历年复习初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力题库练习试卷A卷（含答案）

历年复习初级银行从业资格之初级银行业法律法规历年复习初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力题库练习试卷与综合能力题库练习试卷 A A 卷（含答案）卷（含答案）单选题（共单选题（共 8080 题）题）1、()是全面风险管理、资本监管和经济资本配置得以有效实施的基础。A.风险计量 B.风险识别 C.风险监测 D.风险控制【答案】A 2、在我国，负责制定和实施货币政策的机构是（）。A.财政部 B.国家发展与改革委员会 C.中国人民银行 D.中国银行业监督管理委员会【答案】C 3、国际收支平衡是宏观经济发展总体目标的重要内容之一。关于这一目标的表述，正确的是()。A.国际收支逆差越大对一国经济发展越有利 B.国际收支差额越大对一国经济发展越有利 C.国际收支差额最好处于一个相对合理的范围 D.国际收支差额对一国国内经济发展基本无影响【答案】C 4、根据规定，银行工作人员为客户服务时要做风险提示，下列做法不正确的是()。A.提醒客户留意合约中的免责条款 B.向客户承诺产品收益 C.给客户做产品的风险提示 D.根据客户需求推荐适合的产品【答案】B 5、对于基准利率，2004 年 10 月 29 日，中国人民银行决定（）。A.上浮存款利率 B.放开存款利率下限 C.下浮贷款利率 D.放开贷款利率下限【答案】B 6、我国审查批准银行业金融机构业务范围的机构是（）A.中国银行监督管理委员会 B.中国银行业协会 C.中国人民银行 D.中国人民银行货币政策委员会【答案】A 7、（）是商业银行面临的最主要的风险。A.市场风险 B.操作风险 C.信用风险 D.法律风险【答案】C 8、1864 年南北战争期间，美国联邦政府制定了（），标志着银行监管制度的正式确立。A.金融服务改革法案 B.证券法 C.国民银行法 D.商业银行法【答案】C 9、票据一经背书转让票据上的权利也随之转让给()。A.被背书人 B.出票人 C.承兑人 D.背书人【答案】A 10、下列选项中，属于银行可以直接利用的资本是（）。A.监管资本 B.经济资本 C.商品资本 D.会计资本【答案】D 11、订立合同的当事人应当是（）。A.具有完全民事行为能力的人 B.具有完全民事行为能力和民事权利能力的人 C.具有完全民事权利能力的人 D.16 岁以上的公民【答案】B 12、现阶段我国货币政策的操作目标是（）。A.现金 B.基准利率 C.货币供应量 D.基础货币【答案】D 13、下列行为中，违反银行业从业人员职业操作关于“岗位职责”规定的是（）。A.保管好自己的交易密码 B.未经批准帮同事代班 C.不打听与工作无关信息 D.对反洗钱信息保密【答案】B 14、根据商业银行理财产品销售管理办法规定，理财产品的风险评级结果由低到高应当至少包括（）个等级。A.5 B.3 C.4 D.6【答案】A 15、商业银行良好的公司治理内容不包括()。A.快速的发展速度 B.清晰的职责边界 C.健全的组织架构 D.有效的风险管理与内部控制【答案】A 16、Shibor 是由信用等级较高的银行组成报价团自主报出的人民币同业拆出利率计算确定的（）。A.最高值 B.最低值 C.算术平均值 D.加权平均值【答案】C 17、下列关于票据行为的表述，正确的有()。A.承兑适用于汇票和本票 B.背书只能在汇票上进行 C.保证适用于汇票 D.保证适用于支票【答案】C 18、保证合同约定保证人承担保证责任直至主债务本息还清时为止等类似内容的，视为约定不明，保证期间为主债务履行期届满之日起（）。A.6 个月 B.1 年 C.2 年 D.5 年【答案】C 19、既不构成商业银行资金来源，也不构成商业银行资金运用的业务是()。A.负债业务 B.资产业务 C.中间业务 D.证券投资业务【答案】C 20、下列不属于中国银监会监管职责的是()。A.负责金融业的统计、调查、分析和预测 B.