2023学年初级银行从业资格之初级银行管理自测模拟预测题库含答案（名校卷）

20232023 学年初级银行从业资格之初级银行管理自测模学年初级银行从业资格之初级银行管理自测模拟预测题库含答案（名校卷）拟预测题库含答案（名校卷）单选题（共单选题（共 8080 题）题）1、（2018 年真题）根据商业银行集团客户授信业务风险管理指引的规定，商业银行在对单一集团客户贷款不应超过其资本余额的（）。A.30 B.15 C.25 D.10【答案】B 2、银行绩效考评指标一般包括（）。A.合规经营类指标、资产负债结构调整指标、风险调整后收益指标、发展转型类指标、社会责任类指标 B.合规经营类指标、风险管理类指标、经营效益类指标、发展转型类指标、社会责任类指标 C.资产利润指标、经营增长指标、国有资本保值增值率、清偿能力指标 D.盈利能力指标、经营增长指标、资产质量指标【答案】B 3、根据中华人民共和国反洗钱法，银行为不在本机构开立账户的客户提供现金汇款、现钞兑换、票据兑付等一次性金融服务且交易金额单笔人民币 1 万元以上或者外币等值 1000 美元以上的，首先应进行（）。A.与司法机关全面合作 B.大额和可疑交易报告 C.可疑交易的分析 D.客户身份识别【答案】D 4、（2017 年真题）商业银行应从发展战略的角度明确创新业务的基本特征和预期的成本收益，确保新业务符合银行总体发展的需要，并悉知银行金融创新业务、运行情况以及市场状况。这一要求属于商业银行业务创新原则中的（）。A.“认识你的业务”B.“认识你的客户”C.“认识你的交易对手”D.“认识你的风险”【答案】A 5、（2021 年真题）债券投资的持有期收益率的计算公式是（）。A.票面收益/市场价格*100%B.（出售价格-购买价格+利息）/购买价格*100%C.（出售价格-购买价格）/债券面值*100%D.债券利息/债券面值*100%【答案】B 6、银监会于（）制定了节能减排授信工作指导意见。A.2007 年 11 月 B.2007 年 10 月 C.2007 年 9 月 D.2007 年 8 月【答案】A 7、（2018 年真题）根据金融企业不良资产批量转让管理办法，下列不属于金融企业批量转让不良资产卖方尽职调查方式的是（）。A.确定样本资产，并对样本资产进行调查 B.审阅不良资产档案 C.召开听证会 D.记录尽职调查过程【答案】C 8、还款期是指从借款合同规定的()起至全部本息清偿 Et 止的期间。A.第一次还款日 B.第一次还款日的前一日 C.合同签署日 D.合同成立日【答案】A 9、（2017 年真题）按照我国现行银行法律法规的规定，不属于各省银行业协会申请加入中国银行业协会成为会员单位的条件的是（）。A.具有独立法人资格 B.在中国证券业监督管理委员会处登记注册 C.经相关监管机构批准具有独立法人资格 D.在民政部门登记注册【答案】B 10、根据商业银行信用卡业务监督管理办法规定，向符合条件的同一申请人核发学生信用卡的发卡银行不得超过（）（附属卡除外）。A.四家 B.三家 C.两家 D.一家【答案】C 11、（）是为没有收益的公益性项目发行，主要以一般公共预算收入作为还本付息资金来源。A.一般债券 B.专项债券 C.地方政府债券 D.国债【答案】A 12、法人机构应每年至少组织开展（）次绩效考评专项审计。A.1 B.2 C.4 D.12【答案】A 13、金融犯罪是指行为人()，使公私财产权利遭受严重损失，按照中华人民共和国刑法规定应予处罚的行为。A.违反国家金融管理法规，破坏国家金融管理秩序 B.违反人民币管制法规，破坏人民币流通秩序 C.违反国家金融交易法规，破坏国家金融交易秩序 D.违反国家金融价格法规，破坏国家金融价格秩序【答案】A 14、（）是实施银行业消费者权益保护的工作主体。A.银行业消费者 B.银行业金融机构 C.地方金融监督管理部门 D.金融监管部门【答案】B 15、下列关于内部控制的说法中，正确的是()。A.