备考复习2023年中级银行从业资格之中级银行业法律法规与综合能力自我检测试卷B卷（含答案）

备考复习备考复习 20232023 年中级银行从业资格之中级银行业法年中级银行从业资格之中级银行业法律法规与综合能力自我检测试卷律法规与综合能力自我检测试卷 B B 卷（含答案）卷（含答案）单选题（共单选题（共 8080 题）题）1、下列表述不属于商业银行操作风险的是（）。A.银行借贷人员与贷款企业勾结骗取银行借贷 B.商业银行资金交易员超越权限范围进行交易 C.商业银行理财产品收益率未达到预期收益，从而对银行声誉产生影响 D.由于清算人员过失造成客户证券清算资金未能及时人账【答案】C 2、（）是证券发行和交易制度的核心，投资者可以获取与证券有关的信息，以供投资者投资决策时参考。A.公正原则 B.公信原则 C.公开原则 D.公平原则【答案】C 3、下列属于商业银行贷款承诺业务的是（）。A.备用信用证 B.银行保函 C.项目贷款承诺 D.不可撤销信用证【答案】C 4、银团贷款中，受邀参加银团，并按照协商确定的份额提供贷款的普通角色的银行是()。A.安排行 B.代理行 C.参加行 D.牵头行【答案】C 5、中央银行进行公开市场操作，若卖出证券，产生影响是()。A.商业银行超额准备金增加，货币供应增加 B.信用规模收缩，货币供应减少 C.信用规模扩张，货币供应量增加?D.证券价格上涨，货币供应量增加【答案】B 6、关于利益冲突原则，下列说法错误的是()。A.银行业从业人员应当坚持诚实守信、公平合理、客户利益至上的原则 B.存在潜在冲突的情形下，可以不向所在机构管理层说明利益冲突的情况 C.银行业从业人员本人及其亲属购买其所在机构销售或代理的金融产品.应当明确区分所在机构利益与个人利益 D.银行业从业人员应当正确处理业务开拓与客户利益保护之间的关系【答案】B 7、我国银行业监督管理法不适用于以下哪个机构（）A.金融资产管理公司 B.农村信用合作社 C.信托投资公司 D.基金管理公司【答案】D 8、监管谈话是指监管人员为了解银行业金融机构的经营状况、风险状况和发展趋势而与其（）进行的谈话。A.股东 B.董事、高级管理人员 C.普通工作人员 D.客户【答案】B 9、()是发行人以发行证券的方式筹集资金的场所，又称一级市场、初级市场。A.承销市场 B.证券发行市场 C.证券筹集市场 D.证券交易市场【答案】B 10、人民法院受理破产申请后，应当确定债权人申报债权的期限。债权申报期限最短不得少于（），最长不得超过（）。A.10 日，1 个月 B.15 日，1 个月 C.30 日，3 个月 D.15 日，3 个月【答案】C 11、债权尚未确定的债权人，除（）能够为其行使表决权而临时确定债权额的以外，不得行使表决权。A.人民法院 B.债务人 C.人民检察院 D.当地政府机关【答案】A 12、某市拥有 500 万人口，其中从业人数 450 万，登记失业人数 15 万，该市统计部门公布的失业率应为（）。A.3 B.3.2 C.3.5 D.3.8【答案】B 13、前进机械厂购买批设备急需资金 500 万元，向甲商业银行申请贷款，并请市第三人民医院提供保证，按照法律规定，该医院（）。A.可以担保 B.不能担保 C.银行同意即可担保 D.如有足够清偿能力即可【答案】B 14、在商业银行资产中流动性最高的资产是（）。A.现金 B.同业拆出 C.国债 D.短期贷款【答案】A 15、依我国继承法，关于遗嘱继承与法定继承的关系，正确的选项是（）。A.遗嘱继承优先于法定继承 B.法定继承优先于遗嘱继承 C.遗嘱继承与法定继承无所谓谁优先 D.遗嘱继承与法定继承不相干【答案】A 16、银行保护客户利益方面不包括（）。A.审慎尽责 B.充分信息披露 C.引导消费 D.客户资产隔离【答案】C 17、某客户在 2013 年 8 月 1 日存入一笔 100000 元一年期整存整取定期存款，假设年利率 375，一年后存款到期时，他从银行取回的全部金额是（）元。