对银行业自律组织的活动进行指导和监督 C.负责国有重点银行业金融机构监事会的日常管理工作 D.对有违法经营、经营管理不善等情形的银行业金融机构予以撤销【答案】A 21、商业银行经营管理的最基本原则是以_为基本前提，通过_实现银行价值的最大化。（）A.盈利性、流动性；安全性 B.安全性、流动性；盈利性 C.风险性、流动性；盈利性 D.安全性、流动性；风险性【答案】B 22、下列不属于票据丧失后的补救措施是()。A.挂失止付 B.登报声明作废 C.公示催告 D.提起诉讼【答案】B 23、商业银行根据不同的企业法人、机构法人等对公客户需求而设计销售的理财产品，称为（）。A.个人理财产品 B.对公理财产品 C.保本理财产品 D.非保本理财产品【答案】B 24、如果合伙型基金的投资者为自然人有限合伙人，其股息红利和股权转让所得适用（）的超额累进税率，计缴个人所得税。A.5%15%B.10%20%C.5%35%D.15%35%【答案】C 25、银行工作人员在得知客户资金是走私犯罪活动所得时，下列说法正确的是（）。A.可以为其将资金汇往境外 B.可以为其提供资金账户 C.可以为其将资产转换成金融票据 D.以上三种做法都不合法【答案】D 26、（）将商业银行的收益与风险直接挂钩，从根本上改变了银行忽视风险、盲目追求利润的经营方式。A.RAROC B.ROE C.EVA D.ROA【答案】A 27、清算退出的流程包括（）。A.B.C.D.【答案】C 28、承担调查失误和评估失准责任的是()A.贷款调查人员 B.贷款调查评估人员 C.贷款审查人员 D.贷款发放人员【答案】B 29、银行金融创新的基本原则不包括()。A.合法合规原则 B.成本可算原则 C.维护客户利益原则 D.商业秘密保护原则【答案】D 30、下列关于信用证支付方式主要特点的表述中，错误的是()。A.开证申请人是信用证第一付款人 B.开证行是信用证第一付款人 C.信用证是一项独立文件 D.按信用证项下的汇票是否附商业单据，可分为跟单商业信用证和光票信用证【答案】A 31、下列关于夫妻共同债务的说法，不正确的是（）。A.夫妻共同债务须用于夫妻共同生活和家庭生活 B.一方赌博所借债务属于夫妻共同债务的范围 C.夫妻共同债务，应以夫妻共有财产清偿 D.离婚时，原为夫妻共同生活所负的债务，应当共同偿还【答案】B 32、商业银行最主要的资金来源是（）。A.存款 B.贷款利息 C.投资收益 D.手续费收入【答案】A 33、（）是指被继承人死亡后，按其生前所立遗嘱内容，将其遗产转移给指定的法定继承人的一种继承方式。A.遗嘱继承 B.法定继承 C.遗赠 D.指定继承【答案】A 34、根据物权法，下列关于抵押的说法正确的是（）。A.抵押需将财产移交给债权人，一旦债务人不能履行到期债务，可直接用于清偿 B.抵押财产的使用权归债权人所有 C.债权人占有债务人或第三人用于抵押的财产 D.债务人不履行到期债务时，债权人有权依法以该财产折价或以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿【答案】D 35、假定某股票当期的估价为 12 元，上一年度的每股税后利润为 05 元，则该股票的市盈率为（）。A.6 B.12 C.2.5 D.24【答案】D 36、通货膨胀是指一般物价水平在一段时间内（）地上涨。A.持续、快速 B.持续、平稳 C.持续、普遍 D.持续、全面【答案】C 37、建立有效的信息沟通机制，确保董事会、监事会、高级管理层及时了解本行的经营和风险状况，确保相关部门和员工及时了解与其职责相关的制度和信息。这属于公司内部控制保障体系中的（）。A.信息系统控制 B.报告机制 C.人员管理 D.内控文化【答案】B 38、我国单位结算账户按用途分为基本存款账户、一般存款账户、()和临时存款账户。A.现金存款账户 B.支票存款账户 C.外汇存款账户 D.专用存款账户【答案】D 39、中华人民共和国外资银行管理条例是银行业监管规则体系中的（）。A.法律 B.行政法规 C.部门规章 D.