题库检测试卷A卷附答案初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力能力测试试卷A卷附答案

题库检测试卷题库检测试卷 A A 卷附答案初级银行从业资格之初级卷附答案初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力能力测试试卷银行业法律法规与综合能力能力测试试卷 A A 卷附答卷附答案案 单选题（共单选题（共 5050 题）题）1、降低法定存款准备金率，会使商业银行的()。A.资金周转率下降 B.资金周转率提高 C.货币创造能力下降 D.货币创造能力上升【答案】D 2、某银行业从业人员在向客户销售理财产品时，故意混淆预期收益率与保证收益率的概 念，每当客户问到风险时便岔开话题，并口头保证该产品肯定能够达到预期收益率。该从业人 员在以下哪一方面未违反职业操守的有关规定（）。A.诚实信用 B.风险提示 C.守法合规 D.礼貌服务【答案】D 3、甲公司向乙银行交付 N 万元，申请签发银行汇票向丙公司付款。这份汇票的当事人为（）。A.出票人乙银行，付款人乙银行，收款人丙公司 B.出票人乙银行，付款人甲公司，收款人丙公司 C.出票人甲公司、付款人乙银行、收款人丙公司 D.出票人甲公司，付款人甲公司，收款人丙公司【答案】A 4、下列关于汇票的表述，正确的是（）。A.商业汇票分为银行汇票和银行承兑汇票 B.银行汇票是由出票银行签发的 C.汇票是出票人签发，委托付款人在见票时或在指定日期有条件支付的票据 D.商业承兑汇票的付款人是银行【答案】B 5、中央银行在公开市场卖出证券通常会导致（）。A.商业银行超额准备金增加，货币供应量增加 B.信用规模收缩，货币供应量减少 C.信用规模扩张，货币供应量增加 D.证券价格上涨，货币供应量增加【答案】B 6、根据公司法的规定，股份有限公司采取募集方式设立的，注册资本为（）。A.全体发起人认购的资本总额 B.在公司登记机关登记的全体发起人认购的股本总额 C.股东认购总额 D.在公司登记机关登记的全体发起人的货币出资额【答案】B 7、某商业银行共拥有存款 1 亿元，其中在中央银行的存款为 1800 万元。已知中央银行规定的法定存款准备金率为 15，则该商业银行的超额存款准备金为()万元。A.150 B.400 C.200 D.300【答案】D 8、董事会对（）负责。A.监事会 B.股东大会 C.高级管理层 D.合规部门【答案】B 9、商业银行向客户提供财务分析与规划、投资建议、个人投资资产推介等专业化服务属于()。A.投资理财顾问服务 B.投资银行服务 C.私人银行业务 D.综合授信服务【答案】A 10、被称为保密天堂的国家和地区一般都具有一些相应特征，以下不属于其特征的是()。A.严格的银行保密法 B.宽松的金融规则 C.有自南的公司法和严格的公司保密法 D.严格的金融规则【答案】D 11、（）可用于衡量资产负债价值对于利率水平变化的敏感度的一项指标，可表示为利率变动 1%时，导致资产负债净值变动的百分比。A.远期 B.久期 C.收益率曲线 D.负债【答案】B 12、商业银行法第 40 条规定：商业银行不得向关系人发放信用贷款；向关系人发放担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件。对于上述“关系人”的理解，下面选项不正确的是()。A.商业银行的长期客户 B.商业银行的董事、监事、管理人员 C.商业银行的信贷人员及其近亲属 D.商业银行的董事及其近亲属担任高级管理职务的公司【答案】A 13、票据发行便利是一种具有法律约束力的（）票据发行融资的承诺。A.短期 B.中央银行 C.中期周转性 D.中长期扩张性【答案】C 14、在下列()情形下，银监会可以对商业银行实施接管。A.严重违法经营 B.擅自开办新业务 C.可能发生信用危机，严重影响存款人利益 D.重大违约行为【答案】C 15、下列不属于银行咨询业务当中信息咨询业务的主要方式的是()。A.