题库检测试卷A卷附答案初级银行从业资格之初级个人理财能力检测试卷B卷附答案

题库检测试卷题库检测试卷 A A 卷附答案初级银行从业资格之初级卷附答案初级银行从业资格之初级个人理财能力检测试卷个人理财能力检测试卷 B B 卷附答案卷附答案 单选题（共单选题（共 5050 题）题）1、（2020 年真题）房地产投资者以所购买的房产作为抵押，借入相当于其购买成本的绝大部分款项，这属于房地产投资的（）。A.风险效应 B.财务杠杆效应 C.价值升值效应 D.现金流和税收效应【答案】B 2、在国际货币市场上最典型、最有代表性的同业拆借利率是（）。A.香港银行同业拆借利率 B.东京银行同业拆借利率 C.纽约银行同业拆借利率 D.伦敦银行同业拆借利率【答案】D 3、根据商业银行个人理财业务风险管理指引，下列表述错误的是()。A.除法律法规另有规定，或经客户书面同意外，商业银行不得向第三方提供客户的资料与交易记录 B.一般产品销售人员可以向客户提供理财投资咨询顾问意见、销售理财计划 C.商业银行应当制定并落实内部监督和独立审核措施 D.对于可以由第三方托管的客户资产，应交由第三方托管【答案】B 4、根据民法典的相关规定，下列表述错误的是()。A.离婚时，原为夫妻共同生活所负的债务，应当共同偿还 B.离婚时夫妻共同财产由双方协议处理 C.离婚时，如果一方生活困难，有负担能力的另一方应当给予适当帮助 D.离婚后家庭土地经营权益归丈夫所有【答案】D 5、对于个人投资者而言，不可通过（）等金融产品参与股票市场的投资。A.信托计划 B.银行理财产品 C.投资连结型保险 D.大额可转让定期存单【答案】D 6、（2017 年真题）将 100 万元进行投资，年利率 10，每季付息一次，2 年后终值是（）万元。A.12.16 B.12.20 C.121.8 D.12.10【答案】C 7、下面关于金融工具和金融市场的叙述不正确的是（）。A.贷款属于间接融资工具，其所在市场属于间接融资市场 B.商业票据属于直接融资工具，票据市场属于货币市场 C.银行承兑汇票市场属于资本市场，银行承兑汇票属于长期金融工具 D.长期国债属于资本市场，其所在市场属于直接融资市场【答案】C 8、金融期权的要素不包括()。A.基础资产或标的资产 B.期权的买方 C.期权的卖方 D.中介机构【答案】D 9、（2019 年真题）理财规划服务中，涉及客户财务资源具体操作的最终决策权在（）。A.客户本人 B.基金公司 C.理财师 D.银行【答案】A 10、下列（）不属于民事法律的基本原则。A.自愿 B.公正 C.等价有偿 D.诚实信用【答案】B 11、（2018 年真题）商业银行应当采用科学合理的方法，根据理财产品的投资组合、同类产品过往业绩和风险水平等因素，对拟销售的理财产品进行风险评级。理财产品风险评级结果应当以风险等级体现，由低到高至少包括（），并可以根据实际情况进一步细分。A.一级至四级 B.一级至五级 C.一级至十级 D.一级至三级【答案】B 12、下列关于凭证式国债的说法，错误的是()。A.在持有期内，持券人可到购买网点提前兑取 B.可记名、挂失 C.可上市流通 D.提前兑取时，除偿还本金外，经办机构可以收取手续费【答案】C 13、2017 年 1 月个体工商户小王与小赵在民政局领取结婚证，约定在婚姻关系存续期间所得的财产归各自所有，因此经常受到他们的共同好友小蒋的嘲笑。2017 年 5 月小王因扩大经营向小蒋借款 100 万，2018 年小王破产。这 100 万债务应（）。A.由小王承担 B.由小王和小赵共同承担 C.由小赵承担 D.小王负主要责任，小赵承担连带责任【答案】A 14、根据货币的时间价值理论，在期末年金现值系数的基础上，期数减 l，系数加 l 的计算结果，应当等于()。A.递延年金现值系数 B.期末年佥现值系数 C.期初年金现值系数 D.永续年金现值系数【答案】C 15、李先生将 30 万元存人银行，选择 3 年期定期存款，根据挂牌利率 3上浮，按 14 倍为李先生计算利息，则到期后取到的总额为()万元。