2022-2023年初级银行从业资格之初级个人理财强化训练试卷B卷（含答案）

20222022-20232023 年初级银行从业资格之初级个人理财强化年初级银行从业资格之初级个人理财强化训练试卷训练试卷 B B 卷（含答案）卷（含答案）单选题（共单选题（共 8080 题）题）1、根据资管新规的规定，一般而言，投资者超过（）人的集合资产管理计划属于公募产品，根据监管要求将参照公募基金，纳入证券投资基金法管理。A.150 B.200 C.100 D.300【答案】B 2、对于个人投资者而言，不可通过（）等金融产品参与股票市场的投资。A.信托计划 B.银行理财产品 C.投资连结型保险 D.大额可转让定期存单【答案】D 3、艺术品投资具有较大的风险，不属于其原因的是（）。A.流通性差 B.保管难 C.价格波动较大 D.价值一般较高，投资人要具有相当的经济实力【答案】D 4、某投资组合含有 60%的股票、30%的债券、10%的货币，最适合家庭生命周期的（）。A.家庭形成期 B.家庭成长期 C.家庭成熟期 D.家庭衰老期【答案】B 5、（2018 年真题）下列关于黄金投资特点的表述，错误的是（）。A.抗系统风险的能力强 B.具有内在价值和实用性 C.收益和股票市场的收益正相关 D.受国际市场影响大且存在一定流动性【答案】C 6、从客户等级来看，理财业务客户范围()，服务种类()。A.相对较窄；相对较广 B.相对较广；相对较广 C.相对较广；相对较窄 D.相对较窄；相对较窄【答案】C 7、期权的买方又称（）。A.期权的多头 B.期权的空头 C.期权的平头 D.以上均正确【答案】A 8、（2018 年真题）中华人民共和国民法通则对自然人的民事行为能力根据自然人的年龄和智力状况做如下分类（）。A.完全民事行为能力人、限制民事行为能力人、完全无民事行为能力人 B.完全民事行为能力人、不完全民事行为能力人、无民事行为能力人 C.完全民事行为能力人、不完全民事行为能力人、完全无民事行为能力人 D.完全民事行为能力人、限制民事行为能力人、无民事行为能力人【答案】D 9、（2017 年真题）以下各类金融资产不属于货币市场工具的是（）。A.银行承兑汇票 B.3 年期国债 C.可转让大额定期存单 D.回购协议【答案】B 10、下列哪一项不属于中小企业私募债具有的优势（）A.发行门槛低，成本可控 B.可无担保，无抵押 C.发行期限可长可短 D.30规定突破【答案】D 11、八周岁以上的未成年人为（），（）独立实施纯获利益的民事法律行为。A.无民事行为能力人；可以 B.无民事行为能力人；不可以 C.限制民事行为能力人；不可以 D.限制民事行为能力人；可以【答案】D 12、（2018 年真题）下列市场属于资本市场的是（）。A.银行承兑汇票市场 B.同业拆借市场 C.商业票据市场 D.债券市场【答案】D 13、（2017 年真题）下列选项中，不属于家庭收支平衡规划内容的是（）。A.家庭消费支出 B.债务管理 C.现金管理 D.投资规划【答案】D 14、（2018 年真题）（）不是税务规划的目标。A.减轻税负 B.达到整体税后利润 C.收入最大化 D.偷税漏税【答案】D 15、下列关于债券投资的说法中，不正确的是()。A.相对于现金存款，投资债券获得的收益更高 B.相对于股票，投资债券的风险相对较小 C.通过购买债券，投资者希望得到一种相对稳定、安全的投资收益 D.债券的流动性较差【答案】D 16、中华人民共和国安全生产法规定：国家实行生产安全事故（），依照本法和有关法律、法规的规定，追究生产安全事故责任人员的法律责任。A.民事补偿制度 B.法律追究制度 C.责任连带制度 D.责任追究制度【答案】D 17、（2017 年真题）根据民法总则的规定，代理人（），委托代理权将终止。A.不履行代理职责而给被代理人造成损害 B.串通第三人损害被代理人的利益 C.做出超越代理权的行为，经被代理人追认 D.丧失民事行为能力【答案】D 18、根据投资理念不同，基金可以分为()。A.主动型和被动型 B.开放式和封闭式 C.成长型和收入型 D.