近三年中级银行从业资格之中级个人理财综合检测试卷A卷（含答案）

近三年中级银行从业资格之中级个人理财综合检测近三年中级银行从业资格之中级个人理财综合检测试卷试卷 A A 卷（含答案）卷（含答案）单选题（共单选题（共 8080 题）题）1、作为一名社会人，之所以需要购买保险，不仅仅体现的是风险管理的思想，还体现出自己的生命价值，从风险管理的角度来看，人的生命价值在于()。A.其赚取的金钱数额 B.其赚取的金钱收入满足自己所需成本 C.其赚取的金钱收入满足他人所需成本 D.其赚取的金钱收入超过自己维持所需成本以后，对于其财务依赖者有金钱的价值【答案】D 2、家庭衰老期的安全性需求最大，因此投资组合中()的比重应该最高。A.衍生产品 B.股票 C.外汇 D.储蓄【答案】D 3、下列不属于银行理财师的职业道德要求的是（）。A.平等自愿 B.保守秘密 C.正直守信、客观公正 D.勤勉尽职、专业胜任【答案】A 4、退休养老规划是理财规划中至关重要的部分，下列关于建立退休养老规划原则的说法错误的是()。A.及早规划 B.坚持平衡原则 C.应本着谨慎性原则，多估退休后收入，少估退休后支出 D.避免过于乐观估计【答案】C 5、在退休规划安排时，通货膨胀率（），所需筹备的养老金金额（）。A.越高；越高 B.越低；不一定 C.越高；不一定 D.越低；越高【答案】A 6、对于普通家庭而言，潜在的家庭风险中对客户影响最大的是（）。A.人身风险 B.信用风险 C.财产风险 D.投资风险【答案】A 7、下列关于子女教育投资规划原则的说法，错误的是()。A.理财目标要合理 B.应提前规划 C.定期定额、强制储蓄 D.应积极投资，追求高收益【答案】D 8、丁克家族是由英文“Dink”(即“Double Income No Kids”)翻译而来，意指夫妇双方都有收入，但是不愿意生育子女，不需要为后代留下遗产，经济压力小，生活方式比较现代。这呈现现代人的一种生活方式。上官夫妇就想有这样的生活方式，他俩还有 30 年退休，估计退休后会生活 25 年。考虑到各种因素，退休后每年年初从预先准备好的退休基金中拿 A.185731 B.608980 C.976839 D.399093【答案】B 9、下列金融交易中，属于货币市场交易的项目是（）。A.你从银行获得了三年期贷款购买一辆小汽车 B.你在银行购买了 9800 元的短期国库券 C.普通股价格上涨，为此你买入 100 股这个公司的股票 D.你获得了一笔收入，买入 15000 元证券投资基金【答案】B 10、（）是对企业、家庭或个人正面临的和潜在的风险加以判断、归类和对风险性质进行鉴定的过程。A.风险识别 B.风险估测 C.风险评价 D.选择风险管理技术【答案】A 11、张翠花，从事传媒行业，45 岁，离异，无父母，无子女，不打算再婚。目前张翠花拥有净资产 500 万元。每年收入 50 万元，预计工作到 55 岁退休。近期，张翠花与金融理财师程明进行了多次沟通。张翠花希望在 55 岁退休时拥有600 万元的退休金。按照张翠花的愿望，为了不影响其他生活开支与理财规划，程明建议，张翠花可以从目前 500 万元净资产中分配 40用于退休规划，每年再从 50 万元收入中拿出 30用于退休规划。金融理财师程明为张翠花制定资产配置方案时，程明预先挑选了风险高低不等的一系列资产：一只股票型基金(记为基金 W)；一只公司债券(记为债券 A)，票面利率为 95，10 年期，每年付息一次；一只国债(记为债券 B)，票面利率为 75，10 年期，每年付息一次。A.466095.71 B.524743.26 C.386968.45 D.396968.45【答案】A 12、袁先生与李女士结婚三个月，李女士怀孕，预计 9 个月后孩子出生。A.资产组合基金 B.交易所买卖基金 C.平衡型基金 D.积极操作型基金【答案】B 13、在企业经营过程中，中小企业主往往采用（）形式来经营，且企业的商业伙伴比较集中，因此面临来自于这两个方面的信用风险对中小企业主影响巨大。A.于这两个方面的信用风险对中小企业主影响巨大。