历年复习初级银行从业资格之初级个人理财题库综合试卷B卷（含答案）

历年复习初级银行从业资格之初级个人理财题库综历年复习初级银行从业资格之初级个人理财题库综合试卷合试卷 B B 卷（含答案）卷（含答案）单选题（共单选题（共 8080 题）题）1、（）是一种专门投资于其他证券投资基金的基金。A.FOF B.ETF C.LOF D.QDII 基金【答案】A 2、（）是个人理财业务的供给方，是个人理财服务的提供商之一。A.证券公司 B.基金公司 C.监管机构 D.商业银行【答案】D 3、在以客户的内在属性进行分类的方法中，()是最著名、最常用的客户分类方法。A.按财富观分类法 B.按风险态度分类法 C.按交际风格分类法 D.生命周期理论【答案】D 4、（2019 年真题）证券发行可以通过公募和私募两种方式进行，其中私募是指（）推销证券。A.只向公司内部员工发行 B.事先不确定特定的发行对象，向社会广大投资者公开 C.只对特定的发行对象 D.事先向社会广大投资者公开【答案】C 5、假定某投资者当前以每份 75.13 元购买了某种理财产品，该产品年收益率为10%，按年复利计算需要（）年的时间该投资者可以获得 100 元。（答案取近似数值）。A.3 B.2 C.1 D.4【答案】A 6、（）是为防止吊笼到达预先设定位置，上限位器和上极限限位器因各种原因不能及时动作、吊笼继续向上运动，将导致吊笼冲击导轨架顶部而发生倾翻坠落事故而设置的。A.安全钩 B.急停开关 C.缓冲弹簧 D.防坠安全器【答案】A 7、（2019 年真题）在销售代理理财产品时，要有适合的产品、适合的客户、适合的网点、适合的销售人员。即应遵照银行代理理财产品销售的（）原则。A.适当性 B.避免利益冲突 C.客观性 D.诚实守信【答案】A 8、（2021 年真题）关于债券的下列说法，错误的是（）A.贴现债券是以低于债券面值的价格发行，到期按面值支付本息的债券 B.地方国有独资企业发行的债券属于地方政府债 C.债券的投资收益主要包括利息收益，资本利得 D.金融债券是由银行和非银行金融机构发行的债券【答案】C 9、有形市场和无形市场最明显的区别是（）。A.交易范围是否广 B.交易时间长短 C.交易场所是否固定，是否为分散交易 D.交易种类的多少【答案】C 10、（2020 年真题）使现金流的现值之和等于零的利率，即净现值等于 0 的贴现率，则对其称谓不正确的是（）A.内部收益率 B.内部回报率（IRR）C.净现值率 D.内部报酬率【答案】C 11、下列关于金融互换的说法，不正确的是()。A.互换中包含两个或两个以上的当事人 B.金融互换包括利率互换和本金互换两种 C.金融互换是通过银行进行的场外交易 D.互换市场存在一定的交易成本和信用风险【答案】B 12、关于关于进一步规范商业银行代理保险业务销售行为的通知，下列做法正确的是（）。A.银行销售保险产品时，应负责相关宣传册，宣传彩页等材料的设计，编写和印刷 B.银行每个网点在同一会计年度内不得与超过 4 家保险公司开展保险业务合作 C.投保人员年龄超过 65 周岁时，保险合同不得通过系统自动核保现场出单 D.商业银行及其销售人员提供联系电话，或以相关销售人员的电话进行替代投保人电话，以便联系【答案】C 13、从业人员在本生产经营单位内调整工作岗位或离岗（）以上重新上岗时，应当重新接受车间（工段、区、队）和班组级的安全培训。A.1 年 B.2 年 C.3 年 D.4 年【答案】A 14、（2018 年真题）下列选项中，（）不属于无效合同。A.一方以欺诈、胁迫的手段订立损害对方当事人利益的合同 B.恶意串通，损害国家、集体或者第三人利益 C.以合法形式掩盖非法目的的合同 D.违反法律、行政法规的强制性规定【答案】A 15、根据建设工程安全生产管理条例，施工单位应当向作业人员提供安全防护用具和安全防护服装，并（）危险岗位的操作规程和违章操作的危害。A.告知 B.书面告知 C.口头告知 D.