题库练习试卷A卷附答案初级银行从业资格之初级风险管理过关检测试卷A卷附答案

题库练习试卷题库练习试卷 A A 卷附答案初级银行从业资格之初级卷附答案初级银行从业资格之初级风险管理过关检测试卷风险管理过关检测试卷 A A 卷附答案卷附答案 单选题（共单选题（共 5050 题）题）1、接地体不得使用（）。A.角钢 B.钢管 C.螺纹钢 D.钢管或角钢【答案】C 2、正常调度是指（）。A.进人单位工程的生产资源是按进度计划供给的 B.发现进度计划执行发生偏差先兆或已发生偏差，采用对生产资源分配进行调整，目的是消除进度偏差 C.检查计划执行效果的主要手段，可以发现进度有无偏差及偏差程度的大小 D.可以进一步协调各专业间的衔接关系，掌握工作面的状况和安全技术措施的落实程度，为下一轮计划的编制做好准备【答案】A 3、银行以风险为本的监管使其能够通过对机构信息的收集、对业务和各类风险及风险管理程序的评估，能更好地了解机构的风险状况和管理素质，及早识别出即将形成的风险，具有()。A.前瞻性 B.计划性 C.灵活性 D.针对性【答案】A 4、在商业银行的经营过程中，决定其风险承担能力的两个至关重要的因素是()。A.资本金规模和商业银行的风险管理水平 B.资产总规模和商业银行的风险管理水平 C.资产总规模和商业银行的获利水平 D.资本金规模和商业银行的获利水平【答案】A 5、商业银行可将核心存款的()投入流动资产。A.15%B.30%C.60%D.80%【答案】A 6、根据国务院有关规定，承包、租赁、拍卖“四荒”土地使用权，最长不超过（）年。A.40 B.50 C.60 D.70【答案】B 7、下列关于杠杆率说法正确的是（）。A.杠杆率=(一级资本-一级资本扣减项)调整后的表内外资产余额，不低于 1 B.杠杆率=(一级资本-一级资本扣减项)调整后的表内外资产余额，不低于 2 C.杠杆率=(一级资本-一级资本扣减项)调整后的表内外资产余额，不低于 4 D.杠杆率=(一级资本-一级资本扣减项)调整后的表内外资产余额，不低于 5【答案】C 8、（2019 年真题）计算杠杆率时，一级资本与一级资本扣减项的统计口径与（）有关计算资本充足率所采用的一级资本及其扣减项保持一致。A.银行业监督管理机构 B.中国银行业协会 C.中国银行 D.中央银行【答案】A 9、（2018 年真题）商业银行的下列风险评级中，评级结果不包含违约概率的是（）。A.主权评级 B.国别评级 C.法人客户评级 D.个人客户评级【答案】B 10、在工程量清单计价中，分部分项工程综合单价的组成包括（）。A.人工费+材料费+施工机械使用费+规费+企业管理费 B.人工费+材料费+施工机械使用费+税金+企业管理费 C.人工费+材料费十施工机械使用费+规费一+利润 D.人工费+材料费+施工机械使用费+利润+企业管理费【答案】D 11、下列关于商业银行资本的作用的说法中，错误的是()。A.资本为商业银行提供融资 B.吸收和消化损失 C.支持商业银行过度业务扩张 D.维持市场信心【答案】C 12、在商业银行所面临的下列风险类别中，最具有系统性风险特征的是（）。A.操作风险 B.信用风险 C.声誉风险 D.市场风险【答案】D 13、下列属于市场风险的计量模型的是（）。A.基本指标法 B.风险中性定价模型 C.高级计量法 D.VaR 模型【答案】D 14、下列关于商业银行资产负债久期缺口的分析，正确的是（）。A.久期缺口为正时，如果市场利率下降，则商业银行的流动性减弱 B.久期缺口为负时，如果市场利率上升，则商业银行的流动性减弱 C.久期缺口的绝对值越大，利率变化对银行整体价值的影响越小 D.久期缺口为零时，利率变动对商业银行的流动性没有影响【答案】D 15、下列关于久期分析的说法，不正确的是()。A.久期分析只能计量利率变动对银行短期收益的影响 B.如采用标准久期分析法，不能反映基准风险 C.如采用标准久期分析法，不能很好地反映期权性风险 D.