备考2023年中级银行从业资格之中级银行业法律法规与综合能力模拟考试试卷B卷（含答案）

备考备考 20232023 年中级银行从业资格之中级银行业法律法年中级银行从业资格之中级银行业法律法规与综合能力模拟考试试卷规与综合能力模拟考试试卷 B B 卷（含答案）卷（含答案）单选题（共单选题（共 8080 题）题）1、在商业银行公司治理中，负责具体执行董事会决策的是（）。A.董事会秘书 B.高级管理层 C.董事会办公室 D.董事【答案】B 2、以下关于金融工具的说法中，错误的是()。A.按融资方式划分，企业债券属于直接融资工具 B.按融资方式划分，股票属于间接融资的工具 C.按期限长短划分，回购协议属于短期金融工具 D.按投资人所拥有的权利划分，证券投资基金是混合工具【答案】B 3、下列关于德国的银行监管体制的说法，不正确的是（）。A.1961 年，联邦德国通过了银行法，授权建立联邦银行监督局 B.银监局直接隶属于德国国会 C.德国银行业可以同时经营证券和保险 D.银监局实际上是一个综合金融监管当局【答案】B 4、下面对贷款业务分类，正确的是()。A.商业贷款和个人贷款 B.短期贷款和银团贷款 C.短期贷款和中长期贷款 D.集团贷款和个人贷款【答案】C 5、单位或个人擅自设立银行业金融机构的，不得采取以下哪种处理措施?()。A.尚不构成犯罪的，由国务院银行业监督管理委员会没收违法所得 B.构成犯罪的，依法追究刑事责任 C.由国务院银行业监督管理机构予以取缔 D.一律处以 50 万元以上 200 万元以下罚款【答案】D 6、以下哪种行为触犯了刑法的有关规定?()A.商业银行在人民银行规定的贷款基准利率基础上向上浮动 B.使用作废的信用证 C.村镇银行经批准吸收公众存款 D.银行工作人员在填写存单的时候使用不规范的字体【答案】B 7、对银行业金融机构审查董事和高级管理人员的任职资格的申请，银监会应当在自收到申请文件之日起（）日内做出批准或者不批准的书面决定。A.20 B.30 C.45 D.60【答案】B 8、下面关于个人助学贷款的规定，叙述错误的是(?)。A.个人助学贷款分为国家助学贷款和一般商业性助学贷款 B.可发放给经济困难的普通本专科学生(含高职生)、研究生等 C.国家助学贷款期限最长不超过 5 年 D.可用于支付学杂费和生活费【答案】C 9、下列关于金融犯罪的说法，错误的是()。A.金融犯罪的主体违反了金融管理法规 B.金融犯罪不一定以非法占有为目的 C.金融犯罪的主体可以是自然人，也可以是单位 D.金融犯罪的主观方面不一定是故意【答案】D 10、股东大会是股东公司的()。A.权力机构 B.法人代表 C.监督机构 D.决策机构【答案】A 11、行政强制设施的设定分为（）和（）。A.行政强制措施的设定，行政强制执行的设定 B.行政强制监管的设定，行政强制处罚的设定 C.行政强制措施的设定，行政强制监管的设定 D.行政强制执行的设定，行政强制监管的设定【答案】A 12、（）是指通过行政手段，对银行执行有关法规、制度和规章等情况进行监管，以规范银行经营行为，维护银行业内部秩序。A.合法监管 B.合规监管 C.以风险为本的监管 D.以利益为本的监管【答案】B 13、下列选项中不属于商业银行咨询顾问业务的是（）。A.财务顾问业务 B.企业信用评级 C.企业信息咨询服务 D.资产管理顾问业务【答案】B 14、下列关于托收的说法，正确的是（）。A.托收属于银行信用 B.托收银行与代收银行对托收的款项能否收到不承担责任 C.跟单托收广泛用于非贸易结算 D.光票托收用于进出口贸易款项的收付【答案】B 15、在我国，个人投资人认购大额存单起点金额不低于_万元，机构投资人认购大额存单起点金额不低于_万元。（）A.10;500 B.10;1000 C.30;500 D.20;1000【答案】D 16、以下做法不正确的是（）A.银行在与客户建立业务关系时，应当要求客户出示真实有效的身份证件或者其他身份证明文件，并对其进行核对和登记 B.