2023学年初级银行从业资格之初级个人理财模拟考前冲刺试卷A卷（含答案）

20232023 学年初级银行从业资格之初级个人理财模拟考学年初级银行从业资格之初级个人理财模拟考前冲刺试卷前冲刺试卷 A A 卷（含答案）卷（含答案）单选题（共单选题（共 8080 题）题）1、期货交易的（）保证金。A.双方必须缴纳 B.卖方必须缴纳 C.双方都不需缴纳 D.买方必须缴纳【答案】A 2、（2018 年真题）在商业银行个人理财业务中，客户和银行的关系是（）。A.信托关系 B.供销关系 C.信贷关系 D.委托代理关系【答案】D 3、把银行理财产品分为开放式产品和封闭式产品是按()划分的。A.交易类型 B.期次性 C.产品风险 D.投资标的【答案】A 4、（2017 年真题）按照中华人民共和国合同法的规定，合同中免责条款无效的情形是（）。A.因重大过失造成对方财产损失的 B.因重大误解订立的 C.在订立合同时显失公平的 D.以合法形式掩盖非法目的的【答案】A 5、下列关于家庭生命周期的各阶段不同的理财重点中，不合适的是（）。A.家庭形成期的核心资产中股票占 68，债券占 11 B.家庭衰老期的核心资产中股票占 49，债券占 41 C.家庭成熟期的核心资产中股票占 49，债券占 41 D.家庭成长期的核心资产中股票占 59，债券占 31【答案】B 6、（2017 年真题）肢体语言传递的信息不包括（）。A.认可 B.犹豫 C.拒绝 D.纠结【答案】D 7、（2019 年真题）根据我国民法总则的相关规定，下列属于限制民事行为能力人的是（）。A.不能完全辨识自己行为的 19 周岁青年 B.还有 1 天就满 8 周岁的小学生 C.以自己的劳动收入为主要生活来源的 17 周岁工人 D.101 周岁的健康老人【答案】A 8、（2019 年真题）影响定期评估频率的因素不包括（）。A.客户个人财务状况变化幅度 B.客户的投资金额和占比 C.客户的投资风格 D.理财规划师的性格和工作习惯【答案】D 9、客户和某商业银行签订了非保本浮动收益理财计划，则（）。A.该银行根据约定条件保证客户的收益 B.该银行根据约定条件和实际投资收益情况向客户支付收益 C.该银行根据约定条件保证客户的收益率 D.该银行根据约定条件保证客户的本金安全【答案】B 10、下列关于理财顾问服务的表述中，正确的是()。A.银行理财顾问服务是从客户关系管理上寻求利润最大化 B.理财顾问服务的第一步是对客户资产现状分析 C.理财顾问需定期对已制定的财务规划进行检视 D.理财顾问服务是商业银行向客户推荐理财产品的服务【答案】C 11、（）是一种专门投资于其他证券投资基金的基金，它并不直接投资股票或债券，其投资范围仅限于其他基金、通过持有其他证券投资基金而间接持有股票、债券等证券资产，它是结合基金产品创新和销售渠道创新的基金新品种。A.ETF B.FOF C.QDII D.LOF【答案】B 12、根据规定，保证收益型理财计划的起点金额在（）万元人民币以上。A.3 B.4 C.5 D.6【答案】C 13、（2018 年真题）关于债券的利率风险，下列说法错误的是（）。A.价格风险也叫利率风险 B.当利率上涨时，债券价格下跌 C.持有债券到期，则无任何损失 D.债券的到期时间越长，所面临的利率风险越大【答案】C 14、（2020 年真题）使现金流的现值之和等于零的利率，即净现值等于 0 的贴现率，则对其称谓不正确的是（）A.内部收益率 B.内部回报率（IRR）C.净现值率 D.内部报酬率【答案】C 15、在高峰期，个人的主要理财任务是()。A.筹备结婚，买房买车，继续教育支出 B.妥善管理好积累的财富，主动调整投资组合，降低投资风险，以保守稳健型投资为主，配以适当比例的进取型投资 C.稳健投资保住财产，合理消费以保障退休期的正常支出 D.为子女准备教育费用、为父母准备赡养费用，以及为自己退休准备养老费用，同时在这一阶段还需还清所有中长期债务【答案】B 16、下列关于信托理财产品的说法，不正确的是()。