备考复习2023年初级银行从业资格之初级银行管理模拟练习题（一）含答案

备考复习备考复习 20232023 年初级银行从业资格之初级银行管理年初级银行从业资格之初级银行管理模拟练习题（一）含答案模拟练习题（一）含答案 单选题（共单选题（共 8080 题）题）1、（2019 年真题）根据商业银行资本管理方法（试行）的规定，商业银行未尽到向零售客户进行信息披露的义务而导致的损失事件属于操作风险损失事件中的（）。A.客户、产品和业务活动事件 B.就业制度和工作场所安全事件 C.内部欺诈 D.外部欺诈【答案】A 2、2009 年 4 月 2 日，金融稳定理事会扩大成员和职能的目的在于()。A.增强金融稳定理事会的机构代表性 B.增强金融稳定理事会的机构合理性 C.应对金融体系创新性 D.制定和实施严格的监管政策【答案】A 3、对于监督发行的内部控制缺陷，说法不正确的是（）。A.建立报告和信息反馈制度 B.建立内部控制问题整改机制 C.落实整改承担直接责任 D.建立内部控制管理责任制【答案】C 4、下列关于 2009 年 4 月发布的稳健的薪酬机制操作原则的说法中，正确的是（）。A.强调建立有效监管和激励机制 B.强调建立有效薪酬和激励机制 C.加大中小股东参与薪酬机制的监管力度 D.加大对大股东参与薪酬机制的处罚力度【答案】B 5、商业银行的全面风险管理模式体现了一些先进的风险管理理念和方法，其中不包括（）。A.全球的风险管理体系 B.全员的风险管理文化 C.全程的风险管理过程 D.全面的风险规避制度【答案】D 6、()主要是指通过互联网形式进行公开小额股权融资的活动。A.网络借贷 B.股权众筹融资 C.互联网基金销售 D.互联网信托和互联网消费金融【答案】B 7、银行业监管机构定期与()沟通信息掌握其对商业银行贷款损失准备的调整情况和相关意见。A.商业银行董事会 B.外部审计机构 C.商业银行高级管理层 D.理事会【答案】B 8、金融市场发挥对经济的调节作用是通过其特有的（）。A.为社会中资金不足的一方提供筹资机会的功能 B.资本聚集功能和引导资本的合理配置机制 C.为资金的盈余方提供投资机会的功能 D.短期性的、临时性的资金调剂功能【答案】B 9、()能够大幅提高商业银行的经营效率和管理水平。A.合规文化 B.健全的内部控制体系 C.公司治理 D.先进的业务信息系统【答案】D 10、商业银行()形成的资产一般不在银行资产负债表内反映。A.存款业务 B.贷款业务 C.理财业务 D.同业业务【答案】C 11、客户开发和管理的主要方式不包括()。A.扩大销售 B.维护访问 C.设立客户自助终端 D.建立客户追踪制度【答案】C 12、根据个人贷款管理暂行办法，1 年以上的个人贷款，经贷款人同意，可以展期，展期期限()。A.累计不得超过原贷款期限 B.累计不得超过 5 年 C.累计不得超过 3 年 D.累计与原贷款期限相加，不得超过该贷款品种规定的最长贷款期限【答案】D 13、下列选项中，（）形成的原因更加复杂，涉及的范围更广，通常被视为一种多维风险。A.流动性风险 B.信用风险 C.市场风险 D.操作风险【答案】A 14、现阶段我国货币政策的中介作目标是（）。A.名义货币 B.广义货币 C.基础货币 D.货币供应量【答案】D 15、内部控制的基本原则不包括（）。A.全覆盖原则 B.保密性原则 C.制衡性原则 D.审慎性原则【答案】B 16、（2020 年真题）对贷款进行分类时，要以评估借款人的（）为核心，把借款人的正常营业收入作为贷款的主要还款来源。A.还款意愿 B.利率水平 C.贷款担保 D.还款能力【答案】D 17、（）是指商业银行利用具有授信额度和透支功能的银行卡提供的银行服务。A.发卡业务 B.信用卡业务 C.收单业务 D.理财业务【答案】B 18、()是我国商业银行最主要的业务种类之一，包括法人客户贷款业务、进出口押汇、贴现业务、透支、银行承兑汇票、信用证、保函、保理等业务等。A.个人信贷业务 B.