备考复习2022年初级银行从业资格之初级风险管理每日一练试卷B卷（含答案）

备考复习备考复习 20222022 年初级银行从业资格之初级风险管理年初级银行从业资格之初级风险管理每日一练试卷每日一练试卷 B B 卷（含答案）卷（含答案）单选题（共单选题（共 8080 题）题）1、商业因黄金价格波动而遭受损失，此风险事件属于（）。A.流动性风险 B.市场风险 C.操作风险 D.信用风险【答案】B 2、（2018 年真题）在商业银行市场风险管理中，久期通常用来衡量金融资产的价格对（）因素的敏感度。A.股票价格 B.汇率 C.商品价格 D.利率【答案】D 3、建立()数据库是对操作风险进行定量分析的基础。A.风险诱因 B.历史损失 C.资本模型 D.风险指标【答案】B 4、商业银行的一笔关联交易被否决后，在()个月内不得就同一内容的关联交易进行审议。A.6 B.9 C.12 D.24【答案】A 5、利用警兆指标合成的风险指数进行预警的方法是()。A.红色预警法 B.统计预警法 C.黑色预警法 D.指数预警法【答案】D 6、商业银行在进行外包活动时还应当对服务提供商进行尽职调查，其调查内容不包括（）。A.管理能力和行业地位 B.外包服务的集中度 C.财务稳健性 D.突发事件应对能力【答案】B 7、()指交易双方约定在将来某一时期内互相交换具有相同经济价值的现金流的合约。A.期权 B.互换 C.期货 D.远期【答案】B 8、以下不属于市场风险的是()。A.利率风险 B.汇率风险 C.法律风险 D.商品风险【答案】C 9、一般而言，专家系统在分析信用风险时主要考虑两方面因素，其中属于与市场有关的因素的是（）。A.声誉 B.利率水平 C.杠杆 D.收益波动性【答案】B 10、国际银行业开展实质性风险评估主要采用的方法是()。A.打分卡方法 B.基本指标法 C.高级计量法 D.标准法【答案】A 11、商业银行客户信用评级是（）对客户偿债能力和偿债意愿的计量和评价，反映客户违约风险的大小。A.商业银行 B.专家 C.债务人 D.客户【答案】A 12、账户管理属于（）。A.柜面业务 B.法人信贷业务 C.个人信贷业务 D.资金交易业务【答案】A 13、下列有关施工进度计划与资源供给计划的关系叙述错误的是（）。A.施工进度计划编制前，必须对生产资源供给的状况和能力进行调查，做出评估，否则施工进度计划的实施有着一定的风险 B.施工进度计划确定后，是编制生产资源供给计划的依据，该计划的执行是施工进度计划实施的物质保证 C.施工进度计划的编制实行弹性原则，即计划要留有余地，使之有调整的可能 D.资源供给计划的编制好后，一般不宜调整【答案】D 14、（2018 年真题）在商业银行的风险文化中，对员工的行为具有更长效影响力的是（）。A.风险管理知识 B.业绩考核方法 C.风险管理制度 D.风险管理理念【答案】D 15、在对商业银行客户进行信用风险识别时，以下不属于财务报表分析的是（）。A.财务报表是否如实提供会计信息 B.财务报表是否采用统一的编制基础 C.核查存货周转率、流动资产周转率等营运能力比率 D.有无随意变更会计处理方法【答案】C 16、在商业银行风险管理的主要策略中，有一种消极的风险管理策略是()。A.风险对冲 B.风险转移 C.风险规避 D.风险补偿【答案】C 17、商业银行的零售存款是()。A.来源集中，流动性风险低 B.比较稳定的负债，流动性风险低 C.来源分散，流动性风险高 D.不稳定的负债，流动性风险高【答案】B 18、强调风险管理独立性的根本目的是()A.维护管理 B.保证风险管理的执行力 C.加强管理力度 D.深化风险管理强度【答案】B 19、在保持其他条件不变的前提下，对单个市场风险要素的微小变化对金融工具或资产组合收益或经济价值影响程度所设定的限额是()。A.头寸限额 B.风险价值限额 C.止损限额 D.敏感度限额【答案】D 20、下列关于商业银行针对币种结构进行流动性风险管理的说法，不正确的是（）。