备考2022年理财规划师之三级理财规划师模拟考试试卷A卷（含答案）

备考备考 20222022 年理财规划师之三级理财规划师模拟考试年理财规划师之三级理财规划师模拟考试试卷试卷 A A 卷（含答案）卷（含答案）单选题（共单选题（共 8080 题）题）1、根据国务院 2005 年颁布的关于完善企业职工基本养老保险制度的决定，个体工商户和灵活就业人员都要参加基本养老保险，缴费应为()。A.当地上年度在岗职工平均工资的 8%B.当地上年度在岗职工工资总和的 8%C.当地上年度在岗职工平均工资的 20%D.当地上年度在岗职工工资总和的 20%【答案】C 2、甲、乙、丙三人于 2013 年 10 月投资设立 A 普通合伙企业，11 月 1 日甲在与 B 公司的借款合同中，以其在合伙企业中的财产份额出质，但甲未将此事通知合伙人乙和丙。根据我国合伙企业法的规定，下列各项中错误的是()。A.甲的出质行为无效 B.甲的出质行为有效 C.将甲作为退伙处理 D.如果甲的行为给乙、丙造成损失，应当承担赔偿责任【答案】B 3、在美国发行的外国债券称为()。A.猛犬债券 B.欧洲债券 C.武士债券 D.扬基债券【答案】D 4、下列关于购房财务规划主要指标范围的说法，正确的是()。A.房屋月供款占借款人月税后总收入的比率，一般不应超过 20%25%B.房屋月供款占借款人月税后总收入的比率，一般不应超过 25%30%C.所有贷款供款与税后总收入的比率，一般应控制在 20%以内 D.所有贷款供款与税后总收入的比率，一般应控制在 60%以内【答案】B 5、刘先生准备将部分资金投资于可转换公司债券，关于可转换公司债券下列说法不正确的是()。A.必须标明转换期限 B.具有债券和期权的属性 C.固定利息较普通公司债低 D.偿还的要求权与股票相同【答案】D 6、在中国境内有住所的个人，应就下列所得在我国缴纳个人所得税()。A.来源于中国境内的所得 B.来源于中国境外的所得 C.来源于中国境内、外的所得 D.不需要缴纳个人所得税【答案】C 7、作为个体工商户的唐先生，家庭资产过千万，终日奔波，没有购买任何商业保险，其研究发现，()不属于人身保险给付保险金的条件。A.被保险人死亡、伤残、疾病 B.个体经营破产风险 C.达到合同约定的年龄 D.达到合同约定的期限【答案】B 8、教育贷款中，()有贷款减免偿还措施。A.学生贷款 B.国家助学贷款 C.商业性助学贷款 D.国际助学贷款【答案】A 9、民品进行典当时，当物需要经过专业评估，一般可获取不超过评估价的()的借款。A.100%B.90%C.80%D.70%【答案】B 10、某股票的股票股利分配方案为 10 股送 3 股，除权前的市场价格为 6.8 元，则除权后的价格为()。A.5.23 元 B.5.60 元 C.6.60 元 D.6.80 元【答案】A 11、某沪市上市公司分配方案为每 10 股送 3 股，派 2 元现金，同时每 10 股配2 股，配股价为 5 元，该股股权登记日收盘价为 15 元，则该股除权参考价为()元。A.10.53 B.11.22 C.13.15 D.10.07【答案】A 12、责任保险是以被保险人有关的()为承保风险的保险。A.法律责任 B.约定责任 C.事实责任 D.行为责任【答案】A 13、目前中央银行控制货币供给量最重要也是最常用的工具是()。A.法定存款准备金率 B.公开市场业务 C.调整再贴现率 D.窗口指导【答案】B 14、某股票的股票股利分配方案为 10 股送 3 股，除权前的市场价格为 6.8 元，则除权后的价格为()。A.5.23 元 B.5.60 元 C.6.60 元 D.6.80 元【答案】A 15、张某非常重男轻女，去世前写了一张遗嘱，将所有的财产留给儿子。张某去世时，儿子 14 岁，女儿 8 岁。该遗嘱的效力是()。A.部分无效 B.全部无效 C.有效 D.效力待定【答案】A 16、关于熊彼特创新理论的描述错误的是()。A.