备考2022年初级银行从业资格之初级风险管理真题精选（含答案）

备考备考 20222022 年初级银行从业资格之初级风险管理真题年初级银行从业资格之初级风险管理真题精选（含答案）精选（含答案）单选题（共单选题（共 8080 题）题）1、以下哪个不是项目技术交底的层级（）。A.施工组织设计的交底 B.施工方案的交底 C.分项交底 D.分部工程交底【答案】D 2、授信集中度限额可以按不同维度进行设定，下列不是其最常用的组合限额设定维度的是()。A.行业等级 B.产品等级 C.担保 D.授信额度【答案】D 3、下列关于情景分析的说法，正确的是（）。A.分析商业银行正常状况下的现金流量变化，有助于商业银行存款管理并充分利用其他债务市场，以避免在某一时刻面临过高的资金需求 B.绝大多数严重的流动性危机都源于宏观经济状况的恶化 C.商业银行关于现金流量分布的历史经验和对市场惯例的了解可以帮助商业银行消除 不确定性 D.与发生整体市场危机相比，在商业银行自身出现危机时，商业银行出售资产换取现金的能力下降得更厉害【答案】A 4、一般而言，专家系统在分析信用风险时主要考虑两方面因素，其中属于与市场有关的因素的是（）。A.声誉 B.利率水平 C.杠杆 D.收益波动性【答案】B 5、（2020 年真题）商业银行资本管理办法（试行）对国内系统重要性银行的附加资本要求是（）。A.1%B.2%C.0.5%D.1.5%【答案】A 6、邓肯?威尔逊开发出了（）方法。A.因果关系模型 B.关键风险指标 C.风险诱因 D.风险缓释【答案】A 7、某公司接集团总部指令，组建一支电气作业队去灾区抢修 10kV 以下的架空输电线路。由 A 公司技术、安全部门负责组织作业前的动员和培训，除公司领导作动员报告外，技术部门负责人做任务交底和方案交底，安全部门负责人及专业施工员做了作业安全技术交底。并安排全体作业人员进行身体健康检查，对电工登高作业用具及施工机械按规定做试验性检查，保证抢修人员和机具完好程度都处于良好的准备状态，专业施工员特别对立杆、紧线的安全技术要求进行了讲解，由于准备充分、安全措施到位，即使在非常规状态下施工，还是顺利完成了任务。请针对上述情况，回答下列问题。A.采用三相四线制中性点直接接地系统，并须独立设置，其接地电阻值不得大于 10 B.立杆要注意杆坑深度是否符合要求，填土是否夯实，杆的稳定用绳索是否绑扎可靠 C.焙土要形成凸台 D.机械立杆不要站在竖立中电杆的下方，立杆作业要设立警戒区标志【答案】A 8、协议双方同意在约定的未来某个日期按约定的条件买入或卖出一定标准数量的某种金融工具的标准化协议是()。A.期权合约 B.掉期合约 C.期货合约 D.远期合约【答案】C 9、（2018 年真题）当商业银行久期缺口为正值时，若市场利率水平下降，则商业银行资产、负债相抵后的市场价值将（）。A.减少 B.不变 C.不确定 D.增加【答案】D 10、（2018 年真题）下列不属于企业集团横向多元化形式的是（）。A.下游企业将产成品提供给销售公司销售 B.集团内部两个企业之间大量资产的并购 C.母公司从子公司套取现金 D.母公司将资产以低于评估的价格转售给上市子公司【答案】A 11、下列各项说法正确的是（）。A.风险转移只能降低非系统性风险 B.风险规避不发生实施成本 C.风险补偿主要是指事后(损失发生后)对风险承担的价格补偿 D.风险分散的成本与承担的潜在风险损失相比是非常有意义的【答案】D 12、下列选项中，不属于我国银行业监督管理目标的是()。A.促进银行业的合法、稳健运行 B.维护公众对银行业的信心 C.增强银行业的资金收益 D.提高银行业竞争力【答案】C 13、下列关于商业银行的内部审计频率，符合规定的是（）。A.4 年 1 次全面审计 B.5 年 2 次非全面审计 C.3 年 1 次全面审计 D.3 年 1 次非全面审计【答案】C 14、（2018 年真题）（）是反洗钱和反恐怖融资领域最具权威性的政府间国际组织之一。A.埃格蒙特集团 B.