历年复习初级银行从业资格之初级银行管理模拟试题含答案一

历年复习初级银行从业资格之初级银行管理模拟试历年复习初级银行从业资格之初级银行管理模拟试题含答案一题含答案一 单选题（共单选题（共 8080 题）题）1、一般来说，金融工具的流动性与偿还期限（），与债务人的信用能力（）。A.均无关 B.均无法确定 C.正相关，负相关 D.负相关，正相关【答案】D 2、现代经济中最基本的占主导地位的信用形式是()。A.国家信用 B.商业信用 C.银行信用 D.国际信用【答案】C 3、()不属于互联网支付的主要表现形式。A.第三方支付 B.移动支付 C.网银 D.现金支付【答案】D 4、下列选项中，不属于意定信托的是()。A.默示信托 B.遗嘱信托 C.其他意定信托 D.合同信托【答案】A 5、审计委员会应按()向董事会报告审计工作情况。A.天 B.月 C.季度 D.年【答案】C 6、金融工具的风险来源之一是（）。A.操作风险 B.经营风险 C.逆选择风险 D.信用风险【答案】D 7、根据商业银行资本管理办法（试行），商业银行的二级资本不包括（）。A.二级资本工具及其溢价 B.超额贷款损失准备 C.未分配利润 D.少数股东资本可计入部分【答案】C 8、自营贷款风险由()承担。A.政府 B.银行 C.存款人 D.贷款责任人【答案】B 9、下列不符合商业银行重要岗位内部控制要求的是()。A.对重要岗位实行强制休假制度 B.对同一机构的委派会计和网点负责人不得同时同向轮岗 C.不相容岗位人员之间进行轮岗 D.对重要岗位实行轮岗【答案】C 10、（2021 年真题）根据中华人民共和国消费者权益保护法和银行业消费者权益保护工作指引，下列关于银行业消费者权益的说法错误的是（）。A.银行业金融机构不得篡改、违法使用银行业消费者个人金融信息，不得在未经过银行业消费者授权或同意的情况下向第三方提供个人金融信息 B.银行业金融机构应当尊重银行业消费者知情权，除非其明确表示拒绝的，应当及时向其发送与银行服务相关的消费信息和其他商业性信息 C.银行业金融机构收集、使用消费者个人信息，应当公开其收集、使用规则，不得违反法律、法规的规定和双方的约定收集、使用信息 D.银行业金融机构收集、使用消费者个人信息，应当遵循合法、正当、必要的原则，明示收集、使用信息的目的、方式和范围，并经消费者同意【答案】B 11、（）是指独立于政府机关和企事业单位以外的国家审计机构所进行的审计，以及独立执行业务的会计师事务所接受委托进行的审计。A.内部审计 B.外部审计 C.独立审计 D.社会审计【答案】B 12、下列不属于我国基础货币组成部分的是()。A.准货币 B.流通中的现金 C.金融机构的库存现金 D.金融机构存人中国人民银行的存款准备金【答案】A 13、商业银行董事会和高级管理层应将金融创新活动的风险管理纳入（）。A.全行各系统各自的风险管理体系 B.全行统一的风险管理体系 C.单独设立的风险管理体系 D.银行业协会规定的中国银行业统一的风险管理体系【答案】B 14、（）是指债务人或交易对手未能履行合同所规定的义务或信用质量发生变化，影响金融产品价值，从而给债权人或金融持有人造成经济损失的风险。A.信用风险 B.市场风险 C.操作风险 D.法律风险【答案】A 15、2007 年，()颁布实施新的信托公司管理办法和信托公司集合资金信托计划管理办法，从制度上解决了长期困扰行业发展的关联交易等一系列问题。A.中国银监会 B.中国人民银行 C.信托管理局 D.外汇管理局【答案】A 16、以下关于内部牵制阶段说法错误的是（）。A.内部牵制阶段主要强调管理是制衡的结果 B.19 世纪中叶至 20 世纪初期，控制作为管理职能之一，逐步发展成为由组织结构、职务分离、业务程序等因素构成的内部牵制系统 C.内部控制的思想在古代就已经出现 D.内部牵制是内部控制发展的五个阶段之一【答案】A 17、（）是财务公司主要负债，也是财务公司货币资金主要来源之一。A.发行公司债券 B.