备考2023年初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力综合检测试卷A卷（含答案）

备考备考 20232023 年初级银行从业资格之初级银行业法律法年初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力综合检测试卷规与综合能力综合检测试卷 A A 卷（含答案）卷（含答案）单选题（共单选题（共 8080 题）题）1、下列不属于中国银监会的监管理念的是（）。A.管风险 B.管内控 C.管机构 D.提高透明度【答案】C 2、根据金融租赁公司管理办法的规定，金融租赁公司以经营()业务为主。A.经营性租赁 B.转租赁 C.直接租赁 D.融资租赁【答案】D 3、与所受聘银行及其主要股东不存在任何可能妨碍其进行独立客观判断关系,且不在商业银行担任除董事以外职务的董事是（）。A.执行董事 B.董事会秘书 C.独立董事 D.董事长【答案】C 4、出票、背书、承兑、保证均属于（）。A.票据的汇兑作用 B.票据权利 C.票据信用作用 D.票据行为【答案】D 5、在下列做法中，违反了银行业从业人员职业操守中保守商业秘密与客户隐私的原则的是()。A.某银行工作人员根据在为上市公司办理贷款业务时获得的非公开信息进行股票投资 B.某银行工作人员由于业务繁忙，将办理企业贷款业务的公章交给同事代其办理 C.某银行工作人员将其客户的贷款信息透露给另一名客户 D.某银行工作人员在办理企业贷款业务时错误地计算了贷款利率【答案】C 6、下列不属于合规风险所造成的直接后果是（）。A.重大财务损失 B.声誉损失 C.监管处罚 D.盈利能力减弱【答案】D 7、银行业金融机构未经任职资格审查而任命董事、高级管理人员的，该银行业金融机构应承担的法律责任是()。A.由中央银行责令改正，并进行人员准入教育 B.处以 30 万元以上 50 万元以下罚款 C.由中国银行业监督管理委员会责令改正 D.由中国银行业监督管理委员会责令改正，并处 20 万元以上 50 万元以下罚款【答案】D 8、根据票据法的规定，银行承兑汇票的（）必须与承兑银行具有真实的委托付款关系，并且具有支付汇票金额的可靠资金来源。A.出票人 B.被背书人 C.保证人 D.承兑人【答案】A 9、商业银行可以直接利用的资本是（）。A.经济资本 B.监管资本 C.会计资本 D.风险资本【答案】C 10、制定银行业从业人员职业操守的宗旨是“为规范银行业从业人员（），提高中国银行业从业人员整体素质和（），建立健康的银行业企业文化和信用文化，维护银行业良好信誉，促进银行业的健康发展，制定本职业操守”。A.职业操守，职业纪律 B.职业纪律，职业道德 C.职业行为，职业道德水准 D.职业道德，职业操守水平【答案】C 11、以下属于垄断竞争行业特征的是（）。A.市场上只有唯一的一个企业生产和销售产品 B.所有的资源具有完全的流动性 C.市场上存在许多生产者，且其对自己经营的产品的价格有一定的控制力 D.企业生产和销售的产品没有合适的替代品【答案】C 12、公司以贴现方式出售给投资者的短期无担保的信用凭证是（）。A.公司债券 B.银行承兑汇票 C.大额可转让定期存单 D.商业票据【答案】D 13、在第三版巴塞尔资本协议中，用来反映压力状态下商业银行短期流动性水平的指标是()。A.核心负债比例 B.净稳定融资比率 C.流动性覆盖率 D.流动性缺口比率【答案】C 14、()是指商业银行根据全部贷款余额按一定比例计提，用于弥补尚未识别的可能性损失的准备。A.一般准备 B.专项准备 C.特别准备 D.重估准备【答案】A 15、关于合同成立的描述，不正确的是()。A.采用合同书形式订立合同的，自双方当事人签字或者盖章时合同成立 B.当事人采用信件、数据电文等形式订立合同的，签订确认书时合词成立 C.采用数据电文形式订立合同的，发件人的主营业地为合同成立的地点 D.没有主营业地的，其经常居住地为合同成立的地点【答案】C 16、下列关于法人的表述中，正确的是()。A.