内部控制的最终目标是促进商业银行发展战略顺利实现 B.内部控制的基本原则包括全面性原则和制衡性原则 C.高级管理层负责保证商业银行建立并实施充分有效的内部控制体系 D.内部控制管理职能部门是内部控制的“第一道防线”【答案】A 16、根据金融产品成交与定价方式的不同可以将金融市场分为（）。A.一级市场和二级市场 B.货币市场和资本市场 C.现货市场和期货市场 D.公开市场和协议市场【答案】D 17、下列选项中，()的突出特征是其单一法人的公司架构。A.全能银行 B.银行母子公司 C.金融控股公司 D.综合化经营银行【答案】A 18、负责对全国银行业金融机构及其业务活动监督管理的机构是（）。A.中国银行业协会 B.中国人民银行 C.中国证监会 D.银行业监督管理机构【答案】D 19、（2019 年真题）下列选项中，不属于商业银行代理业务中操作风险的是（）。A.业务员贪污或截留代理业务手续费 B.超委托范围办理业务 C.未对敏感问题或业务中的风险进行披露 D.内部人员编造、窃取客户资料，假名、冒名骗取贷款【答案】D 20、当商业银行出现主要监管指标没有达到监管要求、资产质量或盈利水平明显恶化，以及出现其他重大风险时，应当严格限定（）绩效考核结果及其薪酬。A.督察长 B.监事 C.销售人员 D.高级管理人员【答案】D 21、（2019 年真题）根据固定资产贷款管理办法，当项目实际投资超过原定投资金额，贷款人经重新风险评价和审批决定追加贷款的，应采取的措施是（）。A.应要求借款人追加担保 B.应要求另外增加项目发起人 C.应要求借款人追加完工保证金 D.应要求项目发起人配套不低于项目资本金比例的追加投资和相应担保【答案】D 22、根据商业银行内部控制指引，下列关于内部控制评价的要求表述错误的是（）。A.商业银行内部控制评价应当由管理层指定的部门组织实施 B.商业银行应当制定内部控制缺陷认定标准，根据内部控制缺陷的影响程度和发生的可能性划分内部控制缺陷等级，并明确相应的纠正措施和方案 C.商业银行应当根据业务经营情况和风险状况确定内部控制评价的频率，至少每年开展一次 D.商业银行应当强化内部控制评价结果运用，可将评价结果与被评价机构的绩效考评和授权等挂钩，并作为被评价机构领导班子考评的重要依据【答案】A 23、金融消费者享有的权利不包括()。A.金融风险知情权 B.金融消费自由权 C.金融消费公平交易权 D.金融资产保密权、安全权【答案】A 24、（2020 年真题）根据商业银行合规风险管理条例，以下不属于高级管理层应履行的合规管理职责的是（）。A.明确合规管理部门及其组织结构，为其履行职责配备充分和适当的合规管理人员，并确保合规管理部门的独立性 B.识别商业银行所面临的主要合规风险，审核批准合规风险管理计划，确保合规管理部门与风险管理部门、内部审计部门以及其他相关部门之间的工作协调 C.审议批准商业银行的合规政策，并监督合规政策的实施 D.制定书面的合规政策，并根据合规风险管理状况以及法律、规则和准则的变化情况适时修订合规政策【答案】C 25、商业银行应当充分认识到市场风险不同计量方法的优势和局限性，并采用()等其他分析手段进行补充。A.敏感性分析 B.量化技术 C.压力测试 D.久期分析【答案】C 26、定期储蓄存款在存期内遇到利率调整，按存单（）计息。A.开户日挂牌公告的活期存款利率 B.开户日挂牌公告的定期存款利率 C.调整日挂牌公告的活期存款利率 D.调整日挂牌公告的定期存款利率【答案】B 27、下列选项中，关于资产的处置的说法正确的是()。A.不良资产处置是指通过综合运用法律允许范围内的一切手段和方法，对资产进行的价值变现和价值提升的活动 B.资产处置的范围按资产形态可划分为股权类资产和债权类资产两类 C.资产处置方式按资产变现分为终极处置和分时性处置 D.终极处置主要包括债转股、债务重组、诉讼及诉讼保全、以资抵债、资产置换等方式【答案】A 28、（），欧洲议会和欧洲理事会就设立欧洲单一监管机制（SSM）达成了一致意见。