备考2023年中级银行从业资格之中级银行业法律法规与综合能力提升训练试卷A卷（含答案）

备考备考 20232023 年中级银行从业资格之中级银行业法律法年中级银行从业资格之中级银行业法律法规与综合能力提升训练试卷规与综合能力提升训练试卷 A A 卷（含答案）卷（含答案）单选题（共单选题（共 8080 题）题）1、银团贷款成员通常分为牵头行、代理行、参加行。单家银行担任牵头行时，其承贷份额原则上不少于银团融资总金额的(?)；分销给其他银团贷款成员的份额原则上不低于(?)。A.50；20?B.30；50?C.50；30 D.20；50【答案】D 2、存款保险实行全额偿付的，超出最高偿付限额的部分，依法从投保机构（）中受偿。A.固定资产 B.清算财产 C.账户资产 D.自有资本【答案】B 3、1984 年（）的正式成立，标志着我国专业银行体系的最终确立。A.中国工商银行 B.中国银行 C.中国人民银行 D.中国建设银行【答案】A 4、我国目前的基准利率是指（）。A.商业银行的贷款利率 B.商业银行的存款利率 C.商业银行对优质客户执行的贷款利率 D.中国人民银行对商业银行的再贷款利率【答案】D 5、下列选项中，不属于衡量银行客户集中度指标的是（）。A.房地产行业授信集中度 B.单一集团客户授信集中度 C.单一最大客户贷款比率 D.最大十家客户贷款比率【答案】A 6、风险免疫管理策略的核心思想是通过资产久期和负债久期的匹配，实现（）相互抵消，进而锁定整体收益率。A.利率风险和负债风险 B.利率风险个在投资风险 C.利率风险和流动性风险 D.利率风险和结构风险【答案】B 7、()又叫做辛迪加贷款。A.贸易融资贷款 B.流动资金循环贷款 C.银团贷款 D.项目贷款【答案】C 8、公司经理对（）负责。A.董事会 B.股东大会 C.监事会 D.职代会【答案】A 9、银行风险管理的流程顺序是()。A.风险控制一一风险识别一一风险监测风险计量 B.风险控制风险识别风险计量风险监测 C.风险识别风险计量风险监测风险控制 D.风险识别风险控制风险监测风险计量【答案】C 10、下列关于商业银行审计外包的说法，错误的是（）。A.可将全部内部审计职能外包 B.可将有限的、特定的内部审计活动外包给第三方 C.不得将内部审计活动外包给正在为本银行提供外部审计服务的会计师事务所及其相关联机构 D.不得将内部审计活动外包给近三年内为审计对象提供过与该项审计外包业务相关咨询服务的第三方【答案】A 11、银行从业人员的以下做法合理的是()。A.客户送给其贵重的钻石项链 B.节日客户送来贺卡 C.在谈业务时主动提出给客户相关的调研费 D.接受客户贵重礼品后同意在办理业务时给予优惠【答案】B 12、根据中华人民共和国行政处罚法，以下不属于行政处罚种类的是（）。A.警告 B.停职检查 C.没收违法所得，没收非法财物 D.行政拘留【答案】B 13、长期国债属于（）。A.长期金融工具 B.短期金融工具 C.所有权凭证 D.衍生金融工具【答案】A 14、商业银行监事会例会每年至少应当召开（）次。A.一 B.两 C.三 D.四【答案】D 15、某客户在 2013 年 2 月 1 日存入一笔 1000 元的活期存款，3 月 1 日取出全部本金如果按照积数计息法计算，假设年利率为 O72，该客户能取回的全部金额是（）元。A.1000.48 B.1000.60 C.1000.56 D.1000.45【答案】C 16、对涉嫌转移或者隐匿违法资金的银行业金融机构及其工作人员以及关联行为人的账户，经()批准，可以申请司法机关予以冻结。A.银行业监督管理机构负责人 B.地方政府 C.纪检部门 D.中国人民银行【答案】A 17、（）作为一部专门的行业监督管理法，明确界定了我国银行业监督管理的目标、原则和职责等。A.中华人民共和国中国人民银行法 B.中华人民共和国商业银行法 C.中华人民共和国国外投资银行管理条例 D.中华人民共和国银行业监督管理法【答案】D 18、债权人行使撤销权的必要费用，由（）承担。