客户由他人代理办理业务的，银行应当对代理人的身份证件或者其他身份证明文件进行核对并登记 C.银行不得为身份不明的客户提供服务或者与其进行交易，不得为客户开立匿名账户或者假名账户 D.银行在为客户提供规定金额以上的现金汇款.现钞兑换.票据兑付等一次性金融服务时，应当要求客户出示有效身份证件或者其他身份证明文件【答案】B 17、我国商业银行很少直接面临（）。A.利率风险 B.汇率风险 C.股票价格风险 D.商品价格风险【答案】C 18、巴塞尔银行监管委员会成立于（）年。A.1965 B.1974 C.1975 D.1985【答案】C 19、由企业签发、商业银行承兑的票据称为（）。A.银行承兑汇票 B.商业承兑汇票 C.银行汇票 D.银行本票【答案】B 20、由货币当局制定并干预，只能在一定幅度内波动的汇率成为（）。A.固定汇率 B.基本汇率 C.浮动汇率 D.官方汇率【答案】A 21、暂扣或者吊销执照属于(?)。A.追究民事责任?B.行政处分 C.行政处罚?D.刑事制裁【答案】C 22、委托人有权查阅、抄录或者复制与其信托财产有关的信托账目以及处理信托事务的其他文件，体现了委托人（）的权利。A.管理方法变更权 B.知情权 C.解任权 D.撤销权【答案】B 23、汇款的方式不包括（）。A.电汇 B.票汇 C.信汇 D.信用证【答案】D 24、存款机构出具的借据不包括（）A.存折 B.存单 C.存款凭证 D.银行卡【答案】D 25、商业银行开展金融创新时，应遵循（）原则，使金融创新活动限制在可控的风险范围内。A.认识你的交易对手 B.认识你的业务 C.认识你的客户 D.认识你的风险【答案】D 26、宏观经济状况对银行经营情况的影响表现为（）。A.宏观经济状况不会对银行的经营管理产生影响 B.经济发展前景直接决定对银行业监管的力度 C.宏观经济状况是决定银行盈利水平的全部因素 D.经济发展水平可以影响全社会可供银行利用的资金的富余程度【答案】D 27、监管部门对金融机构报送的数据、报表和有关资料等信息进行整理和分析，并通过一系列风险监测和评价指标，对金融机构的经营风险作出初步评价和早期预警的监管方式属于（）。A.现场检查 B.市场准入 C.非现场监管 D.风险监测分析【答案】C 28、存款业务按客户类型，分为个人存款和()。A.定期存款 B.外币存款 C.对公存款 D.储蓄存款【答案】C 29、根据商业银行法的规定，银行的核心资本不得()银行资本的()。A.高于；100 B.低于；13 C.低于；50 D.高于；50【答案】C 30、下列银行业犯罪中，其主观方面不是故意的是()。A.受贿罪 B.票据诈骗罪 C.变造货币罪 D.签订、履行合同失职被骗罪【答案】D 31、（）是分析银行运作是否健康的最有效的基础分析模型。A.骆驼评级体系 B.ARROW 评级体系 C.“腕骨”监管指标体系 D.风险评级体系【答案】A 32、关于合同成立和生效之间的关系，下列说法正确的是（）。A.合同生效是合同成立的前提 B.合同不能附生效条件 C.合同成立主要是事实问题，合同生效主要是法律评价问题 D.只有当事人意思表示真实时，合同才能成立【答案】C 33、发行金融债券的目的为了筹措（）。A.短期贷款 B.中期贷款 C.长期贷款 D.中长期贷款【答案】D 34、根据民法典的相关规定，当事人订立合同应当按照法定程序进行，即采取（）方式。A.起草和抄写 B.意思和表示 C.要约和承诺 D.协商和证明【答案】C 35、债券是由()出具的。A.投资者 B.债权人 C.代理发行人 D.债务人【答案】D 36、迄今为止金融服务局（FSA）使用的唯一的风险评估体系是（）。A.骆驼评级体系 B.ARROW 评级体系 C.“腕骨”监管指标体系 D.资源评级体系【答案】B 37、以下不属于行政诉讼当事人的权利的是（）。A.当事人在行政诉讼中的法律地位平等，且有权进行辩论 B.当事人、法定代理人，可以委托一至二人代为诉讼 C.