B.合伙 C.个人独资 D.有限责任【答案】B 14、（）是指以被保险人的身体为保险标的，对被保险人因疾病或意外事故所致伤害时发生的直接费用和间接损失进行补偿的一种人身保险。A.人寿保险 B.人身意外伤害保险 C.健康保险 D.财产保险【答案】C 15、医疗保险是指以保险合同约定的医疗行为的发生为给付保险金条件，为被保险人接受诊疗期间的医疗费用支出提供保障的保险。下列()不属于医疗保险中的医疗费用。A.护理费用 B.手术费用 C.住院费用 D.治疗费【答案】D 16、从事工业、手工业所取得的收入应按照()项目计征个人所得税。A.工资.薪金所得 B.劳务报酬所得 C.个体工商户的生产.经营所得 D.特许权使用费所得【答案】C 17、客户关系管理起源于 20 世纪初，最早发展的国家是（）。A.英国 B.美国 C.德国 D.法国【答案】B 18、下列选项中，属于中小企业主性格特征的是（）。A.以自我为中心 B.做事科学 C.决策复杂 D.时间观念差【答案】A 19、韩梅梅预计其子 5 年后上大学，届时需学费 30 万元，韩梅梅每年年初投资5 万元于年投资回报率 6的平衡型基金，则 5 年后刘云（）。A.会获得超过 30 万元的本息和 B.需要额外支付 200 元 C.需要额外支付 1200 元 D.无需再额外支付学费【答案】C 20、货币政策调节的对象是货币供应量，具体表现不包括（）。A.流通中的现金 B.个人银行存款 C.企业银行存款 D.转移支付【答案】D 21、进行技术分析的基础是（）。A.证券价格延趋势移动 B.市场行为反映一切信息 C.历史会重演 D.以上都不对【答案】B 22、如确有需要，一般产品销售人员可以（），但必须制定明确的业务管理办法和授权管理规则。A.随时向客户提供理财投资咨询顾问意见 B.向客户销售任何理财计划 C.协助理财业务人员向客户提供个人理财顾问服务 D.替客户进行投资操作【答案】C 23、我国传统上家长对于子女的教育就比较重视。但随着教育费用越来越高，为了保证子女的上学费用，十分有必要做好子女教育规划。客户郑女士有一个在读初中三年级的女儿，就此她向理财师就子女教育规划方面的问题进行了咨询。A.24694.45 B.25167.91 C.25249.54 D.26714.78【答案】C 24、股票型基金以股票为主要投资对象，股票投资比重不得低于（）。A.60 B.70 C.80 D.90【答案】C 25、下列关于凭证式国债的说法，错误的是（）。A.在持有期内，持券人可到购买网点提前兑取 B.可记名、挂失 C.可上市流通 D.提前兑取时，除偿还本金外，经办机构可以收取手续费【答案】C 26、吴先生是一家公司的经理，今年 35 岁，妻子是小学老师，今年 28 岁，女儿 3 岁，刚刚上幼儿园。吴先生最近想购买寿险及健康险，于是找到理财经理进行咨询，吴先生家庭年收入 40 万元，年消费支出 30 万元，夫妻预计 30 年后退休，假设通货膨胀率为 4%。A.最低保证收益 B.一般保证收益 C.风险保证收益 D.最高保证收益【答案】A 27、2011 年 6 月何先生与王女士结婚，2014 年 5 月王女士作为投保人为何先生投保了一份定期寿险，同时王女士为唯一受益人。二人婚后无子女，何先生的父母尚在。一个有约束力的合同必须包括合法的对价。王女士为何先生投保而与保险公司签订的定期寿险合同中，王女士支付的对价是（）。A.合同约定的保费 B.合同的违约金 C.合同约定的保费的利息 D.保费及其利息【答案】A 28、理财业务、财富管理业务和私人银行业务的客户等级从高到低依次为（）。A.私人银行客户、财富管理客户、理财业务 B.私人银行客户、理财业务、财富管理客户 C.理财业务、财富管理客户、私人银行业务 D.理财业务、私人银行业务、财富管理客户【答案】A 29、从本质上说，回购协议是一种（）。A.以证券为抵押品的抵押贷款 B.融资租赁 C.信用贷款 D.金融衍生品【答案】A 30、建筑业劳务用工实名制管理是近年来建筑业的一项创新管理，是强化现场（）管理和保证农民工工资发放到个人的一项重要措施。