A.债权人 B.担保人 C.人民法院 D.债务人【答案】D 19、商业银行承诺在未来某一日期按照事先约定的条件向客户提供约定的信用业务是()。A.承诺业务 B.代理业务 C.资金业务 D.担保业务【答案】A 20、在资产业中，不属于其他资产业务的是（）A.债券投资业务 B.外表资产业务 C.现金资产业务 D.外汇交易业务【答案】A 21、以下对监管资本描述正确的是()。A.它是银行资产减去负债的余额 B.它是银行需要保有的最低资本量 C.它是维持金融稳定性而规定的银行必须持有的资本量 D.它用于防御银行的非预期损失【答案】C 22、下列不属于商业银行债券投资目标的是（）。A.平衡风险性和流动性 B.降低资产组合的风险 C.提高资本充足率 D.平衡流动性和盈利性【答案】A 23、B 公司申请开出不可撤销信用证，金额为 80 万元。在收到受益人寄来的单据时，B 公司资金出现困难，遂向 A 银行申请进口押汇资金 80 万元，下列表述正确是（）。A.进口信用证项下的单据及其货物所有权仍归 B 公司所有 B.进口押汇对借款人的信用等级要求一般高于流动资金贷款 C.进口押汇是属于货物单据的购买协议 D.进口押汇包括进口信用证项下押汇和进口代收项下押汇【答案】D 24、林小姐投资某债券，买入价格为 100 元，卖出价格为 110 元，期间取得利息收入 10 元，则其投资持有期收益率为（）。A.10%B.20%C.25%D.30%【答案】B 25、在我国，指导、部署金融业反洗钱工作，负责反洗钱的资金监测，属于()的职责。A.国家外汇管理局 B.中国银行业监督管理委员会 C.中国证券业监督管理委员会 D.中国人民银行【答案】D 26、十届全国人大五次会议通过了中华人民共和国物权法，该法于（）实施。A.2007 年 3 月 16 日 B.2007 年 1o 月 1 日 C.2007 年 11 月 1 日 D.2008 年 1 月 1 日【答案】B 27、衡量银行资产质量的最重要指标的是（）。A.资本利润率 B.资本充足率 C.不良贷款率 D.资产负债率【答案】C 28、下列选项中不能体现经济增长的是（）。A.进出口规模的增长 B.投资规模的增长 C.货币发行的增长 D.消费规模的增长【答案】C 29、中国人民银行授权外汇交易中心对外每日公布人民币汇率的（）。A.中间价 B.卖出价 C.买入价 D.买入价、卖出价和中间价【答案】A 30、关于商业银行合规风险管理指引中的相关规定，下列说法不正确的是()。A.中国银行业监督管理委员会于 2005 年公布商业银行合规风险管理指引 B.商业银行合规风险管理指引所称合规，是指使商业银行的经营活动与法律、规则和准则相一致 C.商业银行合规风险管理指引本指引所称合规风险，是指商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受法律制裁、监管处罚、重大财务损失和声誉损失的风险 D.商业银行合规风险管理指引所称法律、规则和准则是指适用于银行业经营活动的法律、行政法规、部门规章及其他规范性文件、经营规则、自律性组织的行业准则、行为守则和职业操守【答案】A 31、委托代理可以是劳动合同关系、合伙关系、工作职务关系，而多数是（）。A.委托合同关系 B.合伙关系 C.工作职务关系 D.以上都不是【答案】A 32、银行资本发挥的作用比一般企业资本发挥的作用更为重要，下列不属于银行资本作用的是(?)。A.避免银行倒闭?B.维持市场信心 C.限制银行业务过度扩张和承担风险?D.投资需求【答案】A 33、银行业从业人员应当按监管部门要求的报送方式、报送内容、报送频率和保密级别报送非现场监管需要的数据和非数据信息，并建立()制度。A.周报?B.保密?C.重大事项报告?D.应急处理【答案】C 34、下列不属于商业银行资本的是（）。A.盈余公积 B.资本公积 C.贷款资金 D.未分配利润【答案】C 35、银监会对银行业金融机构的变更、终止申请，应当在自收到申请文件之日起（）个月内作出批准或者不批准的书面决定。