发行金融债券 C.同业负债业务 D.吸收成员单位存款【答案】D 18、按现行规定，单笔金额超过项目总投资的 5或超过 500 万元人民币的固定资产贷款资金支付和单笔超过 1000 万元的流动资金贷款资金支付，应采用()受托支付方式。A.担保人 B.委托人 C.贷款人 D.受托人【答案】C 19、（2018 年真题）治理通货膨胀的措施中，属于紧缩性财政政策的是（）。A.减少赋税 B.减少基础货币投放 C.提高利率 D.减少政府支出【答案】D 20、根据法律规定，以下不得进行抵押的财产是（）。A.建设用地使用权 B.企业生产设备 C.正在建造的建筑物 D.公立学校的教学楼【答案】D 21、()负责执行董事会制定的金融创新发展战略和风险管理政策。A.董事会 B.高级管理层 C.银监会 D.银行业协会【答案】B 22、（）是指单位类客户（含个体工商户）将人民币存入银行，不规定存期、可随时转账、存取，银行按结息日人民银行规定的活期存款利率计付利息的一种存款。A.单位活期存款 B.单位定期存款 C.单位通知存款 D.单位协定存款【答案】A 23、（2017 年真题）下列关于国务院银行业监督管理机构的监督管理措施，说法正确的是（）。A.有权查询银行业金融机构及其工作人员以及关联行为人的账户 B.对银行业金融机构的董事，监事和高级管理人员实行任职资格管理 C.有权对与涉嫌金融违法事项有关的单位和个人采取有关措施 D.对银行业金融机构的股东实行首次准入、变更备案制度，即只对首次入股银行业金融机构进行资格审查【答案】C 24、商业银行基础业务不包括（）。A.存 B.贷 C.支 D.汇【答案】C 25、债务人或交易对手未能履行合同所规定的义务或信用质量发生变化，影响金融产品价值，从而给债权人或金融产品持有人造成经济损失的风险是()。A.信用风险 B.经济风险 C.社会风险 D.法律风险【答案】A 26、借款人的还款能力不包括借款人的（）。A.影响还款能力的非财务因素 B.现金流量 C.工作期限 D.财务状况【答案】C 27、下列不属于中央银行基准利率的是（）。A.再贴现利率 B.存款准备金利率 C.再贷款利率 D.贷款基础利率【答案】D 28、下列不属于浮动汇率锚优点的是()。A.简便易行 B.保证了国内政策的自主性 C.避免通货膨胀的国际传播 D.避免了汇率波动风险【答案】D 29、对银行业自律组织的活动，（）应当进行指导和监督。A.中国银行业协会 B.中国人民银行 C.国务院银行业监督管理机构 D.中国证监会【答案】C 30、内部审计中最传统和最主要的工作方式是()。A.现场审计 B.非现场审计 C.现场走访 D.自行查核【答案】A 31、金融机构违反国家规定从事非自用不动产、股权、实业等投资活动的，（）。A.给予警告，没收违法所得，并处违法所得 1 倍以上 5 倍以下的罚款 B.没有违法所得的，处 5 万元以上 30 万元以下的罚款 C.对该金融机构直接负责的高级管理人员给予撤职直至开除的纪律处分 D.对其他直接负责的主管人员和直接责任人员给予降级直至开除的纪律处分【答案】A 32、（2018 年真题）银行业金融机构提供虚假或者隐瞒重要事实的报表、报告等文件、资料的，按照中华人民共和国银行业监督管理法规定，由银行业监督管理机构责令改正，并处以（）罚款。A.三十万元以上二百万元以下 B.五十万元以上二百万元以下 C.十万元以上三十万元以下 D.二十万元以上五十万元以下【答案】D 33、1936 年，美国颁布了独立公共会计师对财务报表的审查，认为：“内部稽核与（）是为保证公司现金和其他资产安全，检查账簿记录的准确性而采取的各种措施和方法。”A.内部牵制 B.全面风险管理 C.内部审计 D.控制制度【答案】D 34、以下哪类风险事件不应当被划分为操作风险?（）A.交易系统中的执行价格与会计记录系统存在差异 B.部分营业场所系统故障造成客户损失 C.柜员错误收取外币汇款手续费 D.