。A.、V B.、V、C.、V、D.、V、【答案】D 4、代收代付业务是商业银行利用自身的结算便利，接受客户委托代为办理指定款项收付事宜的业务，目前主要是_和_。（）A.代理证券 B.代理银行 C.代理国库 D.托收承付 E.委托收款【答案】D 5、银行业监管机构包括（）。A.中国银行业监督管理委员会 B.中国人民银行 C.国务院 D.国家外汇管理局 E.中国银行业协会【答案】ABD 6、在纸币制度下，影响汇率变动的因素主要有（）。A.国际收支 B.利率水平 C.政府干预 D.一国经济实力 E.通货膨胀因素【答案】ABCD 7、下列关于票据发行便利的说法，正确的有（）。A.对周转性票据发行融资的承诺 B.银行对这种票据包销的承诺，不具有法律约束力 C.借款人可以在一段时期内，以自己名义周转性发行短期票据 D.发行人以短期融资方式，取得中长期的融资效果 E.保障票据发行人获得资金的连