备考复习2023年初级银行从业资格之初级银行管理通关考试题库（含答案）解析

备考复习备考复习 20232023 年初级银行从业资格之初级银行管理年初级银行从业资格之初级银行管理通关考试题库（含答案）解析通关考试题库（含答案）解析 单选题（共单选题（共 8080 题）题）1、商业银行应当建立健全本机构统一的同业业务授信管理政策，并将同业业务纳入全机构统一授信体系，由()实施授权管理。A.人民银行总行自上而下 B.总部自上而下 C.支行行长自下而上 D.董事会自上而下【答案】B 2、以下属于货币市场的是()。A.同业拆借市场 B.债券市场 C.股票市场 D.期货市场【答案】A 3、()是通过商业银行分配至各个业务部门或分支机构的经济资本在客户层面上继续分配的结果。A.客户收益额度 B.客户损失额度 C.客户损失限额 D.客户收益限额【答案】C 4、银团贷款是一种典型的（）。A.代理营销渠道 B.委托营销渠道 C.自营营销渠道 D.合作营销渠道【答案】D 5、下列职能中，我国商业银行可以外包的是()。A.战略管理 B.核心管理 C.内部审计 D.人力资源【答案】D 6、下列关于货币的说法中，不正确的是()。A.货币的本质是一般等价物 B.货币体现的是商品生产者与消费者之间的社会关系 C.货币是衡量一切商品价值的材料 D.货币具有同其他一切商品相交换的能力【答案】B 7、实施行政许可，应当遵循（）的原则。A.便民 B.公开 C.公平 D.公正【答案】A 8、根据商业银行操作风险管理指引，商业银行()应将操作风险作为商业银行面对的一项主要风险，并承担监控操作风险管理有效性的最终责任。A.高级管理层 B.股东大会 C.董事会 D.监事会【答案】C 9、汽车金融公司根据用车人对汽车的特定要求和对销售商的选择，出资向销售商购买汽车，并租给消费者使用，消费者分期支付租金的业务是()。A.汽车消费贷款 B.汽车融资租赁 C.汽车购车贷款 D.汽车投资【答案】B 10、（2020 年真题）根据银行业消费者权益保护工作指引，银行业金融机构应当建立消费者投诉处理的（）准确记录投诉受理、投诉处理、过程跟踪、结果回复及满意度回访各环节的处理结果，保证消费者投诉处理全过程的完整记录。A.提示管理机制 B.闭环管理机制 C.开环控制机制 D.反馈控制机制【答案】B 11、商业银行风险监管核心指标(银监发200589 号)规定，商业银行累计外汇敞口头寸不得超过资本净额的()。A.50 B.25 C.33 D.20【答案】D 12、绩效考评的基本要素中不包括（）。A.评价目标 B.评价指标 C.评价手段 D.评价报告【答案】C 13、商业银行内部控制应当贯穿决策、执行和监督全过程，避免存在盲区和空白，这是内部控制的（）原则。A.全覆盖 B.匹配性 C.审慎性 D.制衡性【答案】A 14、银行的()应对外部审计负最终责任。A.高级管理层 B.董事会 C.理事会 D.监事会【答案】B 15、（2018 年真题）下列选项中，不属于我国商业银行债券投资对象的是（）。A.国债 B.金融债券 C.企业债券 D.商业银行票据【答案】D 16、由政府设立，其目的主要是补充和完善市场机制、促进区域与产业协调发展、服务国家重大战略的银行业金融机构是（）。A.村镇银行 B.政策性银行 C.农村商业银行 D.城市商业银行【答案】B 17、下列关于股权众筹融资的叙述，有误的一项是()。A.股权众筹融资主要是指通过互联网形式进行公开小额股权融资的活动 B.所谓“众筹”就是集中大家的资金 C.目前为止，该模式下的融资多用于为小企业、艺术家或个人进行某项活动等提供必要的资金援助 D.众筹模式起源于英国【答案】D 18、（2017 年真题）下列关于国务院银行业监督管理机构的监督管理措施，说法正确的是（）。A.有权查询银行业金融机构及其工作人员以及关联行为人的账户 B.对银行业金融机构的董事，监事和高级管理人员实行任职资格管理 C.有权对与涉嫌金融违法事项有关的单位和个人采取有关措施 D.