备考复习2022年初级银行从业资格之初级个人理财题库练习试卷B卷(含答案)

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备考复习备考复习 20222022 年初级银行从业资格之初级个人理财年初级银行从业资格之初级个人理财题库练习试卷题库练习试卷 B B 卷(含答案)卷(含答案)单选题(共单选题(共 8080 题)题)1、(2017 年真题)不属于基金的特点的是()。A.组合投资、分散投资 B.集合理财、专业管理 C.利益共享、风险自担 D.独立托管、保障安全【答案】C 2、(2018 年真题)下列关于黄金投资特点的表述,错误的是()。A.抗系统风险的能力强 B.具有内在价值和实用性 C.收益和股票市场的收益正相关 D.受国际市场影响大且存在一定流动性【答案】C 3、下列哪一项不属于货币市场的特征?()A.低风险、低收益 B.期限短、流动性高 C.收益稳定、交易简单 D.交易量大、交易频繁【答案】C 4、商业银行开展个人理财业务涉及代理销售其他金融机构的投资产品时,下列做法不正确的是()。A.对产品提供者的信用状况、经营管理能力、市场投资能力和风险处置能力等进行评估 B.为加强合作双方的信任,只需对所代理的产品进行一定程度的分析,并对相关产品的风险收益预测数据进行大致的推测即可 C.商业银行在编写有关产品介绍和宣传材料时,应进行充分的风险揭示,提供必要的举例说明,并根据有关管理规定将需要报告的材料及时向中国银行业监督管理委员会报告 D.商业银行应根据产品提供者提供的有关材料和对产品的分析情况,按照审慎原则重新编写有关产品介绍材料和宣传材料【答案】B 5、(2021 年真题)客户张某被外管局列入“关注名单”后,若再次办理结售汇业务,下列说法正确的是()A.可办理自助渠道结售汇业务 B.可凭本人有效身份证件前往柜台办理结售汇 C.不得办理个人结售汇业务 D.可凭本人有效身份证件及有交易额的相关材料等在银行办理【答案】D 6、商业银行违规开展个人理财业务违反有关法律、行政法规以及国家有关银行业监督管理规定的,银行业监督管理机构可依据()和金融违法行为处罚办法的相关规定对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员进行处理。A.银保监会颁布的相关通知 B.银行业监督管理法 C.商业银行法 D.民法总则【答案】B 7、子女教育需求增加,购房、购车贷款仍保持较高需求,成员收入稳定,家庭风险承受能力不断提升,指的是理财中家庭生命周期的()。A.形成期 B.成长期 C.成熟期 D.衰老期【答案】B 8、金融期权的要素不包括()。A.基础资产或标的资产 B.期权的买方 C.期权的卖方 D.中介机构【答案】D 9、下列选项中,不属于成长型基金与收入型投资基金差异的是()。A.投资目的不同 B.投资工具不同 C.资金分布不同 D.投资者地位不同【答案】D 10、了解客户、收集信息的最好时机是()。A.开户 B.调研 C.问卷 D.面谈【答案】A 11、当理财师本人因为工作调动等原因不能再服务客户时,根据理财规划的(),金融机构需要安排其他理财师继续为客户提供服务。A.了解原则 B.客户原则 C.连续性原则 D.诚信原则【答案】C 12、某化妆品厂月初库存 A 类高档化妆品 30 000 元,本月外购 A 类高档化妆品150 000 元,该化妆品厂领用 A 类高档化妆品生产 B 类高档化妆品,生产的 B类高档化妆品当月全部对外销售,取得销售额 260 000 元,月末库存 A 类高档化妆品 40 000 元。已知高档化妆品消费税税率为 15%,上述金额均为不含税金额,A 类高档化妆品购入时已缴纳消费税;则该化妆品厂当月应纳消费税税额的下列算式中,正确的是()。A.260 00015%40 00015%33 000 元 B.260 00015%(150 00030 00040 000)15%18 000 元 C.260 00015%150 00015%16 500 元 D.260 00015%39 000 元【答案】B 13、(2018 年真题)允许期权持有者在期权到期日前的任何时间执行期权的是()。