备考2023年初级银行从业资格之初级银行管理模拟考试试卷A卷（含答案）

备考备考 20232023 年初级银行从业资格之初级银行管理模拟年初级银行从业资格之初级银行管理模拟考试试卷考试试卷 A A 卷（含答案）卷（含答案）单选题（共单选题（共 8080 题）题）1、还款期是指从借款合同规定的()起至全部本息清偿日止的期间。A.第一次还款日 B.第一次还款日的前一日 C.合同签署日 D.合同成立日【答案】A 2、商业银行最主要的资金来源是()。A.存款 B.贷款 C.债券投资 D.信用卡业务【答案】A 3、狭义的票据市场仅指()。A.交易性商业票据的交易市场 B.融资性商业票据的交易市场 C.投资性商业票据的交易市场 D.政策性商业票据的交易市场【答案】A 4、不属于关于加大防范操作风险工作力度的通知内容的是（）。A.高度重视防范操作风险的规章制度建设 B.加强对基层行的合规性监督 C.坚持相关的行务管理公开制度 D.建立和实施基层主管轮岗轮调和强制性休假制度，并纳入各级人事管理制度【答案】D 5、商业银行年度内部控制评价报告董事会审议批准，于每年（）报送中国银监会或对其履行法人监管职责的属地银行监督管理机构 A.4 月 30 日 B.4 月 15 日 C.6 月 15 日 D.1 月 30 日【答案】A 6、我国商业银行的存款包括()存款和外币存款两大类。A.人民币 B.金币 C.辅币 D.主币【答案】A 7、商业银行()是以实现长期生存和发展为根本目标，摒弃规模优先的固有理念，从稳步提升资本回报水平的角度构建和不断完善发展战略、市场目标、管理框架、考核体系以及企业文化，确保银行短期利润可实现、长期利润可预期，从而促进银行价值的持续增长。A.风险最小化 B.内部控制 C.稳定发展 D.价值最大化【答案】D 8、商业银行对贷款进行分类应考虑的因素不包括()：A.借款人的还款能力 B.借款人的还款时间 C.借款人的还款意愿 D.借款人的还款记录【答案】B 9、下列不属于外资银行管理条例所定义的外资银行的是()。A.1 家外国银行单独出资设立的外商独资银行 B.1 家外国银行与其他外国金融机构共同出资设立的外商独资银行 C.外国银行分行 D.外国银行代理机构【答案】D 10、内部控制的基本原则不包括（）。A.全覆盖原则 B.保密性原则 C.制衡性原则 D.审慎性原则【答案】B 11、下列选项中，（）不是巴塞尔协议改革的主要内容。A.建立量化流动性监管标准 B.构建了资本监管的三大支柱 C.扩大资本覆盖面，增强风险捕捉能力 D.建立杠杆率监管标准，弥补资本充足率缺陷【答案】B 12、从我国多年成功的财政政策经验来看，在总需求不足时，通过（）财政政策会使总需求与总供给的差额缩小以至平衡。A.中性 B.扩张性 C.相机抉择性 D.紧缩性【答案】B 13、根据民法典的规定，当事人在保证合同中对保证方式没有约定或者约定不明确的，按照（）承担保证责任。A.连带责任保证 B.一般保证 C.特殊保证 D.有限责任保证【答案】B 14、个性化分期还款协议的最长期限不得超过()年。A.1 B.2 C.3 D.5【答案】D 15、（）是指通过投资或购买与标的资产收益波动负相关的某种资产或衍生产品，来冲销标的资产潜在损失的一种策略性选择。A.风险分散 B.风险对冲 C.风险转移 D.风险规避【答案】B 16、（2017 年真题）国有商业银行、股份制商业银行申请开办现行法规未明确规定的业务和品种的，由（）受理、审查并决定。A.中央银行 B.机构所在地银监局 C.银行业监督管理委员会 D.财政部【答案】C 17、各金融机构参与同业拆借市场的主要目的是（）。A.增加流动性 B.降低风险 C.增加收入 D.调剂短期资金余缺【答案】D 18、按托收指示中的交单条件要求付款人付款或承兑赎单的银行是()：A.托收行 B.提示行 C.代收行 D.代理行【答案】B 19、根据大额存单管理暂行办法，下列关于大额存单业务的表述中，错误的是（）。A.大额存单自认购之日起计息，付息方式分为到期一次还本付息和定期付息、到期还本 B.