2022-2023年初级银行从业资格之初级个人理财通关考试题库（含答案）解析

20222022-20232023 年初级银行从业资格之初级个人理财通关年初级银行从业资格之初级个人理财通关考试题库（含答案）解析考试题库（含答案）解析 单选题（共单选题（共 8080 题）题）1、下列关于“港股通”的表述中，正确的是（）。A.投资者在参与港股投资的过程中，可以照搬自身在 A 股市场的投资经验 B.投资者参与之后可以进行更分散化的资产配置和财富管理 C.“港股通”开通虽然便捷，但是需要去香港市场开户 D.“港股通”投资者需用港币与证券公司进行交收【答案】B 2、上市公司通过在股票市场发行股票来为公司筹集资本，体现了股票市场的（）功能。A.股票定价 B.资本转化 C.资本转让 D.积聚资本【答案】D 3、（）是指建筑施工企业设置的负责安全生产管理工作的独立职能部门。A.安全生产管理机构 B.项目经理部 C.专家组 D.安全生产委员会【答案】A 4、（2018 年真题）甲与乙订立合同，规定甲应于 2016 年 8 月 1 日交货，乙应于同年 8 月 7 日付款。7 月底，甲发现乙财务状况恶化，无支付货款的能力，并有确凿证据。遂提出终止合同，但乙未允许。基于上述因素，甲于 8 月 1 日未按约定交货。依据合同法原理，下列表述最恰当的是（）。A.甲应按合同约定交货，但乙不支付货款可追究违约责任 B.甲无权不按合同约定交货，但可以仅先交付部分货物 C.甲有权不按合同约定交货，除非乙提供了相应的担保 D.甲有权不按合同约定交货，但可以要求乙提供相应的担保【答案】C 5、（2017 年真题）个人理财业务最先在（）兴起并发展成熟。A.美国 B.英国 C.法国 D.日本【答案】A 6、贾先生今年 60 岁，妻子 55 岁。贾先生目前有银行存款 20 万元，贾先生每年支出 5 万元，妻子每年支出 3 万元，目前两人无子女也无老人赡养。用遗属需求法来估算，以遗属生活费的需求来投保，若配偶余命还有 20 年，以 2折现，贾先生应买入寿保险金额为（）万元。（答案取近似数值）A.50 B.20 C.40 D.30【答案】D 7、作为专业理财规划师的樊小姐首次拜访客户时应()。A.化淡妆，以示尊重客户 B.穿超短裙，显示自己年轻活力 C.为了给客户留下深刻印象，身穿七彩裙 D.多多佩戴昂贵的首饰，以此显示自己的地位【答案】A 8、下列选项中，关于当事人订立合同的形式说法错误的是（）。A.当事人订立合同，有书面形式、口头形式和其他形式 B.当事人订立合同，仅有书面形式、口头形式两种 C.法律、行政法规规定采用书面形式的，应当采用书面形式 D.当事人约定采用书面形式的，应当采用书面形式【答案】B 9、商业银行应配备与开展的个人理财业务相适应的理财业务人员，保证个人理财业务人员每年培训时间不少于（）小时。A.10 B.15 C.20 D.30【答案】C 10、()是由于市场利率变化使债券持有人再投资收益率受到影响所带来的风险。A.利率风险 B.再投资风险 C.赎回风险 D.通货膨胀风险【答案】B 11、下列不属于理财产品开发主体信息的是()。A.发行人 B.托管机构 C.投资顾问 D.银行理财产品【答案】D 12、赵先生将 1000 元存入银行，银行的年利率是 5，按照单利计算，5 年后能取到的总额为()元。A.1050 B.1200 C.1250 D.1276【答案】C 13、（2020 年真题）（）认为个人实在相当长的时间内计划他的消费和储蓄行为的，在整个生命周期内实现消费和储蓄的最佳配置的理论。A.生命周期理论 B.风险偏好理论 C.货币的时间价值理论 D.投资组合理论【答案】A 14、下列关于理财师工作职责的要求中，说法错误的()A.理财师的工作职责和定位，决定其首要工作就是必须了解自己的客户 B.理财顾问服务体现了理财师对客户需求的准确理解和把握 C.理财顾问服务体现了理财师对金融服务、产品的综合运用水平 D.