A.2011 年 9 月 B.2012 年 9 月 C.2013 年 9 月 D.2014 年 9 月【答案】B 29、下列不属于绩效考评指标权重的设置方法的是()。A.综合调查法 B.主观经验法 C.专家调查法 D.主次指标排队分类法【答案】A 30、消费金融公司向个人发放消费贷款的余额最高不得超过人民币()万元。A.50 B.40 C.30 D.20【答案】D 31、商业银行针对每一个客户的个体需求而设计不同的产品和服务，有条件地满足单个客户的需要属于（）营销策略。A.低成本策略 B.产品差异策略 C.单一营销策略 D.情感营销策略【答案】C 32、根据商业银行合规风险管理指引，下列说法错误的是()。A.商业银行应及时将合规政策、合规管理程序和合规指南等内部制度报银监会审批 B.商业银行发现重大违规事件应按照重大事项报告制度的规定向银监会报告 C.商业银行应及时向银监会报送合规风险管理计划和合规风险评估报告 D.商业银行任命合规负责人，应按有关规定报告银监会。商业银行在合规负责人离任后的 10 个工作日内.应向银监会报告离任原因等有关情况【答案】A 33、全面风险管理的要素不包括()。A.内部环境 B.事项识别 C.风险预防 D.监控【答案】C 34、下列关于银行业保护客户隐私的说法错误的是（）。A.出于好奇或其他目的向其他同事打听客户的个人信息和交易信息属于不当行为可能侵犯客户隐私 B.在离职后，为了继续为客户提供服务，银行业从业人员可以将客户资料及其交易信息带至新机构 C.银行应当保护在为客户提供开户服务时所了解到的客户财务状况信息 D.银行业从业人员不得违反法律法规和所在机构关于客户隐私保护的规定，透露任何客户资料和交易信息【答案】B 35、商业银行存放在中央银行用于支付清算的备用资金是（）。A.存款准备金 B.法定存款准备金 C.超额存款准备金 D.再贴现准备金【答案】C 36、马柯维茨的现代投资组合理论认为，只要两种资产收益率的相关系数不为()，分散投资于两种资产就具有降低风险的作用。A.0 B.-1 C.1 D.2【答案】C 37、各金融机构参与同业拆借市场的主要目的是（）。A.增加流动性 B.降低风险 C.增加收入 D.调剂短期资金余缺【答案】D 38、下列不属于现场检查可以采取的手段的是()。A.抽调内审人员 B.约谈被查金融机构高管的家属 C.约谈外审人员 D.调查与被查金融机构有关的单位【答案】B 39、以下关于节能减排说法错误的是（）。A.对列入国家产业政策限制和淘汰类的新建项目，可以提供授信支持 B.对列入国家产业政策限制和淘汰类的新建项目，不可以提供授信支持 C.对属于限制类的现有生产力，且国家允许企业在一定期限内采取措施升级的可给予信贷支持 D.对于淘汰项目，原则上应停止各类形式的新增授信支持【答案】A 40、商业银行应明确目标客户群，充分了解客户的风险偏好、风险认知能力和承受能力，根据业务需要进行客户评估，针对不同目标客户群，提供不同的金融产品和服务。这是金融创新原则中()的体现。A.“认识你的客户”B.“认识你的风险”C.“把握你的客户”D.“维护你的客户”【答案】A 41、（），即发行人向特定的投资者直接发行金融债券。A.私募 B.公募 C.直接发行 D.间接发行【答案】A 42、根据商业银行合规风险管理指引，商业银行各业务条线和分支机构的负责人应对本条线和本机构经营活动的合规性负（）。A.次要责任 B.领导责任 C.首要责任 D.直接责任【答案】C 43、为了避免银行将“鸡蛋放在一个篮子里”，监管部门规定商业银行对单一集团客户的授信总额不得高于银行资本净额的（）。A.10 B.15 C.30 D.50【答案】B 44、超过()年未进行风险承受能力评估或发生可能影响自身风险承受能力情况的客户，再次购买理财产品时，应当在商业银行网点或其网上银行完成风险承受能力评估，评估结果应当由客户签名确认。A.半 B.1 C.2 D.3【答案】B 45、根据中国银行业协会章