(答案取近似数值)A.32.70 B.33.94 C.33.78 D.32.78【答案】C 16、把银行理财产品分为开放式产品和封闭式产品是按()划分的。A.交易类型 B.期次性 C.产品风险 D.投资标的【答案】A 17、（2018 年真题）两款理财产品，风险评级相同：A 款：半年期，预期年化收益率 600，到期本息继续再投资同款产品；B 款，一年期，预期年化收益率 605。则两款理财产品预期有效（实际）年化收益率（）。A.B 款更高 B.两者无法比较 C.A 款更高 D.A 款和 8 款相同【答案】C 18、下列关于被保险人的特征，说法错误的是()。A.被保险人是保险事故发生时遭受损失的人 B.在人身保险中，被保险人是其生命或健康因危险事故的发生而遭受直接损失的人 C.被保险人也可以是无民事行为能力人 D.在人身保险中，只有三代以内直系亲属才可以为无民事行为能力人投保以被保险人死亡为给付保险金条件的保险【答案】D 19、境内个人有（）情形，不必经外汇局核准。A.向境外投资 B.向境内保险机构支付外汇人寿保险项下的保险费 C.海外资金转入国内结汇 D.对外转夥财产需购付汇【答案】B 20、作为专业理财规划师的樊小姐首次拜访客户时应()。A.化淡妆，以示尊重客户 B.穿超短裙，显示自己年轻活力 C.为了给客户留下深刻印象，身穿七彩裙 D.多多佩戴昂贵的首饰，以此显示自己的地位【答案】A 21、（）是个人理财业务的供给方，是个人理财服务的提供商之一。A.证券公司 B.基金公司 C.监管机构 D.商业银行【答案】D 22、人生的理财目标都可以归结为的两个层次概括正确的是（）。A.实现财富增值和财务自由 B.实现财务安全和财务自由 C.实现财务目标和财务自由 D.实现财富增值和财富保值【答案】B 23、（2017 年真题）下列关于年金的说法中，错误的是（）。A.年金是指在一定期限内，时间间隔相同、不间断、金额相等、方向相同的一系列现金流 B.向租房者每月固定领取的租金不属于年金 C.退休后每个月固定从社保部门领取的养老金属于年金 D.年金可以分为期初年金和期末年金【答案】B 24、商业银行应当根据理财产品的性质和风险特征，设置适当的期限和销售起点金额。商业银行发行私募理财产品的，合格投资者投资于单只权益类产品的金额不得低于（）万元人民币。A.30 B.10 C.100 D.40【答案】C 25、根据银行业金融机构销售专区录音录像管理暂行规定，银行业金融机构保存录音录像资料的时间为（）。A.至少保留到合同关系建立日起 6 个月后 B.至少保留到产品终止日或合同关系解除日起 6 个月后 C.至少保留到合同关系建立日起 12 个月后 D.至少保留到产品终止日起 12 个月后【答案】B 26、（2018 年真题）在下列各项年金中，只有现值没有终值的年金是（）。A.先付年金 B.普通年金 C.永续年金 D.即付年金【答案】C 27、下列选项中，不属于银行个人理财业务定位的是（）。A.政府 B.客户 C.市场 D.商业银行【答案】A 28、10 万元进行投资，年利率 10%，每季付息一次，2 年后有效年利率为多少（）。A.10.21 B.10.38 C.10.49 D.10.29【答案】B 29、（2017 年真题）资产负债状况信息属于（）。A.财务信息 B.非财务信息 C.客户基本信息 D.定性信息【答案】A 30、（2018 年真题）商业银行在向客户销售理财产品前，应按照（）原则，建立客户资料档案。A.了解产品风险 B.了解你的客户 C.了解产品投资 D.了解理财产品【答案】B 31、下列哪一项不属于黄金 T+D 产品具有的特点?（）A.交易渠道标准化 B.交易时间灵活 C.保证金模式利益杠杆方式，较实物黄金投入资金少 D.无交割时间限制，减少了操作成本【答案】A 32、在断电时，配电箱、开关箱之间应遵守的操作顺序是（）。A.总配电箱分配电箱开关箱 B.