A.商业银行应对其经常使用的主要币种的流动性刚性状况进行计量、监测和控制 B.商业银行除结合本币承诺来评价总的外汇流动性需求以及可接受的错配情况外，还应对所持有的各币种的流动性进行单独分析 C.多币种的资产与负债结构降低了银行流动性风险管理的复杂程度 D.商业银行如果认为美元是最重要的对外结算工具，可以完全持有美元用来匹配所有的外币债务，而减少其他外币的持有量?【答案】C 21、()是审慎银行监管的核心。A.资本监管 B.市场准人 C.现场检查 D.风险评级【答案】A 22、商业银行的内部评级体系中，反映交易本身特定的风险要素的是（）。A.客户评级 B.第一维度 C.第二维度 D.第三维度【答案】C 23、进度统计是（）。A.进人单位工程的生产资源是按进度计划供给的 B.发现进度计划执行发生偏差先兆或已发生偏差，采用对生产资源分配进行调整，目的是消除进度偏差 C.检查计划执行效果的主要手段，可以发现进度有无偏差及偏差程度的大小 D.可以进一步协调各专业间的衔接关系，掌握工作面的状况和安全技术措施的落实程度，为下一轮计划的编制做好准备【答案】C 24、全面的风险管理模式强调信用风险、（）、操作风险、流动性风险管理并举，信贷资产与非信贷资产管理并举，组织流程再造与定量分析技术并举的全面风险管理模式。A.市场风险 B.流动风险 C.战略风险 D.法律风险【答案】A 25、一家银行 1 年期的浮动利率贷款按月根据美国联邦债券基金利率浮动，1年期的浮动利率存款按月根据 LIBOR 浮动。当联邦债券利率和 LIBOR 浮动不一致的时候，利率风险表现出（）。A.期权风险 B.基准风险 C.重新定价风险 D.收益率曲线风险【答案】B 26、划拨国有土地使用权设定登记的法律特征不包括（）。A.划拨国有土地使用权是依国家行政行为而获得的权利 B.划拨国有土地使用权的取得没有范围限制 C.划拨国有土地使用权一般都有明确的期限 D.城镇范围内的划拨土地使用权人不用缴纳土地使用税 E.划拨国有土地使用权的处置受法律限制【答案】B 27、下列属于法人信贷业务的是（）。A.贴现业务 B.账户管理 C.现金库箱 D.会计核算【答案】A 28、根据商业银行资本管理办法（试行），下列不属于第二支柱核心内容的是（）A.风险评估 B.资本规划 C.信息披露 D.压力测试【答案】C 29、A 银行持有的某资产组合在持有期为 1 天、置信水平为 98.5%的情况下，计算的风险价值为 5 万元，则表明该银行的资产组合()。A.在次日交易中有 98.5%的可能性其收益会超过 5 万元 B.在次日交易中有 98.5%的可能性其损失会超过 5 万元 C.在次日交易中有 98.5%的可能性其收益不会超过 5 万元 D.在次日交易中有 98.5%的可能性其损失不会超过 5 万元【答案】D 30、一般而言，金融工具的到期日或距下一次重新定价日的时间越长，并且在到期日之前支付的金额()，则久期的绝对值()，表明利率变动将会对银行的经济价值产生较大的影响。A.越大：越低 B.越小；越高 C.越小；越低 D.越大；越高【答案】B 31、关于资本转换因子，下列说法错误的是（）。A.资本转换因子表示需要多少比例的资本来覆盖在该组合的计划授信的风险 B.某组合风险越大，其资本转换因子越高 C.同样的资本，风险越高的组合计划的授信额越高 D.通过资本转换因子，可将以资本表示的组合限额转换为以计划授信额表示的组合限额【答案】C 32、假设 1 年期即期利率为 5%，1 年后的 1 年远期利率为 7%，那么 2 年期即期利率（年利率）为（）。A.5.00%B.6.00%C.7.00%D.8.00%【答案】B 33、商业银行应当为国别风险的识别、计量、监测和控制建立完备、可靠的管理信息系统。管理信息系统功能不包括(?)。A.帮助识别不适当的客户及交易 B.支持不同业务领域、不同类型国别风险的计量 C.为压力测试提供有效支持 D.