题库检测试卷A卷附答案初级银行从业资格之初级个人理财自测模拟预测题库(名校卷)

题库检测试卷题库检测试卷 A A 卷附答案初级银行从业资格之初级卷附答案初级银行从业资格之初级个人理财自测模拟预测题库个人理财自测模拟预测题库(名校卷名校卷)单选题（共单选题（共 5050 题）题）1、根据建设工程安全生产管理条例，施工单位应当向作业人员提供安全防护用具和安全防护服装，并（）危险岗位的操作规程和违章操作的危害。A.告知 B.书面告知 C.口头告知 D.口头或书面告知【答案】B 2、下列选项中，不属于成长型基金与收入型基金差异的是（）。A.投资目的不同 B.投资工具不同 C.资金分布不同 D.投资者地位不同【答案】D 3、根据代理权产生的根据不同对代理进行分类，其中包含（）。A.法定代理 B.合同代理 C.指定代理 D.法律代理【答案】A 4、（2018 年真题）商业银行应当采用科学合理的方法，根据理财产品的投资组合、同类产品过往业绩和风险水平等因素，对拟销售的理财产品进行风险评级。理财产品风险评级结果应当以风险等级体现，由低到高至少包括（），并可以根据实际情况进一步细分。A.一级至四级 B.一级至五级 C.一级至十级 D.一级至三级【答案】B 5、李先生购买了某公司首次公开发售时的股票，该公司的分红为每股 120 元，并预计能在未来 3 年中以每年 10的速度增长，则 3 年后的股利约为（）元。（答案取近似数值）A.2 B.3.96 C.4 D.1.60【答案】D 6、（2018 年真题）下列投资种类中，被认为较稳健的品种为（）。A.现金管理类理财产品 B.期货类产品 C.股票类产品 D.外汇类产品【答案】A 7、（2018 年真题）下列不属于财务信息的是（）。A.客户的收支情况 B.投资偏好 C.社会保障信息 D.资产与负债情况【答案】B 8、一般而言，基金申购和赎回是采用（）。A.随机价格 B.昨日价格 C.已知价格 D.未知价格【答案】D 9、下列说法中，错误的是（）。A.可赎回债券常见的赎回保护期是发行后的 23 年 B.提前偿付风险是指债券所面临的发行人提前偿付本金的风险 C.违约风险又称信用风险，是债券发行者不能按照约定的期限和金额偿还本金和支付利息的风险 D.债券的到期时间越长，所面临的利率风险越大【答案】A 10、（2017 年真题）商业银行销售理财产品，应当遵循（）原则，禁止误导客户购买与其风险承受能力不相符合的理财产品。A.风险提示 B.风险匹配 C.风险规避 D.风险共摊【答案】B 11、（2018 年真题）下列关于限制民事行为能力人的表述，错误的是（）。A.可以独立实施纯获利益的民事法律行为或者与其年龄、智力相适应的民事法律行为 B.八周岁以上的未成年人是限制民事行为能力人 C.不能完全辨认自己行为的成年人为限制民事行为能力人，实施民事法律行为由其法定代理人代理或者经其法定代理人同意、追认 D.八周岁以上的未成年人为无民事行为能力人【答案】D 12、（2019 年真题）对理财方案实施效果定期评估是理财服务的必要步骤和要求，也是理财师应尽的责任。定期评估的频率取决于多个因素，其中不包括（）。A.客户个人财务状况 B.客户的投资风格 C.客户的投资金额和占比 D.宏观经济发生变化【答案】D 13、（2017 年真题）下列关于金融市场的分类正确的是（）。A.按交易场所划分为期货市场和现货市场 B.按交割时间划分为货币市场和资本市场 C.按照交易方式划分，金融衍生工具可以分为远期、期货、期权和互换 D.按交易价段划分为场外市场和场内市场【答案】C 14、下列选项属于期末年金的是()。A.生活费支出 B.教育费支出 C.房租支出 D.房贷支出【答案】D 15、合伙制私募基金管理费的提取方式不包括（）。A.一年 B.半年 C.按季 D.按周【答案】D 16、根据规定，保证收益型理财计划的起点金额在（）万元人民币以上。A.3 B.4 C.5 D.6【答案】C 17、（2018 年真题）在人的生命周期过程中，必须加强现金流管理，合理安排日常收支，适当节约资金进：行适度金融投资的时期是（）。