2023学年初级银行从业资格之初级个人贷款能力模拟检测试卷A卷（含答案）

20232023 学年初级银行从业资格之初级个人贷款能力模学年初级银行从业资格之初级个人贷款能力模拟检测试卷拟检测试卷 A A 卷（含答案）卷（含答案）单选题（共单选题（共 8080 题）题）1、事后的信息不对称使得银行的贷款资金遭受的风险是()。A.操作风险 B.信用风险 C.市场风险 D.道德风险【答案】D 2、下列关于个人质押贷款贷后管理的表述错误的是（）。A.贷款发放后，如遇基准利率调整，按中国人民银行和商业银行总行有关利率管理规定进行调整 B.如借款人提前偿还全部或部分贷款，一般应提前向银行提出申请 C.贷款发放后，“贷款转存凭证”的业务部门留存联应该返回借款人 D.贷款结清后，客户凭结清证明、质押收据和本人身份证件领回质物【答案】C 3、在有担保流动资金贷款贷后与档案管理中，应特别关注的内容不包括（）。A.抵押物的合法性 B.日常走访企业，并及时检查借款人的借款资金及使用情况 C.对企业财务经营状况进行检查 D.对项目进展情况进行检查【答案】A 4、下列关于银行逾期贷款催收的表述，错误的是()。A.人工催收适用于客户还款意愿较低的账户催收 B.人工催收与电子批量催收相比，成本较高 C.人工催收与电子批量催收相比，催收成功率较低 D.人工催收包括催收员致电债务人主张债权【答案】C 5、下列不能办理银行个人贷款的是（）。A.年满 18 周岁的工厂工人甲 B.63 岁退休在家的男老师乙 C.准备贷款买房的银行青年职员丙 D.出狱两个月的丁（因偷盗入狱）【答案】D 6、()一般是急用，要求效率高，办理时间短，手续简捷。A.个人质押贷款 B.个人抵押授信贷款 C.个人信用贷款 D.个人保证贷款【答案】A 7、（）是一系列计量分析模型的总称，根据客户行为特征、基本信息等内外部数据，对客户在逾期后可能发生的各种情况进行预测，并以分数形式展现，作为开展催收管理工作的量化依据。A.催收评分 B.行为评分 C.申请评分 D.语言评分【答案】A 8、个人信用贷款贷款期限超过 1 年的，采取（）的还款方式。A.按月付息，按月还本 B.按月付息，按季还本 C.按月付息，一次还本 D.按季付息，一次还本【答案】A 9、在与客户交流阶段，通常涉及的几个步骤中，()是以建立品牌效应为主要目的的。A.感觉 B.发展 C.保留 D.获得【答案】A 10、个人征信安全管理内容不包括（）。A.授权查询 B.修改信息 C.信息安全 D.查询记录【答案】B 11、（2017 年真题）下列关于征信异议的处理方法，错误的是（）。A.征信服务中心收到商业银行重新报送的更正信息后，应当在 2 个工作日内对异议信息进行更正 B.征信服务中心应当在接受异议申请后 10 个工作日内，向异议申请人或中国人民银行征信管理部门提供书面答复 C.转交异议申请的中国人民银行征信管理部门应当自接到征信服务中心书面答复和更正后的信用报告之日起 2 个工作日内，向异议申请人转交 D.对于无法核实的异议信息，征信服务中心应当允许异议申请人对有关异议信息附注个人声明【答案】B 12、（2019 年真题）下列不属于个人住房贷款第一还款来源考量的是（）。A.工资收入 B.保证人收入 C.租金收入 D.经营收入【答案】B 13、个人住房贷款签约环节是风险防控的主要环节，以下不属于签约环节风险点的是（）。A.合同中存在不规范行为，例如数字书写不规范，签字不齐全，签字使用不规范简体等 B.未对合同签署人及签字（签章）进行核实，例如借款相关人员及其配偶应到场而未到场，或是伪造授权书等 C.