备考2023年初级银行从业资格之初级风险管理自我检测试卷B卷（含答案）

备考备考 20232023 年初级银行从业资格之初级风险管理自我年初级银行从业资格之初级风险管理自我检测试卷检测试卷 B B 卷（含答案）卷（含答案）单选题（共单选题（共 8080 题）题）1、检查工序活动的结果，一旦发现问题，应采取的措施（）。A.继续作业活动，在作业过程中解决问题 B.无视问题，继续作业活动 C.停止作业活动进行处理，直到符合要求 D.停止作业活动进行处理，不做任何处理【答案】C 2、中标后、开工前项目部首先要做的是（）A.工程质量目标的实现 B.编制实施的施工组织设计 C.使进度、质量、成本和安全的各项指标能实现 D.确定质量目标【答案】B 3、（2018 年真题）对基础金融产品来说，信用风险造成的损失最多是其债务的全部（）。A.面值之和 B.账面价值 C.公允价值 D.市场价值【答案】B 4、（2018 年真题）（）是反洗钱和反恐怖融资领域最具权威性的政府间国际组织之一。A.埃格蒙特集团 B.反洗钱金融行动特别工作组 C.沃尔夫斯堡集团 D.亚太反洗钱集团【答案】B 5、下列各项中，不属于失职违规情形的是()。A.对客户进行误导 B.从事超越授权交易 C.恶意毁损资产 D.支配超出权限资金额度【答案】C 6、关于专有信息和保密信息，下列表述不正确的是（）。A.有关专有信息和保密信息的免除规定不得与会计准则的披露要求产生冲突 B.专有信息是指如果与竞争者共享这些信息，会导致银行在这些产品和系统的投资价值下降，并进而削弱其竞争地位的信息 C.保密信息则通常包括有关客户的信息，以及内部安排的一些详细情况 D.如果一些专有信息和保密信息的披露会严重损害银行的地位，那么银行可以选择不披露其具体内容，一般性披露也可以免除【答案】D 7、假设某商业银行存在负债敏感性缺口，则市场利率上升会导致银行的净利息收入（）。A.下降 B.无法判断 C.上升 D.不变【答案】A 8、（2018 年真题）商业银行在运营和发展过程中，产生某些错误是不可避免的，正确处理投诉和批评有助于商业银行提高金融产品服务的质量和效率。关于对银行的投诉和批评，下列说法中正确的是（）。A.解决表面问题，不须深究 B.错误已经发生，银行声誉的损失已无可挽回，解不解决无所谓 C.正确处理有助于深入发掘银行潜在的风险，有助于银行的声誉风险管理 D.容易解决的先处理，不容易解决的问题就忽视【答案】C 9、下列关于国家风险的说法，正确的是（）。A.国家风险可以分为政治风险.社会风险和经济风险 B.在同一个国家范围内的经济金融活动也存在国家风险 C.在国际金融活动中，个人不会遭受因国家风险所带来的损失 D.国家风险通常是由债权人所在国家的行为引起的，它超出了债务人的控制范围【答案】A 10、根据全部贷款余额的一定比例计提的用于弥补尚未识别的可能性损失的准备是（）。A.一般准备 B.特种准备 C.专项准备 D.外汇准备【答案】A 11、(?)作为商业银行的重要无形资产，必须设置严格安全保障，确保系统能够长期、不间断地运行。A.商业银行风险管理流程 B.商业银行公司治理 C.商业银行内部控制 D.商业银行风险管理信息系统【答案】D 12、通过多样化的投资来分散和降低风险的策略性选择属于()。A.风险对冲 B.风险转移 C.风险规避 D.风险分散【答案】D 13、下列关于商业银行业务外包管理的说法中，错误的是()。A.商业银行外包管理的组织架构包括董事会、高级管理层及监事会 B.董事会负责审议批准外包的战略发展规划 C.高级管理层负责制定外包战略发展规划 D.高级管理层负责制定外包风险管理的政策、操作流程和内控制度【答案】A 14、对大多数商业银行来说，（）是最大、最明显的信用风险来源。A.应收账款 B.现金 C.存款 D.贷款【答案】D 15、()是指债务人或交易对手未能履行合同所规定的义务或信用质量发生变化，影响金融产品价值，从而给债权人或金融产品持有人造成经济损失的风险。A.市场风险 B.信用风险 C.