备考复习2023年初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力模拟考试试卷A卷（含答案）

备考复习备考复习 20232023 年初级银行从业资格之初级银行业法年初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力模拟考试试卷律法规与综合能力模拟考试试卷 A A 卷（含答案）卷（含答案）单选题（共单选题（共 8080 题）题）1、在金融市场中，将众多投资者的资金集中起来，形成独立资产，按照利益共享、风险共担的方式，以投资组合的方法进行证券投资或其他项目投资的机构是（）。A.证券交易所 B.证券公司 C.基金管理公司 D.期货公司【答案】C 2、期权的卖方由于具有将来为买方承兑选择权的（），所以应（）一笔期权费。A.权利，得到 B.权利，支付 C.义务，得到 D.义务，支付【答案】C 3、20 世纪 70 年代，随着布雷顿森林体系的崩溃，固定汇率制度向浮动汇率制度转变，汇率波动不断加大。在这种情况下，银行风险管理进入了()A.资产风险管理阶段 B.负债风险管理阶段 C.资产负债风险管理阶段 D.全面风险管理阶段【答案】C 4、金融市场最主要、最基本的功能是()。A.储蓄 B.调节经济 C.融通货币资金 D.定价【答案】C 5、下列关于票据行为的表述，正确的有()。A.承兑适用于汇票和本票 B.背书只能在汇票上进行 C.保证适用于汇票 D.保证适用于支票【答案】C 6、持票人明知转让票据者无处分或交付票据的权利，或者虽然不是明知但应当或者可能知道让与人无处分权而由于过错或疏忽大意未能得知而取得票据，称为（）。A.无意取得 B.非故意取得 C.恶意取得 D.善意取得【答案】C 7、下列不属于商业银行市场风险的是()。A.利率风险 B.股票价格风险 C.汇率风险 D.违约风险【答案】D 8、小张年幼，父母是一对残疾人，他们自己的生活尚不能自理。最近小张父母闹矛盾离了婚，法院判决小张叔叔作为监护人。小张叔叔的代理活动，从法律上应称为（）。A.表见代理 B.指定代理 C.委托代理 D.无权代理【答案】B 9、某上市银行职员张某与另一家上市银行职员刘某在一次聚会中认识，作为银行业从业人员，他们()。A.可以通过邮件交换各自银行已在网上公布的数据以及将要公布的数据 B.只能交换对某些客户的评价，不能交流有关客户的具体数据 C.可以一起参加学术研讨会 D.可以稍带夸张的宣传所在机构的优势【答案】C 10、某银行工作人员发现同事在给客户介绍产品时，刻意隐瞒了该产品的风险以实现销售 目标，则该工作人员的下列行为中符合职业操守的是（）。A.应当及时提示、制止，并视情况向所在机构或有关部门报告 B.不管该行为是否符合规定，与自己无关，不应过问 C.应当立即向监管部门检举该同事的违规行为，不必事先提醒同事或向本行领导报告 D.应当带领同事隐瞒，以便增加银行销售额【答案】A 11、我国自（）年开始全面实施国际银行业普遍认同的“贷款五级分类法”。A.2000 B.2002 C.2005 D.2008【答案】B 12、十届全国人大五次会议通过了中华人民共和国物权法，该法于（）实施。A.2007 年 3 月 16 日 B.2007 年 10 月 1 日 C.2007 年 11 月 1 日 D.2008 年 1 月 1 日【答案】B 13、在银团的主要成员中，专门负责协调贷款及还款支付管理等工作的成员是（）。A.牵头行 B.安排行 C.参加行 D.代理行【答案】D 14、20 世纪 80 年代之后，随着银行业竞争的加剧、存贷利差的变窄、金融衍生工具的广泛使用，银行业进入了()阶段。A.资产风险管理 B.负债风险管理 C.资产负债风险管理 D.全面风险管理【答案】D 15、董事会例会每季度应至少召开（）次。A.1 B.2 C.3 D.4【答案】A 16、（）是指监管部门依法对辖内银行机构及市场进行管理，对银行机构及其经营活动实行领导、组织、协调和控制等。A.