题库检测试卷A卷附答案初级银行从业资格之初级风险管理题库练习试卷B卷附答案

题库检测试卷题库检测试卷 A A 卷附答案初级银行从业资格之初级卷附答案初级银行从业资格之初级风险管理题库练习试卷风险管理题库练习试卷 B B 卷附答案卷附答案 单选题（共单选题（共 5050 题）题）1、商业银行进行战略风险管理的前提是接受战略管理的基本假设，下列不属于战略风险管理基本假设的是()。A.准确预测未来风险事件的可能性是存在的 B.预防工作有助于避免或减少风险事件和未来损失 C.减少风险发生的可能性 D.如果对未来风险加以有效管理和利用，风险有可能转变为发展机会【答案】C 2、国家风险是由（）引起的，超出了（）的控制范围。A.债权人，国家 B.债务人，债权人 C.债权人所在国的行为，国家 D.债务人所在国的行为，债权人【答案】D 3、（2021 年真题）下列关于我国反洗钱监管体制的表述，最不恰当的是（）。A.“多部门配合”是指银保监会、证监会等有关部门、机构在各自的职责范围内履行反洗钱监督管理职责 B.“一部门主管”是指中国人民银行作为反洗钱行政主管部门，负责全国的反洗钱监督管理工作 C.我国反洗钱监管体制总体特点是“一部门主管、多部门配合”D.国务院金融稳定发展委员会是全国反洗钱工作部际联席会议的牵头组织【答案】D 4、（2018 年真题）下列关于商业银行反洗钱管理措施的表述中，错误的是（）。A.商业银行在为客户提供一次性金融服务时，不需要客户出示身份证明文件 B.客户身份资料在业务关系结束后，客户交易信息在交易结束后，均应当至少保存五年 C.商业银行的负责人应当对反洗钱内部控制制度的有效实施负责 D.通过第三方识别客户身份的，如第三方未采取客户身份识别措施，由商业银行承担未履行客户身份识别义务的责任【答案】A 5、国别风险应当至少划分为（）个等级。A.三 B.四 C.五 D.六【答案】C 6、下列关于战略风险管理的基本做法，正确的是()。A.增强对客户的透明度 B.确保及时处理投诉和批评 C.明确董事会和高级管理层的责任 D.建立公平的奖惩机制，支持发展目标和股东价值的实现【答案】C 7、（2018 年真题）针对企业申请短期贷款，商业银行对企业现金流量的分析应侧重于（）。A.企业当期利润是否足够偿还贷款本息 B.企业未来长期的经营活动是否能产生足够的现金流量以偿还贷款本息 C.企业是否具有足够的融资能力和投资能力 D.企业正常经营活动产生的现金流量是否能够及时且足额偿还贷款【答案】D 8、下列不属于审慎经营类指标的是（）。A.成本收入比 B.资本充足率 C.大额风险集中度 D.不良贷款拨备覆盖率【答案】A 9、作为外资银行流动性监管指标，外国银行分行外汇业务营运资金的()应以 6个月以上（含 6 个月）的外币定期存款作为外汇生息资产。A.15%B.30%C.50%D.60%【答案】B 10、资本充足率的定期压力测试至少（）年 1 次。A.半 B.1 C.2 D.3【答案】B 11、关于商业银行交易账簿划分，下列表述中正确的是（）。A.为执行客户买卖委托的代客业务而持有的头寸不属于交易账簿 B.交易账簿包括为交易目的或对冲交易账户其他项目的风险而持有的金融工具和商品头寸 C.交易账簿业务必须采用盯市价格计量其公允价值 D.为对冲商业银行表内和表外业务的风险而持有的金融工具和商品头寸属于交易账簿【答案】B 12、下列属于商业银行信用风险监测主要指标的是()。A.不良负债率 B.存贷比 C.非预期损失率 D.关联授信比例【答案】D 13、证券业存款属于（）。A.敏感负债 B.脆弱资金 C.平均存款 D.核心存款【答案】A 14、（）是市场约束的核心。A.信息披露 B.监管部门 C.债权人 D.中介机构【答案】B 15、在综合自我评估结果和各类操作风险报告的基础上，利用()能够对风险损失、风险成因和风险类别进行逻辑分析和数据统计，形成相互关联的多元分布。A.随机模型 B.计量模型 C.资本模型 D.