规范性文件【答案】B 40、（）是指商业银行面向合格投资者非公开发行的理财产品。A.公募理财产品 B.私募理财产品 C.封闭式理财产品 D.开放式理财产品【答案】B 41、钱先生在 2016 年 2 月 1 日存人一笔 1000 元的活期存款，3 月 1 日取出全部本金，如果按照积数计息法计算，假设年利率为 072，暂免征收利息税，他能取回的全部金额是（）元。A.1000.48 B.1000.53 C.1000.56 D.1000.60【答案】C 42、商业银行不得向关系人发放()。A.信用贷款 B.担保贷款 C.抵押贷款 D.质押贷款【答案】A 43、我国加入世界贸易组织过渡斯结束是在（）年。A.2004 B.2001 C.2005 D.2006【答案】D 44、债券、股票等金融工具初次发行，供投资者认购投资的市场是（）。A.一级市场 B.二级市场 C.流通市场 D.直接融资市场【答案】A 45、下列金融工具中，主要用于保值、投机的工具的是（）。A.股票 B.公司债券 C.商业承兑汇票 D.期权、期货【答案】D 46、商业银行法规定，同一借款人的贷款余额不得超过商业银行资本余额的（）。A.30%B.20%C.15%D.10%【答案】D 47、由()对银行业从业人员职业操守进行解释。A.各银行党委 B.中国银行业监督管理委员会 C.中国银行业协会 D.中国人民银行【答案】C 48、下列选项中，不属于商业银行市场风险限额的是()。A.客户限额 B.止损限额 C.交易限额 D.风险价值限额【答案】A 49、商业银行法规定，对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超 过（）。A.75%B.50%C.25%D.10%【答案】D 50、某公司发行某种债券，该债券面额为 100 元，发行价格为 95 元，这种发行方式属于（）发行。A.溢价 B.等价 C.平价 D.折价【答案】D 51、已知某银行本期税后净利润为 2000 万元，计划分配给优先股股东的股息约为 300 万元，该银行发行的普通股有 200 万股，优先股为 50 万股，则其每股收益为（）元股。A.6.8 B.8 C.8.5 D.10【答案】C 52、王某在 2011 年 9 月 1 日存入一笔 100000 元 1 年期整存整取定期存款，假设年利率为 2.00%，1 年后存款到期时，他从银行取回的全部金额是()元。A.120000 B.102000 C.2000 D.124000【答案】B 53、某银行销售人员在向客户推荐银行产品的时候，向客户特别强调了同类产品历史年收益率高达 30，暗示肯定能够达到该收益目标，并强调该产品没有风险，对该行为评价正确的是（）。A.没有做到向客户充分提示风险 B.由于历史上该产品确实没出过问题，也就不用向客户说明是否存在风险 C.该人员是为了完成销售目标，对银行有利，所以是合理的 D.不需要说明风险的存在，客户自己知道【答案】A 54、公司成立时间是（）。A.公司资本缴足的日期 B.公司正式对外营业的日期 C.公司营业执照签发日期 D.公司向登记机关申请设立登记的日期【答案】C 55、下列关于中国银行业协会的表述，正确的是（）。A.最高权力机构是委员大会 B.全国性盈利社会团体 C.具有金融监管权 D.对会员单位提供资金支持【答案】A 56、企业甲与企业乙签订合同，为其提供原材料供应。企业乙若担心企业甲因不能如期提供原材料而给自己的生产造成损失，可以要求企业甲向银行申请()。A.客户授信额度 B.开立信贷证明 C.借款保函 D.履约保函【答案】D 57、（）构成银行运行的基础条件和背景，（）直接决定和影响银行经营状况。A.经济环境；经济发展状况 B.经济环境；金融发展状况 C.金融环境；金融发展状况 D.经济发展状况；金融环境【答案】A 58、在股权投资基金管理人内部控制中，（）是指及时识别、系统分析经营活动中与内部控制目标相关的风险，合理确定风险应对策略。A.内部环境 B.风险评估 C.控制活动 D.内部监督【答案】B 59、保证合同约定保证人承担保证责任直至主债