银行监管 B.银行监督 C.银行管理 D.银行自律【答案】C 17、按照中华人民共和国公司法的规定，下列关于普通工商企业增减注册资本的表述，正确的是（）。A.由公司董事会作出决定 B.由代表二分之一以上表决权的股东表决通过 C.须进行相应的变更登记 D.需工商行政管理机构批准【答案】C 18、某人投资某债券，买入价格为 100 元，一年后卖出价格为 110 元，期间获得利息收入 10 元，则该投资的持有期收益率为（）。A.10%B.20%C.9.1%D.18.2%【答案】B 19、以下关于中国银行业协会的说法中，不正确的是（）。A.中国银行业协会是我国的银行业自律组织 B.凡是银行业金融机构都必须参与中国银行业协会 C.中国银行业协会是非营利性的社会团体 D.中国银行业协会的主管单位是银监会【答案】B 20、下列关于跨境股权投资及其审批流程的说法，错误的是（）。A.在境外股权投资基金公司投资的审批流程上，首先按相关规定获得审批机关批准，然后向工商登记管理机关办理设立登记或变更登记 B.境内股权投资基金面向境外企业的投资，是指注册于境内的股权投资基金，采取新设、增资或收购等方式，投资于境外企业 C.一般而言，中国企业投资必须获得特定审批机关的批准，这里的审批机关主要是指发展改革部门和中国证监会 D.境外股权投资基金的投资，是指注册于境外的股权投资基金，采取新设、增资或收购等方式，投资于境内企业【答案】C 21、中国银监会对金融机构高级管理人员的任职资格进行审查核准，属于监管措施中的（）。A.市场准入 B.非现场监管 C.监管谈话 D.信息披露监管【答案】A 22、对于（），商业银行虽然也定期对产品净资产进行估值核算，超出产品初始本金的部分作为产品收益进行单独核算，但不公布产品净值，而是定期公布实际收益或不定期公布产品未来的预期收益。A.开放式净值型产品 B.封闭式净值型产品 C.开放式非净值型产品 D.封闭式非净值型产品【答案】C 23、商业银行经济资本是指（）A.商业银行在既定的期间和置信区间内，根据银行实际承担的经营风险计算的用以覆盖预期收益的资本 B.商业银行在既定的期间和置信区间内，根据银行实际承担的经营风险计算的用以覆盖不良资产所需的的资本 C.商业银行在既定的期间和置信区间内，根据银行实际承担的经营风险计算的用以覆盖预期该持有的资本 D.商业银行在既定的期间和置信区间内，根据银行实际承担的经营风险计算的用以覆盖非预期损失所需的资本【答案】D 24、下列不属于代理银行业务的是()。A.代理保险业务 B.代理中央银行业务 C.代理政策性银行业务 D.代理商业银行业务【答案】A 25、某银行客户经理在为客户办理业务的过程中，违反了“监管规避”原则的行为是（）。A.为客户设计外汇结构 B.建议客户利用关联企业委托贷款规避所得税 C.建议投资国债(免利息税)D.为客户设计用汇计划【答案】B 26、关于抵押的说法，正确的是()。A.债务人或者第三人不转移财产的占有 B.作为抵押的财产只能是不动产 C.债务人或者第三人是抵押权人，债权人是抵押人 D.土地所有权、荒地等土地承包经营权可以抵押【答案】A 27、人民币的法定管理部门是()。A.中国人民银行 B.商业银行 C.国务院 D.财政部【答案】A 28、关于存款业务，下列说法不正确的是（）。A.存款包括人民币存款和外币存款两大类 B.人民币存款分为个人存款和机构存款 C.存款是银行对存款人的负债 D.存款业务是银行的传统业务【答案】B 29、信用卡本质上是商业银行提供的一种()。A.担保贷款 B.抵押贷款 C.保证贷款 D.信用贷款【答案】D 30、某公立中学为修缮教育设施向银行借款，银行要求该学校提供担保，学校自有财产向银行设立抵押，下列财产中，可以抵押的是（）。A.该学校的办公楼 B.该学校的非教育用小汽车 C.与临校存在权属争议的财产 D.该学校的操场【答案】B 31、中华人民共和国民法典规定，诉讼时效期间从（）开始起算。A.主张权利时 B.提起诉讼时 C.知道或应当知道权利被侵害时 D.