对银行业金融机构的股东实行首次准入、变更备案制度，即只对首次入股银行业金融机构进行资格审查【答案】C 19、中国人民银行关于人民币存贷款计结息问题的通知中规定：从 2005 年9 月 21 日起，我国对活期存款实行按季度结息，每季度末月的（）日为结息日。A.10 B.15 C.20 D.25【答案】C 20、（）是指由银行机构行为、从业人员行为或外部事件等，导致利益相关方、社会公众、媒体等对银行机构形成负面评价，从而损害其品牌价值，不利于其正常经营，甚至影响到市场稳定和社会稳定的风险。A.国别风险 B.战略风险 C.声誉风险 D.市场风险【答案】C 21、根据商业银行信用卡业务监督管理办法规定，向符合条件的同一申请人核发学生信用卡的发卡银行不得超过（）（附属卡除外）。A.四家 B.三家 C.两家 D.一家【答案】C 22、（2017 年真题）商业银行目前考核体系中的核心指标是（）。A.资本充足率 B.净利润 C.存贷款比率 D.经济增加值【答案】D 23、下列不属于信用卡发卡业务管理的是（）。A.发卡管理 B.收单业务 C.信用卡透支额计息方式 D.信用卡授信管理【答案】B 24、金融资产管理采用传统类不良资产经营模式或附重组条件类不良资产经营模式的依据是（）。A.不良资产的质量 B.不良资产的规模 C.不良资产的特点 D.不良资产的来源【答案】C 25、中国人民银行为支持国民经济重点领域、薄弱环节和社会事业发展而对金融机构提供的期限较长的大额融资的贷款产品是()。A.抵押补充贷款 B.再抵押补充贷款 C.抵押贷款 D.二次贷款【答案】A 26、商业银行应当在最低资本要求的基础上计提储备资本，储备资本要求为风险加权资产的（），由核心一级资本来满足。A.6 B.8 C.5 D.2.5【答案】D 27、推进普惠金融发展的基本原则不包括（）。A.防范风险，推进创新 B.健全机制，持续发展 C.机会平等，惠及民生 D.市场导向，自由竞争【答案】D 28、银行本票的提示付款期限为()个月。A.1 B.2 C.3 D.6【答案】B 29、以下不属于综合化经营的特点的是（）。A.公司主体规模大实力强 B.明显的集团化趋势 C.经营领域窄 D.可以提供金融全领域的服务【答案】C 30、()是指由商业银行经营、管理及其他行为或外部事件导致利益相关方对商业银行负面评价的风险。A.国家风险 B.社会风险 C.经济风险 D.声誉风险【答案】D 31、（2017 年真题）下列债券类型中，一般情况下没有信用风险的是（）。A.金融债权 B.地方政府债券 C.国债 D.企业和公司债券【答案】C 32、紧缩性财政政策可以（），达到供求平衡。A.实现充分就业 B.消除通货膨胀 C.消除通货紧缩 D.增加总需求【答案】B 33、下列关于巴塞尔协议中，“明确宏观审慎资本要求，反映系统性风险”的表述中，正确的是()。A.在资本要求中嵌入正周期的因子 B.对具有系统重要性商业银行提出核心资本要求 C.提高银行体系和实体经济之间的正反馈循环 D.降低“太大而不能倒”带来的道德风险【答案】D 34、目前中国整体经济形势处于增长速度换档期、结构阵痛期和（）叠加的影响。A.增长速度下坡期 B.缓冲期 C.高压期 D.前期刺激政策消化期【答案】D 35、（2018 年真题）推进普惠金融发展的基本原则不包括（）。A.机会平等，惠及民生 B.健全机制，持续发展 C.市场导向，自由竞争 D.防范风险，推进创新【答案】C 36、在业务办理中，加入法的精神和硬性约束，实现以人为核心向以制度为核心转变，建立有效的()。A.风险决策机制 B.保险决策机制 C.信贷决策机制 D.银行决策机制【答案】C 37、支票的提示付款期限自出票日起()。A.10 日 B.20 日 C.1 个月 D.2 个月【答案】A 38、()是财务公司进行短期资金融通、调剂头寸和临时性资金余缺的重要工具。A.贷款业务 B.发行金融债券 C.同业拆借业务 D.