定期或不定期提供信息咨询报告 B.会谈咨询 C.电话咨询 D.提供存款证明【答案】D 16、下列不属于外汇管理内容的是()。A.外汇汇率 B.国际间结算 C.外汇的借贷、转移 D.反洗钱【答案】D 17、下列选项中属于通货紧缩产生的原因之一是（）。A.货币供给过多 B.经济结构不合理，存在过多的无效供给 C.外资流入增加 D.有效需求过大【答案】B 18、下列行为中，不符合银行业从业人员职业操守中关于“监管规避”要求的是（）。A.某商业银行客户经理为客户推荐国债（免利息税）B.某商业银行客户经理为客户设计外汇资产结构规避外汇风险 C.某商业银行客户经理利用关联企业委托贷款为客户规避所得税 D.某商业银行客户经理为客户设计外汇方案【答案】C 19、以下金融犯罪的主体属于特殊主体的是（）。A.伪造、变造金融票证罪 B.集资诈骗罪 C.非法吸收公众存款罪 D.用账外客户资金非法拆借、发放贷款罪【答案】D 20、（）是指股东大会、董事会、监事会、高级管理层、股东及其他利益相关者之间的相互关系，包括组织架构、职责边界、履职要求等治理制衡机制，以及决策、执行、监督、激励约束等治理运行机制。A.商业银行监督管理 B.商业银行管理 C.商业银行公司治理 D.商业银行经营管理【答案】C 21、下列不属于禁止债权转让的情形的是()。A.根据合同性质不得转让 B.依照债权人要求不得转让 C.按照当事人约定不得转让 D.依照法律规定不得转让【答案】B 22、下列关于股份制商业银行的描述，错误的是（）。A.股份制商业银行较好地满足了中小企业和居民的融资和储蓄业务需求 B.股份制商业银行由于规模较小而不能开展金融创新 C.股份制商业银行促进了银行体系竞争机制的形成和竞争水平的提高 D.股份制商业银行推动了整个中国银行业的改革和发展【答案】B 23、下列关于中央银行说法错误的是（）。A.中央银行对法定货币发行权的垄断，决定了最后贷款人功能应该也必须由中央银行来承担 B.中央银行的营利性和独立性确保了最后贷款人负担的是宏观经济责任而不是微观经济责任 C.中央银行拥有再贴现、公开市场业务等货币政策工具，能够在流动性缺乏时通过不同的操作方式给予支持 D.作为银行的银行，中央银行更加易于通过组织其他银行给那些处于困难之中的银行提供协调贷款等方式给予流动性支持【答案】B 24、下列关于犯罪的预备、未遂和中止，说法错误的是()。A.盗窃分子练习偷盗技巧是犯罪预备 B.犯罪预备行为不具有社会危害性 C.已经着手实施犯罪，由于犯罪分子意志以外的原因而未得逞的，是犯罪未遂 D.在犯罪过程中，自动放弃犯罪或者自动有效地防止犯罪结果发生的，是犯罪中止【答案】B 25、下列关于商业银行业务的表述，正确的是()。A.商业银行可以投资于非自用不动产 B.商业银行办理业务、提供服务不能收取手续费 C.商业银行可以在没有客户办理业务的时候自行缩短营业时间。D.商业银行办理结算业务不得压单、压票【答案】D 26、内部控制应当坚持风险为本、审慎经营的理念，设立机构或开办业务均应坚持内控优先，这体现了内部控制的（）原则。A.有效性原则 B.制衡性原则 C.审慎性原则 D.相匹配原则【答案】C 27、我国商业银行单一集团客户授信集中度不应高于（）。A.15 B.20 C.5 D.10【答案】A 28、按照中华人民共和国担保法的规定，下列合同中，可以附最高额抵押合同的是()。A.受托合同 B.运输合同 C.借款合同 D.合伙合同【答案】C 29、商业银行最主要的资金来源是（）。A.存款 B.贷款利息 C.投资收益 D.手续费收入【答案】A 30、下列关于宏观经济发展目标及其衡量指标，说法错误的是（）。A.GDP 增长率是反映一定时期经济发展水平变化程度的动态指标 B.失业率是指年龄在 18 周岁以上具有劳动力人口中失业人数所占的百分比 C.衡量物价稳定的宏观经济指标是通货膨胀率 D.国际收支平衡是指国际收支差额处于一个相对合理的范围内，既无巨额的国际收支赤字和国际收支盈余【答案】B 31、商业银行因支付清算和业务合作等需要，存在同业及其他金融机构的款项叫 做（）。