股票型和债券型【答案】A 19、商业银行开展个人理财业务涉及代理销售其他金融机构的投资产品时，下列做法不正确的是()。A.对产品提供者的信用状况、经营管理能力、市场投资能力和风险处置能力等进行评估 B.为加强合作双方的信任，只需对所代理的产品进行一定程度的分析，并对相关产品的风险收益预测数据进行大致的推测即可 C.商业银行在编写有关产品介绍和宣传材料时，应进行充分的风险揭示，提供必要的举例说明，并根据有关管理规定将需要报告的材料及时向中国银行业监督管理委员会报告 D.商业银行应根据产品提供者提供的有关材料和对产品的分析情况，按照审慎原则重新编写有关产品介绍材料和宣传材料【答案】B 20、从第一期开始、在一定时期内每期期初等额收取的一系列款项是（）。A.期末年金 B.普通年金 C.永续年金 D.期初年金【答案】D 21、（2018 年真题）没有实物形态的票券，利用账户通过电脑系统完成国债发行、交易及兑付的债券是（）。A.实物国债 B.记账式国债 C.凭证式国债 D.电子式储蓄国债【答案】D 22、（2019 年真题）一般而言，在理财服务过程中商业银行充当（）的角色。A.“委托人”和“中介人”B.“委托人”和“执行人”C.“受托人”和“执行人”D.“受托人”和“中介人”【答案】C 23、（2017 年真题）根据挂钩资产的属性，结构性理财产品大致可以分为外汇挂钩类、（）、股票挂钩类和商品挂钩类等。A.石油挂钩类 B.黄金挂钩类 C.货币挂钩类 D.利率债券挂钩类【答案】D 24、商业银行在个人理财业务中，超越客户的授权从事业务且没有经过客户追认的，其民事责任（）。A.完全由商业银行承担 B.完全由客户承担 C.由客户承担，商业银行承担连带责任 D.由商业银行承担，客户承担连带责任【答案】A 25、（2018 年真题）（）是指双方约定在未来的某一确定时间，按确定的价格买卖一定数量某种金融工具的合约。?A.金融远期合约 B.金融期货 C.金融互换 D.金融期权【答案】A 26、对于保证收益理财计划，风险提示的内容应包括()。A.本理财计划有投资风险，您只能获得合同明确指明的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资 B.本理财计划有投资风险，您只能获得产品实际运作的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资 C.本理财计划有投资风险，您只能获得合同明确承诺的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资 D.本理财计划有投资风险，您只能获得产品预期获得的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资【答案】C 27、（2018 年真题）根据个人外汇管理办法实施细则，个人当日提取外币现钞累计等值（）美元以下（含）的，可以在银行直接办理。A.5000 B.10000 C.150000 D.20000【答案】B 28、（）靠与客户沟通过程中的观察和了解收集。A.定量信息 B.定性信息 C.财务信息 D.非财务信息【答案】B 29、（2017 年真题）（）是获得理财资格认证的最重要环节。A.职业道德 B.考试 C.教育 D.工作经验【答案】A 30、如果被保险人未指定受益人，则（）为受益人。A.投保人 B.被保险人的法定继承人 C.保险人 D.投保人的法定继承人【答案】B 31、（2017 年真题）按合同法的规定，（）情形下合同中的免责条款无效。A.因重大过失造成对方财产损失的 B.因重大误解订立的 C.在订立合同时显失公平的 D.以上都正确【答案】A 32、下列关于房地产投资特点的表述，错误的是（）。A.房地产投资可以使用高财务杠杆率 B.房地产的流动性比证券类产品要弱 C.一项房地产的估价等于持有房地产获得的现金流入的现值 D.房地产价值受政策环境、市场环境和法律环境等因素的影响较大【答案】C 33、（2019 年真题）下列期权合约中，买方只能在合约到期日才能执行权利的期权是（）。