备考2023年初级银行从业资格之初级银行管理过关检测试卷B卷（含答案）

备考备考 20232023 年初级银行从业资格之初级银行管理过关年初级银行从业资格之初级银行管理过关检测试卷检测试卷 B B 卷（含答案）卷（含答案）单选题（共单选题（共 8080 题）题）1、盗窃银行业金融机构现金 50 万元的案件列为（）突发事件。A.公共卫生事件类 B.自然灾害类 C.社会安全事件类 D.事故灾难类【答案】C 2、根据商业银行资本管理方法(试行)的规定，商业银行未尽到向零售客户进行信息披露的义务而导致的损失事件属于操作风险损失事件中的()。A.客户、产品和业务活动事件 B.就业制度和工作场所安全事件 C.内部欺诈 D.外部欺诈【答案】A 3、核心一级资本不包括（）。A.实收资本或普通股 B.超额贷款损失准备 C.盈余公积 D.一般风险准备【答案】B 4、（）是出票人签发的、委托办理支票存款业务的银行在见票时无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据。A.汇票 B.本票 C.支票 D.现金支票【答案】C 5、绩效考评的基本要素中不包括（）。A.评价目标 B.评价指标 C.评价手段 D.评价报告【答案】C 6、在我国货币供应量层次划分中，一般所说的货币供应量是指()，通常反映社会总需求变化和未来通货膨胀的压力状况。A.M0 B.M1 C.M2 D.M3【答案】C 7、商业银行应完善银行业消费者投诉处置工作机制，对于确实存在问题的银行业产品和服务，应当()。A.采取措施进行补救 B.采取措施进行纠正 C.向银行业消费者进行赔偿或补偿 D.以上均是【答案】D 8、金融资产管理公司最初的核心功能是()。A.各类存量资产的盘活者 B.防范和化解金融风险 C.资产管理业务的探索者 D.多元化金融服务的实践者【答案】B 9、资本市场是指期限在（）的长期资金融通市场。A.1 年以上 B.1 年以内（含 1 年）C.半年以上 D.半年以内（含半年）【答案】A 10、地方政府债券包括一般债券和（）。A.公益债权 B.专项债券 C.短期债券 D.中期债券【答案】B 11、下列不属于银行客户经理的职责的是()。A.积极主动寻找客户 B.向客户推荐适当的产品 C.为客户提供高水准的专业服务 D.为银行选择大量的客户【答案】D 12、不良贷款是银行信用风险最直接的体现，根据相关规定，不良贷款率不得高于()。A.2 B.3 C.5 D.8【答案】C 13、（2017 年真题）根据中华人民共和国银行业监督管理法，下列属于银行业监督管理机构依法监管对象的是（）。A.城市商业银行 B.保险公司 C.证券公司 D.基金管理公司【答案】A 14、（2017 年真题）根据商业银行理财产品销售管理办法，下列关于商业银行销售人员管理方面的说法中，错误的是（）。A.具备监管部门要求的行业资格 B.商业银行应当向销售人员提供每年不少于 20 个工作日的培训 C.销售人员在向客户宣传销售理财产品时，应当先做自我介绍，尊重客户意愿，不得在客户不愿或不便的情况下进行宣传销售 D.商业银行不得对销售人员采用以销售业绩作为单一考核和奖励指标的考核方法【答案】B 15、商业银行客户信息管理“展业三原则”是指()。A.了解你的业务、了解你的客户、了解你的定位 B.了解你的业务、了解你的客户、尽职调查 C.了解你的渠道、了解你的客户、尽职调查 D.了解你的业务、了解你的市场、尽职调查【答案】B 16、()规范了金融资产转移的确认和计量。A.企业会计准则第 23 号金融资产转移 B.企业会计准则第 37 号金融工具列报 C.企业会计准则第 24 号套期保值 D.企业会计准则第 22 号金融工具确认【答案】A 17、按照（）不同，商业银行贷款可分为自营贷款、委托贷款和特定贷款。A.贷款资金来源和经营模式 B.贷款期限 C.贷款币种 D.贷款偿还方式【答案】A 18、根据期限不同可以将金融市场分为（）。A.一级市场和二级市场 B.货币市场和资本市场 C.