题库检测试卷A卷附答案初级银行从业资格之初级银行管理题库检测试卷A卷附答案

题库检测试卷题库检测试卷 A A 卷附答案初级银行从业资格之初级卷附答案初级银行从业资格之初级银行管理题库检测试卷银行管理题库检测试卷 A A 卷附答案卷附答案 单选题（共单选题（共 5050 题）题）1、消费金融公司的客户定位为()。A.高收入者 B.城乡居民 C.低收入者 D.中低收入者【答案】D 2、如果中央银行提高再贷款或再贴现利率，所造成的结果可能是（）。A.降低商业银行向中央银行融资的成本 B.降低商业银行向中央银行的借款意愿 C.提高商业银行向中央银行的借款意愿 D.增加向中央银行的借款或贴现【答案】B 3、政策性个人住房贷款实行“低进低出”的利率政策，带有较强的政策性，以下哪项是政策性个人住房贷款？（）A.个人住房组合贷款 B.商业性个人住房贷款 C.公积金个人住房贷款 D.自营性个人住房贷款【答案】C 4、下列不属于商业银行通常运用的风险管理策略的是（）。A.风险转移 B.信用评级 C.风险分散 D.风险对冲【答案】B 5、()模式下的融资多用于为小企业、艺术家或个人进行某项活动等提供必要的资金援助。A.“个人融资”B.“小微融资”C.“小企业贷款”D.“众筹”【答案】D 6、（2019 年真题）当前我国普惠金融的重点服务对象不包括（）。A.农民 B.城市白领 C.小微企业 D.贫困人群和残疾人【答案】B 7、()主要包括个人住房按揭贷款、个人消费贷款、个人生产经营贷款等。A.个人信贷业务 B.个人融资业务 C.资金交易业务 D.代理业务【答案】A 8、内部控制中风险评估不包括()。A.内部监督 B.风险识别 C.风险分析 D.风险应对【答案】A 9、下列选项中，（）形成的原因更加复杂，涉及的范围更广，通常被视为一种多维风险。A.流动性风险 B.信用风险 C.市场风险 D.操作风险【答案】A 10、大额风险暴露是指商业银行对单一客户或一组关联客户超过其一级资本净额()的风险暴露。A.0.5 B.2 C.2.5 D.1【答案】C 11、一般来说，一笔贷款的管理流程分为（）个环节。A.5 B.10 C.15 D.8【答案】B 12、存款保险条例规定，存款保险的最高偿付限额为人民币（）万元。A.30 B.50 C.100 D.200【答案】B 13、商业银行操作风险缓释手段不包括（）。A.购买商业保险 B.暂停开展某类业务 C.将某些业务外包给具有较高技术和规模的其他机构 D.建立完备灾备系统和连续营业方案【答案】B 14、（）要确保金融创新的发展战略和风险管理政策与全行整体战略和风险管理政策相一致 A.董事会 B.股东大会 C.理事会 D.CEO【答案】A 15、根据（），要求银行业金融机构为落实监管要求和实现自身发展战略，通过建立考评指标、设定考评标准，对考评对象在特定期间的经营成果、风险状况及内控管理进行综合评价，并根据考评结果改进经营管理。A.商业银行稳健薪酬监管指引 B.银行业绩效考评监管指引 C.金融机构绩效考评监管指引 D.银行业金融机构绩效考评监管指引【答案】D 16、下列属于票据的功能的是()。A.融资作用 B.经济杠杆作用 C.优化资源配置功能 D.货币资金融通功能【答案】A 17、与银行业经营管理相关的民商事法律不包括（）。A.民法 B.物权法 C.反洗钱法 D.担保法【答案】C 18、下列关于信用风险的表述中，不正确的是（）。A.信用风险范围不仅限于贷款业务 B.信息不对称可以引发信用风险 C.相比信用风险，市场风险数据更容易获得 D.信用风险的表现形式只有违约【答案】D 19、银行从业人员行应（），不得利用内幕信息牟取个人利益，不得将内幕信息以明示或暗示的形式告知他人。A.规范操作 B.自觉抵制内幕交易 C.遵循公平竞争原则 D.遵守相关法律法规【答案】B 20、根据商业银行股权管理暂行办法，以下行为不符合监管规定的是（）。A.经银行业监督管理机构批准，投资人并购重组 2 家高风险商业银行 B.同一投资人及其关联方作为股东参股 2 家商业银行 C.