口头或书面告知【答案】B 16、由于电子通信技术和互联网技术带来的风险（）。A.政策风险 B.价格波动风险 C.技术风险 D.交易风险【答案】C 17、投保人最基本的义务是（）。A.预防危险 B.出险通知 C.交付保费 D.索赔举证【答案】C 18、下列家庭生命周期各阶段，投资组合中债券比重最高的一般为()。A.夫妻 2535 岁时 B.夫妻 3055 岁时 C.夫妻 5060 岁时 D.夫妻 60 岁以后【答案】D 19、商业银行应根据理财计划或相关产品的风险情况，设置适当的期限和()。A.购买人数 B.客户准入门槛 C.产品价格 D.销售起点金额【答案】D 20、根据我国合同法的规定，下列对格式条款理解不正确的是（）。A.格式条款和非格式条款不一致时，应采用格式条款 B.格式条款是指当事人为重复使用而预先拟定，并在订立合同时未与对方协商 C.订立格式条款一方应遵循公平原则确定当事人之间的权利和义务 D.合同订立方应采取合理的方式【答案】A 21、关于客户分类，下列说法正确的有（）。A.AUM 在 50 万元人民币以下的客户为大众富裕客户 B.贵宾客户服务需求单一，占据了银行网点服务渠道的大量资源，是各类银行利用智能化、移动化服务渠道批量维护的重点客群 C.私人银行客户对个人财富类产品（国债、基金、保险等）的服务需求较强，是银行个人中间业务的重点挖掘客群 D.AUM 值在 600 万元人民币以上的客户为私人银行客户【答案】D 22、证券发行可以通过公募和私募两种方式进行，其中公募是指（）推销证券。A.事先确定特定的发行对象，向社会公开 B.发行公司只对特定的发行对象 C.事先不确定特定的发行对象，向社会广大投资者公开 D.虽然事先不确定特定的发行对象，但是不向社会广大投资者公开【答案】C 23、（2020 年真题）假定年利率为 10，小王投资本金 5000 元，投资 3 年，用单利和复利计算投资本金收益合计差额为（）元。（答案取近似数值）A.155 B.6655 C.225.68 D.224.64【答案】A 24、衡量债券持有人按自己的需要和市场实际状况灵活转让债券的难易程度的指标是（）。A.偿还性 B.收益性 C.流动性 D.安全性【答案】C 25、（2018 年真题）银行为客户制定的教育规划包括客户自身教育规划和（）两种。A.本人教育规划 B.近期教育规划 C.长远教育规划 D.子女教育规划【答案】D 26、下列关于看涨期权和看跌期权的说法，正确的是()。A.若预期某种标的资产的未来价格会下跌，应该购买其看涨期权 B.若看涨期权的执行价格高于当前标的资产价格，应当执行该看涨期权 C.看跌期权持有者可以在期权执行价格高于当前标的资产价格与期权费之和时执行期权，获得一定的收益 D.看涨期权和看跌期权的区别在于期权到期日不同【答案】C 27、某银行理财师小王向客户提供了财务分析与规划、投资建议、投资产品推介等服务，该银行根据客户的委托和授权进行投资和资产管理。区分该银行提供的是理财顾问服务还是综合理财服务的要点在于（）。A.根据客户的委托和授权进行投资和资产管理 B.推介投资产品 C.提供财务分析与规划 D.提出投资建议【答案】A 28、下列选项属于期末年金的是()。A.生活费支出 B.教育费支出 C.房租支出 D.房贷支出【答案】D 29、下列投资产品中，较适合年轻的风险规避者投资的金融产品是()。A.平衡型基金 B.未上市股票 C.上市高科技股票 D.债券【答案】A 30、下列关于综合理财产品(计划)销售管理的做法，不正确的是()。A.建立销售任何理财产品(计划)的分级审核批准制度 B.确定不同的理财产品(计划)的起点销售金额 C.建立必要的委托投资跟踪审计制度 D.其他理财产品(计划)确定的销售起点金额不应高于保证收益理财产品(计划)的起点金额【答案】D 31、施工现场必须配备足够的消防器材，做到布局合理，要害部位应配备不少于（）灭火器，要有明显的防火标志。A.两个 B.三个 C.四个 D.