题库检测试卷B卷附答案初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力综合检测试卷B卷含答案

题库检测试卷题库检测试卷 B B 卷附答案初级银行从业资格之初级卷附答案初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力综合检测试卷银行业法律法规与综合能力综合检测试卷 B B 卷含答卷含答案案 单选题（共单选题（共 5050 题）题）1、银行从业人员的下列行为中，违反银行业从业人员职业操守关于“岗位职责”规定的是（）。A.未经批准帮同事代班 B.不打听与工作无关信息 C.保管好自己的交易密码 D.对反洗钱信息保密【答案】A 2、影响高负债经营银行业稳定性的直接因素是（）。A.风险管理 B.市场信心 C.核心资本 D.附属资本【答案】B 3、在积数计息法下，计算存款利息的具体方法是（）。A.利息等于本金乘以实际天数，再乘以日利率 B.按实际天数每日累计账户余额，以累计积数乘以日利率计算利息 C.按实际天数每日累计账户余额，以累计积数乘以实际天数，再乘以日利率 D.利息等于本金乘以日利率【答案】B 4、当一国存在较大国际收支逆差时，会造成（）。A.外汇汇率上涨，本币对外贬值 B.外汇汇率下降，本币对外贬值 C.外汇汇率上涨，本币对外升值 D.外汇汇率下降，本币对外升值【答案】A 5、下列不是职务侵占罪与贪污罪的主要区别之一的是()。A.刑罚处罚幅度不同 B.犯罪主体不同 C.犯罪对象不同 D.犯罪目的不同【答案】D 6、关于冻结单位存款的利息计算，以下表述正确的是（）。A.被冻结款项，不属于赃款的，冻结期应计付利息 B.被冻结的款项，在冻结期均应计付利息 C.如冻结有误，被冻结款项从解冻时开始计付利息 D.被冻结的款项，在冻结期均不计付利息【答案】A 7、商业银行法第 40 条规定：商业银行不得向关系人发放信用贷款；向关系人发放担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件。对于上述“关系人”的理解，下面选项不正确的是()。A.商业银行的长期客户 B.商业银行的董事、监事、管理人员 C.商业银行的信贷人员及其近亲属 D.商业银行的董事及其近亲属担任高级管理职务的公司【答案】A 8、产品的购买者要从购买行为中获得利益，也要自己承担决策风险，这是（）的含义。A.买者自负 B.资产隔离 C.客户自负 D.风险自担【答案】A 9、备用信用证的实质是银行对借款人的一种（）。A.承诺业务 B.代理业务 C.担保行为 D.理财业务【答案】C 10、根据信息披露的要求，对所在机构代理销售的产品应当披露的信息不包括()。A.被代理人的名称 B.产品的创新之处 C.产品的最终责任承担者 D.本银行在本产品销售过程中的责任和义务【答案】B 11、银行业从业人员职业操守不适用于下列（）机构的工作人员。A.花旗银行北京分行 B.融资性担保机构 C.农村信用社 D.中国农业发展银行【答案】B 12、借款人的义务不包括（）。A.接受借款以外的附加条件 B.按借款合同约定及时清偿贷款本息 C.依法如实提供贷款人要求的资料 D.按照借款合同约定用途使用贷款【答案】A 13、商业银行合规风险管理指引所称的法律、规则和准则不包括()。A.银行业经营活动的法律、行政法规、部门规章及其他规范性文件 B.商业银行企业文化及服务规范 C.自律性组织的行业准则、行为守则和职业操守 D.银行业经营规则【答案】B 14、根据商业银行资本管理办法（试行），下列选项中不属于银行二级资本的是（）。A.二级资本工具 B.限额贷款损失准备 C.少数股东资本可计入部分 D.实收资本【答案】D 15、下列不属于商业银行合规管理体系基本要素的是()。A.银行盈利目标 B.合规风险管理计划 C.合规政策 D.合规管理部门的组织结构和资源【答案】A 16、银行风险是指银行在经营过程中，由于各种不确定因素的影响，而使其（）蒙受损 失的可能性。A.存款 B.