题库检测试卷A卷附答案初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力自测模拟预测题库(名校卷)

题库检测试卷题库检测试卷 A A 卷附答案初级银行从业资格之初级卷附答案初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力自测模拟预测题库银行业法律法规与综合能力自测模拟预测题库(名校名校卷卷)单选题（共单选题（共 5050 题）题）1、中国人民银行是在（）领导下履行职责，开展业务。A.外汇管理局 B.全国人民代表大会 C.国务院 D.中国证券监督管理委员会【答案】C 2、关于福费廷业务，下列说法正确的是（）。A.福费廷业务中，银行只有部分追索权 B.福费廷业务中，出口商拥有所出售票据的回购权 C.从业务运作实质来看，福费廷就是远期票据贴现，与一般的票据贴现业务相同 D.福费廷业务带有长期固定利率融资的性质【答案】D 3、在商业银行资产负债管理方法中，（）管理又称为利率敏感性缺口管理法。A.限额 B.久期 C.情景模拟 D.缺口【答案】D 4、以一定单位的外国货币为标准来计算应收多少单位本国货币的标价方式是()。A.直接标价法 B.买入标价法 C.间接标价法 D.应收标价法【答案】A 5、2006 年 4 月 26 日，（）开业，成为城市商业银行第一家跨省区设立的分支机构。A.上海银行宁波分行 B.北京银行天津分行 C.徽商银行 D.江苏银行【答案】A 6、银行资产结构主要指的是各（）占总资产的比重。A.生息资产 B.流动资产 C.固定资产 D.存款业务【答案】A 7、下列金融市场中不属于场内交易市场的是()。A.上海证券交易所 B.大连商品交易所 C.中国金融期货交易所 D.全国银行间债券市场【答案】D 8、()是指无权代理人的代理行为客观上存在使相对人相信其有代理权的情况，且相对入主观上为善意，因而可以向被代理入主张代理的效力。A.委托代理 B.指定代理 C.无权代理 D.表见代理【答案】D 9、货币经纪公司的服务对象是（）。A.地方政府 B.事业单位 C.上市公司 D.金融机构【答案】D 10、我国的小额贷款公司是由自然人、企业法人与其他社会组织投资设立的机构，可以经营小额贷款业务，但不得（）。A.发放企业贷款 B.发放涉外贷款 C.吸收公众存款 D.从商业银行融入资金【答案】C 11、背书人甲将一张 100 万元的汇票分别背书转让给乙和丙各 50 万元。这种做法的后果是()。A.背书转让给丙 50 万元无效，转让给乙 50 万元有效 B.背书有效 C.背书转让给丙 50 万元有效，转让给乙 50 万元无效 D.背书无效【答案】D 12、中国农业发展银行的筹资方式之一是发行（）。A.国债 B.股票 C.企业债券 D.金融债券【答案】D 13、当企业经营周转资金出现缺口，可以申请的贷款是（）。A.项目贷款 B.固定资产贷款 C.流动资金贷款 D.房地产贷款【答案】C 14、总分行型组织架构与事业部型组织架构相互叠加，就构成了()。A.以区域管理为主的总分行型组织架构 B.以业务线管理为主的事业部制组织架构 C.交叉型组织架构 D.矩阵型组织架构【答案】D 15、某国的捐赠属于国际收支中的（）。A.资本项目 B.贸易收支 C.单方面转移 D.劳务收支【答案】C 16、根据民法通则的规定，法人应具备的条件中，不属于法人成立要件的是()。A.有必要的财产和经费 B.以营利为目的 C.有自己的名称和场所 D.能够独立承担民事责任【答案】B 17、下列关于中国进出口银行业务的说法不正确的是（）。A.出口信贷 B.办理国际银行间贷款 C.提供对外担保 D.农业政策性贷款【答案】D 18、同业存放和存放同业分别属于商业银行的（）。A.负债业务和资产业务 B.资产业务和负债业务 C.中间业务和负债业务 D.表外业务和中间业务【答案】A 19、现代商业银行的特点不包括（）。A.不以营利为目的 B.利息水平适当 C.信用功能扩大 D.