A.看涨期权 B.看跌期权 C.欧式期权 D.美式期权【答案】D 14、商业银行于每一会计年度终了编制的本年度个人理财业务报告和相关报表应于下一年度的()月底前报中国银行业监督管理委员会。A.1 B.2 C.3 D.4【答案】B 15、工伤保险条例中规定,生活自理障碍分为哪几个等级()。A.生活完全不能自理和生活部分不能自理 B.生活完全不能自理和生活大部分不能自理 C.生活完全不能自理、生活大部分不能自理和生活部分不能自理 D.生活不能自理、生活大部分不能自理和生活部分不能自理【答案】C 16、(2019 年真题)投保人通过支付一定的保险费参与保险计划,可以将偶然的灾害事故或人身伤害事件造成的经济损失平均分摊给所有参加投保的投保人,这体现了保险的()功能。A.资金融通 B.风险转移 C.风险规避 D.损失补偿【答案】B 17、颁发管理机关应将建筑施工企业安全生产许可证审批、延期、暂扣、吊销情况,于作出有关行政决定之日起()内录入全国建筑施工企业安全生产许可证管理信息系统。A.5 个工作日 B.10 个工作日 C.15 个工作日 D.20 个工作日【答案】A 18、2017 年 1 月个体工商户小王与小赵在民政局领取结婚证,约定在婚姻关系存续期间所得的财产归各自所有,因此经常受到他们的共同好友小蒋的嘲笑。2017 年 5 月小王因扩大经营向小蒋借款 100 万,2018 年小王破产。这 100 万债务应()。A.由小王承担 B.由小王和小赵共同承担 C.由小赵承担 D.小王负主要责任,小赵承担连带责任【答案】A 19、(2018 年真题)()该类产品一般主要投资于货币市场工具、国债、银行存款等低风险资产,产品形式上以现金管理类产品为主,具有较强的流动性和安全性,收益相对较低。A.低风险产品 B.极低风险产品 C.较高风险产品 D.中等风险产品【答案】B 20、(2017 年真题)下列关于信托产品的说法中,错误的是()。A.信托产品的流动性较好 B.受托人不承担无过失的损失风险 C.信托具有融通资金的职能 D.信托财产权利主体与利益主体相分离【答案】A 21、在黄金市场上,比较适合没有专业知识的普通投资者理财的产品是()。A.纸黄金 B.黄金期货 C.黄金饰品 D.账户黄金【答案】A 22、张先生每年固定从年终奖中取出 10000 元买入同一只指数型股票开放式基金,假如这只基金年均回报率是 10,那么,13 年后他这笔投资就增长为()。A.10000(1.1n-1+1.1n-2+1.11+1)B.100001.1n C.10000(1+10n)D.无法计算【答案】A 23、(2020 年真题)对于国债而言,中期债券一般是指期限在()的债券。A.一年以上三年以下 B.三年以上五年以下 C.一年以上十年以下 D.一年以上五年以下【答案】C 24、(2020 年真题)根据客户分类与需求分析方法,下列选项中,不属于客户的风险态度分类的是()。A.风险偏好型 B.风险厌恶型 C.风险中立型 D.风险成长型【答案】D 25、下列哪一项不属于抵押合同的条款?()A.被担保债权的种类和数额 B.债务人履行债务的期限 C.担保的时间 D.担保的范围【答案】C 26、(2018 年真题)商业票据的市场主体不包括()。A.发行者 B.投资者 C.居民个人 D.销售商【答案】C 27、时间价值的基本参数不包括(?)。A.名义利率 B.现值 C.时间 D.利率【答案】A 28、工程项目开工前,由施工组织设计编制人、审批人向参加施工的()、班组长进行施工组织设计及安全技术措施交底。A.安全管理人员 B.施工管理人员 C.技术负责人 D.项目负责人【答案】B 29、(2018 年真题)因重大误解订立的合同或显失公平的合同属于()。A.可撤销合同 B.有效合同 C.无效合同 D.效力待定合同【答案】A 30、(2018 年真题)交易类外汇产品是指个人可以通过外汇账户买卖外汇获得()。A.本币价差收益 B.