当事人可以查看国家的秘密以及别人的个人隐私 D.公民、法人或者其他组织的合法权益受到行政机关或者行政机关工作人作出的具体行政行为侵犯造成损害的，有权请求赔偿【答案】C 38、以人民币为面值、外币为认购和交易币种、在上海和深圳证券交易所上市交易的普通股票是（）A.A 股 B.B 股 C.H 股 D.F 股【答案】B 39、金融市场最主要、最基本的功能是()。A.资源配置功能 B.货币资金融通功能 C.分散风险功能 D.经济调解和定价功能【答案】B 40、在我国，负责制定和实施货币政策的机构是（）。A.财政部 B.国家发展与改革委员会 C.中国人民银行 D.中国银行业监督管理委员会【答案】C 41、银行业从业人员应当妥善保护和使用所在机构财产，不应当（）。A.遵守工作场所安全保障制度 B.保护所在机构财产 C.有效运用所在机构财产 D.将公共财产带回家使用【答案】D 42、票据贴现属于()。A.票据延伸业务 B.票据一级市场业务 C.票据二级市场业务 D.票据发行业务【答案】C 43、客户不可以通过银行购买的产品有(?)。A.保险?B.债券?C.基金?D.股票【答案】D 44、当中央银行进行下列货币政策操作时，能够引起货币供应量减少的是（）。A.中央银行买进债券 B.降低法定存款准备率 C.降低再贴现率 D.提高法定存款准备率【答案】D 45、下列货币政策工具中，不属于一般性货币政策工具的是（）。A.法定存款准备金政策 B.公开市场业务 C.再贴现政策 D.利率限制【答案】D 46、通过提供票据发行便利来分散投资者风险的业务创新，属于（）的金融工具创新。A.流动性增强型 B.信用创造型 C.风险转移型 D.股权创造型【答案】B 47、以下不属于内部控制保障体系的要素是（）。A.报告机制 B.风险识别 C.人员管理 D.信息系统控制【答案】B 48、以下 10 个行业中，属于国民经济第三产业的有（）。A.4 个 B.5 个 C.6 个 D.7 个【答案】B 49、下列选项中不属于非银行金融机构的是（）。A.货币经纪公司 B.金融租赁公司 C.信托公司 D.村镇银行【答案】D 50、（）负责对商业银行董事和监事履职的综合评价，向银行业监督管理机构报告最终评价结果。A.股东大会 B.董事会 C.监事会 D.商业银行总行行长【答案】C 51、下列选项中，不属于我国银行同业拆借特点的是（）。A.无担保 B.期限长 C.金额大 D.风险低【答案】B 52、被称为狭义货币供应量的是()。A.Ml B.Mo C.M3 D.M2【答案】A 53、下列关于商业银行固定资产贷款的说法，错误的是()。A.固定资严贷款通常是短期贷款 B.商业银行不得使用同业拆借资金发放固定资产贷款 C.基本建设贷款和技术改造贷款都属于固定资产贷款 D.固定资产贷款是用于借款人新建、扩建、改造、购置固定资产投资项目的贷款【答案】A 54、修订后的行政处罚法于（）实施。A.2008 B.2009 C.2010 D.2011【答案】B 55、现行的票据法于()年 8 月 28 通过修正并开始施行。A.2006 B.2002 C.2004 D.2000【答案】C 56、假定某股票当期的估价为 12 元，上一年度的每股税后利润为 0.5 元，则该股票的市盈率为（）。A.6 B.12 C.2.5 D.24【答案】D 57、下列关于 GDP 增长率的表述，正确的是（）。A.GDP 增长率越高越好 B.表示国民生产总值的增长情况 C.反映了通货膨胀情况 D.反映一定时期经济发展水平变化程度的动态指标【答案】D 58、银行保护客户的利益方面不包括（）。A.审慎尽责 B.充分信息披露 C.引导消费 D.客户资产隔离【答案】C 59、关于银行远期外汇交易的下列说法中，错误的是()。A.可按固定交割日交割，也可由交易的某一方选择在一定期限内的任何一天交割 B.远期外汇升水表示在直接标价法下，远期汇率数值小于即期汇率数值 C.远期外汇交易具有能够对冲汇率风险的优点 D.需要事前约定交易的币种