A.1 B.2 C.3 D.4【答案】C 36、下列机构中，属于证券市场自律性组织的是（）。A.中国证券监督管理委员会 B.中国证券登记结算公司 C.中国证券业协会 D.中国证券经营机构【答案】C 37、李先生想要办理住房贷款，目前他可以到哪家办理该业务?（）A.中国银行 B.中国进出口银行 C.中国农业发展银行 D.中国国际信托投资公司【答案】A 38、2007 年 9 月 29 日成立的(?)，其任务是对外以境外金融组合产品为主展开多元投资，实现外汇资产保值增值。A.中国国际金融公司?B.中国投资有限责任公司 C.国家开发银行?D.中国国际信托投资公司【答案】B 39、中国邮政储蓄开展的业务不包括()。A.零售业务 B.贷款业务 C.基础金融服务 D.支持社会主义新农村建设【答案】B 40、关于福费廷业务，下列说法正确的是()。A.福费廷业务中，银行只有部分追索权 B.福费廷业务中，出口商拥有所出售票据的回购权 C.从业务运作实质来看，福费延就是远期票据贴现，与一般的票据贴现业务相同 D.福费廷业务带有长期固定利率融资的性质【答案】D 41、金融衍生品工具越来越被银行所广泛使用，下列有关金融衍生品的说法，错误的是()。A.是重要的风险管理工具，其交易总是会降低银行的风险 B.其价格受基础金融产品或基础变量的影响 C.包括期权、期货、互换等 D.金融衍生品是相对于基础金融产品的概念【答案】A 42、除贷款外，商业银行的资金一般主要用于()。A.资金业务 B.代理业务 C.存款业务 D.结算业务【答案】A 43、甲于 3 月 10 日向乙发出签订合同的要约，乙于 3 月 20 日承诺同意，甲、乙双方在 3 月 24 日签订合同，合同中约定该合同于 4 月 1 日生效。根据民法典的规定，该合同的成立时间是（）。A.3 月 10 日 B.3 月 20 日 C.3 月 24 日 D.4 月 1 日【答案】C 44、下列属于提高商业银行资本充足率分母对策的是（）。A.发行优先股 B.增加资本 C.发行普通股 D.降低风险加权总资产【答案】D 45、在行业的市场结构中，（）是指由许多企业生产同质产品的市场情形，是竞争充分而不受任何阻碍和干扰的一种市场结构。A.完全竞争的行业 B.垄断竞争的行业 C.寡头垄断的行业 D.完全垄断的行业【答案】A 46、在最初资金提供者和最终资金使用者之间进行债权债务关系转换活动的中介机构通常是（）金融机构。A.契约型 B.间接 C.调控型 D.直接【答案】B 47、国际上银行监管机构进行银行监管的共同目标是（）。A.增进市场信心 B.努力减少金融犯罪 C.防范金融风险 D.保护存款人和广大金融消费者的利益【答案】D 48、根据银行业从业人员职业操守中“了解客户”的原则，银行业从业人员在为客户办理理财业务时，应当了解的客户情况是（）。A.客户的婚姻状况 B.客户子女的年龄 C.风险承受能力 D.客户近期是否有购房需求【答案】C 49、中央银行票据的流动性次于()。A.现金 B.企业债券 C.金融债 D.普通股票【答案】A 50、中国人民银行成立于(?)。A.1945 年?B.1948 年?C.1949 年 D.1978 年【答案】B 51、下列属于商业银行中间业务的是（）。A.吸收外汇存款 B.基金托管 C.同业拆借 D.投资国债【答案】B 52、理财投资顾问是指商业银行向客户提供某些专业化服务，其中不包括（）。A.财务分析与规划 B.设计融资方案 C.投资建议 D.个人投资产品推介【答案】B 53、商业银行经济资本配置的作用主要体现在（）方面。A.资产管理和负债管理 B.风险定价和绩效考核 C.资本金管理和负债管理 D.流动性管理和绩效考核【答案】B 54、下列因素可能影响汇率变动，使得本币贬值的是（）A.本国出现大幅国际收支顺差 B.本国利率水平上升 C.国家出现较大幅度通货膨胀 D.国家经济发展稳定，拥有较强的经济实力。【答案】C 55、关于银行的资金业务，