只具有民事权利能力，不一定具有民事行为能力 B.既具有民事权利能力，也具有民事行为能力 C.只具有民事行为能力，不一定具有民事权利能力 D.既不具有民事权利能力，也不具有民事行为能力【答案】B 17、（）是指国务院银行业监督管理机构在银行业金融机构已经或者可能发生信用危机，严重影响存款人的利益的情况下，对该银行采取的预防性拯救措施。A.接管 B.破产 C.重组 D.撤销【答案】A 18、（）是商业银行的最高风险管理和决策机构。A.董事会 B.专门委员会 C.监事会 D.风险管理部门【答案】A 19、根据信息披露的要求，对所在机构代理销售的产品应当披露的信息不包括()。A.被代理人的名称 B.产品的创新之处 C.产品的最终责任承担者 D.本银行在本产品销售过程中的责任和义务【答案】B 20、下列关于公司贷款业务中的流动资金贷款的说法不正确的是（）。A.可以弥补企业流动资产循环中所出现的现金缺口，满足企业在生产经营过程中周期性.季节性的流动资金需求 B.可用于满足企业在生产经营过程中长期平均占用的流动资金需求，保证生产经营活动的正常进行 C.可用于满足企业一次性进货的临时性资金需要和弥补其他支付性资金不足 D.可用于弥补企业固定资产循环中所出现的现金缺口【答案】D 21、下列不属于破坏金融管理秩序的行为是()。A.银行工作人员为不符合条件的社会公益组织出具资信证明 B.银行根据客户的指示，运用客户的资金进行债券投资 C.收买他人银行信用卡信息资料 D.某公司根据自身资金需要，吸收社会公众存款【答案】B 22、下列不属于商业银行债券投资目标的是（）。A.平衡银行流动性和盈利性 B.提高银行资本充足率 C.降低银行资产组合的风险 D.减少银行负债【答案】D 23、下列选项中，属于商业银行托管业务范围的是（）。A.代保管业务 B.代理证券业务 C.个人理财业务 D.票据发行便利【答案】A 24、下列不属于商业银行二级资本工具的是（）。A.符合条件的次级债 B.符合条件的可转债 C.符合条件的超额贷款损失准备金 D.符合条件的永续债【答案】D 25、下列关于同业拆借的说法，错误的是（）。A.同业拆借的利率常作为货币市场的基准利率 B.在国际市场上，最著名的是伦敦银行同业拆借利率 C.上海银行间同业拆放利率属于复利、担保、批发性利率 D.同业拆借业务主要通过全国银行间同业拆借市场进行【答案】C 26、下列关于信用证支付方式主要特点的表述中，错误的是()。A.开证申请人是信用证第一付款人 B.开证行是信用证第一付款人 C.信用证是一项独立文件 D.按信用证项下的汇票是否附商业单据，可分为跟单商业信用证和光票信用证【答案】A 27、为了确保合同履行，合同当事人一方在合同履行之前向对方交付的一定数额的金钱称为（）。A.定金 B.订金 C.保证金 D.违约金【答案】A 28、Shibor 是由信用等级较高的银行组成报价团自主报出的人民币同业拆出利率计算确定的（）。A.最高值 B.最低值 C.算术平均值 D.加权平均值【答案】C 29、B 基金是一家已有 190 名投资者的契约型股权投资基金，B 基金还可以接受下述哪类主体作为投资者？（）A.10 名投资者成立的契约型股权投资基金 B.50 名股东的公司 C.12 名自然人 D.11 名合伙人的有限合伙企业【答案】A 30、对我国境内大部分商业银行而言，最大、最明显的信用风险来源于（）。A.存款 B.负债 C.投资 D.贷款【答案】D 31、下列不属于外资银行营业性机构的是()。A.外国银行分行 B.中外合资银行 C.外商独资银行 D.外国银行代表处【答案】D 32、撤销权自债权人知道或应当知道撤销事由之日起（）年内行使。A.1 B.2 C.3 D.5【答案】A 33、采用国际新会计准则（IFRS9）计量贷款拨备，（）是新准则模型的计量基础。A.信用评级、资产分类 B.损失阶段、信用评级 C.资产分类、迁徙矩阵 D.损失阶段、资产分类【答案】B 34、下列不属于经济资本在商业银行的运用领域的是()。A.绩效管理 B.风险管理 C.资源配置 D.