因果分析模型【答案】D 16、下列各项中可以防止信贷风险过于集中于某一地区的限额管理类别是()。A.单一客户授信限额 B.组合限额 C.集团客户授信限额 D.信用限额【答案】B 17、在现代金融风险管理实践中，关于商业银行资本配置的描述，最不恰当的是（）。A.对不擅长且不愿承担风险的业务设立非常有限的风险容忍度并配置非常有限的经济资本 B.经济资本的分配依据董事会制定的风险战略和风险偏好来实施 C.对不擅长但愿意承担风险的业务可提高风险容忍度和经济资本配置 D.经济资本的分配最终表现为授信额度和交易限额等各种业务限额【答案】C 18、下列关于商业银行流动性监管核心指标的说法不正确的是（）。A.流动性比例=流动性资产余额流动性负债余额100 B.人民币超额准备金存款是指银行存入中央银行的各种存款中高于法定准备金要求的部分 C.核心负债比率不得低于 60 D.流动性缺口为 60 天内到期的流动性资产减去 60 天内到期的流动性负债的差额【答案】D 19、中国银行业监督管理委员会规定，商业银行杠杆率监管标准是不低于()。A.6 B.5 C.3 D.4【答案】D 20、我国商业银行法规定，商业银行的贷款余额和存款余额的比例不得超过(?)，流动性资产余额与流动性负债余额的比例不得超过(?)。A.75；65 B.65；15 C.75；25 D.65；25【答案】C 21、由（）批准实行国家控股公司试点的企业，方可采用国家作价出资(入股)方式配置土地。A.省级国土资源行政主管部门 B.省级以上人民政府 C.县级以上人民政府 D.国务院【答案】B 22、（2020 年真题）商业银行内部模型的返回检验是用风险价值数据与（）进行比较。A.压力测试结果 B.市场风险资本要求 C.压力风险价值 D.每日损益【答案】D 23、土地登记代理人的权利不包括（）。A.执行土地登记代理业务，并根据合同约定获取报酬 B.根据法律、法规规定，从事土地登记代理活动 C.要求委托人提供与代理有关的资料 D.参加职业继续教育和培训【答案】D 24、银行监管的首要环节是（）。A.非现场监管 B.市场准入 C.现场检查 D.信息披露【答案】B 25、以下不属于市场风险的是（）。A.利率风险 B.汇率风险 C.信用风险 D.股票价格风险【答案】C 26、（2019 年真题）商业银行购买保险，以缴纳保险费为代价，将风险转移给承保人的风险管理策略属于（）。A.保险转移 B.自我转移 C.市场转移 D.非保险转移【答案】A 27、根据监管要求，我国国内系统重要性银行资本充足率不得低于（）。A.11%B.8%C.11.5%D.10.5%【答案】C 28、以下不属于战略风险评估的假设性条件的是()。A.整体经济指标 B.利率变化预期 C.现实数据 D.信用风险参数【答案】C 29、施工技术交底不包括（）。A.施工组织设计交底 B.设备安装设计交底 C.施工方案交底 D.设计变更交底【答案】B 30、下列关于商业银行借入流动性的描述，错误的是（）。A.借入资金的利率是负债流动性管理的控制杠杆 B.借入资金有助于银行保持资产规模构成的稳定性 C.借入资金是缓解银行流动性压力最便捷的方法 D.商业银行可以选择在需要资金的时候借入资金，不必一直保持相当数量的流动资产【答案】D 31、下列盈利能力比率公式，错误的是（）。A.销售毛利率=（销售收入-销售成本）销售成本100 B.销售净利率=（净利润销售收入）100 C.净资产收益率=净利润（期初所有者权益合计+期末所有者权益合计）2100 D.总资产收益率=净利润平均总资产【答案】A 32、商业银行具有相同或相似属性业务风险敞口过大而表现出的风险为()，该风险为流动性风险的主要诱因之一。A.战略风险 B.集中度风险 C.信用风险 D.市场风险【答案】B 33、根据我国监管当局要求，商业银行并表和未并表的杠杆率均不得低于（）A.6%B.4%C.2%D.5%【答案】B 34、建设市场风险管理体系的关键是（）。A.