准确、有效、可靠、完整地提供国别风险信息，满足内部管理、监管报告和信息披露要求【答案】D 34、下列选项中，不属于短期流动性风险计量指标的是（）。A.流动性比例 B.流动性覆盖率 C.期限错配分析 D.优质流动性资产分析【答案】C 35、商业银行批量转让不良贷款，转让的本金回收率一般（）。A.大于 100 B.小于 100 C.等于 100 D.不能确定【答案】B 36、商业银行精确计提市场风险资本的前提和基础是（）。A.正确划分银行账户与交易账户 B.制定合理的中长期经营战略 C.正确划分表内业务和表外业务 D.建立完善的内部控制体系【答案】A 37、下列各项中，不属于土地登记代理人的基本职业技能的是（）。A.精通专业 B.人际沟通 C.收集信息 D.判断决策【答案】D 38、如果一个资产期初投资 l00 元，期末收入 150 元，那么该资产的对数收益率为()。A.0.1 B.0.2 C.0.3 D.0.4【答案】D 39、下列各项中可以免征契税的有（）。A.医院用地 B.因地震造成住房灭失而重新购买住房 C.朋友赠与的房屋，也未发生价值增值的 D.城镇职工按规定第一次购买公有住房 E.军事单位承受土地，房屋用于军事设施【答案】A 40、假设其他条件均保持不变，则下列关于商业银行利率风险的表述，正确的是（）。A.购买票面利率为 3%的国债，当期资金成本为 2%，则该交易不存在利率风险 B.资产以固定利率为主，负债以浮动利率为主，则利率上升有助于增加收益 C.以 3 个月 LIBOR 为参照的浮动利率债券，其债券利率风险为 0 D.发行固定利率债券有助于降低利率上升可能造成的风险【答案】D 41、（2020 年真题）商业银行应按季计提一般准备，一般准备年末余额应不低于年末贷款余额的（）。A.2.5%B.1.5%C.1%D.2%【答案】C 42、完善的()是现代商业银行控制操作风险的基石。A.公司治理结构 B.内部控制 C.合规文化 D.外部控制【答案】A 43、土地登记代理活动的核心是（）。A.代理行为 B.委托代理合同 C.代理业务 D.授权委托责任【答案】B 44、下列()不属于银监会提出的良好银行监管标准。A.高效、节约地使用一切监管资源 B.对监管者和被监管者都是实施严格、明确的问责制 C.确保银行业金融机构不破产 D.对各类监管设限做到科学合理，有所为有所不为，减少一切不必要的限制【答案】C 45、（2018 年真题）商业银行的（）负责审查批准信息科技战略，确保其与银行的总体业务战略和重大策略相一致。A.高级管理层 B.风险管理委员会 C.董事会 D.外包管理团队【答案】C 46、（2018 年真题）商业银行所面临的结算风险是一种特殊的（）。A.市场风险 B.信用风险 C.法律风险 D.操作风险【答案】B 47、土地权利变动只有到土地登记机构办理登记后才产生法律效力是指土地登记（）。A.采用形式审查主义 B.采用意思主义立法 C.采用形式主义立法 D.采取实质审查主义【答案】C 48、(?)是指通过识别商业银行固有的风险种类，进而对其经营管理所涉及的各类风险进行评估，并按照评级标准，系统、全面、持续地评价一家银行经营管理状况的监管方式。A.风险规避 B.风险识别 C.风险分散 D.风险监管【答案】D 49、以下关于战略风险识别的说法，错误的是()。A.在宏观战略层面，董事会和最高管理层必须全面、深入地评估商业银行长期战略决策中可能潜藏的战略风险 B.在中观管理层面，董事会和最高管理层必须全面深入评估商业银行长期战略决策中可能潜藏的战略风险 C.在中观管理层面，业务领域负责人应当严格遵循商业银行的整体战略规划，最大限度地避免投资策略、业务拓展等涉及短期利益的经营管理活动存在战略风险 D.在微观执行层面，所有岗位员工必须严格遵守相关业务岗位的操作规程，同时具备正确的风险管理意识【答案】B 50、在风险管理的“三道防线”中，第二道风险防线是（）。A.业务条线部门 B.风险管理部门和合规部门 C.监管部门 D.内审部门【答案】B 51、以下关