操作风险 D.流动性风险【答案】B 16、下列关于贷款风险迁徙率的说法，错误的是（）。A.该指标是一个静态指标 B.该指标表示为资产质量从前期到本期变化的比率 C.该指标衡量了商业银行风险变化的程度 D.该指标包括正常贷款迁徙率和不良贷款迁徙率【答案】A 17、（2018 年真题）我国商业银行之间的竞争日趋激烈，普遍面临着收益下降、产品服务成本增加、创新不足的发展困局。为有效提升中长期竞争能力和优势，各商业银行应重视并强化（）的管理。A.市场风险 B.信用风险 C.声誉风险 D.战略风险【答案】D 18、家商业银行对所有客户的贷款政策均一视同仁，对信用等级低以及高的均适用同样 的贷款利率，为改进业务，此银行应采取的风险管理措施是（）。A.风险转移 B.风险对冲 C.风险补偿 D.风险规避【答案】C 19、下列关于企业现金量分析的表述，不正确的是（）。A.企业在开发期和成长期可能没有收入，现金流量一般是负值 B.企业成熟期销售收入增加，净现金流量为正值并保持稳定增长 C.对企业的短期贷款首先应考虑该企业的筹资能力和投资能力 D.对企业的中长期贷款要分析未来能否产生足够的现金偿还贷款本息【答案】C 20、下列关于商业银行的风险管理模式的说法，不正确的是（）。A.资产负债风险管理模式重点强调对资产业务和负债业务风险的协调管理，通过匹配资产负债期限结构.经营目标互相代替和资产分散，实现总量平衡和风险控制 B.缺口分析和久期分析是资产风险管理模式的重要分析手段 C.20 世纪 60 年代以前：商业银行的风险管理属于资产风险管理模式阶段 D.1988 年巴塞尔资本协议的出台，标志着国际银行业全面风险管理原则体系基本形成【答案】B 21、在商业银行的经营过程中，决定其风险承担能力的最重要因素是（）。A.盈利能力和流动性管理水平 B.盈利能力和风险管理水平 C.资本金规模和流动性管理水平 D.资本充足率水平和风险管理水平【答案】D 22、以下关于国别风险报告的说法，错误的是（）。A.商业银行应当定期、及时向董事会和高级管理层报告国别风险情况 B.不同层次和种类的报告应当遵循规定的发送范围、程序和频率 C.重大风险暴露和高风险国家暴露应当至少每半年向董事会报告 D.在风险暴露可能威胁到银行盈利、资本和声誉的情况下，商业银行应当及时向董事会和高级管理层报告【答案】C 23、关于资本转换因子，下列说法错误的是（）。A.资本转换因子表示需要多少比例的资本来覆盖在该组合的计划授信的风险 B.某组合风险越大，其资本转换因子越高 C.同样的资本，风险越高的组合计划的授信额越高 D.通过资本转换因子，可将以资本表示的组合限额转换为以计划授信额表示的组合限额【答案】C 24、以下不属于国际上应用比较广泛的信用风险组合模型的是(?)。A.Credit?Metrics 模型 B.Credit?Portfo1io?View 模型 C.Credit?Risk+模型 D.Credit?Monitor 模型【答案】D 25、下列选项中属于银行监管基本原则中公正原则内容的是(?)。A.实体公正 B.监管立法和政策标准公开 C.监管执法和行为标准公开 D.行政复议的依据、标准、程序公开【答案】A 26、（2021 年真题）新产品（业务）风险评估是指商业银行在风险识别确定风险类型和风险点的基础上,对风险点出现的可能性和后果进行评估，衡量确定产品（）、的过程。A.风险事件 B.风险结果 C.风险类型 D.风险等级【答案】D 27、（2019 年真题）假设某商业银行的资产负债管理策略是：资产以五年期以上固定利率的个人住房贷款为主，而资金主要来源于银行同资金市场的拆借和银行间债券市场的回购。如果市场利率上升，则该银行资产负债所面临的最主要市场风险是（）。A.期权性风险 B.基准风险 C.重新定价风险 D.收益率曲线风险【答案】C 28、（2018 年真题）（）并非银行账簿利率风险管理的必经程序，但却是银行账簿利率风险管理的基础。A.缺口分析 B.利率预测 C.久期分析 D.