备考复习2023年初级银行从业资格之初级个人理财题库含精品含答案

备考复习备考复习 20232023 年初级银行从业资格之初级个人理财年初级银行从业资格之初级个人理财题库含精品含答案题库含精品含答案 单选题（共单选题（共 8080 题）题）1、客户和某商业银行签订了非保本浮动收益理财计划，则（）。A.该银行根据约定条件保证客户的收益 B.该银行根据约定条件和实际投资收益情况向客户支付收益 C.该银行根据约定条件保证客户的收益率 D.该银行根据约定条件保证客户的本金安全【答案】B 2、信托财产权利主体与利益主体关系为（）。A.排斥 B.分离 C.融合 D.统一【答案】B 3、作为专业理财规划师的樊小姐首次拜访客户时应()。A.化淡妆，以示尊重客户 B.穿超短裙，显示自己年轻活力 C.为了给客户留下深刻印象，身穿七彩裙 D.多多佩戴昂贵的首饰，以此显示自己的地位【答案】A 4、()是直接以现金的形式将盈余分配给保单持有人。A.现金红利 B.增额红利 C.派发新股 D.其他【答案】A 5、按照马斯洛需求层次理论的划分，对信心、成就的需求属于()。A.爱和归属感的需求 B.被尊重的需求 C.自我实现的需求 D.生理需求【答案】B 6、（2019 年真题）下列关于金融市场的说法，不恰当的是（）。A.金融市场是以金融资产为交易对象而形成的供求关系及其交易机制的总和 B.金融市场反映了金融资产供应者和需求者之间的供求关系 C.金融市场交易机制中最重要的是价格机制，以及交易后的清算和结算机制 D.金融市场可以是有形市场，但不可以是无形市场【答案】D 7、下列不属于债券收益来源的是（）。A.利息收益 B.资本利得 C.红利 D.债券利息的再投资收益【答案】C 8、（2018 年真题）小李年满 18 周岁，为某大学二年级学生，生活来源和学费全靠父母，现因家庭经济困难，向某银行申请助学贷款 22 万元，如 2 年后到期无力偿还，应由（）来承担偿还责任。A.学校 B.小李父母先行垫付，以后由小李 C.小李父母 D.小李【答案】D 9、商业银行可以销售理财产品的渠道不包括（）。A.邮政储蓄银行 B.村镇银行 C.农村信用合作社 D.独立理财销售机构【答案】D 10、下列不属于债券型理财产品特点的是()。A.产品结构简单 B.投资风险小 C.客户预期收益较高 D.市场认知度高【答案】C 11、国华集团从 2006 年到 2013 年每年年底存入银行 100 万元，存款利率为5，问 2013 年底可累计多少金额（）(nr=9549)A.961.9 B.954.9 C.896.5 D.864.8【答案】B 12、下列关于债券风险的说法，不正确的是()。A.当市场利率上升时，债券的市场交易价格下跌 B.发生通货膨胀时，投资债券的利息收入和本金会受到不同程度的影响 C.一般通过信用评级表示公司债券的违约风险 D.当市场利率上升时，投资债券面临的再投资风险增加【答案】D 13、在以客户的内在属性进行分类的方法中，()是最著名、最常用的客户分类方法。A.按财富观分类法 B.按风险态度分类法 C.按交际风格分类法 D.生命周期理论【答案】D 14、（2017 年真题）注重基金的长期成长，强调为投资者带来经常性收益的是（）。A.收入型基金 B.指数型基金 C.成长型基金 D.平衡型基金【答案】C 15、下列哪一项不属于执行理财规划方案的原则?（）A.了解原则 B.诚信原则 C.连续性原则 D.合规原则【答案】D 16、下列属于银行理财产品的产品目标客户信息的是（）。A.投资顾问收费信息 B.产品发行地区 C.客户赎回权 D.收益分配方式【答案】B 17、（2020 年真题）根据我国的规定，下列关于格式条款的表述，错误的是（）。A.格式条款和非格式条款不一致时，应采用格式条款 B.订立格式条款一方应遵循公平原则确定当事人之间的权利和义务 C.合同订立方应采取合理的方式提请对方注意免除或者限制其责任的条款，按对方要求,对条款予以说明 D.