历年复习初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力模拟考前冲刺试卷A卷（含答案）

历年复习初级银行从业资格之初级银行业法律法规历年复习初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力模拟考前冲刺试卷与综合能力模拟考前冲刺试卷 A A 卷（含答案）卷（含答案）单选题（共单选题（共 8080 题）题）1、持票人对支票出票人的权利期限是自出票日起（）个月。A.24 B.6 C.1 D.3【答案】B 2、在紧缩政策的主要内容中，（）的基本内容是增加税收和减少政府支出。A.紧缩性货币政策 B.紧缩性财政政策 C.紧缩性收入政策 D.指数化方案【答案】B 3、假设某企业持面额 1000 万元，剩 4 个月到期的银行承兑汇票到某银行申请贴现，该银行扣收 20 万元贴现利息后将余额 980 万元付给该企业，则这笔贴现业务执行的年贴现率为()。A.6 B.4 C.2 D.4.08【答案】A 4、股票实质上代表了股东对股份公司的（）。A.产权 B.债券 C.物权 D.所有权【答案】D 5、依据票据法，票据被称为无因证券，其含义是指（）。A.只要占有票据就可以行使票据权利 B.票据的权利与票据不可分开 C.以背书方式转让而流通 D.出票人在金额一栏填写多少金额，该支票便具有多少金额的金钱债权【答案】A 6、下列关于董事监事履职评价说法不正确的是（）。A.商业银行应当每年度对所有在职董事进行履职评价 B.被评为不称职的董事.董事会和监事会应当组织会谈，向董事本人提出限期改进要求.如长期未能有效改进，商业银行应当更换董事 C.董事和监事是商业银行公司治理中的关键主体 D.根据董事的履职情况.依据评价结果将董事划分为称职、基本称职和不称职【答案】B 7、下列属于描述商业银行资产结构指标的是（）。A.定活比 B.零售贷款占比 C.生息资产占比 D.成本收入比【答案】C 8、人民法院因审理案件，需要向银行查询企业的存款资料时，查询人不得（）。A.借走资料原件 B.抄录资料原件 C.复印资料原件 D.对资料原件照相【答案】A 9、投资协议中直接影响谁控制公司这个问题的条款是（）。A.估值条款 B.优先认购权条款 C.保护性条款 D.排他性条款【答案】A 10、商业银行按照约定条件向投资者保证本金支付，本金以外的投资风险由投资者承担，并依据投资收益情况确定投资者实际收益。符合该条件的理财产品是()。A.非保本浮动收益理财产品 B.保本固定收益理财产品 C.保本浮动收益理财产品 D.保证最低收益理财产品【答案】C 11、根据票据法的规定，汇票的（）必须与付款人具有真实的委托付款关系，井且具有支付汇票余额的可靠资金来源。A.出票人 B.背书人 C.保证人 D.承兑人【答案】A 12、符合银行业从业人员操守“岗位职责”条款的是（）。A.向同事打听与自身工作无关的信息 B.将自己保管的印章交给同事保管 C.除非经内部职责调整或经过适当批准，不为其他岗位人员代为履行职责或将本人工作 委托他人代为履行 D.出于好奇或其他目的向其他同事打听客户的个人信息和交易信息【答案】C 13、在无权代理中，相对人可以催告被代理人在（）内予以追认。A.10 天 B.1 个月 C.3 个月 D.6 个月【答案】B 14、在未来一段时间内，一定置信度下，银行承担的风险可能超出预期损失的损失水平称为（）。A.预期损失 B.非预期损失 C.极端损失 D.平均损失【答案】B 15、信托法律关系中的受益人由()指定。A.受托人 B.委托人 C.信托公司 D.信托财产管理人【答案】B 16、关于银行远期外汇交易的说法中，错误的是（）。A.需要事前约定交易的币种、金额和汇率等 B.远期外汇升水表示在直接标价法下，远期汇率数值小于即期汇率数值 C.远期外汇交易具有能够对冲汇率风险的优点 D.可按固定交割日交割，也可由交易的某一方选择在一定期限内的任何一天交割【答案】B 17、我国负责监督和管理金融业，规范和维护金融秩序的机构是()。