熊彼特关于经济周期的解释是建立在创新的投资活动是不断重复发生的，而经济正是通过这些来运转的基础上的 B.这个过程基本上是平衡的、连续的并且是和谐的 C.熊彼特理论的核心有三个过程：发明、创新和模仿 D.创新是一种新发明的首次应用【答案】B 17、下列各项不属于可保利益原则作用的是()。A.防止赌博行为的发生 B.防止道德风险发生 C.避免重复保险的发生 D.规定了保险保障的最高限额，限制了赔偿的最高金额【答案】C 18、关于保单质押融资的优缺点，描述不正确的是()。A.手续比较简便 B.分红性质的保单用于质押时，有可能享受不到分红 C.贷款速度较快 D.贷款金额较低【答案】D 19、国务院 1997 年颁布的关于建立统一的企业职工基本养老保险制度的决定中对于我国社会养老保险运行模式做出了明确规定。下列有关我国社会养老保险运行模式的说法不符合该决定的是()。A.我国养老保险实行社会统筹与个人账户相结合的运行方式 B.个人账户存储额只能用于职工养老，不得提前支取 C.职工调动时，个人账户里的存储额全部随同转移；但是职工或退休人员死亡，个人账户中的个人缴费部分可以继承 D.个人账户的存储额不计息【答案】D 20、下列关于直接投资与间接投资区别的说法中，不正确的是()。A.直接投资的投资者拥有全部或一定数量的企业资产及经营的所有权 B.间接投资的投资者一般只享有定期获得一定收益的权利 C.直接投资的投资者可以直接参与投资项目的经营管理 D.间接投资的投资者有权干预被投资对象对这部分投资的具体运用及其经营管理决策【答案】D 21、质押担保是个人质押贷款的一种担保方式，即借款人可以用()等作为质物交贷款银行保管，当借款人不能还款时贷款银行依法处分质物偿还贷款本息、罚息及费用。A.不动产 B.汽车 C.银行存款单 D.房屋【答案】C 22、接上题，何先生本次消费的免息期是()天。A.0 B.24 C.25 D.30【答案】C 23、客户家庭类型不同，承担风险的能力不同，理财核心策略也不尽相同，对于有一定经济实力且负担不重的中年家庭来讲，理财规划选择的核心策略应该为()。A.积极进攻 B.攻守兼备，进攻为主 C.防守为主，适当稳健投资 D.严防死守，决不投资【答案】B 24、在进行住房消费规划时，提前还款通常在()的情况下不会发生。A.借款人在贷款时对自身的偿还能力估计不足 B.借款人在贷款时根据成本效益原则使用较大的住房贷款额度，而将自有资金投入其他高利润的项目，贷款后投资项目收益情况发生改变，借款人因调整投资组合而提前偿还贷款 C.借款人在贷款一段时间后收入增加，财务状况改善，有能力提前还款 D.借款人为了使自己以后减少还贷压力，提前还贷【答案】D 25、小李就同一保险标的、同一风险在同一保险期间内分别向甲、乙两保险公司投保 10 万元与 15 万元，保险标的价值为 30 万元，则该保险属()。A.重复保险 B.共同保险 C.原保险 D.再保险【答案】D 26、我国个人抵押贷款房屋保险的最长保险期限是()。A.1 年 B.5 年 C.20 年 D.与抵押合同规定相同【答案】C 27、一种事先不约定存期，一次性存入，一次性支取的储蓄存款。既有活期之便，又有定期之利，利息按实际存期长短计算，存期越长、利率越高指的是()。A.定活两便储蓄 B.活期储蓄 C.整存整取 D.零存整取【答案】A 28、在购买规划的流程中，人们的居住需求由空间需求和环境需求等因素所决定。其中，空间需求的决定因素主要是()。A.家庭人口 B.生活品质 C.交通便利性 D.生活配套设施【答案】A 29、在理财方案实施过程中，取得客户代理权的标志是()。A.理财规划方案的交付 B.客户收益的获得 C.获得代理证书 D.理财方案实施【答案】C 30、保险合同作为一种附和合同，在订立合同时做出是否同意的意思表示的一方是()。A.保险人 B.投保人 C.代理人 D.受益人【答案】B 31、我国法律规定的第一顺序继承人不包括()。A.配偶 B.子女 C.父母 D.