市场风险管理部门相对于财务部门的独立性 B.市场风险管理部门相对于财务部门的关联性 C.市场风险管理部门相对于业务经营部门的独立性 D.市场风险管理部门相对于业务经营部门的关联性【答案】C 35、下列关于声誉危机管理规划的说法，正确的是（）。A.制定危机管理规划是声誉危机管理规划的主要内容之一 B.危机管理应当采用“辩护或否认”的对抗策略 C.声誉危机管理需要技能、经验以及全面细致的危机管理规划，以便为商业银行在危机情况下保全甚至提高声誉提供行动指南 D.危机不确定什么时候会发生，所以声誉危机管理规划没有给商业银行创造附加价值【答案】C 36、土地用途变更登记的意义有（）。A.可以使土地用途转变变得更为频繁 B.可以保持土地登记资料的现势性 C.可以在登记过程中发现土地用途变更中出现的问题并及时调整 D.可以通过土地用途变更登记，把土地利用纳入政府的规划和控制之中 E.使国土资源行政主管部门及时了解和掌握土地利用状况的变化，方便政府对土地的管理【答案】B 37、资本充足程度监管指标包括()。A.核心资本充足率和附属资本充足率 B.核心资本充足率和资本充足率 C.资本充足率和附属资本充足率 D.资本充足率和风险加权资本率【答案】B 38、（2020 年真题）根据操作风险损失事件分类，个人工伤赔付或者因歧视及差别待遇导致的损失事件是（）。A.执行、交割和流程管理事件 B.外部欺诈事件 C.就业制度和工作场所安全事件 D.客户、产品和业务活动事件【答案】C 39、某商业银行 2011 年度营业总收入为 6 亿元；2012 年度营业总收入为 8 亿元，其中包括银行账户出售持有至到期日债权实现的净收益 1 亿元；2013 年度营业总收入为 5 亿元，则根据基本指标法，该行 2014 年应持有的操作风险资本为（）。A.900 万元 B.9000 万元 C.945 万元 D.9450 万元【答案】B 40、下列战略风险管理中，不属于董事会及高级管理层的责任的是（）。A.制定战略风险管理政策和操作流程 B.独立设置战略风险管理职能 C.负责识别、评估和监测战略风险状况 D.宣传商业银行的价值观念【答案】D 41、下列关于事件的说法，不正确的是()。A.概率描述的是偶然事件，是对未来发生的不确定性中的数量规律进行度量 B.不确定性事件是指在相同的条件下重复一个行为或试验，所出现的结果有多种，但具体是哪种结果事前不可预知 C.确定性事件是指在不同的条件下重复同一行为或试验，出现的结果是相同的 D.在每次随机试验中可能出现、也可能不出现的结果称为随机事件【答案】C 42、以下（）方面不能确定商业银行具体披露的内容和要求。A.效益性 B.流动性 C.安全性 D.全面性【答案】D 43、勘察设计目标的确定、可投人的力量及其工作效率、各专业设计的配合，以及业主和设计单位的配合等影响进度管理的因素属于（）。A.业主 B.勘察设计单位 C.承包人 D.建设环境【答案】B 44、投机行为可能因错误判断市场发展趋势，导致投资组合价值严重受损，从而增加流动性风险，这是描述()和流动性风险的关系。A.信用风险 B.市场风险 C.操作风险 D.声誉风险【答案】B 45、下列关于风险控制与缓释流程的说法中，错误的是()。A.风险控制缓释策略应不断修正商业银行的整体战略目标 B.风险控制缓释策略应与商业银行的整体战略目标保持一致 C.所采取的具体控制措施与缓释工具符合成本收益要求 D.风险控制与缓释流程应能够发现风险管理中存在的问题，并重新完善风险管理程序【答案】A 46、实际成本是（）。A.施工项目承建所承包工程实际发生的各项生产费用的总和 B.指为施工准备、组织管理施工作业而发生的费用支出，这些设计施工生产必须发生的 C.指施工过程中耗费的为构成工程实体或有助于过程工程实体形成的各项费用支出的和 D.施工项目承建所承包工程实际发生的各项生产费用的总和【答案】A 47、背景：某 9 层综合楼的电气安装工程，电气配管项目人工费为 2000 元（超过 5m 人工费为