外币利息 C.本币利息 D.外汇价差收入【答案】D 31、下面关于资产管理、财富管理及私人银行的表述,正确的有()。A.保险公司可以开展资产管理业务 B.银行接受投资者委托,对投资者财产进行投资和管理,这种服务属于资产管理业务 C.财富管理业务就是私人银行业务 D.私人银行是为高净值客户提供专业化、个性化、综合化金融服务和全方位非金融服务【答案】D 32、(2018 年真题)债券是投资者向政府、公司或金融机构提供资金的()。A.处置权凭证 B.债权凭证 C.产权凭证 D.收益权凭证【答案】B 33、(2018 年真题)下列各种投资组合中,一般情况下最适合即将退休的投资人的是()。A.认股权证+股票型基金+期货 B.股权投资+房产信托基金+基金 C.定存+国债+保本投资型产品 D.绩优股+指数型股票型基金+期货【答案】C 34、下列哪项不属于免责事由?()A.因故意或重大过失,造成对方财产损失的 B.自然火灾发生,导致不能继续履行合同 C.地震发生导致不能继续履行合同 D.山洪暴发导致不能继续履行合同【答案】A 35、王先生投资 5 万元到某项目,预期名义收益率 12,期限为 3 年,每季度付息一次,则该投资项目有效年利率为()。(答案取近似数值)A.3 B.4 C.12 D.12.55【答案】D 36、假定汪先生当前投资某项目,期限为 3 年,第一年年初投资 100000 元,第二年年初又追加投资 50000 元,年收益率为 10,那么他在 3 年内每年末至少收回()元才是盈利的。A.33339 B.43333 C.58489 D.44386【答案】C 37、下列哪一项不属于执行理财规划方案的原则?()A.了解原则 B.诚信原则 C.连续性原则 D.合规原则【答案】D 38、下列哪一项不属于抵押合同的条款?()A.被担保债权的种类和数额 B.债务人履行债务的期限 C.担保的时间 D.担保的范围【答案】C 39、(2017 年真题)小陈近日购买某只股票,每股股票每年末支付股利 1 元,若年利率为 10,那么这只股票的价格为()元。A.5 B.10 C.15 D.20【答案】B 40、(2018 年真题)对于中长期债券而言,债券投资收益的购买力有可能随着物价的上涨而下降,从而使债券的实际收益率降低,这就是债券的()。A.赎回风险 B.再投资风险 C.通货膨胀风险 D.价格风险【答案】C 41、下列关于一般情况下客户和商业银行在理财规划服务中的角色的描述中,正确的是()。A.商业银行只提供建议,最终决策权在客户 B.客户只提供建议,最终决策权在商业银行 C.商业银行提供建议并做出决策,客户不参与 D.客户提供建议并做出决策,商业银行不参与【答案】A 42、()负责制定理财业务的行业规范。A.中国银行业协会 B.商业银行 C.监管机构 D.中国银行【答案】C 43、(2018 年真题)下列投资种类中,被认为较稳健的品种为()。A.现金管理类理财产品 B.期货类产品 C.股票类产品 D.外汇类产品【答案】A 44、(2019 年真题)在销售代理理财产品时,要有适合的产品、适合的客户、适合的网点、适合的销售人员。即应遵照银行代理理财产品销售的()原则。A.适当性 B.避免利益冲突 C.客观性 D.诚实守信【答案】A 45、(2021 年真题)商业银行在办理个人理财业务中,超越客户的授权从事业务且没有经过客户追认的,其民事责任()。A.由客户承担,商业银行承担连带责任 B.完全由商业银行承担 C.由商业银行承担,客户承担连带责任 D.完全由客户承担【答案】B 46、下列选项中,不属于影响电话效果的要素的是()。A.通话的态度 B.通话的内容 C.通话的主体 D.时间和空间的选择【答案】C 47、下列有关商业银行的做法,不正确的是()。A.销售不能独立测算的理财计划 B.对理财计划设置市场风险监测指标 C.对理财计划的资金成本与收益进行独立测算 D.根据理财计划或相关产品的风险状况,设置适当的期限和销售起
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