现货市场和期货市场 D.公开市场和协议市场【答案】B 19、合规管理与成本控制、资本回报等银行经营的核心要素存在（）关系。A.零相关 B.负相关 C.正相关 D.无相关【答案】C 20、金融租赁公司的发起人，应承诺()年内不转让所持有的金融租赁公司股权，并在拟设公司章程中载明。A.1 年 B.2 年 C.3 年 D.5 年【答案】D 21、以下不属于连续营业方案的是（）。A.财务管理 B.业务和技术风险评估 C.面对灾难时的风险缓释措施 D.危机和事故管理【答案】A 22、（2019 年真题）根据商业银行资本管理方法（试行）的规定，商业银行未尽到向零售客户进行信息披露的义务而导致的损失事件属于操作风险损失事件中的（）。A.客户、产品和业务活动事件 B.就业制度和工作场所安全事件 C.内部欺诈 D.外部欺诈【答案】A 23、下列关于商业银行各类表外项目的信用转换系数的叙述中，有误的一项是()。A.等同于贷款的授信业务的信用转换系数为 100 B.原始期限不超过 1 年和 1 年以上的贷款承诺的信用转换系数分别为 20和50：可随时无条件撤销的贷款承诺的信用转换系数为 10 C.未使用的信用卡授信额度的信用转换系数为 50，但同时符合以下条件的未使用的信用卡授信额度的信用转换系数为 20 D.票据发行便利和循环认购便利的信用转换系数为 50【答案】B 24、把缺乏流动性，但具有未来现金流的资产汇集起来，通过结构性重组，将其转变为可以在金融市场上出售和流通的证券，据以融通资金的机制和过程是（）。A.资产证券化 B.发行新股 C.定向增发 D.众筹【答案】A 25、根据银行业金融机构绩效考评监管指引的规定，银行业金融机构应当建立绩效考评结果定期公布制度，向()通报绩效考评结果。A.当地银行业协会 B.全体考评对象 C.银监会或其派出机构 D.新闻媒体【答案】B 26、下列关于操作风险损失事件类型的说法中，正确的是（）。A.内部欺诈事件是指因未按有关规定造成未对特定客户履行分内义务或产品性质、设计缺陷导致的损失事件 B.就业制度和工作场所安全事件是指第三方故意骗取、盗用、抢劫财产、伪造要件、攻击商业银行信息科技系统或逃避法律监管导致的损失事件 C.实物资产的损坏是指因自然灾害或其他事件导致实物资产丢失或毁坏的损失事件 D.客户、产品和业务活动事件是指因交易处理或流程管理失败，以及与交易对手方、外部供应商及销售商发生纠纷导致的损失事件【答案】C 27、根据中国人民银行关于银行业金融机构做好个人金融信息保护工作的通知，银行业金融机构应当采取有效措施加强对个人金融信息的保护，以下不属于禁止性要求的是()。A.执行个人存款实名制 B.向本金融机构以外的其他机构和个人提供个人客户金融信息 C.在个人反对的情况下，将个人金融信息用于产生该信息以外的本金融机构其他营销活动 D.出售个人金融信息【答案】A 28、（）是银行业自律管理的最高权力机构，由参加协会的全体会员单位组成 A.中国银行业协会 B.中国银行业协会会员大会 C.银监会 D.协会理事会【答案】B 29、从国内外商业银行的最新实践看，（）正成为商业银行考评体系中的核心指标。A.存贷款比率 B.经济增加值 C.净利润 D.资本充足率【答案】B 30、（2017 年真题）存款业务属于商业银行的（）。A.中间业务 B.资产业务 C.负债业务 D.其他业务【答案】C 31、普惠金融基本的本原则不包括（）。A.健全机制、持续发展 B.机会平等、惠及民生 C.市场主导、政府引导 D.创造利润【答案】D 32、经济增加值弥补了股东权益回报率(ROC)和资产回报率(ROE)等方法只关注()、未考虑风险成本的不足，将银行获得的收益和承担的风险有机联系，将资本分配和资本回报直接挂钩。A.固定成本 B.平均成本 C.当期收益 D.未来收益【答案】C 33、内部控制的基本要素中，根据国家有关法律法规和公司章程，建立规范的公司治理结构，明确决策、执行、监督等方面的职责权限，以形成科学有效的职责分工和制衡机制，体现内部控制理念属于（）。