法人信贷业务 C.资金交易业务 D.代理业务【答案】B 19、（2017 年真题）在金融创新过程中，（）负责制定恰当的风险管理程序和风险控制措施。A.风险管理部门 B.高级管理层 C.董事会下设的风险管理委员会 D.董事会【答案】C 20、为了加强银行业资本监管，提高银行抵御风险能力，巴塞尔委员会于 1988年通过了（）。A.巴塞尔协议 B.巴塞尔协议 C.巴塞尔协议 D.巴塞尔协议【答案】A 21、申请房地产开发贷款必须“四证”齐全，四证是指()。A.国有土地使用证、建设用地规划许可证、建设工程规划许可证、建设工程施工许可证 B.国有土地使用证、建设用地规划许可证、建设工程规划许可证、商品房预售许可证 C.国有土地使用证、农村土地承包经营权证、建设工程规划许可证、建筑工程施工许可证 D.国有土地使用证、环境影响评价报告书、建设工程规划许可证、建筑工程施工许可证【答案】A 22、金融机构办理存款业务，擅自提高利率或者变相提高利率，吸收存款的，给予警告，()。A.对其他直接负责的主管人员和直接责任人员给予撤职直至开除的纪律处分 B.没收违法所得，并处违法所得 1 倍以上 5 倍以下的罚款 C.没有违法所得的，处 10 万元以上 50 万元以下的罚款 D.情节严重的，责令该金融机构停业整顿或者吊销经营金融业务许可证【答案】D 23、非现场监管基本程序的第三步是（）。A.日常监测分析 B.现场检查联动 C.风险评估 D.监管评级【答案】C 24、世界上首次提出用“栅栏”将高风险业务与传统的个人、企业信贷业务相隔离的是()。A.2013 年 12 月 16 日通过的英国银行改革法案 B.2013 年 12 月 16 日通过的中国商业银行改革法案 C.2014 年 12 月 16 日通过的美国银行改革法案 D.2013 年 12 月 16 日通过的日本银行改革法案【答案】A 25、（2017 年真题）克里米亚加入俄罗斯，引起西方世界的不满，欧美对俄罗斯进行了制裁，导致俄罗斯的卢布贬值，使得俄罗斯 A 石油公司所欠我国某银行债务到期不能偿还，这种风险是（）。A.市场风险 B.国别风险 C.信用风险 D.操作风险【答案】B 26、按照外资银行管理条例，经批准在我国境内设立的金融机构，可以经营全部的人民币业务的机构的是()。A.中资商业银行 B.外国银行代表处 C.外商独资银行 D.外国银行分行【答案】C 27、未经中国人民银行批准，金融机构擅自设立、合并、撤销分支机构或者代表机构的，给予警告，并处()的罚款。A.5 万元以上 30 万元以下 B.5 万元以上 10 万元以下 C.3 万元以上 10 万元以下 D.3 万元以上 30 万元以下【答案】A 28、银行母子公司是以（）为母公司。A.证券公司 B.银行 C.保险公司 D.信托公司【答案】B 29、债券回购交易方式可以分为隔日回购和定期回购。其中隔日回购是指最初售出者在卖出债券的（）即将该债券购回。A.第三天 B.至少两天以后 C.次日 D.当日【答案】C 30、目前，各家银行多使用（）计算活期存款利息，使用（）计算整存整取定期存款利息。A.逐笔计息法；逐笔计息法 B.逐笔计息法；积数计息法 C.积数计息法；逐笔计息法 D.积数计息法；积数计息法【答案】C 31、根据银行业保险业突发事件信息报告办法，下列突发事件不需要向银保监报告的是（）。A.因自然灾害、事故灾难、公共卫生事件致使银行保险机构 5 个以上营业网点停业 3 天以上，或者造成重大社会影响 B.银行保险机构客户或他人涉嫌利用虚假票证、交易、信用等骗取银行保险机构资金 100 万元以上 C.银行保险机构从业人员涉嫌利用职务工作挪用、侵占资金 1000 万元以上，或者进行非法集资、传销、洗钱等非法活动造成重大社会影响 D.银行保险机构营业网点受到 100 人以上围堵、冲击，或者连续一周受到 20 人以上围堵、冲击【答案】B 32、商业银行在风险识别过程中，应密切关注的内部风险因素不包括（）。A.