A.探索期 B.建立期 C.稳定期 D.高原期【答案】B 18、下列（）属于境外主要股票价格指数。A.沪深 300 指数 B.深圳综合指数 C.标准普尔债券价格指数 D.道琼斯股票价格指数【答案】D 19、现有理财保险产品为增长型永续年金性质，第一年将分红 3000 元，并得以 3的速度增长下去，年贴现率为 6，那么该产品的现值为多少（）A.100000 B.50000 C.10000 D.1000【答案】A 20、（2018 年真题）金融期货合约的特点包括（）。A.（1）（2）（3）B.（1）（2）（4）C.（2）（3）（4）D.（1）（3）（4）【答案】A 21、（2019 年真题）根据 2019 年 10 月 1 日起实施的商业银行代理保险业务管理办法，下列做法不正确的是（）。A.商业银行每个网点在同一会计年度内不得与超过 5 家保险公司开展保险合作业务 B.商业银行应当对投保人进行需求分析与风险承受能力测评 C.商业银行应向投保人提供完整合同材料 D.投保人员年龄超过 65 周岁时，保险合同不得通过系统自动核保现场出单【答案】A 22、（2018 年真题）下列关于财产保险的说法，错误的是（）。A.财产保险是指以财产及其有关利益为保险标的 B.保险标的及相关利益必须可用货币衡量 C.保险标的可以是无形资产 D.保险标的是有形财产和经济性利益【答案】C 23、根据商业银行个人理财业务风险管理指引，下列表述错误的是()。A.除法律法规另有规定，或经客户书面同意外，商业银行不得向第三方提供客户的资料与交易记录 B.一般产品销售人员可以向客户提供理财投资咨询顾问意见、销售理财计划 C.商业银行应当制定并落实内部监督和独立审核措施 D.对于可以由第三方托管的客户资产，应交由第三方托管【答案】B 24、下列关于税务规划的表述，错误的是()。A.税务规划目的是充分利用税法提供的优惠与待遇差别，以减轻税负，达到整体税后利润、收入最大化 B.理财师的工作重心是财务资源综合规划服务 C.能够实现客户的各项财务目标、财务自由 D.是税务会计师的工作【答案】D 25、下列不属于财务信息的是（）。A.客户的收支情况 B.财富观 C.资产与负债情况 D.保险账户情况【答案】B 26、下列选项中，风险承受态度(或风险偏好)最高的是（）。A.可忍受 20的本金损失，不管投资赚赔照常过日子 B.每天关心行情想赚短线差价，但若看错行情时宁愿长期套牢也不停损 C.依赖专家看法操作，跟着杀进杀出，赚钱开心赔钱无法安眠 D.认为投资的目的为对抗通货膨胀，报酬率要求不高但也无法容忍本金损失【答案】A 27、对于保证收益理财计划，风险提示的内容应包括()。A.本理财计划有投资风险，您只能获得合同明确指明的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资 B.本理财计划有投资风险，您只能获得产品实际运作的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资 C.本理财计划有投资风险，您只能获得合同明确承诺的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资 D.本理财计划有投资风险，您只能获得产品预期获得的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资【答案】C 28、下列关于间接融资相对集中性的说法，错误的是()。A.通过金融中介机构进行 B.对某一个资金供应者与某一个资金需求者之间一对一的对应性中介 C.一方面面对资金供应者群体，另一方面面对资金需求者群体 D.金融机构具有融资中心的地位和作用【答案】B 29、（2018 年真题）在客户信息收集和整理阶段，下列表述中错误的是（）。A.客户信息整理通常针对定量信息，一般汇总为家庭资产负债表和收支储蓄表 B.通过家庭收支储蓄表对客户的收入、支出和储蓄结构、状况进行分类、统计 C.定量信息主要靠客户自行填写，定性信息更多是靠理财师与客户沟通中观察和了解 D.