格式条款是指当事人为重复使用而预先拟定，并在订立合同时未与对方协商的条款【答案】A 18、下列关于劳动仲裁参加人的表述中，正确的有（）。A.劳动者与个人承包经营者发生争议，依法向仲裁委员会申请仲裁的，应当将发包的组织和个人承包经营者作为共同当事人 B.发生争议的用人单位被吊销营业执照，应当将作出该行为的行政管理机关作为共同当事人 C.发生争议的劳动者一方在 10 人以上，并有共同请求的，可以推举 3 至 5 名代表参加仲裁活动 D.与劳动争议双方有利害关系的第三人，应当由仲裁委员会通知其参加仲裁活动【答案】A 19、我国商业银行个人理财业务的萌芽阶段是（）。A.20 世纪 30 年代到 60 年代 B.20 世纪 60 年代到 80 年代 C.20 世纪 80 年代末到 90 年代 D.21 世纪初到 2005 年【答案】C 20、小程与 A 商行签订了一份购买理财产品的合同，合同中包含一些 A 商行预先拟定，且在订立合同时未与客户协商的条款。该条款属于（）。A.可撤销条款 B.不可撤销条款 C.格式条款 D.非格式条款【答案】C 21、（2018 年真题）为了保证家庭财产实现代际相传、安全让渡而设计的财务方案的是（）。A.税务规划 B.遗产规划 C.投资规划 D.资产配置【答案】B 22、施工单位应当根据国家有关消防法规和建设工程安全生产法规的规定，建立施工现场消防组织，制定灭火和应急疏散预案，并至少每（）组织一次演练。A.两年 B.一年半 C.一年 D.半年【答案】D 23、下列哪一项不是债务人或第三人有权出质的权利（）A.汇票、支票、本票 B.债券、存款单 C.仓单、提单 D.应付账款【答案】D 24、市场利率会对经济各方面产生影响，下列说法错误的是()。A.市场基准利率是金融资产定价的基础 B.当市场利率提高时，可以适当增加银行存款 C.市场利率的提高会促进房地产市场扩大投资 D.市场利率的提高会导致债券的价格下降【答案】C 25、白银主要用于工业、摄影以及首饰，这几大类的白银总需求占白银需求的(?)左右。A.70 B.80 C.85 D.90【答案】C 26、（2017 年真题）下列关于黄金 T+D 交易的说法中，错误的是（）。A.交易时间灵活 B.交易有做空机制 C.到期交割 D.较实物黄金投入资金少【答案】C 27、境内个人外汇汇出境外用于经常项目支出，单笔或当日累计汇出在规定金额以上的，（）在银行办理。A.仅凭本人有效身份证件 B.仅凭有交易额的相关证明 C.须凭本人有效身份证件和有交易额的相关证明等材料 D.凭本人有效身份证件或者有效交易额的相关证明【答案】C 28、下列金融衍生品种类，不属于按基础工具的种类划分的是()。A.货币衍生工具 B.资本衍生工具 C.股权衍生工具 D.利率衍生工具【答案】B 29、根据商业银行理财产品销售管理办法，商业银行对于销售的保本浮动收益理财计划，风险提示的内容应至少包括()。A.本理财计划是高风险投资产品，您应充分了解并清楚知晓本产品的风险，愿意承担有限风险 B.本理财计划有投资风险，您只能获得产品预期获得的利益，您应充分认识投资风险，谨慎投资 C.本理财产品有投资风险，只保障理财资金本金，不保证理财收益，您应当充分认识投资风险，谨慎投资 D.本理财计划有投资风险，您只能获得产品实际运作的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资【答案】C 30、（2017 年真题）（）通常是理财师与客户的首次接触，也是了解客户、收集信息的最好时机。A.登记 B.销户 C.注册 D.开户【答案】D 31、某投资者按 950 元的价格购买了面额为 1000 元、票面利率为 8、剩余期限为 5 年的债券，那么该投资者的当前收益率为（）。A.8 B.8.42 C.9 D.9.56【答案】B 32、下列选项中，不属于现金管理类理财产品特点的是()。A.投资期长 B.资金赎回灵活 C.本金安全性高 D.收益安全性高【答案】A 33、境内个人有（）情形，不必经外汇局核准。