近三年初级银行从业资格之初级银行管理强化训练模拟试卷A卷（含答案）

近三年初级银行从业资格之初级银行管理强化训练近三年初级银行从业资格之初级银行管理强化训练模拟试卷模拟试卷 A A 卷（含答案）卷（含答案）单选题（共单选题（共 8080 题）题）1、根据商业银行流动性风险管理办法(试行)的规定，下列不属于一级资产而应当以二级资产计入合格优质流动性资产的是()。A.按照银监会的资本监管规定，风险权重为 20的由主权实体、中央银行、公共部门实体或多边开发银行发行或担保的，可在市场上交易的证券 B.存放于中央银行且在压力情景下可以提取的准备金 C.历史记录显示，在市场压力情景下仍为可靠的流动性来源的，由主权实体、中央银行、国际清算银行、国际货币基金组织、欧盟委员会或多边开发银行发行或担保的，可在市场上交易的证券 D.现金【答案】A 2、我国的反洗钱法律规范主要由“一法四规”组成，其中，“一法”指的是()。A.反洗钱法 B.金融机构反洗钱规定 C.金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法 D.金融机构报告涉嫌恐怖融资的可疑交易管理办法【答案】A 3、我国商业银行流动性管理办法（试行）规定，商业银行流动性覆盖率的最低监管标准为不低于（）。A.100 B.25 C.75 D.150【答案】A 4、中央银行在金融市场上买卖有价证券的行为属于()。A.公开市场业务 B.存款准备金 C.窗口指导 D.再贴现【答案】A 5、根据银行业消费者权益保护工作指引，银行业监督管理机构应当对银行业金融机构消费者权益保护工作中存在的问题进行（）。A.风险提示 B.停业整顿 C.没收违法所得 D.吊销许可证【答案】A 6、对于固定资产贷款项下借款人单笔支付金额超过项目总投资()的贷款资金支付，应采用商业银行受托支付方式。A.5或超过 500 万元人民币 B.10或超过 500 万元人民币 C.15或超过 500 万元人民币 D.5或超过 100 万元人民币【答案】A 7、关于合规文化的特点，以下说法错误的是（）。A.合规文化是银行的自身需求 B.合规文化体现了价值取向 C.合规文化必须通过制度传达 D.合规风险报告是合规文化的核心【答案】D 8、（2019 年真题）下列业务中不属于金融资产管理公司业务范围的是（）。A.发行金融债券 B.债券转股权 C.收购、管理和处置金融企业的不良资产 D.贷款业务【答案】D 9、根据金融交易合约性质的不同，金融市场分为()。A.货币市场和资本市场 B.期货市场和现货市场 C.一级市场和二级市场 D.公开市场和协议市场【答案】B 10、中国信托业协会章程规定，中国信托业协会应该做的事不包括（）。A.组织会员签订自律公约及其实施细则 B.督促会员贯彻执行国家法律、法规和各项政策 C.组织会员制定维权公约 D.建立与有关部门的沟通机制【答案】D 11、消费金融公司拆入资金的最长期限为 3 个月，拆入资金余额不得超过实收资本的（）。A.100%B.90%C.80%D.70%【答案】A 12、中国内部审计准则的施行时间是()。A.2013 年 1 月 1 日 B.2013 年 8 月 1 日 C.2014 年 1 月 1 日 D.2014 年 8 月 1 日【答案】C 13、我国目前信用卡的透支利率为每日()，按月收取复利。A.万分之一 B.万分之二 C.万分之三 D.万分之五【答案】D 14、银行损益是一种()指标，是银行经营成本的最终反映。A.综合性 B.普遍性 C.特殊性 D.基本性【答案】A 15、（2018 年真题）下列选项中，属于政策性个人住房贷款的是（）。A.自营性个人住房贷款 B.公积金个人住房贷款 C.委托性组合贷款 D.个人组合贷款【答案】B 16、()是商业银行制定产品政策、客户管理和营销政策的前提。A.市场细分 B.目标市场定位 C.目标市场分析 D.银行形象定位【答案】C 17、按照投诉的影响程度，银行业消费者投诉可分为（）。A.