人力资源 B.运营管理 C.自然环境 D.自主创新【答案】C 33、（）是金融资产管理公司的核心业务。A.不良资产业务 B.贷款业务 C.投资业务 D.中间业务【答案】A 34、下列关于内部控制的职责分工中，董事会的职责不包括()。A.负责保证商业银行建立并实施充分有效的内部控制体系 B.负责保证商业银行在法律和政策框架内审慎经营 C.负责建立和完善内部组织结构，保证内部控制的各项职责得到有效履行 D.负责监督高级管理层对内部控制体系的充分性与有效性进行监测和评估【答案】C 35、对于核销后的呆账，金融企业要继续尽职追偿，尽最大可能实现()。A.债务的清晰化 B.权责的明确化 C.回收价值最大化 D.收益价值最大化【答案】C 36、非现场监管的基本程序不包括（）。A.风险评估 B.现场检查联动 C.专项检查 D.制定监管计划【答案】C 37、某商业银行 2015 年 6 月 30 日的同业拆借余额为 10 亿元，同业存放余额为20 亿元，卖出回购款项余额为 10 亿元，核心负债为 100 亿元，总负债为 200亿元，则该商业银行的同业市场负债比例为（）。A.40%B.30%C.20%D.10%【答案】C 38、下列关于风险对冲的说法中，正确的是()。A.风险对冲是指通过投资或购买与标的资产收益波动负相关的某种资产或衍生产品，来冲销标的资产潜在损失的一种策略性选择 B.风险对冲对管理市场风险非常有效。可以分为自我对冲、市场对冲和组合对冲 C.市场对冲是指商业银行利用资产负债表或某些具有收益负相关性质的业务组合本身所具有的对冲特性进行风险对冲 D.自我对冲是指商业银行对于无法通过资产负债表和相关业务调整进行市场对冲的风险，通过自身业务进行对冲【答案】A 39、（2017 年真题）商业银行董事会、监事会和高级管理层应当充分认识自身对内部控制所承担的责任，下列不属于监事会负责的是（）。A.负责监督高级管理层对内部控制体系的充分性与有效性进行监测和评估 B.负责监督董事会、高级管理层完善内部控制体系 C.负责要求董事、董事长及高级管理人员纠正其损害商业银行利益的行为并监督执行 D.负责监督董事会及董事、高级管理层及高级管理人员履行内部控制职责【答案】A 40、由两家或两家以上银行基于相同贷款条件，依据同一贷款合同，按约定时间和比例，通过代理行向借款人提供的本外币贷款或授信业务的是（）。A.房地产贷款 B.银团贷款 C.固定资产贷款 D.流动资金贷款【答案】B 41、项目融资业务指引明确规定，贷款发放前，贷款人应当()，并与贷款配套使用。A.确认 50的项目资本金先行到位 B.确认借款人必须在贷款到位后的 1 个月内项目资本足额到位 C.确认所有的项目资本金先行到位 D.确认与拟发放贷款同比例的项目资本金足额到位【答案】D 42、按托收指示中的交单条件要求付款人付款或承兑赎单的银行是()：A.托收行 B.提示行 C.代收行 D.代理行【答案】B 43、下列债务人或者第三人有权处分的权利中，不可以完全出质的是()。A.存款单 B.可以转让的基金份额 C.应收账款 D.注册商标专用权【答案】D 44、下列哪项不是绩效考评的原则（）。A.银行应当树立稳健绩效观，确定稳健的发展战略和经营计划，制定稳健的绩效考评目标和具体指标 B.绩效考评应当体现监管要求，促进合规经营和有序竞争，培养合规文化，维护良好市场秩序 C.绩效考评应当以经营计划为导向，以发展战略为目标，通过科学合理的绩效考评，坚持既定市场定位，执行既定发展战略，实现差异化发展、内涵式发展、均衡性发展，提高服务实体经济的能力 D.银行应当统筹业务发展与风险防控，建立兼顾效益与风险、财务因素与非财务因素、当期成果与可持续发展的绩效考评指标体系，全面客观地实施绩效考评【答案】C 45、消费金融公司 A 成立满三年，注册资本金 10 亿元，其办理的下列业务中不合规的是（）。A.向客户 C 发放 20 万元贷款，用于出国留学缴纳学费和支付生活费 B.向基金公司 D 购买