了解客户和明确客户的需求是理财师工作的第二步【答案】D 15、（2020 年真题）马斯洛需求从低到高五个层次分别是（）。A.生理需求、安全需求、爱和归属感的需求、被尊重的需求、自我实现的需求 B.生理需求、安全需求、被尊重的需求、爱和归属感的需求、自我实现的需求 C.安全需求、生理需求、爱和归属感的需求、被尊重的需求、自我实现的需求 D.安全需求、生理需求、被尊重的需求、爱和归属感的需求、自我实现的需求【答案】A 16、根据合同法的规定，下列对格式条款理解不正确的是（）。A.格式条款和非格式条款不一致时，应采用格式条款 B.格式条款是指当事人为重复使用而预先拟定，并在订立合同时未与对方协商 C.订立格式条款一方应遵循公平原则确定当事人之间的权利和义务 D.对格式条款的理解发生争议的，应当按照通常理解予以解释【答案】A 17、（2017 年真题）理财师帮助客户分析家庭财务状况的内容不包括（）。A.资产负债分析 B.家庭流动性现状分析 C.支出结构分析 D.储蓄结构分析【答案】B 18、下列关于期权的说法中，错误的是()。A.看涨期权赋予持有者在一定时期内买入特定资产的权利 B.看涨期权卖方通常认为标的资产的价格会上涨 C.看涨期权卖方的获利是有限的 D.期权买方拥有权利但没有义务执行合约【答案】B 19、（2018 年真题）大额可转让定期存单不具备（）特性。A.能转让流通 B.金额较大 C.不记名 D.能提前支取【答案】D 20、理财师在分析客户财务状况时对客户的主要分析内容不包括（）。A.资产负债结构分析 B.收入结构分析 C.消费结构分析 D.储蓄结构分析【答案】C 21、（2019 年真题）陈先生因资金周转向朋友借款 100 万元，期限 1 年。下列选项中，利息支出最少的方案是（）。A.年利率 14.3%，每月计息一次 B.年利率 15%，每年计息一次 C.年利率 14.7%，每季度计息一次 D.年利率 14.6%，每半年计息一次【答案】B 22、（2018 年真题）下列关于限制民事行为能力人的表述，错误的是（）。A.可以独立实施纯获利益的民事法律行为或者与其年龄、智力相适应的民事法律行为 B.八周岁以上的未成年人是限制民事行为能力人 C.不能完全辨认自己行为的成年人为限制民事行为能力人，实施民事法律行为由其法定代理人代理或者经其法定代理人同意、追认 D.八周岁以上的未成年人为无民事行为能力人【答案】D 23、下列不属于理财产品开发主体信息的是()。A.发行人 B.托管机构 C.投资顾问 D.银行理财产品【答案】D 24、金融市场为市场参与者提供了防范资产风险和收入风险的手段，这是金融市场的（）。A.财富功能 B.避险功能 C.集聚功能 D.交易功能【答案】B 25、根据工伤保险条例，下列描述不正确的是（）。A.职工发生工伤；经治疗伤情相对稳定后存在残疾、影响劳动能力的；应当进行劳动能力鉴定 B.劳动能力鉴定是指劳动功能障碍程度和生活自理障碍程度的等级鉴定 C.劳动功能障碍分为十个伤残等级；最重的为十级；最轻的为一级 D.劳动能力鉴定标准由国务院社会保险行政部门会同国务院卫生行政部门等部门制定【答案】C 26、（2018 年真题）银行理财产品按运作方式可分为两类，即（）。A.结构型产品与非结构型产品 B.开放式理财产品与封闭式理财产品 C.保本产品与非保本产品 D.期次类产品与滚动发行产品【答案】B 27、2017 年 1 月个体工商户小王与小赵在民政局领取结婚证，约定在婚姻关系存续期间所得的财产归各自所有，因此经常受到他们的共同好友小蒋的嘲笑。2017 年 5 月小王因扩大经营向小蒋借款 100 万，2018 年小王破产。这 100 万债务应（）。A.由小王承担 B.由小王和小赵共同承担 C.由小赵承担 D.小王负主要责任，小赵承担连带责任【答案】A 28、建筑工程安全防护、文明施工措施费用及使用管理规定规定，建设单位与施工单位在施工合同中对安全防护、文明施工措施费用预付、支付计划未作约定或约定不明的，合同工期在一年以上的（含一年），预付安全防护、文明施工措施费用不得低于该费用总额的（），其余费用应当按照施工进度支付。