同一投资人及其关联方控股 2 家商业银行 D.根据国务院授权持有商业银行股权的投资主体参股 3 家商业银行【答案】C 21、根据金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法，商业银行为自然人客户办理（）现金存取业务的，应当核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件。A.人民币单笔 10 万元以上或者外币等值 5000 美元以上 B.人民币单笔 3 万元以上或者外币等值 5000 美元以上 C.人民币单笔 5 万元以上或者外币等值 1 万美元以上 D.人民币单笔 3 万元以上或者外币等值 1 万美元以上【答案】C 22、（2018 年真题）根据商业银行集团客户授信业务风险管理指引的规定，商业银行在对单一集团客户贷款不应超过其资本余额的（）。A.30 B.15 C.25 D.10【答案】B 23、定期存款提前支取的，支取部分按()计付利息，提前支取部分的利息同本金一并支取。A.固定存款利率 B.一年期存款利率 C.活期存款利率 D.定期存款利率【答案】C 24、()能够大幅提高商业银行的经营效率和管理水平。A.合规文化 B.健全的内部控制体系 C.公司治理 D.先进的业务信息系统【答案】D 25、商业银行规模越大，抵抗风险的能力越强，其声誉的潜在威胁（）。A.越小 B.越大 C.不受规模大小影响 D.随市场状况而变动【答案】B 26、（）是基于银行同客户的现有关系，向客户推荐银行的其他产品。A.情感营销 B.分层营销 C.交叉营销 D.大众营销【答案】C 27、汽车金融公司（）是指将汽车金融公司流动性差但具有相对稳定的可预期现金收入的资产。A.资产证券化 B.同业拆入 C.向金融机构借款 D.发行金融债券【答案】A 28、下列不属于外资银行管理条例所定义的外资银行的是()。A.1 家外国银行单独出资设立的外商独资银行 B.1 家外国银行与其他外国金融机构共同出资设立的外商独资银行 C.外国银行分行 D.外国银行代理机构【答案】D 29、同业拆借交易应当遵循的原则不包括（）。A.协商自愿 B.诚信自律 C.风险自担 D.稳定经营【答案】D 30、大额存单自()起计息，付息方式分为到期一次还本付息和定期付息、到期还本。A.认购之日 B.交付之日 C.赎回之日 D.交割手续办理完毕之日【答案】A 31、国别风险通常是由债务人所在国家的行为引起，以下哪项不属于国别风险？（）A.汇率风险 B.经济风险 C.社会风险 D.政治风险【答案】A 32、商业银行一般将“一人公司”的贷款纳入()进行管理。A.公司贷款 B.个人贷款 C.信用贷款 D.机构贷款【答案】A 33、（），即发行人向社会公开发行金融债券。A.私募 B.公募 C.直接发行 D.间接发行【答案】B 34、经风险调整的资本收益率(RAROC)的计算公式是（）。A.RAROC=(收益-预期损失)非预期损失 B.RAROC=(收益-非预期损失)预期损失 C.RAROC=(非预期损失-预期损失)收益 D.RAROC=(预期损失-非预期损失)收益【答案】A 35、商业银行向中央银行缴存法定存款准备金的比例通常由()决定。A.商业银行 B.财政部 C.全国人大 D.中央银行【答案】D 36、大额风险暴露是指商业银行对单一客户或一组关联客户超过其一级资本净额（）的风险暴露。A.2%B.0.5%C.2.5%D.1%【答案】C 37、2015 年，中国银监会出台的()是落实优化分层执法体系，下放行政权力，明确风险监管责任，分级建立权力清单、责任清单和约束清单的最大体现。A.中资商业银行行政许可事项实施办法 B.外资银行行政许可事项实施办法 C.信托公司行政许可事项实施办法 D.市场准入工作实施细则【答案】D 38、()指中国人民银行向金融机构发放再贷款所采用的利率。A.同业贷款利率 B.再贷款利率 C.银行头寸利率 D.