资产和预期收益 C.声誉 D.自有资本金【答案】B 17、下列选项中属于中国人民银行的反洗钱职责的是()A.在职责范围内调查可疑交易活动 B.规定开展反洗钱国际合作的基本原则 C.建立国家反洗钱数据库 D.发现涉嫌洗钱犯罪的交易活动及时向公安机关报告【答案】A 18、商业银行创造存款货币的能力，首先取决于（）的规模。A.原始存款 B.派生存款 C.货币乘数 D.法定存款【答案】A 19、关于股权投资基金收益分配，表述错误的是（）。A.合伙型基金不得约定将全部利润分配给部分合伙人或者由部分合伙人承担全部亏损 B.合伙型基金的收益分配比例和时间可自行在合伙企业协议中约定 C.公司型基金缴纳公司所得税之后再按照公司章程关于利润分配的条款规定进行分配 D.信托（契约）型基金因其契约属性，收益分配安排均可通过契约约定【答案】C 20、下列各事件中，()引发的投资风险不能通过投资组合多元化来分散。A.某公司高级管理层集体跳槽 B.全球经济低迷期到来 C.某上市公司被恶意收购 D.某航空公司下属的飞机失事【答案】B 21、下列关于净利息收益率说法不正确的是（）。A.年均概念：NIM=（净利息收入/期初期末平均生息资产）100%B.净利息收益率是对银行盈利影响最小的指标之一 C.日均概念：NIM=（净利息收入/日均生息资产）100%D.利率调整、贷存比以及存款定活比等诸多因素会影响商业银行的净利息收益率水平，在降息的背景下，净利息收益率会下降，贷存比较低的银行受到的影响相应较小【答案】B 22、下列关于银行信贷资产证券化的说法不正确的是（）。A.信贷资产证券化是银行向借款人发放贷款，再将这部分贷款转化为资产支持证券出售给投资者 B.银行的信贷资产是具有一定数额的价值并具有生息特性的货币资产 C.银行信贷资产证券化的模式下，银行不承担贷款的信用风险，而是由投资者承担 D.资产证券化是一种资产收入导向型、高成本、结构性的融资方式【答案】D 23、贸易中以托收、赊账方式结算贷款时，出口方为了避免收款风险而采用的一种请求第三者承担风险的做法为()。A.信用证 B.押汇 C.保理 D.福费廷【答案】C 24、我国境内注册的公司在境外上市发行的 H 股是指在（）上市的股票。A.伦敦 B.纽约 C.香港 D.东京【答案】C 25、汇率政策是国家宏观经济政策的重要组成部分，其中最基础、最核心的内容是()。A.促进国际收支平衡 B.确定适当的汇率水平 C.建立足够的外汇储备 D.选择相应的汇率制度【答案】D 26、在行业的市场结构分析中，少量生产者在某种产品的生产中占据很大市场份额的情形是指（）。A.寡头垄断的行业 B.完全垄断的行业 C.垄断竞争的行业 D.完全竞争的行业【答案】A 27、下列关于金融犯罪主体的说法中，错误的是（）。A.金融犯罪的主体可以是自然人 B.金融犯罪的主体可以是单位 C.金融犯罪的主体只能是单位机构 D.单位作为金融犯罪的主体，特殊主体就是银行或者其他金融机构【答案】C 28、银团贷款的主要成员中，()负责接受借款人的委托、策划组织银团并安排贷款分销。A.参加行 B.牵头行 C.副牵头行 D.代理行【答案】B 29、银行最重要的无形资产是（）。A.良好的声誉 B.土地使用权 C.专有技术 D.商标权【答案】A 30、时间价值的定义是（）。A.没有风险和通货膨胀情况下的社会平均资金利润率 B.具有风险但是没有通货膨胀情况下的社会平均资金利润率 C.没有风险和通货膨胀情况下的企业资金利润率 D.具有风险和通货膨胀情况下的社会平均资金利润率【答案】A 31、损害社会公共利益的合同，自（）。A.发生纠纷时起无效 B.被确认时起无效 C.开始履行时起无效 D.订立时起无效【答案】D 32、张某持有的一张银行承兑汇票不小心丢失，随即向人民法院提出申请，人民法院根据张某的申请，以向社会公示的方法，将丧失的票据加以公示，催促不明利害关系的有关当事人在一定的期间向法院申报票据权利，这个过程称为()。A.提起诉讼 B.公示催告 C.挂失止付 D.权利消失【答案】B 33、当事人订立合同，应当具有()。