客户提前赎回定期产品造成银行流动资金不足【答案】D 35、（2017 年真题）我国的财务公司主要是为（）提供金融服务。A.企业集团内部 B.企业集团之间 C.企业集团外部 D.社会公众【答案】A 36、根据票据法的规定，票据债务人以外的人，为担保特定债务人履行票据债务而在票据上记载有关事项并盖章的行为称为()。A.保证 B.出票 C.承兑 D.背书【答案】A 37、（2020 年真题）根据商业银行杠杆率管理办法，商业银行并表杠杆率不得低于（），未并表的杠杆率不得低于（）。A.4%，3%B.4%，4%C.3%，4%D.3%，3%【答案】B 38、营业收入减去营业成本和营业费用加上投资净收益后的净额是()。A.营业利润 B.利润总额 C.净利润 D.利润【答案】A 39、下列关于基本存款账户，表述不正确的是（）。A.基本存款账户用于办理日常转账结算 B.基本存款账户是存款人的主办账户 C.个人可以开立基本存款账户 D.基本存款账户可办理现金支取【答案】C 40、重大声誉事件发生后（）内向国务院银行业监督管理机构或其派出机构报告有关情况。A.12 小时 B.24 小时 C.36 小时 D.72 小时【答案】A 41、下列营销渠道中，不属于按营销渠道场所分类的是()。A.网点营销 B.自营营销渠道 C.电子银行营销 D.登门拜访营销【答案】B 42、包买商从出口商那里无追索地购买已经承兑的，并通常由进口商所在地银行担保的远期汇票或本票的业务是指()。A.福费廷 B.信用证 C.出口押汇 D.保理【答案】A 43、金融机构违反国家规定从事非自用不动产、股权、实业等投资活动的，()。A.给予警告，没收违法所得，并处违法所得 1 倍以上 5 倍以下的罚款 B.没有违法所得的，处 5 万元以上 30 万元以下的罚款 C.对该金融机构直接负责的高级管理人员给予撤职直至开除的纪律处分 D.对其他直接负责的主管人员和直接责任人员给予降级直至开除的纪律处分【答案】A 44、中国正式获准开业经营的首家货币经纪公司是（）。A.广州东亚货币经纪有限公司 B.平安利顺国际货币经纪有限公司 C.北京华夏货币经纪有限公司 D.上海国利货币经纪有限公司【答案】D 45、下列不属于消费金融公司基本功能定位的是（）。A.面向高收入群体，提供除住房和汽车之外的消费金融业务 B.面向低收入群体，提供除住房和汽车之外的消费金融业务 C.以“无抵押、无担保”、“小、快、灵”为特色的经营模式 D.提供便捷的小额消费信贷服务【答案】A 46、以券融资即债券持有人将手中持有的债券作为()，以一定的利率取得资金使用权的行为。A.抵押品 B.质押品 C.保证 D.担保【答案】A 47、1999 年，我国四家金融资产管理公司最初注册资本均为人民币（）。A.500 亿元 B.1000 亿元 C.100 亿元 D.300 亿元【答案】C 48、（2020 年真题）以下关于银行汇票相关说法错误的是（）。A.可以背书转让 B.较强的流通性和兑现性 C.在同城结算中广为应用 D.见票即付，无需提示【答案】C 49、商业银行贷款损失准备管理办法规定，拨备覆盖率基本标准为（）。A.90%B.95%C.100%D.150%【答案】D 50、（2017 年真题）根据不良金融资产处置尽职指引，下列处置方式不属于债权重组的是（）。A.破产清偿 B.资产置换 C.以物抵债 D.修改债务条款【答案】A 51、下列关于信托财产的说法错误的是（）。A.信托的设立以具有确定的信托财产为前提 B.信托是一种以信托财产为中心建立起来的法律关系，不能没有信托财产 C.信托财产必须是确定的，真实存在的 D.可以用作信托财产的财产，不包括合法的财产权利【答案】D 52、根据商业银行操作风险管理指引，下列不属于商业银行高级管理层在操作风险管理方面职责的是()。A.全面掌握本行操作风险管理的总体状况.特别是各项重大的操作风险事件或项目 B.在操作风险的日常管理方面，对董事会负最终责任 C.制定适当的奖惩制度，在全行范围有效地