普通投诉和一般性投诉 B.重大投诉和普通投诉 C.普通投诉和重要投诉 D.一般性投诉和重大投诉【答案】D 18、（）是我国商业银行最为传统、最为熟悉的信贷业务。A.固定资产贷款 B.流动资金贷款 C.项目融资 D.银团贷款【答案】B 19、根据商业银行理财业务监督管理办法，商业银行的董事、监事、高级管理人员可以有的行为是（）。A.将自有财产混同于理财产品财产从事投资活动 B.向理财产品投资者承诺收益 C.利用未公开信息从事或者明示，暗示他人从事相关的交易活动 D.向理财产品投资者提示理财产品过往业绩不代表其未来表现【答案】D 20、（）的初始作用是保证存款的支付和清算，之后才逐渐演变为货币政策工具。A.存款保险制度 B.存款准备金制度 C.公开市场业务 D.利率政策【答案】B 21、根据商业银行操作风险管理指引的规定，商业银行应当将加强内部控制作为操作风险管理的有效手段，关于与此相关的有效措施，下列说法错误的是（）。A.重要岗位或敏感环节员工八小时之内行为规范，八小时之外的可不用关注 B.密切监测遵守指定风险限额或权限的情况 C.主管及关键岗位轮岗轮调、强制性休假制度和离岗审计制度 D.部门之间具有明确的职责分工以及相关职能的适当分离，以避免潜在的利益冲突【答案】A 22、现场审计主要包括全面审计、专项审计及（）三个方面。A.独立审计 B.重点审计 C.离任审计 D.自行核查【答案】C 23、从董事会、高管层、监事会到每一个员工，都是风险管理的参与者，都有各自的风险管理职责，这体现了全面风险管理的（）。A.全面性 B.全程性 C.全员性 D.全局性【答案】C 24、下列不属于 2010 年 7 月美国在银行监管体制机制方面的变化的是()。A.设立了储贷监管署 B.扩充了美联储的监管职能 C.建立金融稳定监督委员会 D.新设立金融消费者保护局【答案】A 25、()机制是促进员工遵规守法的制度保障。A.合规绩效考核 B.合规问责 C.诚信举报 D.合规培训与教育【答案】C 26、下列不属于银行业监督管理法的适用范围的是()。A.中华人民共和国境内设立的农村信用合作社 B.中国人民银行 C.中华人民共和国境内设立的金融租赁公司 D.中华人民共和国境内设立的信托投资公司【答案】B 27、（2017 年真题）关于商业银行理财业务的特点，下列表述不正确的是（）。A.银行是理财业务风险的主要承担者 B.银行理财业务是“轻资本”业务 C.理财业务是一项金融知识技术密集型业务 D.商业银行理财业务运作的不是银行自有资金，而是客户委托资金【答案】A 28、一般来说，流动性与偿还期限（）。A.无关 B.不确定 C.正相关 D.负相关【答案】D 29、为规范金融机构不良资产处置行为，明确不良资产处置工作尽职要求，中国银监会、财政部()年下发了（不良金融资产处置尽职指引，对资产剥离收购、管理、处置各个环节，都提出了基本尽职要求。A.2003 B.2005 C.2007 D.2008【答案】B 30、近似于货币市场基金的一种存款账户是()。A.货币市场存款账户 B.基金市场存款账户 C.债券市场存款账户 D.股票市场存款账户【答案】A 31、商业银行实施有条件授信时应遵循()的原则。A.先授信，后用信 B.先用信，后授信 C.先落实条件，后实施授信 D.先实施授信，后落实条件【答案】C 32、商业银行进行财务管理的目的是提高商业银行的()。A.资金运用成本 B.资金营利能力 C.创新能力 D.资金运用效率【答案】D 33、互联网金融的主要模式不包括（）。A.互联网支付 B.互联网证券 C.互联网保险 D.互联网基金销售【答案】B 34、下列选项中，（）形成的原因更加复杂，涉及的范围更广，通常被视为一种多维风险。A.流动性风险 B.信用风险 C.市场风险 D.操作风险【答案】A 35、（）对内部审计的适当性和有效性承担最终责任，为独立、客观展开内部审计工作提供必要保障，并对审计工作情况进行考核监督。A.董事会 B.审计委员会 C.首席风险官 D.