敏感性分析【答案】B 29、世界上第一个资产证券化产品是()。A.资产支付证券 B.知识产权证券 C.住房抵押贷款证券 D.转手转付证券【答案】C 30、（2022 年 7 月真题）下列关于股票风险的表述，最不适当的是（）A.股票风险头寸风险价值计量能涵盖极端市场变动下可能的损失情况 B.同一个市场中相同的股票或指数（交割月份相同）的多头和空头可以抵消 C.股票风险的资本计提比率为 8%D.市场风险资本计量股票风险主要是针对交易账薄内的股票和股票衍生品工具头寸承担的风险【答案】A 31、对战略风险管理的结果负有最终责任的是()。A.董事会和高级管理层 B.基层管理人员 C.规划部门 D.生产部门【答案】A 32、若某国家或地区存在周期性的外汇危机和政治问题，信用风险较为严重，已经实施债务重组但依然不能按时偿还债务，该国家或地区借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保或采取其他措施，也肯定要造成较大损失。则该国家或地区的国别风险属于()。A.低国别风险 B.较低国别风险 C.较高国别风险 D.高国别风险【答案】C 33、下列各项银行资产中，流动性最高的是（）。A.股票 B.银行的房产 C.银行在子公司的投资 D.在中央银行的市场操作中可用于抵押的政府债券【答案】D 34、“5Cs”方法属于（）评级方法。A.信用评分法 B.专家判断法 C.历史模型法 D.压力测试法【答案】B 35、商业银行资本管理办法（试行）规定，商业银行一级资本充足率不得低于（）。A.2 B.4 C.6 D.8【答案】C 36、将市场风险计量方法或模型的估算结果与实际发生的损益进行比较，以检验计量方法或模型的准确性、可靠性，并据此对计量方法或模型进行调整和改进的一种方法是指（）。A.久期分析 B.情景分析 C.压力测试 D.事后检验【答案】D 37、为了确保银行的财务报告公允地反映公司的财务状况以及公司在各重要方面的表现，董事会和高级管理层可用外部审计师，下列关于外部审计目的的表述，错误的是()。A.评估从商业银行收到报告的精确性 B.评价商业银行总体经营情况 C.评价商业银行各项风险管理制度 D.评价银行各项资产组合的质量和风险暴露程度【答案】D 38、目前，我国商业银行的资本充足率是以（）为基础计算的。A.经济资本 B.会计资本 C.监管资本 D.账面资本【答案】C 39、()是指保证人和债权人约定，当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或者承担责任的行为。A.保证 B.抵押 C.质押 D.留置【答案】A 40、在商业银行中，起维护市场信心、充当保护存款者的缓冲器作用的是（）。A.银行现金流 B.银行资本金 C.银行负债 D.银行准备金【答案】B 41、（）是指通过投资或购买与标的资产收益波动负相关的某种资产或衍生产品，抵消标的资产潜在损失的一种策略性选择。A.风险对冲 B.风险转移 C.风险规避 D.风险补偿【答案】A 42、（2018 年真题）全球系统重要性金融机构的评估标准包括规模、关联性、复杂性、可替代性及全球活跃程度五大方面指标，我国第一家入选全球系统重要性银行的是（）。A.中国银行 B.中国建设银行 C.中国农业银行 D.中国工商银行【答案】A 43、下列（）属于流动性风险的内生因素。A.国库定期存款 B.资产负债期限结构 C.银行超额备付金 D.上缴财政存款【答案】B 44、下列关于违约概率的说法，正确的是（）。A.违约概率是事后检验的结果 B.违约频率可作为内部评级的直接依据 C.违约概率和违约频率通常情况下是相等的 D.违约概率和违约频率不是同一个概念【答案】D 45、巴塞尔委员会将银行资产按流动性高低分为四类，下列属于流动性最差的资产的是（）。A.用于抵押的政府债券 B.现金 C.银行的房产和子公司的投资 D.同业借款【答案】C 46、（2019 年真题）资产净利率的计算公式是（）。A.净利润/平均总资产 B.（负债总额/资产总额）100%