A.看跌期权 B.欧式期权 C.美式期权 D.看涨期权【答案】B 34、衡量债券持有人按自己的需要和市场实际状况灵活转让债券的难易程度的指标是（）。A.偿还性 B.收益性 C.流动性 D.安全性【答案】C 35、某国有保险公司在计算 2020 年度企业所得税应纳税所得额时，有关费用支出不超过规定限额的准予扣除，超过部分，准予在以后纳税年度结转扣除。下列各项中，属于该有关费用的有（）。A.职工教育经费 B.党组织工作经费 C.广告费和业务宣传费 D.手续费和佣金【答案】A 36、（2018 年真题）（）一般按时派息，使投资者有固定的收入来源。A.创业基金 B.对冲基金 C.收入型基金 D.成长型基金【答案】C 37、垂直运输机械作业人员、安装拆卸工、爆破作业人员、起重信号工、登高架设作业人员等特种作业人员，必须按照国家有关规定经过（），并取得特种作业操作资格证书后，方可上岗作业。A.三级教育 B.专门的安全作业培训 C.安全常识培训 D.安全技术交底【答案】B 38、（2020 年真题）金融市场可以按照（）分为一级市场、二级市场。A.金融市场的重要性 B.金融产品的期限 C.金融工具发行和流通特征 D.金融产品交易的交割方式【答案】C 39、在理财规划中，客户的经济目标不包括（）。A.现金与债务管理 B.家庭财务保障 C.子女教育与养老投资计划 D.职业规划【答案】D 40、根据行政诉讼法律制度的规定，下列关于行政诉讼地域管辖的表述中，正确的有（）。A.经过行政复议的行政诉讼案件，可由行政复议机关所在地人民法院管辖 B.因不动产提起的行政诉讼案件，由不动产所在地人民法院管辖 C.对限制人身自由的行政强制措施不服提起的行政诉讼案件，由被告所在地或者原告所在地人民法院管辖 D.对责令停产停业的行政处罚不服直接提起行政诉讼的案件，由作出该行政行为的行政机关所在地人民法院管辖【答案】A 41、（2017 年真题）不属于基金的特点的是（）。A.组合投资、分散投资 B.集合理财、专业管理 C.利益共享、风险自担 D.独立托管、保障安全【答案】C 42、2019 年 3 月 11 日，甲公司为支付货款给乙公司签发一张银行承兑汇票，到期日为见票日后 6 个月，金额为 50 万元。3 月 15 日 A 银行对此票据进行了承兑，但未记载承兑日期。A.持票人应当自出票日起 1 个月内向 A 银行提示承兑 B.未记载承兑日期，视为拒绝承兑 C.应当以收到提示承兑的汇票之日起 3 日内的最后一日为承兑日 D.A 银行在票据到期后应当向持票人付款【答案】A 43、下列关于我国国内个人理财业务迅速发展的原因的说法错误的是（）。A.日渐庞大的储蓄存款余额为个人理财业务的发展创造了巨大的市场空间 B.全方面、多样化的理财需求成为个人理财业务发展的直接推动力 C.金融机构转型的客观需要拓展了个人投资理财的空间 D.财务缺口带来的财务需求是个人理财业务发展的动力之一【答案】C 44、（2020 年真题）下列不属于贵金属产品主要投资风险的是（）。A.价格波动的风险 B.交易风险 C.信用风险 D.政策风险【答案】C 45、2019 年 3 月 11 日，甲公司为支付货款给乙公司签发一张银行承兑汇票，到期日为见票日后 6 个月，金额为 50 万元。3 月 15 日 A 银行对此票据进行了承兑，但未记载承兑日期。A.自该汇票转让给戊公司之日起 10 日 B.自该汇票转让给戊公司之日起 1 个月 C.自该汇票到期日起 10 日 D.自该汇票到期日起 1 个月【答案】C 46、小王是专业理财规划师，他与客户约好上午十点钟在客户办公室见面，那么小王最好（）到达客户办公室。A.9：30 B.10：05 C.9：55 D.10：10【答案】C 47、下列关于年金系数表的说法，错误的是（）。A.查表法是较为简便的一种方式 B.查表法一般只有整数年与整数百分比 C.查表法的答案比较精确 D.查表法一般用于大致的估算【答案】C 48、继承从被继承人()时开始。A.立下遗嘱 B.宣读遗嘱 C.死亡 D.公正遗嘱【答案】C 49、（2021