反洗钱金融行动特别工作组 C.沃尔夫斯堡集团 D.亚太反洗钱集团【答案】B 15、商业银行有效的战略风险管理应当确保其长期战略、短期目标、()和可利用资源紧密联系在一起。A.风险管理措施 B.员工利益 C.连续营业方案 D.资本实力【答案】A 16、下列不属于客户风险监测实力类指标的是()。A.人力资源 B.资质等级 C.成本管理 D.管理层素质【答案】D 17、下列关于商业银行信用风险预期损失的表述，错误的是（）。A.预期损失是信用风险损失分布的数学期望 B.预期损失代表大量贷款组合在整个经济周期内的最高损失 C.预期损失等于违约概率、违约损失率与违约风险暴露三者的乘积 D.预期损失是商业银行预期可能会发生的平均损失【答案】B 18、工程项目应坚持逐级安全技术交底制度。以下说法错误的是（）。A.工程开工前，应将工程概况、施工方法、安全技术措施等情况，向工地负责人、工班长进行详细交底 B.两个以上施工队或工种配合施工时，应按工程进度定期或不定期地向有关施工单位和班组进行交叉作业的安全书面交底 C.工程师每天工作前，必须跟项目经理进行书面的施工技术交底，必要时甚至向参加施工的全体员工进行交底 D.工长安排班组长工作前，必须进行书面的安全技术交底，班组长应每天对工人进行施工要求、作业环境等书面安全交底【答案】C 19、投资者 A 期初以每股 30 元的价格购买股票 100 股，半年后每股收到 04元现金红利，同时卖出股票的价格是 32 元，则在此半年期间，投资者 A 在该股票上的百分比收益率为（）。A.2 B.3 C.5 D.8【答案】D 20、下列关于交易账户的说法中，错误的是()。A.为交易目的而持有的头寸是指在短期内有目的地持有以便出售，或从实际或预期的短期价格波动中获利，或锁定套利的头寸 B.记入交易账户的头寸在交易方面所受的限制较多 C.交易账户中的项目可以按模型定价，即将从市场获得的其他相关数据输入模型，计算或推算出交易头寸的价值 D.交易账户中的金融工具和商品头寸可随时平盘【答案】B 21、下列关于声誉风险管理的说法，不正确的是()。A.声誉危机管理规划给商业银行创造了价值 B.努力建设学习型组织不是声誉风险管理体系的内容之一 C.声誉风险通常与信用、市场、操作、流动性等风险交叉存在、相互作用 D.保持与媒体的良好接触有助于改善商业银行声誉风险管理的操作实践【答案】B 22、在实践中，以下不属于人们对风险造成损失的划分的是（）。A.已造成损失 B.预期损失 C.非预期损失 D.灾难性损失【答案】A 23、通常在商业银行实际运营情况下，下列对资产负债期限结构的描述，恰当的是（）。A.资产与负债的久期相等 B.资产的久期大于负债的久期 C.资产与负债的久期缺口为零 D.资产的久期小于负债的久期【答案】B 24、下列关于压力测试，说法错误的是（）。A.压力测试需要定性与定量结合 B.商业银行需要定期对市场风险进行压力测试 C.压力测试以定量为主 D.压力测试以定性为主【答案】D 25、（2020 年真题）商业银行可以采用流动性比率法来评估自身的流动性状况。下列关于流动性比率法的描述最不恰当的是（）A.商业银行根据外部监管要求和内部管理规定，制定各类资产的合理比率指标 B.流动性比率法的前提是将资产和负债按流动性进行分类，并对各类资产负债准确计量 C.根据商业银行资本管理办法（试行），商业银行流动性比率不低于 25%D.根据商业银行资本管理办法（试行），商业银行流动性覆盖率不低于150%【答案】D 26、伪造、变造多户头支票属于（）。A.系统缺陷 B.人员因素 C.外部欺诈 D.内部欺诈【答案】C 27、试运行期间金属容器内进行抢修工作前，应采取强迫通风方法，使内部温度不超过（）0C，严禁用氧气作为通风的风源。A.45 B.50 C.40 D.30【答案】C 28、下列商业银行资产中，通常最具流动性的资产是（）。A.股票 B.现金 C.同业借款 D.