A.民事权利能力 B.民事行为能力 C.民事权利能力和民事行为能力 D.完全的民事权利能力和民事行为能力【答案】D 34、当银行与客户结束业务关系时，对于客户此前的财务数据与交易记录，银行应该（）。A.立即销毁 B.保存 5 年以上 C.卖给其他公司 D.退还给该客户【答案】B 35、徐先生在 2015 年 2 月 8 日存入一笔 10000 元的一年期定期存款，到期后徐先生临时有事没有前往银行取出存款，10 天后徐先生终于抽出时间前往银行取钱，则徐先生可以取出（）元。(假设一年期定期存款年利率为 522，暂免征收利息税，支取当日活期存款挂牌利率 252，银行使用年利率除以 360天折算出日利率)A.10502.55 B.10520.55 C.10522.00 D.10529.00【答案】D 36、银行工作人员制作虚假的银行存单交付他人属于（）。A.伪造、变造金融票证罪 B.金融凭证诈骗罪 C.民事纠纷 D.非法吸收公众存款罪【答案】A 37、供保证担保方式的个人住房贷款适用于期限不超过（）年的贷款，贷款额度不得超过所购住房价值的（）。A.5；50 B.5；60 C.10；50 D.10；60【答案】A 38、洗钱的过程是()。A.获取阶段处置阶段融合阶段 B.处置阶段培植阶段融合阶段 C.处置阶段融合阶段培植阶段 D.获取阶段培植阶段处置阶段【答案】B 39、代理政策性银行业务是指商业银行受（）的委托，对其自主发放的贷款代理结算，并对其账户资金进行监管的一种中间业务。A.财政部 B.其他商业银行 C.政策性银行 D.中央银行【答案】C 40、下列关于票据的说法中，错误的是（）。A.票据是流通证券 B.票据是设权证券 C.票据是债权证券 D.票据是股权证券【答案】D 41、关于商业银行基金托管业务，下列说法正确的是（）。A.商业银行不能托管全国社会保障基金 B.基金管理公司向商业银行支付基金托管费 C.基金公司办理有关资金清算、资产估值、会计核算等业务 D.所有商业银行都可以开办基金托管业务【答案】B 42、下列不属于贷款承诺业务的是（）。A.客户授信额度 B.融资租赁 C.信贷证明 D.项目贷款承诺【答案】B 43、国有独资公司的法律性质是()。A.股份有限公司 B.有限责任公司 C.两合公司 D.无限公司【答案】B 44、商业银行可以直接利用的资本是（）。A.经济资本 B.监管资本 C.会计资本 D.风险资本【答案】C 45、关于公司贷款中的流动资金贷款，下列表述正确的是（）。A.流动资金贷款是指用于满足生产经营过程中临时性、季节性的资金需求 B.流动资金循环贷款分次发放，一次偿还 C.流动资金整贷零偿贷款是流动资金贷款中最常见的形式 D.法人账户透支主要用于满足固定资产投资的资金需求【答案】A 46、下列关于合同的表述，错误的是（）。A.合同是民事主体之间设立、变更、终止民事法律关系的协议 B.合同成立是法律评价问题，合同生效是事实问题 C.合同是一种民事法律行为 D.合同的相对性是债权与物权的一项重要区别【答案】B 47、行为不具有代理权，但以他人的名义与第三人进行的代理行为，称为（）。A.有权代理 B.授权代理 C.无权代理 D.法定代理【答案】C 48、我国对活期存款实行按()结息制度。A.周 B.季度 C.月 D.年【答案】B 49、我国的金融租赁公司以经营（）业务为主。A.经营租赁 B.转租赁 C.房屋租赁 D.融资租赁【答案】D 50、贷后管理的期限是（）。A.从贷款发放之日到贷款本息收回之时为止 B.从贷款无法足额收回之日到贷款本息收回之时为止 C.从贷款问题出现之日到不良贷款重组完成之时为止 D.从贷款问题出现之日到贷款本息收回之时为止【答案】A 多选题（共多选题（共 2020 题）题）1、以下属于间接融资工具的有（）。A.银行债券 B.银行承兑汇票 C.可转让大额存单 D.企业债券 E.人寿保险单【答案】ABC 2、合同的解除分为（）。A.协议解除 B.法定解除 C.约定解除权 D.自然解除 E.强制解除【答案】ABC 3、下列属于农村金融