五个【答案】C 32、国内货币市场上，银行间同业拆放利率是()。A.HIBOR B.LIBOR C.SIBOR D.SHIBOR【答案】D 33、中小企业私募债投资的注册资本不低于人民币（）万元。A.1000 B.500 C.300 D.100【答案】A 34、理财计划是商业银行在分析研究潜在目标客户群的基础上，针对（）开发设计的资金投资和管理计划。A.客户偏好 B.不同客户类型 C.特定目标客户群 D.小众客户【答案】C 35、中华人民共和国建筑法规定，建筑工程开工前，建设单位应当按照国家有关规定向工程所在地县级以上人民政府建设行政主管部门申请领取（）；但是，国务院建设行政主管部门确定的限额以下的小型工程除外。A.安全生产许可证 B.规划许可证 C.施工许可证 D.排污许可证【答案】C 36、下列选项中，不属于影响电话效果的要素的是()。A.通话的态度 B.通话的内容 C.通话的主体 D.时间和空间的选择【答案】C 37、一般情况下，下列属于期末年金的是（）。A.房贷 B.学费 C.生活费 D.房租【答案】A 38、在复利计算时，一定时期内，复利计算的周期越短，频率越高，那么()。A.现值越大 B.存储的金额越大 C.实际利率更小 D.终值越大【答案】D 39、（2018 年真题）假如你有一笔资金收入，若目前领取可得 10000 元，而 3年后领取可得 15000 元。如果当前你有一笔投资机会，年复利收益率为 20，则下列表述正确的是（）。（答案取近似数值）A.目前领取并进行投资更有利 B.目前领取并进行投资和 3 年后领取没有差别 C.无法比较何时领取更有利 D.3 年后领取更有利【答案】A 40、（2019 年真题）在销售代理理财产品时，要有适合的产品、适合的客户、适合的网点、适合的销售人员。即应遵照银行代理理财产品销售的（）原则。A.适当性 B.避免利益冲突 C.客观性 D.诚实守信【答案】A 41、（）住房城乡建设主管部门负责本行政区域内建筑施工安全生产标准化考评工作。A.县级以上地方人民政府 B.市级以上地方人民政府 C.省级以上地方人民政府 D.当地人民政府【答案】A 42、收入和财富积累都处于人生的最佳时期的是（）。A.建立期 B.稳定期 C.维持期 D.高峰期【答案】C 43、（2019 年真题）根据关于规范商业银行代理销售业务的通知，下列行为中正确的是（）。A.借银行名义推销未经审批的信托产品 B.不承诺代销产品的本金或收益保障 C.将保险产品作为理财产品进行销售 D.规定必须存款达到 50 万元方可有资格购买热销基金【答案】B 44、在进行另类资产投资时，需要承担的风险不包括()。A.投机风险 B.小概率事件并非不可能事件 C.损失即高亏的极端风险 D.提前终止的风险【答案】D 45、（2019 年真题）金融市场的客体是金融市场的交易对象，下列属于金融市场客体的是（）。A.居民个人 B.金融工具 C.人民银行 D.金融机构【答案】B 46、()负责制定理财业务的行业规范。A.中国银行业协会 B.商业银行 C.监管机构 D.中国银行【答案】C 47、李女士的孩子小静是初三学生，今年 16 岁，未经李女士的许可，从家中拿走现金 3000 多元，到珠宝店买了一条白金项链，李女士拒绝认可，那么小静的购买行为（）。A.无效 B.有效 C.效力待定 D.不可撤销【答案】A 48、银行员工在开展顾问式推销时，不需要做到（）。A.客户优先 B.银行利益最大化 C.对客户实行业务指导 D.传递信息【答案】B 49、（2017 年真题）下列关于期权的说法中，错误的是（）。A.外汇期权属于现货期权 B.按行权日期不同，金融期权可分为欧式期权和美式期权 C.金融期权实际上是一种契约 D.看跌期权的买方通常认为标的资产的价格会上涨【答案】D 50、（2021 年真题）下列关于私募基金设立和销售过程中应遵循的规则的表述，错误的是（）A.不得承诺保底收益或最低收益 B.只能向特定的合格投资人销售 C.应依法设立，完成