保险公司、社保基金也可以投资大额存单 C.个人投资人认购大额存单起点金额不低于 50 万元，机构投资人认购大额存单起点金额不低于 500 万元 D.大额存单是由银行业存款类金融机构面向非金融机构投资人发行的、以人民币计价的记账式大额存款凭证，是银行存款类金融产品，属一般性存款【答案】C 20、下列中不属于单位结算账户的是（）。A.基本存款账户 B.特别存款账户 C.临时存款账户 D.一般存款账户【答案】B 21、（2018 年真题）当前我国普惠金融重点服务对象不包括（）。A.农民 B.城市白领 C.小微企业 D.贫困人群和残疾人【答案】B 22、下列关于贷款机构显示贷款利率的方式，正确的是（）。A.消费金融公司在其网站上展示贷款产品，仅表明万元贷款日息 2 元 B.汽车金融业公司在其宣传海报中展示某款汽车贷款产品，仅表明月息 1.2%C.某商业银行在其个人商品房贷款产品宣传手册中表明，最低贷款利率为 6%/年 D.小额贷款公司在其与客户签订的贷款合同中，仅表明月息 2%【答案】C 23、接管期限届满，国务院银行业监督管理机构可以决定延期，但接管期限最长不得超过（）。A.1 B.2 C.3 D.4【答案】B 24、基本建设投资的综合范围为总投资（）万元（含）以上的基本建设项目。A.30 B.50 C.100 D.150【答案】B 25、（）是影响银行扩大产品销量，加速资金周转，降低成本，节约流通费用，提高经济效益的重要因素。A.客户管理 B.营销渠道 C.产品组合 D.市场定位【答案】B 26、下列选项中，不属于商业银行短期借款的是()。A.同业拆借 B.证券回购协议 C.可转换债券 D.向中央银行借款【答案】C 27、（）用于评价银行提供金融服务、支持节能减排和环境保护、提高社会公众金融意识的情况。A.风险管理类指标 B.经营效益类指标 C.发展转型类指标 D.社会责任类指标【答案】D 28、下列不属于银行客户经理的职责的是()。A.积极主动寻找客户 B.向客户推荐适当的产品 C.为客户提供高水准的专业服务 D.为银行选择大量的客户【答案】D 29、下列不属于资本市场的是（）。A.债券市场 B.票据市场 C.基金市场 D.股票市场【答案】B 30、（）是商业银行得以生存和健康持续发展的基础前提。A.经济效益 B.合法合规 C.持续经营 D.经营目标的实现【答案】B 31、商业银行在发放贷款时，通常会要求借款人提供第三方信用担保作为还款保证，若借款人到期不能如约偿还贷款本息，则由()代为清偿。A.担保人 B.借款人 C.还款人 D.保险公司【答案】A 32、关于巴塞尔协议中修改资本定义，强化监管资本基础的内容，说法不正确的是（）。A.界定并区分一级资本和二级资本的功能 B.要求商业银行发行的非普通股工具必须带有减计或转股条款，在银行无法生存情况下减计或转为普通股，以吸收损失 C.引入严格的、统一的资本扣减项目，但不要求从核心一级资本中扣减 D.取消专门用于抵御市场风险的三级资本【答案】C 33、（2017 年真题）根据商业银行合规风险管理指引的规定，下列选项中，不属于董事会的合规管理职责的是（）。A.任命合规负责人，并确保合规负责人的独立性 B.授权董事会下设的风险管理委员会、审计委员会或专门设立的合规管理委员会对商业银行合规风险管理进行日常监督 C.审议批准商业银行的合规政策，并监督合规政策的实施 D.审议批准高级管理层提交的合规风险管理报告，并对商业银行管理合规风险的有效性作出评价，以使合规缺陷得到及时有效的解决【答案】A 34、（）是基本内部控制理论基础上发展和完善起来的，如今已成为现代商业银行谋求发展和保持竞争优势的重要基石。A.成本控制制度 B.内部管理制度 C.全面风险管理 D.客户关系管理【答案】C 35、下列只能用于支付现金的支票是（）。A.转账支票 B.普通支票 C.划线支票 D.现金支票【答案】D 36、中国人民银行的主要职责不包括()。A.作为国家的中央银行，从事所有的国际金融活动 B.发行人民币，管理人民币流通 C.