A.人力资源 B.组织架构 C.企业文化 D.规章制度【答案】B 34、每年 9 月，由银行业监督管理机构组织发起，各银行业金融机构共同参与的“金融知识进万家”体现了对金融消费者（）的尊重和保障。A.受尊重权 B.公平交易权 C.知情权 D.受教育权【答案】D 35、（2018 年真题）根据金融租赁公司管理办法，金融租赁公司是以经营（）业务为主的非银行业金融机构。A.经营租赁 B.转租赁 C.融资租赁 D.租赁【答案】C 36、商业银行工作人员利用职能便利，挪用本单位或客户资金的，按（）惩处。A.金融诈骗罪 B.挪用资金罪 C.贪污罪 D.侵占罪【答案】B 37、（）是指以借款人或者第三人的动产、权利出质给银行，借款人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现质权的情形，银行有权就该动产、权利优先受偿的贷款。A.自营贷款 B.委托贷款 C.抵押贷款 D.质押贷款【答案】D 38、（2018 年真题）金融租赁公司的下列变更事项中，不需报经中国银监会批准的是（）。A.变更公司监事 B.变更公司名称 C.调整业务范围 D.修改公司章程【答案】A 39、以下哪一项属于银行业金融机构的经济责任（）A.支持国家产业政策和环保政策，节约资源，保护和改善自然生态环境，支持社会可持续发展 B.关心社会发展，积极投身社会公益活动，通过发挥金融杠杆的作用，努力构建社会和谐，促进社会进步 C.以优质的专业经营，持续为国家、股东、员工、客户和社会公众创造经济价值 D.提倡慈善责任，积极投身社会公益活动，构建社会和谐，促进社会发展【答案】C 40、（）是指商业银行向个人发放的用于消费的贷款。A.个人住房贷款 B.个人消费贷款 C.个人经营类贷款 D.自营性个人住房贷款【答案】B 41、中央银行的公开市场业务是实现（）目标的一种政策措施。A.绿色政策 B.福利政策 C.财政政策 D.货币政策【答案】D 42、根据商业银行操作风险管理指引的规定，下列不属于重大操作风险事件的是（）。A.造成一个省范围内中断业务 3 小时以上，严重影响正常工作开展的事件 B.造成直接经济损失在 1000 万元以上的自然灾害 C.盗窃、出卖、泄露或丢失涉密资料，可能影响金融稳定，造成经济秩序混乱的事件 D.高管人员严重违规【答案】A 43、申请房地产开发贷款必须“四证”齐全，四证是指()。A.国有土地使用证、建设用地规划许可证、建设工程规划许可证、建设工程施工许可证 B.国有土地使用证、建设用地规划许可证、建设工程规划许可证、商品房预售许可证 C.国有土地使用证、农村土地承包经营权证、建设工程规划许可证、建筑工程施工许可证 D.国有土地使用证、环境影响评价报告书、建设工程规划许可证、建筑工程施工许可证【答案】A 44、下列关于同业拆借的说法。错误的是()。A.同业拆借是银行及其他金融机构之间进行短期的资金借贷 B.借入资金称为拆入，贷出资金称为拆出 C.同业拆借业务主要通过全国银行间债券市场进行 D.同业拆借的利率随资金供求的变化而变化，常作为货币市场的基准利率【答案】C 45、商业银行稳健薪酬监管指引要求，商业银行的基本薪酬一般不高于其薪酬总额的（）。A.30%B.35%C.40%D.45%【答案】B 46、巴塞尔协议构建了资本监管的“三大支柱”，其中不包括（）。A.最低资本要求 B.最高资本要求 C.监管当局的监督检查 D.市场约束【答案】B 47、外汇储蓄账户()。A.只能用于外汇存取，不能进行转账 B.既能用于外币存取，也能进行转账 C.只能用于本币存取，不能进行转账 D.只能用于外汇转账，不能进行存取【答案】A 48、基于现代信息处理手段和传递方式迅速发展起来的一种审计监督方式是()。A.现场审计 B.非现场审计 C.现场走访 D.自行查核【答案】B 49、商业银行的财务管理总体可以分为财产管理、银行内部资金管理和()三部分。A.银行的经营管理 B.银行的损益管理 C.银行的投资管理 D.银行的投入与产出管理【答案