备考资料2023年初级银行从业资格之初级个人理财通关考试题库（含答案）解析

备考资料备考资料 20232023 年初级银行从业资格之初级个人理财年初级银行从业资格之初级个人理财通关考试题库（含答案）解析通关考试题库（含答案）解析 单选题（共单选题（共 8080 题）题）1、（2017 年真题）下列关于信托的种类划分，不正确的是（）。A.按信托关系建立的方式划分为任意信托和法定信托 B.按委托人或受托人的性质不同划分为法人信托和个人信托 C.按信托财产的不同划分为资金信托、动产信托、不动产信托、其他财产信托等 D.按信托关系建立的方式划分为法人信托和个人信托【答案】D 2、（2019 年真题）下列选项中不属于债券投资收益来源的是（）。A.利息收益 B.债券利息的再投资收益 C.红利收益 D.资本利得【答案】C 3、（2017 年真题）肢体语言传递的信息不包括（）。A.认可 B.犹豫 C.拒绝 D.纠结【答案】D 4、商业银行可以销售理财产品的渠道不包括（）。A.邮政储蓄银行 B.村镇银行 C.农村信用合作社 D.独立理财销售机构【答案】D 5、下列关于综合理财服务的理解，错误的是（）。A.综合理财服务中，银行可以让客户承担一部分风险 B.与理财顾问服务相比，综合理财服务更强调个性化 C.私人银行业务属于综合理财服务中的一种 D.私人银行业务不是个人理财业务【答案】D 6、（2021 年真题）下列金融工具中不属于货币市场工具的是（）.A.短期政府债券 B.商业票据 C.银行承兑汇票 D.中长期债券【答案】D 7、（2018 年真题）当事人互负债务，有先后履行顺序，先履行一方未履行的，后履行一方有权拒绝其履行要求的抗辩权是（）。A.后履行抗辩权 B.不安抗辩权 C.先履行抗辩权 D.同时履行抗辩权【答案】C 8、根据企业所得税法律制度的规定，下列关于无形资产税务处理的表述中，不正确的有（）。A.自创商誉可以计算摊销费用扣除 B.无形资产的摊销年限不得低于 5 年，最长不得长于 10 年 C.自行开发的支出已在计算应纳税所得额时扣除的无形资产不得计算摊销费用扣除 D.外购的无形资产，以购买的价款和不得抵扣的增值税为计税基础【答案】A 9、家庭的生命周期主要包括()。A.家庭成长期、家庭形成期、家庭消亡期 B.家庭形成期、家庭成长期、家庭成熟期和家庭衰老期 C.家庭形成期、家庭发展期、家庭成长期和家庭成熟期 D.家庭形成期、家庭发展期、家庭成熟期【答案】B 10、现金管理类理财产品具有投资期()的特点。A.短 B.长 C.适中 D.不受限制【答案】A 11、下列选项中，不属于现金管理类理财产品特点的是()。A.投资期长 B.资金赎回灵活 C.本金安全性高 D.收益安全性高【答案】A 12、（2020 年真题）金融市场通常被称为“资金蓄水池”和“国民经济的晴雨表”，分别指的是金融市场的（）A.集聚功能，反映功能 B.重复功能，反映功能 C.重复功能，资源配置功能 D.财富功能，资源配置功能【答案】A 13、（2017 年真题）（）是获得理财资格认证的最重要环节。A.职业道德 B.考试 C.教育 D.工作经验【答案】A 14、权益类理财产品投资股票、未上市企业股权等权益类资产的比例不低于（）。A.50%B.60%C.80%D.100%【答案】C 15、下列不属于衡量一个人或者家庭的财务安全指标的是（）。A.是否有舒适的住房 B.是否有额外的养老保障计划 C.投资收入是否可以完全覆盖个人或家庭发生的各项支出 D.个人事业是否有发展的潜力【答案】C 16、下列关于金融衍生产品的说法中错误的是（）。A.金融衍生品是从标的资产派生出来的金融工具 B.金融衍生品具有可复制性 C.股票、期权、互换都属于金融衍生品 D.金融衍生品具有以小搏大的杠杆效应【答案】C 17、（2017 年真题）为高净值客户提供专业化、个性化、综合化金融服务和全方位非金融服务的经营行为是（）。A.理财计划服务 B.私人银行业务 C.理财顾问服务 D.