结算业务【答案】C 39、（）是指以借款人或者第三人的动产、权利出质给银行，借款人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现质权的情形，银行有权就该动产、权利优先受偿的贷款。A.自营贷款 B.委托贷款 C.抵押贷款 D.质押贷款【答案】D 40、（2017 年真题）内部审计的质量控制不包括（）。A.内部审计部门根据工作需要，经审计委员会批准后，可将部分内部审计项目外包，但需事先对外包机构的独立性、客观性和专业胜任能力进行评估 B.内部审计部门应在年度风险评估的基础上确定审计重点，审计频率和程度应与银行业务性质、复杂程度、风险状况和管理水平相一致 C.内部审计部门应加强科技手段和信息技术在审计工作中的运用，建立完善非现场内部审计监测体系及内部审计操作系统、信息管理系统 D.董事会可聘请外部机构对内部审计部门的尽职情况进行评价，并保证外部检查人员独立于评价对象、具备专业胜任能力以及与评价对象没有利益冲突【答案】A 41、下列关于财务公司同业负债业务的内容，说法错误的是（）。A.财务公司同业负债业务主要包括同业拆入和卖出回购 B.财务公司拆入资金的最长期限为 7 天 C.财务公司拆入资金余额不得超过实收资本的 120%D.卖出回购业务项下的金融资产应当为银行承兑汇票、债券、央票等在银行间市场、证券交易所市场交易的具有合理公允价值和较高流动性的金融资产【答案】C 42、商业汇票的付款期限，最长不得超过（）个月。A.1 B.3 C.6 D.9【答案】C 43、（2019 年真题）金融会计的特殊性中，统一授信制度、审查与审批制度等属于（）。A.核算方法的独特性 B.监督的政策性 C.内部控制的严密性 D.核算内容的社会性【答案】C 44、深圳证券交易所规定，债券回购交易的申报单位为张，()元标准券为 1 张。A.100 B.200 C.500 D.1000【答案】A 45、自（）起中国正式实行存款保险条例，中国人民银行负责存款保险制度实施。A.2004 年 5 月 1 日 B.2005 年 4 月 1 日 C.2004 年 4 月 1 日 D.2015 年 5 月 1 日【答案】D 46、在金融创新过程中，()负责制定恰当的风险管理程序和风险控制措施，清楚地界定各业务条线和相关部门的具体责任。A.高级管理层 B.风险管理部门 C.监事会 D.董事会风险管理委员会【答案】D 47、商业银行向中央银行借款有再贷款和（）两种途径。A.再贴现 B.回购 C.逆回购 D.以券融资【答案】A 48、中华人民共和国银行业监督管理法最新修订于()。A.2003 年 10 月 31 日 B.2004 年 10 月 31 日 C.2005 年 10 月 31 日 D.2006 年 10 月 31 日【答案】D 49、（），中国银监会修订出台了商业银行杠杆率管理办法。A.2015 年 1 月 B.2014 年 1 月 C.2013 年 1 月 D.2012 年 1 月【答案】A 50、货币经纪公司的服务对象是 _，不允许从事_。（）A.上市公司；托管交易 B.金融机构；委托交易 C.金融机构；自营交易 D.金融机构；托管交易【答案】C 51、信托业在丰富我国金融市场和支持国家经济社会发展方面发挥着日益重要的作用。下列哪项不是信托设立的构成要素？（）A.信托收益 B.信托目的 C.信托当事人 D.信托行为【答案】A 52、金融资产管理公司的核心业务是()。A.投资业务 B.中间业务 C.借贷业务 D.不良资产业务【答案】D 53、下列关于金融犯罪的说法中，不正确的是()。A.金融犯罪的主观方面只能是故意 B.金融犯罪的犯罪主体只能是自然人 C.金融犯罪侵犯的客体是金融管理秩序，客观方面表现为违反金融管理法规 D.金融犯罪主要包括破坏金融管理秩序罪和金融诈骗罪两大类【答案】B 54、（2017 年真题）固定资产贷款发放前，贷款人应当（），并与贷款配套使用。A.确认 50的项目资本金先行到位 B.确认借款人必须在贷款到位后的 1 月内项目资本金足额到位 C