A.信托资产管理人的信誉状况和投资运作水平对资产收益有决定性影响 B.信托管理公司通常只对信托产品承担有限责任 C.担保公司的信誉度是决定信托计划风险的重要因素 D.信托产品的流动性通常较好，有较好的转让平台【答案】D 17、继承从被继承人()时开始。A.立下遗嘱 B.宣读遗嘱 C.死亡 D.公正遗嘱【答案】C 18、合伙制私募基金（）即私募基金的基金管理人，他们可与另外 1-49 名（）共同组建一只有限合伙制私募基金。A.有限合伙人，有限合伙人 B.普通合伙人，普通合伙人 C.有限合伙人，普通合伙人 D.普通合伙人，有限合伙人【答案】D 19、某企业年初借得 50000 元贷款，10 年期，年利率 12，每年年末等额偿还。已知年金现值系数为 56502，则每年应付金额为（）元。（答案取近似数值）A.5000 B.28251 C.8849 D.6000000【答案】C 20、（2017 年真题）以下对家庭生命周期成长期阶段特征描述正确的是（）。A.从子女幼儿期到子女经济独立 B.从子女经济独立到夫妻双方退休 C.从结婚到子女婴儿期 D.从夫妻双方退休到一方过世【答案】A 21、（2017 年真题）确定一个投资方案可行的必要条件是（）。A.内部报酬率大于 1 B.净现值大于 0 C.现值指数大于 0 D.回收期小于 1 年【答案】B 22、安全平网宽度不应小于（）m。A.3 B.4 C.5 D.6【答案】A 23、下列关于凭证式国债的说法，错误的是()。A.在持有期内，持券人可到购买网点提前兑取 B.可记名、挂失 C.可上市流通 D.提前兑取时，除偿还本金外，经办机构可以收取手续费【答案】C 24、（2021 年真题）王先生到银行存入 1000 元，假设年利率是 5%，5 年后单利终值是（）元。（取近似数值）A.1296 B.1210 C.1300 D.1250【答案】D 25、中国证监会依法注销基金销售机构业务许可证，并予以公告的情形不包括()。A.业务许可证有效期不予延续且有效期届满 B.基金销售业务资格被依法撤销或者终止 C.基金销售机构依法终止 D.未建立风险管理制度和灾难备份系统的【答案】D 26、根据代理权产生的根据不同，可以将代理分为（）三类。A.委托代理、法定代理和指定代理 B.委托代理、业务代理和职务代理 C.业务代理、法定代理和指定代理 D.约定代理、指定代理和委托代理【答案】A 27、（2019 年真题）下列关于净现值的说法，错误的是（）。A.NPV0 表示项目实施后，未能达到预期的收益率水平 B.净现值和内部报酬率没有任何关系 C.NPV0 表示项目实施后的投资收益率正好达到预期 D.NPV0 表示项目实施后，除保证可实现预定的收益率外，尚可获得更高的收益【答案】B 28、（2020 年真题）理财师进行财务规划的假设是（）A.客户对理财是都是信任的 B.个人的财务资源是有限的 C.客户都是回避风险的 D.财务资源的分配方式是多样的【答案】B 29、（2017 年真题）某投资者在股票市场上买入甲公司股票，担心股价会下跌，同时买进了甲公司的看跌期权，这体现了金融市场的（）。A.资源配置的功能 B.聚敛资金的功能 C.调节微观经济的功能 D.避险功能【答案】D 30、下列哪一项不属于银行代理国债的风险？（）A.价格风险 B.市场风险 C.再投资风险 D.赎回风险【答案】B 31、下列属于夫妻一方财产的是（）。A.婚姻存续期间的工资、奖金 B.婚姻存续期间的知识产权的收益 C.一方专用的生活用品 D.婚姻存续期间的生产经营收益【答案】C 32、个人理财业务属于商业银行的（）。A.公司金融业务 B.个人金融业务 C.政府金融业务 D.社会金融业务【答案】B 33、（2021 年真题）根据商业银行代理保险业务管理办法，商业银行的每个网点在同一会计年度内不得与超过（）家保险公司（以单独法人机构为计算单位）开展保险业务合作。