综合理财服务【答案】B 18、根据商业银行个人理财业务管理暂行办法，保证收益理财计划中的保证收益（）。A.不得高于同业拆借利率 B.不得低于同期储蓄存款利率 C.高于同期储蓄存款利率的，应对客户提出附加条件 D.不得对客户提出任何附加条件【答案】C 19、根据马斯洛需求层次理论，下列哪一项属于爱和归属感的需求?()A.对呼吸、水、食物、睡眠、生理平衡等的需求 B.对人身安全、健康保障、财产所有性、道德保障、工作职位保障、家庭安全等的需求 C.对友谊、爱情以及隶属关系等的需求 D.对道德、创造力、自觉性、问题解决能力、公正度等的需求【答案】C 20、商业银行为客户提供的理财顾问服务是一个循序渐进的有机整体，下列四种服务排列顺序正确的是（）。A.财务分析、投资建议、个人投资产品推介、财务规划 B.财务分析、财务规划、投资建议、个人投资产品推介 C.财务规划、财务分析、投资建议、个人投资产品推介 D.财务规划、个人投资产品推介、财务分析、投资建议【答案】B 21、（2018 年真题）理财师向客户提供持续的信息反馈、建议和专业指导意见，所遵循的原则是（）。A.连续性原则 B.了解原则 C.实事求是原则 D.诚信原则【答案】A 22、李先生不幸因车祸去世，家庭财产有婚后共同购买的一处房产价值 300 万人民币，无贷款；现金 100 万人民币。李先生夫妇与李先生父母共同生活，李太太是全职太太，二人育有一子。李先生去世后无遗嘱，上述财产中李太太应该分得（）万元。A.50 B.200 C.250 D.100【答案】C 23、（2018 年真题）银行从业人员在制定投资规划时首先要考虑的是（）。A.投资工具的风险较低 B.投资工具适合客户自身情况 C.投资工具的收益较高 D.投资工具的流动性较好【答案】B 24、（2018 年真题）银行代理信托类产品是指信托公司委托（）代为向合格投资者推介信托计划。A.券商 B.商业银行 C.中央银行 D.保险公司【答案】B 25、（）靠与客户沟通过程中的观察和了解收集。A.定量信息 B.定性信息 C.财务信息 D.非财务信息【答案】B 26、（2021 年真题）保险原则是在保险发展过程中逐渐形成并被人们公认的基本原则，这些原则作为人们进行保险活动的准则，始终贯穿于整个保险业务，这些原则不包括（）。A.最大诚信原则 B.首因原则 C.损失补偿原则 D.保险利益原则【答案】B 27、（2019 年真题）一般来说，货币市场工具往往被当作（）的等价物。A.现金 B.基金 C.债券 D.股票【答案】A 28、依据刑法规定，安全生产设施或安全生产条件不符合国家规定的，因而发生重大伤亡事故或者造成其他严重后果的，对直接负责的（）和其他直接责任人员，处 3 年以下有期徒刑或者拘役；情节特别恶劣的，处 3 年以上 7 年以下有期徒刑。A.监理人员 B.主管人员 C.施工人员 D.安全管理人员【答案】B 29、（2018 年真题）客户信息分为定量信息和定性信息。下列不属于定量信息的是（）。A.家庭财产、负债情况 B.家庭短期理财目标 C.家庭收入、支出金额 D.家庭储蓄额度【答案】B 30、（2019 年真题）目前世界上最大的外汇交易中心是（）。A.东京 B.纽约 C.新加坡 D.伦敦【答案】D 31、根据民法典的规定，下列关于格式条款的表述，错误的是（）。A.合同订立方应采取合理的方式提请对方注意免除或者限制其责任的条款，按对方要求，对条款予以说明 B.格式条款是指当事人为重复使用而预先拟定，并在订立合同时未与对方协商的条款 C.格式条款和非格式条款不一致时，应采用格式条款 D.订立格式条款一方应遵循公平原则确定当事人之间的权利和义务【答案】C 32、（2019 年真题）根据 2019 年 10 月 1 日起实施的商业银行代理保险业务管理办法，下列做法不正确的是（）。A.商业银行每个网点在同一会计年度内不得与超过 5 家保险公司开展保险合作业务 B.商业银行应当对投保人进行需求分析与风险承受能力测评 C.