A.中国银行业监督管理委员会 B.中国人民银行 C.中国证券监督管理委员会 D.国家发展与改革委员会【答案】B 18、公安机关因查处经济违法犯罪案件，需要向银行查询企业的存款资料时，应当出示本人工作证或执行公务证和出具（）人民法院、人民检察院、公安局签发的“协助查询存款通知书”。A.省级（含）以上 B.市级（含）以上 C.县级（含）以上 D.镇级（含）以上【答案】C 19、在资产负债比例管理中，贷款余额与存款余额的比例不得超过()。A.75%B.50%C.25%D.10%【答案】A 20、我国有权对银行业金融机构的董事和高级管理人员任职资格实行管理的机构是（）。A.中国人民银行 B.全国人民代表大会常务委员会 C.中国银行业监督管理委员会 D.全国人民代表大会【答案】C 21、银行业从业人员尽可能为残疾人提供便利，这种做法（）。A.符合公平对待的原则 B.违反公平对待的原则 C.符合了解客户的原则 D.违反了解客户的原则【答案】A 22、反映一国贸易和劳务往来状况的国际收支项目是()。A.劳务收支 B.资本项目 C.出口项目 D.经常项目【答案】D 23、（）是指金融净资产达到 600 万元人民币及以上的银行客户。A.一般个人客户 B.高资产净值客户 C.私人银行客户 D.企业法人【答案】C 24、在行市有利于买方时，买方将买入（）期权，可以获得在期权合约有效期内按某一具体履约价格购买一定数量某种外汇的权利。A.看跌 B.看涨 C.双向 D.卖出【答案】B 25、衡量利率变动对银行当期收益影响的分析方法是（）。A.风险价值分析 B.缺口分析 C.久期分析 D.情景分析【答案】B 26、对涉嫌转移或者隐匿违法资金的，经国务院银行业监督管理机构及其派出机构负责人批准，可以申请()予以冻结。A.司法机关 B.商业银行 C.公安局 D.银行业协会【答案】A 27、境内机构原则上可以开立（）经常项目外汇账户，境内经常项目外汇账户的限额统 一采用（）核定。A.1 个；欧元 B.1 个；美元 C.2 个;人民币 D.2 个；美元【答案】B 28、没有代理权的代理行为，只有经过被代理人的（），被代理人才承担民事责任。A.书面确认 B.追认 C.事先承认 D.确认【答案】B 29、存款属于银行对存款人的(）。A.负债 B.资产 C.信用 D.管理【答案】A 30、由中国证监会负责监管的非银行金融机构不包括（）。A.证券公司 B.基金管理公司 C.期货经纪公司 D.信托公司【答案】D 31、关于合同生效要件的说法不正确的是()。A.至少有一方当事人具有相应的民事行为能力 B.当事人意思表示真实 C.合同标的合法，即当事人签订的合同不违反法律和社会公共利益 D.合同标的须确定和可能【答案】A 32、下列关于银行福费廷业务特点的表述，错误的是()。A.银行对国际贸易延期付款方式中出口商持有的远期承兑汇票或本票无追索权的贴现 B.福费廷业务是一种即期票据贴现 C.银行承担了票据拒付的所有风险.带有长期固定利率的融资性质 D.出口商卖断票据，放弃了对所有出售票据的一切权益【答案】B 33、下列关于公司设立的说法中，错误的是()。A.设立公司应当在工商行政管理机关进行设立登记 B.只要具备公司设立条件，公司就能成立 C.公司营业执照签发日期就是公司成立日期 D.公司营业执照签发日期就是公司取得法人资格的日期【答案】B 34、建立国家反洗钱数据库，妥善保存金融机构提交的大额交易和可疑交易报告信息是（）的职责。A.中国反洗钱监测分析中心 B.所有商业银行 C.中国银行业监督管理委员会 D.中国银行业协会【答案】A 35、关于中国人民银行的建议检查监督权，下列说法错误的是()A.国务院银行业监督管理机构应当自收到建议之日起三十日内予以回复 B.中国人民银行根据执行货币政策和维护金融稳定的需要，可以建议国务院银行业监督管理机构对银行业金融机构进行检查监督 C.A 选项的规定是提高效率的一种制度性安排 D.