开关箱分配电箱总配电箱 C.分配电箱总配电箱开关箱 D.开关箱总配电箱分配电箱【答案】B 33、（2017 年真题）信托产品因为缺乏转让的平台而具有的风险被称作（）。A.信托公司风险 B.投资项目风险 C.项目主体风险 D.流动性风险【答案】D 34、根据规定，保证收益型理财计划的起点金额在（）万元人民币以上。A.3 B.4 C.5 D.6【答案】C 35、根据资源税法律制度的规定，下列应税资源中，采用比例税率或定额税率计征资源税的是（）。A.火山灰 B.矿泉水 C.天然气 D.石英岩【答案】B 36、（2017 年真题）通过（）对客户家庭的资产负债进行分类、统计。A.资产负债表 B.损益表 C.现金流量表 D.利润分配表【答案】A 37、（2020 年真题）一般而言，（）是面向中高端客户提供服务，（）仅面向高端客户提供服务。A.财富管理业务；私人银行业务 B.财富管理业务；理财业务 C.理财业务；财富管理业务 D.私人银行业务；财富管理业务【答案】A 38、某企业拟建立一项基金计划，每年初投入 10 万元，若利率为 10，5 年后该项基金本利和将为()元。A.671561 B.564100 C.871600 D.610500【答案】A 39、（2017 年真题）不属于基金的特点的是（）。A.组合投资、分散投资 B.集合理财、专业管理 C.利益共享、风险自担 D.独立托管、保障安全【答案】C 40、安全生产法提供的监督途径不包括（）。A.工会民主监督 B.社会舆论监督 C.上级部门监督 D.社区服务监督【答案】C 41、比较适合于退休的、以获得稳定现金流为目的的稳健投资者投资的基金是()。A.成长型基金 B.平衡型基金 C.交易所交易基金 D.收入型基金【答案】D 42、下列关于封闭式基金的说法，不正确的是()。A.在我国，封闭式基金一般采用网上发行方式 B.投资者在存续期内可随时申购基金单位 C.所募集到的资金可以用于长期投资 D.基金规模基本不变【答案】B 43、（2019 年真题）下列各项中，不属于理财师职业特征的是（）。A.综合性 B.顾问性 C.制度性 D.专业性【答案】C 44、甲商业银行 W 支行为增值税一般纳税人，主要提供存款、贷款、资金结算、转让金融商品等相关金融服务，甲商业银行 W 支行 2020 年第一季度有关经营业务的收入如下：A.3 491.44（16%）6%574.5（16%）6%230.15 万元 B.（574.526.537.5）（16%）6%36.14 万元 C.（37.526.5）（16%）6%3.62 万元 D.（3 491.44983.54）（16%）6%141.96 万元【答案】A 45、下列融资方式中，不属于直接融资方式的是（）。A.公司发行股票 B.储户向银行存款，银行将其贷给资金短缺的企业 C.发行国库券 D.公司在支付货款时使用商业汇票【答案】B 46、商业银行应按照“()”的原则，依法合规地开展金融创新，不得通过理财业务规避审慎监管政策，变相调节资本充足率、贷存比、拨备覆盖率等各项监管指标，进行监管套利。A.效率优先 B.实质重于形式 C.公平优先 D.合理竞争【答案】B 47、风险厌恶者更倾向于下列选择中的（）。A.90的可能损失 4000 美元，10的可能获得 10000 美元 B.80的可能损失 6000 美元，20的可能获得 6000 美元 C.确定的 4000 美元收入 D.80的可能获得 6000 美元，20的可能获得 0 美元【答案】C 48、（2021 年真题）下列客户信息中不属于财务信息的是（）。A.客户的当前收支情况 B.客户的财务安排 C.客户的资产负债情况 D.客户的购房规划【答案】D 49、（2018 年真题）生命周期理论比较推崇的消费观念是（）。A.大部分选择性支出用于当前消费 B.及时行乐、“月光族”C.消费水平在一生内保持相对平衡的水平 D.大部分选择性支出存起来用于以后消费【答案】C 50、（2018 年真题