高级管理层【答案】A 36、某企业由于财务印章被盗用，导致该企业在开户行的巨额存款在几天内被取走，给该行造成不良影响，对该银行而言，此操作风险损失事件应归于（）类别。A.外部诈欺事件 B.内部欺诈事件 C.实物资产的损坏 D.信息科技系统事件【答案】A 37、教育储蓄是商业银行零存整取的定期储蓄存款，它的储户为在校小学（）以上学生。A.二年级（含二年级）B.三年级（含三年级）C.四年级（含四年级）D.五年级（含五年级）【答案】C 38、下列不属于银行主要促销方式的是（）。A.广告 B.人员促销 C.产品包销 D.销售促进【答案】C 39、不良贷款主要包括贷款五级分类中划分的银行贷款，其中不包括（）。A.次级 B.可疑 C.损失 D.正常【答案】D 40、能效信贷业务的重点服务领域不包括（）。A.工业节能 B.建筑节能 C.能源节能 D.交通运输节能【答案】C 41、()是指商业银行利用具有授信额度和透支功能的银行卡提供的银行服务。A.发卡业务 B.信用卡业务 C.收单业务 D.理财业务【答案】B 42、我国资产管理公司最初的注册资本由()核拨。A.中国银监会 B.中国人民银行 C.财政部 D.中国资产管理总公司【答案】C 43、下列不属于融资租赁业务的是（）。A.转租赁 B.联合租赁 C.间接融资租赁 D.售后回租【答案】C 44、（2017 年真题）境内机构经常项目外汇账户的限额统一采用的核定币种是（）。A.美元 B.人民币 C.欧元 D.日元【答案】A 45、（）是我国商业银行最为传统、最为熟悉的信贷业务，但同时也是企业使用较为频繁、出现问题较多，且易于导致挪用的贷款品种。A.固定资产贷款 B.流动资金贷款 C.项目融资 D.银团贷款【答案】B 46、欧洲每年消费金融收入可占到国内生产总值的（）以上。A.10%B.15%C.12%D.20%【答案】A 47、商业银行对未并表金融机构的大额少数资本投资中，核心一级资本投资合计超出本行核心一级资本净额（）的部分应从本银行核心一级资本中扣除。A.5 B.8 C.10 D.15【答案】C 48、下列不是导致商业银行操作风险的是（）。A.不完善的内部程序 B.无法满足客户流动性 C.外部事件 D.人员及系统【答案】B 49、中国银行业协会(CBA)成立于()。A.2000 年 5 月 B.2001 年 5 月 C.2002 年 5 月 D.2003 年 5 月【答案】A 50、银行应在各（）的醒目位置公布电话、网络、信函等投诉处理渠道。A.营业网点和贷款合同 B.营业网点和员工制服 C.营业网点和官方网站 D.官方网站和贷款合同【答案】C 51、()以银行为母公司，通过控股证券公司、保险公司、信托公司等方式，以子公司为载体，对不同的金融领域进行业务渗透扩张。A.全能银行 B.银行母子公司 C.金融控股公司 D.分业经营【答案】B 52、关于商业银行内部控制评价的表述，以下说法错误的是（）。A.商业银行应当根据业务经营情况和风险状况确定内部控制评价的频率，至少每年开展一次 B.商业银行分支机构应将其内部控制评价情况，于每年 9 月底前报送属地银行业监督管理机构 C.商业银行应当强化内部控制评价结果运用，可将评价结果与被评价机构的绩效考评和授权等挂钩，并作为被评价机构领导班子考评的重要依据 D.商业银行应当制定内部控制缺陷认定标准，根据内部控制缺陷的影响程度和发生的可能性划分内部控制缺陷等级，并明确相应的纠正措施和方案【答案】B 53、贸易融资的方式中不包括（）。A.福费廷 B.信用证 C.商业汇票 D.进口押汇【答案】C 54、根据贷款风险分类指引，商业银行需要重组的贷款应至少归为（）。A.次级类 B.损失类 C.可疑类 D.关注类【答案】A 55、下列不属于项目融资的特征的是()。A.贷款用途通常是用于建造一个或一组大型生产装置、基础设施、房地产项目或其他项目 B.借款人通常是为建设、经营该项目或为该项目融资而专门组建的企事业法人 C.还款资金来源主要依赖该项目产生的销售收入、补