监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场 D.实施外汇管理，监督管理银行间外汇市场【答案】A 37、（2019 年真题）王明需要对 A 银行的风险管理系统进行评估，他被安排对下列的风险事件与风险类型进行对应，将每个事件划分市场风险、信用风险、操作风险、流动性风险、法律风险等风险类型。事件如下：A.（1）操作风险；（2）市场风险；（3）信用风险；（4）流动性风险 B.（1）操作风险；（2）市场风险；（3）流动性风险；（4）信用风险 C.（1）操作风险；（2）信用风险；（3）市场风险；（4）流动性风险 D.（1）法律风险；（2）信用风险；（3）流动性风险；（4）操作风险【答案】A 38、以下关于内部牵制阶段的说法，错误的是（）。A.内部牵制阶段主要强调管理是制衡的结果 B.19 世纪中叶至 20 世纪初期，控制作为管理职能之一，逐步发展成为由组织结构、职务分离、业务程序等因素构成的内部牵制系统 C.内部控制的思想在古代就已经出现 D.内部牵制是内部控制发展的五个阶段之一【答案】A 39、福费廷是指包买商从()那里无追索地购买已经承兑的，并通常由进口商所在地银行担保的远期汇票或本票的业务。A.商业银行 B.代理商 C.出口商 D.进口商【答案】C 40、下列不属于商业银行对本行理财销售行为的规范的是（）。A.不得使用小概率事件夸大产品收益率或收益区间 B.不得代客户签署文件 C.为客户提供含有刚性兑付内容的理财产品介绍 D.不得通过销售或购买理财产品方式调节监管指标，进行监管套利【答案】C 41、信用证支付方式的主要特点描述错误的是()。A.信用证是一项独立文件 B.开证申请人是信用证第一付款人 C.开证行是信用证第一付款人 D.信用证业务处理的是单据【答案】B 42、财政政策工具，指财政政策主体所选择的用以达到政策目标的各种财政手段，不包括（）。A.税收 B.国债 C.公开市场业务 D.公共支出【答案】C 43、下列选项中，关于风险的说法不正确的是()。A.风险是未来结果的不确定性 B.风险是损失的可能性 C.风险本质是一种不确定性，也是一种损失 D.风险是未来结果对期望的偏离【答案】C 44、（）是商业银行最古老的业务。A.贷款业务 B.存款业务 C.中间业务 D.结算业务【答案】D 45、（2018 年真题）贷款人未按流动资金贷款管理暂行办法规定进行贷款资金支付管理与控制的，可以对其采取的措施是（）。A.对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员，由公安机关依法给予治安管理处罚 B.对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员给予警告，处五十万元以上二百万元以下罚款 C.责令贷款人限期改正 D.责令贷款人限期改正，并处五十万元以上二百万元以下罚款【答案】C 46、下列关于同业业务的说法中，正确的是()。A.信用存放同业业务占用国内同业授信额度的 80 B.银行同业拆借市场一般没有固定场所，主要通过电信手段成交 C.境内同业代付业务实质属于贸易融资方式 D.特定目的载体同业投资业务的期限最长不得超过 2 年【答案】C 47、按照（）不同，商业银行贷款可分为自营贷款、委托贷款和特定贷款。A.贷款资金来源和经营模式 B.贷款期限 C.贷款币种 D.贷款偿还方式【答案】A 48、商业银行与内部人和股东关联交易管理办法规定，商业银行对全部关联方的授信余额不得超过商业银行资本净额的（）。A.100 B.15 C.50 D.10【答案】C 49、外审机构同一签字注册会计师对同一家银行业金融机构进行外部审计的服务年限不得超过()年。A.1 B.2 C.4 D.5【答案】D 50、（）是指商业银行为保证客户在银行为客户对外出具具有结算功能的信用工具，或提供资金融通后按约履行相关义务，而与其约定将一定数量的资金存入特定账户所形成的存款类别。A.单位活期存款 B.单位定期存款 C.保证