风险控制【答案】B 35、根据商业银行法规定，目前商业银行在中国境内可以从事（）。A.买卖金融债券 B.证券经营业务 C.非自用房地产投资 D.信托投资【答案】A 36、根据中国银监会 2011 年发布的中国银行业实施新监管标准指导意见，我国银行业金融机构杠杆率不得低于（）。A.4%B.10%C.8%D.6%【答案】A 37、从经济发展的角度对区域经济发展的水平及所处的发展阶段、区域产业结构和地域结构进行分析，指的是（）。A.区域经济分析 B.行业经济分析 C.区域发展分析 D.区域条件分析【答案】A 38、（）是指信用证项下单到并经审核无误后，开证申请人因资金周转关系，无法及时对外付款赎单，以该信用证项下代表货权的单据为质押，并同时提供必要的抵押/质押或其他担保，由银行先行代为对外付款。A.进口押汇 B.出口押汇 C.保理 D.福费廷【答案】A 39、以不正当方式吸收存款的商业银行，由国务院银行业监督管理机构责令改正，没有违法所得或者违法所得不足五十万元的，处（）罚款。A.一倍以上三倍以下 B.一倍以上五倍以下 C.五十万元以上二百万元以下 D.五十万元以上五百万元以下【答案】C 40、下列银行中，（）是对国家基础设施、基础产业、支柱产业和高新技术等领域发放贷款的政策性银行。A.中国农业发展银行 B.中国进出口银行 C.中国农业银行 D.国家开发银行【答案】D 41、现阶段我国货币政策的操作目标是（）。A.现金 B.基准利率 C.货币供应量 D.基础货币【答案】D 42、下列关于商业银行对同一贷款人贷款比例限制的说法中，不正确的是（）。A.我国法律对同一贷款人贷款设定比例的目的是为了商业银行贷款的风险 B.我国法律规定，对同一贷款人贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过10%C.“同一借款人”指同一自然人 D.对同一贷款人贷款比例管理是商业银行资产负债比例管理的重要内容【答案】C 43、下列不属于银行业金融机构的是（）。A.中国进出口银行 B.村镇银行 C.资产管理公司 D.交通银行【答案】C 44、某公立中学为修缮教育设施向银行借款，银行要求该学校提供担保，学校自有财产向银行设立抵押，下列财产中，可以抵押的是（）。A.该学校的办公楼 B.该学校的非教育用小汽车 C.与临校存在权属争议的财产 D.该学校的操场【答案】B 45、单位存款人用于（）的资金通常存入临时存款账户。A.期货交易保证金 B.信托资金 C.政策性房地产开发资金 D.注册验资【答案】D 46、某商业银行某段时间内所产生不含营业税的营业费用为 400 万元，营业税为 100 万元，营业净收人为 1000 万元，则该商业银行的成本收入比为（）。A.60 B.10 C.50 D.40【答案】C 47、公司里的日常业务执行与经营决策机构是（）。A.董事会 B.总经理 C.监事会 D.股东大会【答案】A 48、在托收业务中，根据所附单据的不同，仅附金融单据，不附带发票、运输单据等，这属于（）。A.光票托收 B.跟单托收 C.出口托收 D.进口托收【答案】A 49、商业银行的票据贴现业务属于()。A.授信业务 B.表外业务 C.中间业务 D.衍生产品业务【答案】A 50、()本国货币与其他国家货币之间维持一个固定比率，汇率波动只能限制在一定范围内，由官方干预来保证汇率的稳定。A.固定汇率 B.官方汇率 C.公定汇率 D.市场汇率【答案】A 51、有限责任公司型股权投资基金投资者人数不得超过（）人。A.10 B.20 C.50 D.100【答案】C 52、国际收支是指一国居民在一定时期内与非本国居民在政治、经济、军事、文化及其他活动中所产生的（）。A.全部交易的记录 B.经济往来 C.部分收支 D.活动记录【答案】A 53、储蓄存款是银行对存款人的（）。A.资产 B.负债 C.信用 D.管理【答案】B 54、2020 年 9 月，（）制定银行业从业人员职业操守和行为准则，明确了银行业从业人员的职业行为规范。A.中国人民银行 B.国务院 C