具有信用创造功能【答案】A 20、第二版巴塞尔资本协议构建“三大支柱”的监管框架，其中，“第二支柱”指的是（）。A.市场纪律 B.最低资本要求 C.监督检查 D.信息披露【答案】C 21、商业银行开展金融创新时，应遵循（），不再进行低价倾销。A.知识产权保护原则 B.合法合规原则 C.公平竞争原则 D.成本可算原则【答案】C 22、商业银行办理个人储蓄存款业务，应遵循的原则是（）。A.流动性第一，收益第二 B.安全第一，收益第二 C.存款自由、为存款人保密 D.存款自愿、取款自由、存款有息、为存款人保密【答案】D 23、银行经营发展的根本动力是（）。A.投融资需求和服务性需求 B.居民与企业储蓄 C.利息收入 D.股东利益的推动【答案】A 24、下列关于市场约束参与方的作用，错误的是（）。A.监管机构制定信息披露标准和指南，提高信息的可靠性和可比性 B.存款人通过选择银行，增加单家银行的竞争压力，银行为了吸收更多的存款必然要照顾存款人的利益，提高银行经营管理水平，有效控制风险 C.评级机构能够引导公众选择与资金安全性高的金融机构开展业务，并起到市场监督的作用 D.股东通过股票的购买和赎回，对银行的资金调度施加压力，督促银行改善经营，控制风险【答案】D 25、在无权代理中，相对人可以催告被代理人在（）内予以追认。A.10 天 B.1 个月 C.3 个月 D.6 个月【答案】B 26、中国人民银行的职能不包括（）。A.制定和执行货币政策 B.通过审慎有效的监管，增强市场信心 C.防范和化解金融风险 D.维护金融稳定【答案】B 27、按照中华人民共和国担保法的规定，下列合同中，可以附最高额抵押合同的是()。A.受托合同 B.运输合同 C.借款合同 D.合伙合同【答案】C 28、零存整取的起存金额为()元。A.5 B.50 C.100 D.500【答案】A 29、公司设立是指公司发起人为促成公司成立并取得（），依照法律规定的条件和程序所必须完成的一系列法律行为的总称。A.公司名称 B.公司注册资本 C.法人资格 D.贷款资格【答案】C 30、我国刑法的原则不包括（）。A.罪刑法定原则 B.刑法面前人人平等原则 C.罪责刑相适应原则 D.宽容原则【答案】D 31、民事诉讼当事人不包括（）。A.原告 B.被告 C.第三人 D.特别诉讼人【答案】D 32、下列哪种行为是明显不妥的()。A.银行业从业人员不得以明示或暗示的方式向客户提供规避法律、法规规定的建议 B.明知所经办的业务是为了逃避监管规定或规避法律、法律禁止性规定，但仍不按照内部流程进行必要的报告，默许甚至提供协助 C.银行业从业人员不得向亲朋好友提供规避监管规定的意见和建议 D.银行业从业人员不得利用其所在机构的资源，为自己的亲朋好友提供方便【答案】B 33、反映一国贸易和劳务往来状况的国际收支项目是()。A.劳务收支 B.资本项目 C.出口项目 D.经常项目【答案】D 34、下列关于同业拆借的说法，错误的是（）。A.同业拆借的利率常作为货币市场的基准利率 B.在国际市场上，最著名的是伦敦银行同业拆借利率 C.上海银行间同业拆放利率属于复利、担保、批发性利率 D.同业拆借业务主要通过全国银行间同业拆借市场进行【答案】C 35、下列关于商业银行理财业务的说法中，错误的是()。A.理财业务是商业银行近年来创新的纳入银行资产负债管理的自营业务 B.理财业务不是商业银行传统意义上的中间业务 C.理财业务不是商业银行传统的资产负债业务 D.理财业务本质是投资人与商业银行之间的委托代理业务【答案】A 36、汇款和捐赠应该记入国际收支平衡表中的（）。A.资本与金融账户 B.经常账户 C.储备与相关账户 D.净差额与遗漏账户【答案】B 37、某银行业从业人员在得知一位重要客户的女儿就读于音乐学院后，便赞助其女儿出国 参加维也纳新年音乐会的全程费用。这种做法（）。A.如果不使客户感到一定要有业务成交义务的话，是可以的 B.是为了培养高级音乐人才，是为文化艺术事业做贡献，值得鼓励 C.如果近期没有业务交易，可算做朋友间的友好往来 D.