A.向境外投资 B.向境内保险机构支付外汇人寿保险项下的保险费 C.海外资金转入国内结汇 D.对外转夥财产需购付汇【答案】B 34、保险规划具有其他投资理财工具不可替代的功能之一是()。A.投资功能 B.财富保障功能 C.储蓄功能 D.筹资功能【答案】B 35、下列关于保险市场在个人理财中的运用，说法错误的是()。A.保险产品可以帮助人们解决死亡、疾病、意外事故所致的经济困难等问题 B.很多保险产品能为客户带来稳定的保险金收入 C.个人保险已经成为个人理财的一个重要组成部分 D.目前具有储蓄投资功能的保险产品受到越来越多个人客户的青睐【答案】B 36、（2017 年真题）金融市场的客体是指（）。A.金融工具 B.金融中介机构 C.金融市场上的交易者 D.金融监管部门【答案】A 37、根据（）不同，理财产品可分为公募产品和私募产品。A.运作方式 B.募集方式 C.资金来源与用途 D.投资方向【答案】B 38、当（）时，需经核保人核保，保险公司才可出单。A.投保人年龄超过 45 岁 B.投保人年龄超过 65 周岁 C.投保人患有疾病的 D.投保人年龄小于 65 岁的【答案】B 39、小王为某校的在校大学生，年仅 20 岁，无独立的生活来源，在校期间向银行申请助学贷款 15 万元，到期无力偿还。以下处理方式正确的是（）。A.由小王承担偿还责任 B.小王的父母负有连带偿还责任 C.小王的父母应该先行垫付 D.由小王或小王的父母承担偿还责任【答案】A 40、（2017 年真题）下列关于个人理财的相关说法错误的是（）。A.个人理财业务人员是一般性业务咨询人员 B.个人理财业务主要侧重于咨询顾问和代客理财服务 C.个人理财业务是建立在委托代理关系基础之上的银行业务 D.个人理财业务是一种个性化、综合化服务【答案】A 41、以下属于理财顾问服务的是（）。A.提供财务分析与规划服务 B.对外营销宣传活动 C.销售储蓄存款产品 D.销售信贷产品【答案】A 42、下列不属于债券特征的是（）。A.偿还性 B.风险性 C.流动性 D.收益性【答案】B 43、根据中华人民共和国民法总则的规定，下列关于代理的说法，错误的是()。A.代理人不履行职责而给被代理人造成损害的，应当承担民事责任 B.超越代理权的行为只有经被代理人的追认，被代理人才承担民事责任 C.代理人和相对人串通损害被代理人合法利益的，由代理人和相对人负连带责任 D.相对人知道行为人没有代理权的情况下还与行为人实施民事行为给他人造成损害的，第三人不负责任【答案】D 44、中小企业私募债投资的注册资本不低于人民币（）万元。A.1000 B.500 C.300 D.100【答案】A 45、某企业拟建立一项基金计划，每年初投入 10 万元，若利率为 10，5 年后该项基金本利和将为()元。A.671561 B.564100 C.871600 D.610500【答案】A 46、（）对人们的消费行为提供了全新的解释。A.按财富观分类法 B.按风险态度分类法 C.按交际风格分类法 D.生命周期理论【答案】D 47、（2020 年真题）根据商业银行理财产品销售的相关监管要求下，对于频繁被客户投诉且投诉事实经查实的理财业务人员,应将其（）。A.应当交由上级部门进行处分 B.调离理财业务岗位，情节严重的应承担相应法律责任 C.暂时调离理财业务岗，情节严重的应永远调离 D.予以开除或责令其停职【答案】B 48、（2018 年真题）基金销售流程规范：第五十九条基金销售机构在销售基金和相关产品的过程中，应当坚持（）原则，注重根据投资人的风险承受能力销售不同风险等级的产品，把合适的产品销售给合适的基金投资人。A.投资人利益优先 B.诚实守信 C.保守秘密 D.专业胜任【答案】A 49、下列属于银行个人理财业务宏观影响因素的是（）。A.其他理财机构理财业务的发展 B.客户对理财业务的认知度 C.经济环境 D.中介机构发展水平【答案】C 50、（2018 年真题）原兑换未用完的人民币兑回外汇，凭本