A.安全用工 B.正规用工 C.合理用工 D.合法用工【答案】D 31、下列计算器的使用说法，错误的是（）。A.直接使用 CLR WORK 键即可清除储存单元中保存的所有数据 B.功能键 ICONV(2ND 2)可以帮助进行名义年利率向有效年利率的自动转换 C.数学函数计算应先输入数字，再输入该函数所代表的符号 D.计算器中每年付款次数 PY 与复利次数 CY 默认值均设定为 1【答案】A 32、商业银行为客户进行风险评估时，评估结果认为某一客户不适宜购买某一产品，但客户仍坚持要购买的，则商业银行的理财顾问应（）。A.由客户自行提供声明，供银行留存后允许客户购买 B.同意客户购买，对客户的意见未做特殊处理 C.向客户说明风险评估的意义，委婉拒绝客户的购买意愿 D.制定专门文件，列明商业银行的意见、客户的意愿和其他必要事项，双方签字认可【答案】D 33、李先生打算为刚上小学的儿子筹备大一的开支。他准备采用教育储蓄的方式进行。为此，他向理财师咨询有关问题。A.21571 B.22744 C.23007 D.23691【答案】D 34、对新进场人员由（）根据进场人员花名册登记表核对，不符人员应要求劳务队伍负责人按实际进场人员调整花名册。A.项目经理 B.施工队长 C.施工员 D.劳务员【答案】D 35、以死亡为给付保险金条件的合同所签发的保险单，未经（），不得转让或质押。A.保险人书面同意 B.被保险人书面同意 C.被保险人口头同意 D.保险人口头同意【答案】B 36、投保人张某驾车外出，突然汽车失控，造成多人受伤。A.汽车失控 B.车祸 C.多人受伤 D.驾车外出【答案】A 37、公民的合法收入不包括（）。A.工资 B.奖金 C.继承所得的财产 D.赌博赢得的现金【答案】D 38、在个人理财业务活动中，民事法律关系的主体包括客户和（）。A.商业银行 B.金融机构 C.非银行金融机构 D.保险公司【答案】B 39、商业银行应当根据理财产品风险评级、潜在客户群的风险承受能力评级，为理财产品设置适当的单一客户销售起点金额。下列关于这方面的说法，错误的是（）。A.风险评级为一级和二级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于 5 万元人民币 B.风险评级为三级和四级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于 10 万元人民币 C.风险评级为五级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于 20 万元人民币 D.风险评级为五级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于 30 万元人民币【答案】D 40、在为客户进行退休规划时，预期投资回报率的设定与客户的年龄、学历、风险偏好、对投资工具的认识、风险承受能力等相关。下列关于预期投资回报率的表述，错误的是（）。A.当预期投资回报率越高时，客户需要筹备的养老金金额就越多 B.由于退休规划中投资方式的风险不宜过大，所以对投资回报率的预期也不应过高 C.过高估计投资回报率，有可能导致达不到养老金的累积目标 D.随着客户的年龄逐渐增大，投资风格总体应趋于稳健，应该避免风险过大的投资行为【答案】A 41、王先生和冯女士一家目前处于家庭成长期，其中，王先生今年 50 岁，为某公司高级管理人员；冯女士今年 45 岁，待业；儿子王华今年 16 岁，高中一年级学生。一家三口均身体健康，无家族病史。A.25.70 B.26.70 C.28.70 D.29.70【答案】B 42、普通家庭的资产通常被分为自用性资产、投资性资产和流动性资产三大类。其中自用性资产是客户用于（）的资产。A.维护家庭生活品质 B.家庭日常开销 C.紧急预备金 D.满足其人生不同阶段需求【答案】A 43、在分红寿险中，下列选项不是分红最常见的红利选择的是（）。A.抵交保费 B.购买缴清增额保险 C.退保净值 D.增加保单保额【答