A.4 B.3 C.1 D.2【答案】B 34、（2021 年真题）金融期货合约的特征不包括（）A.可以通过对冲进行履约 B.非标准化合约 C.由期货交易所或结算公司提供担保 D.合约价格有最小变动单位和浮动限额【答案】B 35、（2018 年真题）王先生现有资产 50 万元，投资一项预期年收益率 5的投资项目，复利计息，两年后王先生的资产为（）万元。（答案取近似数值）A.55.13 B.52.50 C.55.19 D.55.00【答案】A 36、下列关于期权的说法中，错误的是()。A.看涨期权赋予持有者在一定时期内买入特定资产的权利 B.看涨期权卖方通常认为标的资产的价格会上涨 C.看涨期权卖方的获利是有限的 D.期权买方拥有权利但没有义务执行合约【答案】B 37、关于交易所上市基金(ETF)的特征，下列说法错误的是（）。A.ETF 本质上是开放式基金 B.ETF 在交易所挂牌，交易非常便利 C.投资者不能在证券交易所直接买卖 ETF 份额 D.投资者只能用与指数对应的一篮子股票申购或者赎回【答案】C 38、财务自由是指个人和家庭的收入主要来源于主动投资而不是被动工作。一般来说，个人或家庭的收入不包括（）。A.以工资薪金为主的综合所得 B.经营所得 C.借钱所得 D.财产转让所得【答案】C 39、（2017 年真题）商业银行销售理财产品，应当遵循（）原则，禁止误导客户购买与其风险承受能力不相符合的理财产品。A.风险提示 B.风险匹配 C.风险规避 D.风险共摊【答案】B 40、王先生去年初以每股 20 元的价格购买了 1000 股中国移动的股票，过去一年中得到每股 030 元的红利，年底时以每股 25 元的价格出售，其持有期收益率为()。A.20 B.23.7 C.26.5 D.31.2【答案】C 41、（2018 年真题）商业银行在代理销售投资连结保险产品时，应在（）进行销售。A.所有网点 B.设有理财柜的网点和网上银行渠道 C.设有理财中心或理财柜以上层级（含）网点 D.设有理财中心的网点或网上银行渠道【答案】C 42、根据建设工程安全生产管理条例，建设单位应当向施工单位提供施工现场及毗邻区域内供水、排水、供电、供气、供热、通信、广播电视等地下管线资料，气象和水文观测资料，相邻建筑物和构筑物、地下工程的有关资料，并保证资料的（）。A.及时、真实、完备 B.真实、完整、实时 C.真实、准确、完整 D.及时、准确、完整【答案】C 43、（2019 年真题）（）指的是投保人可以任意支付保险费以及任意调整死亡保险金给付金额的保险。也就是说，除了支付某一个最低金额的第一期保险费之后，投资者可以在任何时间支付任何金额的保险费，并且任意提高或者降低死亡给付金额，只要保单积存的现金价值足够支付以后各期的成本和费用就可以。A.万能险 B.投连险 C.分红险 D.生死两全保险【答案】A 44、目前，商业银行推出的固定收益类理财产品的投资范围一般不包括()。A.金融债券 B.存款 C.优先股 D.企业债券【答案】C 45、（2021 年真题）基金申购采收“（）”原则，投资者申购以申购日（T 日）的基金份额净值为基础计算申购份额。T 日的基金份额净值在当天收市后计算，并在 T+1 日公布。A.模拟价 B.已如价 C.测算价 D.未知价【答案】D 46、公民李先生与前妻张女士育有一子小李，因双方感情破裂李先生与张女士2012 年离婚。2016 年李先生与刘女士结婚，婚后二人收养了儿子小贝，刘女士与前夫所生儿子小王跟随前夫生活，2019 年李先生不幸逝世且无遗嘱，根据我国相关法律法规，下列不可参与李先生遗产分配的有（）。A.张女士 B.小李 C.刘女士 D.小贝【答案】A 47、（2019 年真题）根据关于规范商业银行代理销售业务的通知，下列行为中正确的是（）。A.借银行名义推销未经审批的信托产品 B.不承诺代销产品的本金或收益保障 C.将保险产品作为理财产品进行销售 D.规定必须存款达到 50 万元方可有资格购买热销基金【答案】B 48、（2020 年真题）一