A.105000 B.103750 C.100000 D.110000【答案】B 18、以下哪一项用于衡量银行实际承担损失超出预计损失的那部分损失?()A.经济资本 B.监管资本 C.会计资本 D.核心资本【答案】A 19、外汇是以（）表示的可以用作国际结算的支付手段和资产。A.外币 B.本币 C.黄金 D.债券【答案】A 20、（）是商业银行为机构投资者或个人提供全面的资产管理服务。A.企业信息咨询业务 B.财务顾问业务 C.私人银行业务 D.资产管理顾问业务【答案】D 21、下列选项不符合有关法律法规关于银行业同业竞争规定的是()。A.银行业同业之间应当坚持公平、有序竞争原则 B.在业务宣传、办理业务过程中，不得使用不正当竞争手段 C.可以免费向客户提供国际市场银行产品信息 D.银行业从业人员与同业人员接触时，不得以不正当手段刺探、窃取同业人员所在机构尚未公开的财务数据、重大战略决策和产品研发等重大内部信息或商业秘密【答案】C 22、已知某银行拥有现金等流动性资产 30 万元，预计未来 30 日将会购买价值30 万元机器设备（用现金支付），同时将有 20 万元的现金收入。预计未来 60天的总现金流入为 45 万元，总流出为 50 万元。则该银行的流动性覆盖率为（）。A.60%B.100%C.300%D.600%【答案】C 23、商业银行已经或者可能发生信用危机，严重影响存款人利益时，(?)可以对该银行实行接管。A.财政部?B.中国银行业监督管理委员会 C.政策性银行?D.中国人民银行【答案】B 24、（）是国务院银行业监督管理机构的基本职责和目标追求。A.保护存款人和广大金融消费者的利益 B.增强市场信息 C.增进公众对现代金融的了解 D.减少金融犯罪【答案】A 25、行政许可的被许可人需要延续依法取得的行政许可的有效期的，一般可以在行政许可有效期届满（）日前向决定行政许可的行政机关提出延续行政许可的申请。A.15 B.30 C.40 D.60【答案】B 26、某客户欲购买银行代售的一种理财产品，便邀请为其办理业务的一名银行工作人员下班后单独为其解释该产品风险。该工作人员恰当的做法是（）。A.认为该客户的要求属于工作人员的职责之一，必须满足其要求 B.认为若是解释业务，应尽量在上班时间在工作场所进行 C.认为这是不合理的邀请，一口回绝 D.让保安人员立即驱逐该客户【答案】B 27、在我国，负责制定和实施货币政策机构是（）。A.财政部 B.国家发展与改革委员会 C.中国人民银行 D.中国银行业监督管理委员会【答案】C 28、互联网消费金融业务由（）负责监管。A.人民银行 B.银监会 C.证监会 D.保监会【答案】B 29、关于民事法律关系，下列哪一选项是正确的?（）A.民事法律关系只能由当事人自主设立 B.民事法律关系的主体即自然人和法人 C.民事法律关系的客体包括不作为 D.民事法律关系的内容均由法律规定【答案】C 30、因重大误解而订立的合同应予以()。A.无效 B.撤销 C.有效 D.不可撤销【答案】B 31、根据第三版巴塞尔资本协议，我国商业银行杠杆率不得低于（）。A.4%B.6%C.5%D.3%【答案】D 32、下列属于银行各级风险管理委员会责任的是()。A.风险识别 B.风险监测 C.风险计量 D.风险控制【答案】D 33、美国联邦储备委员会及其他监管部门对骆驼评级体系进行重新修订，增加了（）。A.资本充足性 B.资产质量 C.市场风险敏感度 D.盈利水平【答案】C 34、在直接标价法下，银行报出的买人价、卖出价和中间价中最高的为(?)。A.一样高?B.卖出价?C.中间价?D.买入价【答案】B 35、1996 年，()与中国农业银行脱离行政隶属关系，中国农业银行开始向国有独资商业银行转变。A.农村合作社?B.农村信用社?C.农村商业银行?D.农村邮政储蓄【答案】B 36、下列不属于商业银行公司治理制衡机制的是（）。A.决策执行 B.职责边界 C.组织架构 D.履职要求【答案】A 37、资金业务的最主要风险是()。