侵害行为发生时【答案】C 32、()指商业银行向客户直接提供资金支持，或者对客户在有关经济活动中可能产生的赔偿、支付责任做出保证。A.授信 B.透支 C.承兑 D.担保【答案】A 33、要求先存款后消费、不具备透支功能的银行卡是（）。A.贷记卡 B.信用卡 C.借记卡 D.准贷记卡【答案】C 34、以下选项中不属于国际上银行自律组织的是（）。A.国际清算银行 B.中国银行业协会 C.美国银行家协会 D.香港银行公会【答案】B 35、监事会例会每年至少应当召开()A.1 次 B.2 次 C.3 次 D.4 次【答案】D 36、承担检查失误、清收不力责任的是（）。A.贷款调查人员 B.贷款评估人员 C.贷款审查人员 D.贷款发放人员【答案】D 37、下列关于商业银行存款利率的表述，错误的是（）。A.存款利率越高，银行的融资成本越高 B.存款利率的高低直接决定了存款人的利息收益 C.存款利率越高，银行的利润越高 D.存款利率的高低直接决定了金融机构的融资成本【答案】C 38、资金业务最主要的风险是()。A.市场风险 B.信用风险 C.操作风险 D.法律风险【答案】A 39、2007 年 8 月 15 日起，施行的新利息税税率较之前的税率减少了()。A.5%B.8%C.10%D.15%【答案】D 40、定期存款是个人事先约定存期的存款，其利率视期限长短而定，最典型的代表 是（）。A.整存整取 B.零存整取 C.整存零取 D.存本取息【答案】A 41、权利质押中，债务人或第三人有权处分的财产权利不包括（）。A.汇票、本票、支票 B.债券、存款单 C.可以转让的基金份额、股权 D.房子【答案】D 42、关于信用证的定义，正确的是()。A.一项附属于贸易合同之外的契约 B.一项独立于贸易合同之外的契约 C.处理的实际是与单据有关的货物 D.一种无条件的银行支付承诺【答案】B 43、已知某银行本期税后净利润为 2000 万元，计划分配给优先股股东的股息约为 300 万元，该银行发行的普通股有 200 万股，优先股为 50 万股，则其每股收益为（）元股。A.6.8 B.8 C.8.5 D.10【答案】C 44、撤销权应自债权人知道或者应当知道撤销事由之日起_内行使，自债务人的行为发生之日起_内没有行使的，撤销权消灭。()A.半年；1 年 B.1 年；2 年 C.1 年；5 年 D.2 年；5 年【答案】C 45、（）是商业银行最主要的资金来源，是银行持续经营的基础。A.债券 B.贷款 C.存款 D.借款【答案】C 46、国务院银行业监督管理机构对发生信用危机的银行可以实行接管，接管期限最长为()A.1 年 B.2 年 C.3 年 D.4 年【答案】B 47、下列关于我国信用卡消费信贷特点的描述，不正确的是()。A.循环信用额度 B.没有最低还款额 C.无抵押无担保贷款 D.通常是短期、小额、无指定用途【答案】B 48、银行资产负债表中资产减去负债后的余额是银行的（）。A.监管资本 B.经济资本 C.会计资本 D.市场资本【答案】C 49、在我国，适用刑罚的根本目的是为了()。A.预防和减少犯罪 B.保护公民的合法权益 C.维护社会秩序 D.建立法治国家【答案】A 50、私募投资基金监督管理暂行办法对创业投资基金实行差异化管理，以下表述错误的是（）。A.中国证券投资基金业协会在基金管理人登记、基金备案、投资情况报告要求和会员管理等环节，对创业投资基金采取等同于其他私募基金的标准化行业自律 B.中国证监会及其派出机构对创业投资基金在投资方向检查等环节，采取区别于其他私募基金的差异化监督管理 C.中国证券投资基金业协会对创业投资基金提供差异化会员服务 D.中国证监会及其派出机构在账户开立、发行交易和投资退出等方面，为创业投资基金提供便利服务【答案】A 51、下列银行业人员行为中，合法合规的是（）A.以暗示的方式向客户提供规避法律、法规规定的建议 B.在销售或购买商品和服务时，明示可以给对方折扣，但将折扣如实入账 C.明知所经办业务是为了逃避监管规定，但仍默许或者提供协助 D.出