短期拆借利率【答案】B 39、下列不属于对项目融资风险有针对性的防范措施的是()。A.强调效益性原则 B.加强项目收入账户管理 C.明确识别、评估、管理项目建设期和经营期两类风险的要求 D.明确和增加保证商业银行相关权益的措施【答案】A 40、上海证券交易所对参与回购交易进行委托买卖的数量规定中，申报价格最小变动单位为（）或其整数倍。A.1 元 B.0.1 元 C.0.05 元 D.0.005 元【答案】D 41、非票据结算业务不包括（）。A.汇兑 B.托收承付和委托收款 C.委托收款 D.支票【答案】D 42、银行业金融机构应当突出合规经营和风险管理的重要性，()权重应当明显高于其他类指标。A.合规经营类指标和风险管理类指标 B.发展转型类指标 C.社会责任类指标 D.合规经营类指标和经营效益类指标【答案】A 43、对于超额贷款损失准备，商业银行采用权重法计量信用风险加权资产的，超额贷款损失可计入二级资本，但不得超过信用风险加权资产的（）。A.1.25%B.1.5%C.2%D.2.25%【答案】A 44、贷款损失准备对不良贷款的比率被称作（）。A.拨备覆盖率 B.不良贷款率 C.资本充足率 D.贷款迁徙率【答案】A 45、（2018 年真题）根据中华人民共和国银行业监督管理法规定，银行业监督管理的目标是（）。A.保持货币币值的稳定，并以此促进经济增长 B.加强对银行业的监督管理，规范监督管理行为 C.促进银行业的合法、稳健运行、维护公众对银行业的信心 D.防范和化解系统重要性银行风险、保护存款人和其他客户的合法权益【答案】C 46、不良资产定价应关注定价的()、实现的成本和时间。A.可实现性 B.永久性 C.可持续性 D.短暂性【答案】A 47、银行业金融机构实施全面风险管理应当遵循的基本原则是()。A.匹配性原则、制衡性原则、独立性原则、有效性原则 B.匹配性原则、全覆盖原则、独立性原则、有效性原则 C.匹配性原则、全覆盖原则、重要性原则、有效性原则 D.制衡性原则、全覆盖原则、独立性原则、有效性原则【答案】B 48、由商业银行经营、管理及其他行为或外部事件导致利益相关方对商业银行负面评价的风险是()。A.声誉风险 B.国家风险 C.法律风险 D.战略风险【答案】A 49、经营效益类指标用于评价银行业金融机构经营成果、经营效率和价值创造能力，包括()等。A.利润指标、成本控制指标、拨备覆盖率指标 B.利润指标、风险调整后收益指标、资产质量指标 C.利润指标、成本控制指标、风险调整后收益指标 D.利润指标、资产质量指标、成本控制指标【答案】C 50、根据金融交易合约性质的不同，可以将金融市场分为（）。A.货币市场和资本市场 B.现货市场和期货市场 C.一级市场和二级市场 D.场内交易市场和场外交易市场【答案】B 多选题（共多选题（共 2020 题）题）1、按照风险事故的来源，风险可以分为（）。A.经济风险 B.市场风险 C.政治风险 D.社会风险 E.技术风险【答案】ACD 2、银行市场定位主要包括()。A.产品定位 B.银行形象定位 C.销售目标定位 D.行业差别定位 E.行业形象差异定位【答案】AB 3、在对流动资金贷款的管理过程中，银监会可根据银行业监督管理法相关规定对贷款人进行处罚的情形包括()。A.以降低信贷条件或超过借款人实际资金需求发放贷款的 B.未按相关规定签订借款合同的 C.放任借款人将流动资金贷款用于固定资产投资的 D.超越或变相超越权限审批贷款的 E.未按相关规定进行贷款资金支付管理与控制的【答案】ABCD 4、信托公司设立信托计划，应当符合的要求有()。A.信托期限不少于 3 年 B.委托人为合格投资者 C.单笔委托金额在 300 万元以上的自然人投资者数量不受限制 D.参与信托计划的委托人为唯一受益人 E.单个信托计划的自然人人数不得超过 100 人【答案】BCD 5、上海证券交易所规定的回购期限包括（）A.1 天 B.7 天 C.1 个月 D.3 个月 E.6 个月【答案】BCD 6、（2016 年真题）有限责任公司股东向股东以外的人转让股权