对于利率的大幅变动，久期分析的结果会不够准确【答案】A 16、贷款分类与债项评级比较，错误的是（）。A.前者综合考虑了客户信用风险因素和债项交易损失因素 B.后者通常仅考虑影响债项交易损失的特定风险因素 C.前者主要用于贷前管理，更多地体现为贷前审批 D.后者可同时用于贷前审批、贷后管理【答案】C 17、下列选项中，不属于引发商业银行流动性风险内部因素的是（）。A.出现重大声誉风险 B.支付结算系统崩溃 C.市场上流动性枯竭 D.负债集中度高、来源不稳定【答案】C 18、划拨国有土地使用权设定登记的法律特征不包括（）。A.划拨国有土地使用权是依国家行政行为而获得的权利 B.划拨国有土地使用权的取得没有范围限制 C.划拨国有土地使用权一般都有明确的期限 D.城镇范围内的划拨土地使用权人不用缴纳土地使用税 E.划拨国有土地使用权的处置受法律限制【答案】B 19、下列不属于汇率风险的是（）。A.国际收支 B.通货膨胀率 C.提供外汇交易服务 D.期权性风险【答案】D 20、国际市场通常采用()对债券风险进行评估。A.内部评级法 B.外部评级法 C.债券风险评级法 D.债券信用评级法【答案】D 21、负责发起账户初始划分、账户分类调整申请的部门是（）。A.人力资源部门 B.财务部门 C.风险管理部门 D.前台业务部门【答案】D 22、交易账簿业务主要受公允价值变动对盈利能力的影响，需每（）计量其公允价值。A.日 B.月 C.半年 D.年【答案】A 23、以下不是影响商业银行流动性风险预警的内部指标信号的是()。A.某项业务风险水平增加 B.盈利能力上升 C.所发行的股票价格下跌 D.资产过于集中【答案】C 24、资产收益率标准差越_，表明资产收益率的波动性越_。（）A.大；小 B.小；小 C.大；大 D.小；大【答案】C 25、关于土地登记代理合同的特征，下列说法错误的是（）。A.土地登记代理合同一般为书面合同 B.土地登记代理合同为非要式合同 C.土地登记代理合同是双方合同 D.土地登记代理合同是有偿合同【答案】B 26、债券 A 的票面利率为 8%,债券 B 的票面利率为 6%,假设其他因素完全一样,如果市场利率完全下降时,则（）。A.A 和 B 均跌价,但 A 比 B 跌的快 B.A 和 B 均涨价,但 A 比 B 涨的快 C.A 和 B 均跌价,但 B 比 A 跌的快 D.A 和 B 均涨价,但 B 比 A?涨的快【答案】B 27、（2020 年真题）我国监管规定商业银行并表和未并表的杠杆率均不得_，比巴塞尔委员会规定的_个百分点。（）A.低于 3%，高 1 B.低于 4%，高 1 C.高于 3%，低 0.5 D.高于 4%，低 0.5【答案】B 28、商业银行办理的单笔交易或者在规定期限内的累计交易超过规定金额或者发现可疑交易的，应当及时向()报告。A.中国证券监督管理委员会 B.中国银行业监督管理委员会 C.国务院 D.反洗钱监测分析中心【答案】D 29、风险报告是商业银行实施全面风险管理的媒介。从类型上划分，风险报告通常分为综合报告和专题报告，以下各项属于综合报告的是（）。A.重大风险事项描述 B.分类风险状况及变化原因分析 C.发展趋势及风险因素分析 D.已采取和拟采取的应对措施【答案】B 30、现场质量检查的内容不包括（）。A.开工前检查 B.工序交接检查 C.隐蔽工程检查 D.审核有关技术文件【答案】D 31、风险管理委员会通常需要的风险监测报告类型是（）。A.整体风险报告 B.头寸报告 C.最佳避险报告 D.以上均不是【答案】C 32、（）针对特定时段，计算到期资产(现金流入)和到期负债(现金流出)之间的差额，以判断商业银行在未来特定时段内的流动性是否充足。A.流动性比率或指标法 B.现金流分析法 C.缺口分析法 D.久期分析法【答案】C 33、关于表外项目，说法错误的是()。A.表外项目按两步转换的方法计算普通表外项目的风险加权资产 B.利率和汇率合约的风险资产由两部分组成：一部分是按市价计算出的经济资本；另一部分是由账面名义本金乘以固定系数获得 C.