通过资产负债表对客户的资产负债进行分类、统计【答案】C 30、2017 年 1 月个体工商户小王与小赵在民政局领取结婚证，约定在婚姻关系存续期间所得的财产归各自所有，因此经常受到他们的共同好友小蒋的嘲笑。2017 年 5 月小王因扩大经营向小蒋借款 100 万，2018 年小王破产。这 100 万债务应（）。A.由小王承担 B.由小王和小赵共同承担 C.由小赵承担 D.小王负主要责任，小赵承担连带责任【答案】A 31、（2018 年真题）关于债券的利率风险，下列说法错误的是（）。A.价格风险也叫利率风险 B.当利率上涨时，债券价格下跌 C.持有债券到期，则无任何损失 D.债券的到期时间越长，所面临的利率风险越大【答案】C 32、下列关于银保产品中人身保险新型产品特点的描述，错误的是()。A.最大特点就是将保险的基本保障功能和资金增值的功能结合起来 B.当合同规定的保险事故发生时，保险公司按照事先约定的标准给付风险保障金 C.保险金由两部分组成：一部分是风险保障金；另一部分是投资收益 D.收益具有确定性【答案】D 33、保险规划具有其他投资理财工具不可替代的功能之一是()。A.投资功能 B.财富保障功能 C.储蓄功能 D.筹资功能【答案】B 34、（2021 年真题）一般而言，在理财师为客户服务的过程中，需要收集客户的家庭和财务信息，比较恰当的方法是（）。A.拿出做好的资产负债表让客户填写 B.旁敲侧击的询问客户的相关信息 C.先了解客户的疑问，通过倾听客户的疑问，再逐步深入了解客户的家庭信息 D.单刀直入的向客户提问【答案】C 35、根据规定，下列婚姻关系存续期间的财产中，属于夫妻共有财产的是()。A.(1)(3)B.(2)(4)C.(1)(2)D.(3)(4)【答案】A 36、某投资者按 950 元的价格购买了面额为 1000 元、票面利率为 8、剩余期限为 5 年的债券，那么该投资者的当前收益率为（）。A.8 B.8.42 C.9 D.9.56【答案】B 37、下列不属于个人理财业务风险管理的基本要求的是()。A.商业银行应当具备与管控个人理财业务风险相适应的技术支持系统和后台保障能力，以及其他必要的资源保证 B.商业银行应当制定并落实内部监督和独立审核措施，合规、有序地开展个人理财业务，切实保护客户的合法权益 C.商业银行应建立个人理财业务的分析、审核与报告制度，并就个人理财业务的主要风险管理方式、风险测算方法与标准，以及其他涉及风险管理的重大问题，积极主动地与监管部门沟通 D.除客户口头同意外，商业银行不得向第三方提供客户的相关资料和服务与交易记录【答案】D 38、境内个人有()情形，不必经外汇局核准。A.向境外投资 B.向境内保险机构支付外汇人寿保险项下的保险费 C.海外资金转入国内结汇 D.对外转移财产需购付汇【答案】B 39、（2019 年真题）人身保险合同中，投保人以自己的生命或身体为他人利益订立保险合同时，投保人、被保险人和受益人的关系为（）。A.投保人是被保险人，受益人可以是其指定的人 B.投保人是被保险人，而受益人是由代理人指定的人 C.投保人不是被保险人，而受益人是其指定的人 D.投保人是被保险人，也是唯一受益人【答案】A 40、（2017 年真题）客户实现其理财目标最重要的基础是（）。A.理财师的专业规划 B.客户现在以及未来的财务资源 C.理财规划方案的执行 D.理财师的后续跟踪服务【答案】B 41、按投资主体的性质来划分股票，下列不属于该股票划分的是()。A.国家股 B.法人股 C.社会公众股 D.普通股【答案】D 42、在德国，由（）组织负责对企业发生的工伤事故进行调查和处理，同时在对事故进行原因分析的基础上，处理理赔等相关事务，最后要形成调查报告提交劳动保护委员会。A.安全监督部门 B.行业联合协会 C.安全健康中介 D.建设行政主管部门【答案】B 43、根据工伤保险条例，下列描述不正确的是（）。A.职工发生工伤；经治疗伤情相对稳定后存在残疾、影响劳动能力的；应当进行劳动能力鉴定 B.劳动能力鉴定是指劳动功能障碍程度和生活自理障碍程度的等级鉴定 C.劳动功能障