债券【答案】B 29、员工人均培训费用是操作风险关键指标的一项，它反映商业银行在提高员工工作技能方面所做出的努力，如果商业银行总培训费用增加但人均培训费用下降，意味着（）。A.员工培训效率下降 B.部分员工没有受到应有的培训 C.公司对于提高员工工作技能方面作出了较多的努力 D.以上均不正确【答案】B 30、（）为不定期报告，根据董事会、高级管理层或其委员会要求，提交董事会、高级管理层或其委员会审议或审阅。A.重大市场风险报告 B.市场风险计量管理报告 C.市场风险监测分析日报 D.专题市场风险报告【答案】D 31、下列关于声誉危机管理规划的说法，正确的是()。A.制定危机管理规划是声誉危机管理规划的主要内容之一 B.危机管理应当采用“辩护或否认”的对抗策略 C.声誉危机管理需要技能、经验以及全面细致的危机管理规划，以便为商业银行在危机情况下保全甚至提高声誉提供行动指南 D.危机可能永远不会发生，所以声誉危机管理规划没有给商业银行创造增加值【答案】C 32、（）通常用来描述独立单位时间内（也可以是单位面积、单位产品）某一事件成功次数所对应的概率。A.二项分布 B.泊松分布 C.均匀分布 D.正态分布【答案】B 33、基于()的风险管理策略要求商业银行的信贷业务不应集中于同一业务、同一性质甚至同一个借款人，应是全面的。A.风险分散 B.风险补偿 C.风险对冲 D.风险转移【答案】A 34、在商业银行风险管理的主要策略中，有一种消极的风险管理策略是()。A.风险对冲 B.风险转移 C.风险规避 D.风险补偿【答案】C 35、银行的风险管理部门和风险管理委员会的关系不包括（）。A.隶属 B.独立 C.支持 D.不能混淆【答案】A 36、()是指控制、管理机构的一种机制或制度安排。A.商业银行内部控制 B.商业银行公司治理 C.商业银行战略管理 D.商业银行风险管理【答案】B 37、借款人的还款能力出现明显问题，完全依靠其正常营业收入无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也可能会造成一定损失，这种情况是属于贷款五级分类中的()。A.关注 B.可疑 C.次级 D.以上都不是【答案】C 38、银行根据本行业务性质、规模和产品复杂程度以及风险管理水平，基于内部损失数据、外部损失数据、情景分析、业务经营环境和内部控制因素，建立操作风险计量模型以计算本行操作风险监管资本的方法是()。A.标准法 B.加权平均法 C.高级计量法 D.基本指标法【答案】C 39、商业银行进行战略风险管理的前提是接受战略管理的基本假设，下列不属于战略风险管理基本假设的是()。A.准确预测未来风险事件的可能性是存在的 B.预防工作有助于避免或减少风险事件和未来损失 C.减少风险发生的可能性 D.如果对未来风险加以有效管理和利用，风险有可能转变为发展机会【答案】C 40、下列关于内部控制的目标的第二类说法正确的是（）。A.对每次系统登录或使用提供详细记录，以便为意外事件提供证据 B.关于编制可靠的公开发布的财务报表，包括中期和简要的财务报表以及从这些公开发布的报表中精选的财务数据 C.为每个系统用户设置独特的识别标志，并定期更换登录密码或磁卡 D.针对风险管理组织体系、部门职能、岗位职责等，设置不同的登录级别【答案】B 41、下列不属于商业银行监事会履行监督评价职责事项的是（）。A.监督董事会和高级管理层加强风险管理、完善内部控制所做的工作 B.监督董事会和高级管理层在资本管理和资本计量高级方法管理中的履职情况 C.监督商业银行风险管理部门在风险管理中的工作情况 D.监督董事会和高级管理层在风险管理方面的履职尽责情况【答案】C 42、下列关于操作风险评估流程错误的是（）。A.在准备阶段，制定评估计划内容包括自我评估的目的、对象、范围、时间安排、开展模式和方法及评估人员组成等 B.在报告阶段，包括整合结果和双线报告 C.在评估阶段，评估后应收集尽可能多的操作风险信息 D.操作风险评估包括准备、评估和报告三个步骤【答案】C 43、操作风险国内监管规则主要执行的是()的