商业银行应向投保人提供完整合同材料 D.投保人员年龄超过 65 周岁时，保险合同不得通过系统自动核保现场出单【答案】A 33、国内货币市场上，银行间同业拆放利率是()。A.HIBOR B.LIBOR C.SIBOR D.SHIBOR【答案】D 34、（2018 年真题）如果从第一年开始到第 10 年结束，每年年末获得 10000元，如果年收益率为 6，则这一系列的现金流的现值是（）元。（答案取近似数值）A.173600 B.44866 C.73600 D.144866【答案】C 35、各类基金的收益特征由高到低的排序依次是()。A.股票型基金、债券型基金、混合型基金、货币市场型基金 B.股票型基金、混合型基金、债券型基金、货币市场型基金 C.混合型基金、股票型基金、债券型基金、货币市场型基金 D.混合型基金、股票型基金、货币市场型基金、债券型基金【答案】B 36、综合理财服务和理财顾问服务的区别主要体现在()。A.理财产品的多样性不同 B.理财产品的流动性不同 C.理财产品的收益和风险由谁承担 D.理财产品的期限不同【答案】C 37、关于制订理财规划方案，下列表述错误的是（）。A.综合理财规划方案只有注重各个目标规划的合理平衡、通过财务资源配置进行整体设计和组合，才是真正符合客户做到一生收支平衡的理财规划方案 B.税务规划、投资规划、退休养老规划、教育规划都属于单项理财规划方案 C.理财方案可以是单项理财目标的规划，也可以是涵盖客户所有主要理财目标的综合理财规划方案，两者的选择主要是由理财师决定的 D.通常客户在不同的人生阶段，理财目标是多元化的【答案】C 38、与传统的保险产品相比，新型保险产品（）。A.只有保障功能 B.不具有投资功能 C.兼有保障和投资功能 D.一定程度上降低了收益性【答案】C 39、以下属于理财顾问服务的是（）。A.提供财务分析与规划服务 B.对外营销宣传活动 C.销售储蓄存款产品 D.销售信贷产品【答案】A 40、一般而言，关于银行承兑汇票的说法，下列表述错误的是（）。A.银行是主债务人，相对于企业而言，银行承担债务的安全性较高 B.持有银行承兑汇票的商业银行，在资金短缺时，可以向中央银行办理再贴现或向其他商业银行办理转贴现 C.银行对未到期的商业汇票予以承兑，以自己的信用为担保 D.出票人负第一责任【答案】D 41、下列关于看涨期权和看跌期权的说法，正确的是（）。A.若预期某种标的资产的未来价格会上涨，应该购买其看涨期权 B.若看涨期权的执行价格高于当前标的资产价格应当选择执行该看涨期权 C.看跌期权持有者可以在期权执行价格低于当前标的资产价格时执行期权，获得一定收益 D.看涨期权和看跌期权的区别在于期权到期日不同【答案】A 42、下列（）不属于银行理财产品要素所包含的产品特征信息。A.产品名称 B.客户资产规模 C.产品类型 D.募集规模【答案】B 43、（）是理财师制定客户个人财务规划的基础和根据，决定了客户的目标、期望是否合理，以及实现客户各项理财目标、人生规划的可能性和需要采取的相关措施，具体来说影响其理财方案和理财工具的选择。A.财务信息 B.个人储蓄 C.理财目标 D.股票投资【答案】A 44、如果名义利率是 5，通货膨胀率为 7，那么实际利率约为（）。(答案取近似数值)A.7 B.-2 C.12 D.2【答案】B 45、下列不能成为商业银行个人理财业务客户的是（）。A.无民事行为能力人的法定代理人 B.完全民事行为能力的自然人 C.无民事行为能力的自然人 D.限制民事行为能力人的法定代理人【答案】C 46、施工现场的宿舍应实行单人单床，每房间居住人数不得超过（）人,严禁睡通铺。A.12 B.14 C.16 D.18【答案】C 47、（2018 年真题）与保险人订立保险合同，并按照保险合同负有支付保险费义务的人是指（）。A.被保险人 B.保险代理人 C.投保人 D.受益人【答案】C 48、（2018 年真题）目前在银行代理的保险中占据市场主流的险种主要