A.同业拆人 B.同业拆出 C.存放同业 D.同业存放【答案】C 32、（）指基于投保人的利益，为投保人与保险人订立保险合同提供中介服务，并依法收取佣金的机构。A.保险代理人 B.保险代理机构 C.保险经纪人 D.保荐代表人【答案】C 33、下列属于用益物权的是（）。A.抵押权 B.建设用地使用权 C.私人所有权 D.留置权【答案】B 34、国家工作人员或者受国有单位委派管理、经营国有财产的工作人员，利用职务之便，非法将国有财产占为己有，构成贪污罪，情节特别严重的最高可以处以()。A.无期徒刑 B.死刑 C.5 年以上的有期徒刑 D.10 年以上的有期徒刑【答案】B 35、金融市场最主要.最基本的功能是（）。A.定价功能 B.经济调节功能 C.融通货币资金功能 D.优化资源配置功能【答案】C 36、资产负债组合管理是对（）进行积极的管理。A.银行存款利率表 B.银行资产负债表 C.银行资产损益表 D.银行负债【答案】B 37、下列选项中，不属于银行业从业人员与客户间职业操守要求的是（）。A.熟知业务 B.专业胜任 C.监管规避 D.岗位职责【答案】B 38、金融衍生工具是指（）。A.建立在基础产品或基础变量之上，但其价格不随基础金融产品的价格（或数值）变动的 派生金融产品 B.建立金融衍生产品之上，其价格随基础金融产品的价格（或数值)变动的派生金融产品 C.基础金融产品本身 D.建立在基础产品或基础变量之上，其价格随基础金融产品的价格（或数值）变动的派生 金融产品【答案】D 39、在银行业从业人员的从业准则中，（）原则被视为民法中的“帝王原则”。A.保护商业秘密和客户隐私 B.专业胜任 C.守法合规 D.诚实信用【答案】D 40、合规是商业银行所有员工的共同责任，并应从商业银行()做起。A.全体员工 B.中层干部 C.基层员工 D.高层领导【答案】D 41、某银行风险加权资产为 10000 亿元，若不考虑扣除项因素，则根据巴塞尔新资本协议，其资本不得_ 亿元，核心资本不得_ 亿元。()A.低于 400；低于 800 B.低于 800；低于 400 C.高于 400；高于 800 D.高于 800；高于 400【答案】B 42、()本国货币与其他国家货币之间维持一个固定比率，汇率波动只能限制在一定范围内，由官方干预来保证汇率的稳定。A.固定汇率 B.官方汇率 C.公定汇率 D.市场汇率【答案】A 43、中央银行直接信用控制工具不包括（）。A.直接干预 B.流动性比率管理 C.信用配额管理 D.窗口指导【答案】D 44、下列不属于商业银行合规管理部门职责的是（）。A.审批贷款 B.制定合规手册 C.关注法律法规的最新发展 D.对员工进行合规培训【答案】A 45、（）不属于个人理财业务。A.理财顾问服务 B.私人银行业务 C.理财计划 D.企业咨询业务【答案】D 46、急需用款一般选择的汇款方式是（）。A.邮寄 B.信汇 C.票汇 D.电汇【答案】D 47、对于信用等级相同的金融机构来说。同等期限债券回购利率一般 _ 同业拆借利率，再贷款利率_再贴现利率。（）A.低于；低于 B.高于；高于 C.高于；低于 D.低于；高于【答案】D 48、下列关于资本的说法中，不正确的是()A.会计资本也就是所有者权益 B.监管资本是监管部门规定的银行必须持有的资本 C.经济资本是防止银行倒闭的最后一道防线 D.监管资本是一种完全取决于商业银行实际风险水平的资本【答案】D 49、下列金融工具及其发行机构对应错误的是（）。A.央行票据中国人民银行 B.国债财政部 C.短期融资券商业银行 D.金融债券政策性银行等金融机构【答案】C 50、洗钱的过程通常包括处置阶段、（）和融合阶段。A.培植阶段 B.流通阶段 C.隐藏阶段 D.转换阶段【答案】A 多选题（共多选题（共 2020 题）题）1、下列属于股权投资基金募集流程的有（）。A.、B.、C.、D.、【答案】D 2、银行由于短期资金周转的需要，可以采用的借款方式有()。A.向中央银行借款 B.发行股票 C.证券回购协议 D.同业拆借