对于汇率、利率及其他衍生产品合约的风险加权资产，使用现期风险暴露法计算 D.商业银行首先将表外项目的名义本金额乘以信用转换系数，获得等同于表内项目的风险资产，然后根据交易对象的属性确定风险权重，计算表外项目相应的风险加权资产【答案】B 34、商业银行的信用风险管理不应当仅仅停留在单笔贷款层面上，而应当在贷款组合的层面上进行综合考量，这是因为（）。A.把许多单笔贷款汇集成贷款组合并集中进行风险管理，有利于提高工作效率 B.组合层面上的风险管理以单笔贷款层面上的风险管理为基础，同时又促进后者的进一步完善 C.把许多单笔贷款汇集成贷款组合并集中进行风险管理，有利于扩大规模经济 D.贷款组合内的各单笔贷款之间通常存在一定程度的相关性，贷款组合的总体风险通常小于单笔贷款信用风险的简单加总【答案】D 35、世界上第一个资产证券化产品是()。A.资产支付证券 B.知识产权证券 C.住房抵押贷款证券 D.转手转付证券【答案】C 36、对于短期流动资金贷款，商业银行应优先考虑贷款企业的（）是否能够及时偿还本 金和利息。A.当期净利润 B.其他可借入资金 C.正常经营活动产生的现金流 D.未来的销售收入【答案】C 37、（2018 年真题）某银行为争取客户资源开发了一种新的理财产品，但该理财产品存在的设计缺陷可能给银行带来巨大损失，该情况对应的操作风险成因属于（）类别。A.内部流程 B.外部事件 C.人员因素 D.系统缺陷【答案】A 38、银行账户中的项目通常按()计价。A.历史成本 B.公允价值 C.市场价格 D.预期价格【答案】A 39、中国银监会在总结国内外银行业监管经验的基础上，提出了四条银行监管的具体目标不包括（）。A.通过审慎有效的监管，保护广大存款人和金融消费者的利益 B.通过审慎有效的监管，增进市场信心 C.通过相关金融知识的宣传教育工作和相关信息的披露，增进公众对现代金融的了解 D.努力提高金融地位，维护金融稳定【答案】D 40、金融资产根据历史成本所反映的账面价值是指()。A.名义价值 B.市场价值 C.公允价值 D.市值重估【答案】A 41、某商业银行董事会明确定位本银行为一家积极进取、以利润最大化为首要经营目标的银行。20022007 年间，其贷款主要投向房地产行业，资金交易业务主要集中于高收益的次级债券。2008 年受金融危机的冲击，该银行面临严重的流动性风险。经分析可确认，该银行面临的流动性风险是其（）长期积累、恶化的综合作用结果。A.声誉风险、市场风险和操作风险 B.市场风险、战略风险和操作风险 C.信用风险、声誉风险和战略风险 D.信用风险、市场风险和战略风险【答案】D 42、下列关于收益率曲线的说法不正确的是（）。A.收益率曲线是市场对当前经济状况的判断 B.假设目前市场上的收益率曲线是正向的，如果预期收益率曲线基本维持不变，则可以买入期限较长的金融产品 C.收益率曲线用于描述收益率与到期期限之间的关系 D.假设目前市场上的收益率曲线是正向的，如果预期收益率曲线变陡，则可以卖出期限较短的金融产品，买入期限较长的金融产品【答案】D 43、下列关于违约概率说法错误的是（）。A.违约概率是指借款人在未来一定时期内发生违约的可能性 B.巴塞尔新资本协议中，违约概率被具体定义为借款人内部评级 1 年期违约概率与 0.03中的较高者 C.计算违约概率的 1 年期限与财务报表周期以及内部评级的最长时间完全一致 D.违约概率与违约频率不是同一个概念【答案】C 44、单一法人客户的财务状况分析中财务报表分析主要是对()进行分析。A.资产负债表和损益表 B.利润表和所有者权益变动表 C.现金流量表和资产负债表 D.资产负债表和财务报表【答案】A 45、（2018 年真题）在计提银行贷款损失准备时，专项准备是指（）。A.针对某一国家、地区、行业或某一类贷款风险计提的准备 B.在利润分配中计提的一般风险准备 C.根据全部贷款余额的一定比例计提的属于弥补尚未识别的可能性损