属于行贿【答案】D 38、以下关于银行业从业人员要求中，其中一项不同于其他选项的是（）。A.银行业从业人员熟知本机构关于规范自身的着装、言行的要求，自觉践行 B.对残障或语言存在障碍的客户，银行业从业人员应当尽可能为其提供便利 C.银行业从业人员的业务活动以客户为中心，专业的态度、得体的行为举止、为客户提供礼貌周到的服务是从业人员履行职责的基本要求 D.银行业从业人员应当以大方得体的行为举止为客户提供优质服务，并在业务处理过程中，满足客户的合理要求，对于明显不合理的要求，也应耐心说明情况，获得客户的理解【答案】B 39、根据目前监管规定，商业银行办理委托贷款业务，只收取手续费，（）贷款风险。A.部分承担 B.承担 C.不承担 D.共同承担【答案】C 40、根据“成本推动型通货膨胀”理论，导致“利润推进型通货膨胀”的因素是()。A.经济结构失衡 B.汇率变动使进口原材料成本上升 C.工会对工资成本的操纵 D.垄断性大公司对价格的操纵【答案】D 41、银行工作人员制作虚假的银行存单交付他人的行为属于()。A.伪造、变造金融票证罪 B.金融凭证诈骗罪 C.民事纠纷 D.非法吸收公众存款罪【答案】A 42、系统内联行清算不包括（）。A.全国联行往来 B.同地域联行往来 C.分行辖内往来 D.支行辖内往来【答案】B 43、在同业代付业务中，（）负责为委托行提供贷款资金来源并完成“受托支付”服务，承担同业授信风险，拆放资金本息到期由委托行无条件偿还。A.发起行 B.参与行 C.委托行 D.代付行【答案】D 44、由中国境内注册的公司发行，直接在中国香港上市的股票是（）。A.A 股 B.B 股 C.H 股 D.D 股【答案】C 45、我国民法典规定的普通诉讼时效期间为（）年。A.1 B.2 C.3 D.5【答案】C 46、法律、法规规定应当先向行政复议机关申请行政复议、对行政复议决定不服再向人民法院提起诉讼的，行政复议机关决定不予受理后或者受理后超过行政复议期限不作答复的，公民、法人或者其它组织可以自收到不予受理决定书之日起或者行政复议期满之日起（）之内，依法向人民法院提起行政诉讼。A.10 日 B.15 日 C.20 日 D.30 日【答案】B 47、贷款审查批准后，银行和借款人依照（）有关法律规定签订贷款合同。A.中华人民共和国公司法 B.中华人民共和国银行法 C.中华人民共和国合同法 D.中华人民共和国商业银行管理规定【答案】C 48、商业银行向客户提供财务分析与规划、投资建议、个人投资推介等专业化服务属于（）业务。A.综合授信服务 B.投资银行服务 C.私人银行业务 D.财务顾问服务【答案】D 49、销售人员在为客户办理理财产品认购手续前，应当遵守中国银监会商业银行理财产品销售管理办法 A.有效识别客户身份 B.了解客户风险承受能力评估情况、投资期限和流动性要求 C.确认客户抄录的风险确认语句，如果没有抄写，及时替客户填写 D.向客户介绍理财产品销售业务流程、收费标准及方式等【答案】C 50、下列不属于商业银行内部控制原则的是（）。A.适应性原则 B.审慎性原则 C.独立性原则 D.有效性原则【答案】A 多选题（共多选题（共 2020 题）题）1、A 创业投资投资基金持有 G 科技公司 25%股权，其余 75%由创始人团队持有。现创始人欲新投资人 B 股权投资基金出售其持有股权的 5%,如果 A 行使随售权，则下列说法正确的是（）A.基金可以同样条件向 B 基金出售它持有的 1.25%股权 B.基金可以以同样条件优先于创始人团队，向基金出售它持有的 5%股权 C.基金可以以同样条件优先于创始人团队，向 B 基金出售它持有的 125%股权 D.基金可以同样条件向 B 基金出售它持有的 5%股权【答案】A 2、经济资本是可以根据不同角度来区分的银行资本，它是（）。A.银行实实在在拥有的资本 B.资产减去负债后的余额 C.银行需要保有的最低资本量 D.是银行的一种内部管理工具 E.维持金融体系稳定必须持有的资本【答案】CD 3、任何一家市场参与者的单只债