对金融机构执行有关反洗钱规定的行为进行监管必须使用建议检查监督权【答案】D 36、商业银行不得向关系人发放()。A.信用贷款 B.担保贷款 C.抵押贷款 D.质押贷款【答案】A 37、在保证期间，债权人与债务人协议变更主合同的，（）。A.应当取得保证人书面同意 B.取得保证人口头同意即可 C.无须取得保证人同意 D.通知保证人即可【答案】A 38、下列关于我国金融债券的说法，错误的是()A.准备发行金融债券的商业银行要具有良好的公司治理机制 B.准备发行金融债券的商业银行的核心资金充足率不低于 5%C.准备发行金融债券的商业银行最近三年连续盈利 D.我国商业银行的发行的金融债券，均在全国银行间债券市场上发行和交易【答案】B 39、下列关于再贴现的说法，不正确的是（）。A.是中央银行传统的三大货币政策工具之一 B.再贴现政策包括调整再贴现率和规定再贴现票据的种类 C.再贴现就是转贴现 D.我国于 1986 年正式开展对商业银行贴现票据的再贴现【答案】C 40、权利人依法对特定的物享有直接支配和排他的权利称为()。A.物权 B.所有权 C.占有权 D.处置权【答案】A 41、对于大多数商业银行来说，最大、最明显的信用风险来源是()A.贷款 B.债券投资 C.信用担保 D.贷款承诺【答案】A 42、在划分货币供应量层次中，M1 一般是指（）。A.流通中现金 B.狭义货币 C.准货币 D.广义货币【答案】B 43、1995 年 3 月 18 日，第八届全国人民代表大会第三次会议正式通过了（）。A.中华人民共和国中国人民银行法 B.中华人民共和国银行业监督管理法 C.中华人民共和国反洗钱法 D.金融机构反洗钱规定【答案】A 44、标志着我国放弃了计划经济条件下以社会簿记功能为特征的集货币发行与信贷发放为一体的大一统银行体制，实行了与商品经济发展相适应的中央银行体制的是()A.中国人民银行的成立 B.中国人民银行将开始专门行使中央银行的职能，承担的工商信贷和储蓄业务职能移交至新设立的中国工商银行 C.第八届全国人民代表大会第三次会议通过了中华人民共和国中国人民银行法 D.中国银行业监督管理委员会成立【答案】B 45、（）是指债权人按照合同的约定占有债务人的动产，债务人未履行到期债务的，债权人有权依照法律规定留置财产，并有权就该动产优先受偿。?A.抵押权 B.质押权 C.保证 D.留置权【答案】D 46、建立有效的信息沟通机制，确保董事会、监事会、高级管理层及时了解本行的经营和风险状况，确保相关部门和员工及时了解与其职责相关的制度和信息。这属于公司内部控制保障体系中的（）。A.信息系统控制 B.报告机制 C.人员管理 D.内控文化【答案】B 47、以下不属于商业银行战略风险主要来源的是()。A.商业银行签署的合同缺乏执行力 B.商业银行发展目标缺乏整体兼容性 C.商业银行战略实施过程中的质量难以保证 D.商业银行缺乏实现发展目标的资源【答案】A 48、目前我国常用的衡量经济增长的宏观经济指标是（）。A.失业率 B.国际收支顺差 C.国内生产总值 D.通货膨胀率【答案】C 49、关于个人存款业务，下列说法中正确的是()。A.存款人的利息税由存款人主动向税务机构缴纳 B.所有存款种类，均按复利计算利息 C.存款人必须使用实名 D.定期存款不能提前支取【答案】C 50、关于合同成立条件的表述，错误的是()。A.承诺生效时合同成立 B.双方当事人订立合同必须是依法进行的 C.当事人必须就合同的主要条款协商一致 D.合同的成立只须具备要约阶段【答案】D 51、民事主体依法享有民事权利，承担民事义务的资格是指（）。A.民事行为能力 B.民事权利能力 C.限制行为能力 D.完全民事行为能力【答案】B 52、民法典规定了法人应当具备的条件，（）不是法人成立的要件。A.有必要的财产和经费 B.以营利为目的 C.有自己的名称和场所 D.能够独立承担民事责任【答案】B 53、某银行的工作人员在与另一银行的工作人员接触时，符合“职业操守”要求的正确做法是()。A.为不落后于对方机构，经常打听对方所在机构正在酝酿但尚未公