兄弟【答案】D 32、李先生在买入股票后的一段时期内，得到一定的股息收入，并按一定价格将股票卖出，此种情况考察盈利状况应计算()。A.股利收益率 B.获利率 C.持有期收益率 D.拆股后的持有期收益率【答案】C 33、留学贷款申请人应具备的条件很多，其中在年龄方面上的要求是()。A.申请贷款时的实际年龄不得超过 50 周岁 B.申请贷款时的实际年龄不得超过 55 倒岁 C.在贷款到期日时的实际年龄不得超过 50 周岁 D.在贷款到期日时的实际年龄不得超过 55 周岁【答案】D 34、在定期死亡保险；终身死亡保险；两全保险；年金保险中，()只有在缴费期内才提供死亡给付。A.B.C.D.【答案】B 35、婚姻存续期间的下列财产，属于夫妻法定共有财产的是()。A.一方的工资奖金 B.一方的婚前住房 C.一方身体受伤获得的医疗费补偿 D.一方专用的生活用品【答案】A 36、下列哪项情形发生时，股票上市首日实行价格涨（跌）幅限制？()A.首次公开发行股票上市 B.停牌后复牌 C.暂停上市后恢复上市 D.增发股票上市【答案】B 37、对于股票典当，一般典当行不接受()作为典当物。A.蓝筹股 B.大盘股 C.指标股 D.未流通股【答案】D 38、到 2007 年，王先生已经工作了 18 年，根据国务院关于建立统一的企业职工基本养老保险制度的决定（国发199726 号），他应当属于()。A.新人 B.老人 C.中人 D.少人【答案】C 39、汽车贷款的申请方式同住房贷款的申请方式大致相同，理财规划师应告知客户借款人在申请汽车消费贷款时需提供一些资料，但不包括()。A.借款人本人有效身份证件及复印件、婚姻状况证明 B.低于首期款的存款凭证或首期款收据等 C.与贷款人指定的经销商签订的购车协议或合同 D.职业和收入证明【答案】B 40、按照()分类，人身保险可分为人寿保险、年金保险、健康保险和意外伤害保险。A.保险责任 B.保险期间 C.承保方式 D.保险标的【答案】A 41、王先生准备购买债券，这是王先生第一次购买债券，于是电话咨询了理财规划师，理财规划师的下列回答中不正确的是()。A.如果购买的是记账式国债，则可以去交易所购买，也可以去银行购买 B.如果购买的债券为实物债券，可以在交易所购买 C.如果购买的是凭证式国债，可以到代销的银行柜台购买 D.凭证式国债每月定期发行【答案】D 42、小李在选择投资股票前，向助理理财师咨询股票选择的技巧，助理理财师建议他通过合理搭配防守型股票与周期型股票的方式进行投资，其中()行业属于典型的防守型行业。A.航空 B.房地产 C.港口 D.食品饮料【答案】D 43、下列关于封闭式基金和开放式基金的说法中正确的有()。A.封闭式基金规模固定，期限不固定，而开放式基金的规模不固定，期限固定 B.封闭式基金在交易所交易，开放式基金在证券公司、基金公司、银行等都可交易 C.封闭式基金不需要基金经理，而开放式基金都有基金经理 D.封闭式基金都是股票型基金【答案】B 44、租房目前成为很多人迫于现实的无奈选择，下列关于租房的特点的说法，正确的是()。A.房子有增值潜力 B.以同样的付出拥有较佳的居住品质 C.可能会让生活的质量大打折扣 D.满足心理的安全感【答案】B 45、共同共有是一种重要的所有形态，下列选项中不属于共同共有的选项是()。A.合伙共有 B.夫妻共有 C.家庭共有 D.遗产分割前共有【答案】A 46、钱先生重病住院，欲立代书遗嘱，对此，下列做法不正确的是()。A.钱先生口授遗嘱内容 B.钱先生请主治医师代书遗嘱 C.钱先生请配偶、子女担任见证人 D.代书遗嘱注明年、月、日【答案】C 47、执行理财方案时，理财规划师应注意()。A.妥善保管理财计划的执行记录 B.理财方案的制定和执行最好一成不变 C.执行理财计划不必首先获得客户的执行授权 D.不论是在实施计划制定的过程中，还是在完成之后，都应当积极主动地与客户进行沟通和交流，但不需要客户亲自参与到实施计划的制定和修改过程中来