A.30%B.40%C.50%D.70%【答案】A 29、（2018 年真题）下列黄金产品中，通常称为“黄金存折”的是（）。A.金币 B.实物黄金 C.条块现货 D.纸黄金【答案】D 30、对于基金而言，利益共享、风险共担是其特点之一。其中利益共享是指()，风险共担是指()。A.基金投资收益在扣除由基金承担的费用后，盈余全部归基金投资者所有；基金投资者根据持有的基金份额比例承担投资风险 B.基金投资收益在扣除由基金承担的费用后，盈余全部由基金投资者和基金管理人按约定的基金份额进行分配；基金管理人承担基金投资风险 C.基金投资收益在扣除由基金承担的费用后，盈余全部归基金投资者所有；基金管理人承担基金投资风险 D.基金投资收益在扣除由基金承担的费用后，盈余全部由基金投资者和基金管理人按约定的基金份额进行分配；基金投资者根据持有的基金份额比例承担投资风险【答案】A 31、6 年分期付款购物，每年初付 200 元，设银行利率为 10，该项分期付款相当于购价为()元的一次现金支付。A.958.16 B.1018.20 C.1200.64 D.1354.32【答案】A 32、（2017 年真题）按照中华人民共和国合同法的规定，合同中免责条款无效的情形是（）。A.因重大过失造成对方财产损失的 B.因重大误解订立的 C.在订立合同时显失公平的 D.以合法形式掩盖非法目的的【答案】A 33、方先生购买某公司股票，该股票的股利是 12 元，未来 3 年以每年 10的速度增长，3 年后的股利为()元。(答案取近似数值)A.5.92 B.1.31 C.2.43 D.1.60【答案】D 34、假定汪先生当前投资某项目，期限为 3 年，第一年年初投资 100000 元，第二年年初又追加投资 50000 元，年收益率为 10，那么他在 3 年内每年末至少收回()元才是盈利的。A.33339 B.43333 C.58489 D.44386【答案】C 35、张小姐看好某一项目，并投资 20 万元，希望能在 12 年后收回 40 万元，那么该项目的投资回报率约为（）A.6%B.8%C.10%D.200%【答案】A 36、（2018 年真题）对于中长期债券而言，债券投资收益的购买力有可能随着物价的上涨而下降，从而使债券的实际收益率降低，这就是债券的（）。A.赎回风险 B.再投资风险 C.通货膨胀风险 D.价格风险【答案】C 37、（2021 年真题）下列黄金产品通常被称为“黄金存折”的是（）。A.实物黄金 B.纸黄金 C.金币 D.条块现货【答案】B 38、商业银行应当根据理财产品的性质和风险特征，设置适当的期限和销售起点金额。商业银行发行私募理财产品的，合格投资者投资于单只权益类产品的金额不得低于（）万元人民币。A.30 B.10 C.100 D.40【答案】C 39、根据代理权产生的根据不同，可以将代理分为（）三类。A.委托代理、法定代理和指定代理 B.委托代理、业务代理和职务代理 C.业务代理、法定代理和指定代理 D.约定代理、指定代理和委托代理【答案】A 40、大户报告制度与()紧密相关。A.保证金制度 B.强行平仓制度 C.持仓限额制度 D.每日结算制度【答案】C 41、（2017 年真题）确定一个投资方案可行的必要条件是（）。A.内部报酬率大于 1 B.净现值大于 0 C.现值指数大于 0 D.回收期小于 1 年【答案】B 42、（2021 年真题）以下各种投资组合中，一般情况下最适合即将退休的投资人的是（）。A.绩优股+指数型股票型基金+期货 B.认服权证+股票型基金+期货 C.定存+国债+固定收益类产品 D.股权投资+房产信托基金+黄金【答案】C 43、某农场向一食品加工厂提供黄豆，为防止黄豆价格出现波动，他们签订了一份半年后以某一价格交割一定数量黄豆的协议，该协议是（）合约。A.期权 B.期货 C.远期 D.互换