A.流动性风险 B.市场风险 C.操作风险 D.信用风险【答案】B 38、在我国，适用刑罚的根本目的是为了（）。A.预防和减少犯罪 B.维护社会秩序 C.保护公民的合法权益 D.建立法治国家【答案】A 39、依法对金融机构采取风险处置措施时，为保证风险处置措施的顺利实施，金融监管机构可以采取()措施。A.申请法院中止对被整顿的金融机构的民事诉讼和执行程序 B.申请法院暂缓对被整顿的金融机构的民事诉讼和执行程序 C.通过行政手段阻止债权人获得被整顿的金融机构的财产 D.允许债权人顺利获得被整顿的金融机构的财产【答案】A 40、国务院银行监督管理机构应当对银行业金融机构实行()监督管理。A.并表 B.直接 C.间接 D.全面【答案】A 41、根据第三版巴塞尔协议的要求，资本留存缓冲要求为（）。A.2.5 B.8 C.1 D.6【答案】A 42、市场约束是资本监管的三大支柱之一，其运作机制主要是依靠(?)的利益驱动。A.风险管理部门?B.利益相关者?C.高级管理层?D.监管机构【答案】B 43、定期存款在存期内，若遇到利率调整，则该存款利息是（）。A.按照到期日挂牌公告的利率计算 B.按照存单开户日挂牌公告的利率计算 C.按照调整日挂牌公告的利率计算 D.采取分段计息的办法按照实际天数分别以存单开户日挂牌公告的利率和调整日挂牌公告的利率计算【答案】B 44、（）是指期权买入方在规定的期限内享有按照一定的价格向期权卖方购入某种基础资产的权利，但不负担必须买进的义务。A.欧式期权 B.美式期权 C.看涨期权 D.看跌期权【答案】C 45、通货膨胀率是衡量()的宏观经济目标。A.经济增长 B.充分就业 C.国际收支平衡 D.物价稳定【答案】D 46、风险免疫管理策略的核心思想是通过资产久期和负债久期的匹配，实现（）相互抵消，进而锁定整体收益率。A.利率风险和负债风险 B.利率风险个在投资风险 C.利率风险和流动性风险 D.利率风险和结构风险【答案】B 47、关于银行业从业人员尊重同事、互相监督的说法，下列选项错误的是()。A.相互尊重是保持良好同事关系的前提 B.不因同事健康状况而歧视同事 C.不剽窃同事的工作成果 D.不向所在机构报告同事违反机构内部规章制度的行为【答案】D 48、强制措施中最轻微的一种措施是（）。A.拘传 B.取保候审 C.监视居住 D.拘留【答案】A 49、根据民法典的规定，下列关于合同的规定，表述不正确的是()。A.合同当事人的法律地位平等 B.当事人依法享有自愿订立合同的权利 C.当事人应当遵循公平原则确定各方的权利和义务 D.当事人不能委托代理人订立合同【答案】D 50、在我国，公司债的监督管理主体是（）。A.中国银行业监督管理委员会 B.国家发展与改革委员会 C.中国证券监督管理委员会 D.中国人民银行【答案】C 51、在行业的市场结构特征分析中，独家企业生产某种特质产品从而整个行业的市场完全处于一家企业所控制之下的情形是指（）。A.完全垄断的行业 B.垄断竞争的行业 C.寡头垄断的行业 D.完全竞争的行业【答案】A 52、保险公司按照（）的不同可以分为财产保险公司和人寿保险公司。A.经营产品 B.保险责任 C.出资人 D.经营方式【答案】A 53、有效风险管理要求银行内部就风险进行积极的内部沟通，不包括（）。A.组织机构间的沟通 B.向董事会的报告 C.召开股东大会 D.向高管层的报告【答案】C 54、某银行员工因被所在机构辞退与单位发生争议，向劳动争议仲裁委员会申请了仲裁，但对仲裁裁决不服，则其应该自收到裁决书之日起（）日内，向人民法院起诉。A.5 B.7 C.10 D.15【答案】D 55、商业银行()的主要收入来源是手续费收入。A.支付结算业务 B.存款业务 C.同业拆借业务 D.贷款业务【答案】A 56、质权人的权利不包括（）A.质权人可以与出质人协议以质押财产折价 B.可以就拍卖，变卖质押财产所得的价款优先受偿 C.质权人有权收取质押财产的利息，单合同另