未签订合同或是签订无效合同，例如“先放款，后签约”，或是银行单方面先签署合同后由借款人签约的情况，以及由非银行人员代为签约等 D.贷款担保手续不齐备，例如抵押担保合同所列抵押物与实际不符，应办理的抵押登记未办理等【答案】D 14、下列关于个人住房贷款利率调整方式的表述，正确的是（）。A.实践中，银行多于次年 1 月 1 日起按相应的利率档次执行新的利率规定 B.一般来说，个人住房贷款的期限在 1 年以内的贷款，实行合同利率，遇法定利率调整分段计息 C.个人住房贷款的利率按商业性质贷款利率执行，实行上限管理 D.贷款期限在 1 年以内的，合同期内遇法定利率调整时，可由借贷双方按商业原则确定，可在合同期间按月、按季、按年调整【答案】A 15、（2017 年真题）下列关于农户贷款的说法中，错误的是（）。A.长期居住在乡镇和城关镇所辖行政村的住户属于农户 B.国有农场的职工属于农户 C.农户是指长期从事农业生产的人 D.农村个体工商户属于农户【答案】C 16、下列关于个人贷款的表述，错误的是（）。A.个人贷款业务中，商业银行仅获得利息收入 B.个人贷款中，借贷合同关系中，一般一方主体是银行，另一方主体是自然人 C.个人贷款可以成为商业银行分散风险的资金运用方式 D.个人贷款业务对商业银行调整信贷结构、提高信贷资产质量起到了促进作用【答案】A 17、（）是指由自然人提出申请，并提供符合银行规定的担保或信用条件，经银行审批同意，对借款人进行最高额度授信，借款人可在额度有效期内随借随还、循环使用的一种个人贷款业务。A.个人单笔贷款 B.个人可循环额度 C.个人不可循环额度 D.个人多笔贷款【答案】B 18、个人住房贷款的贷款人受托支付完成后，应详细记录（），归集保存相关凭证。A.账户信息 B.交易过程 C.贷款用途 D.资金流向【答案】D 19、实施押品的（）是防范押品风险的重要举措，是实现银行债权的重要保证。A.精细化管理 B.风险管理 C.贷后管理 D.常规化管理【答案】A 20、银行在办理个人汽车贷款业务时，可采取的信用风险防控措施不包括（）。A.到借款人经营场所了解其真实收入水平 B.调查客户除汽车以外的其他合法资产 C.将贷前调查工作全权委托给保险公司和汽车经销商进行 D.指定专人面谈客户了解信息【答案】C 21、（）对学生提交的国家助学贷款申请材料进行资格审查，对其完整性、真实性和合法性负责。A.全国学生贷款管理中心 B.贷款经办银行 C.贷款银行总行 D.学校机构【答案】D 22、下列各项贷款中，不属于专项贷款的是（）。A.中国银行的个人商用房贷款 B.中国银行的个人投资经营贷款 C.交通银行的个人商铺贷款 D.个人工程机械按揭贷款【答案】B 23、（2020 年真题）以下关于国家助学贷款和商业助学贷款的说法中，正确的是（）A.最高贷款余额相同 B.必要时需提供有效的担保 C.最长贷款年限相同 D.均需要具有中华人民共和国国籍【答案】D 24、下列各项中，不属于商业助学贷款对象的是（）。A.全日制本专科生 B.第二学士学位学生 C.研究生 D.在职博士生【答案】D 25、个人信用贷款主要根据个人信用记录和()状况确定贷款额度和贷款期限。A.个人工作单位 B.个人资产 C.个人信用等级 D.个人月收入【答案】C 26、（）是指参考公开市场价格、历史平均价格或最近成交价格，按照审慎原则直接确定拟接受押品的评估价值。A.内部评估方式 B.外部评估方式 C.直接评估方式 D.间接评估方式【答案】C 27、所购商用房为二手房的，须提供（）开具的首期付款的收据原件及复印件。A.商业银行 B.住房公积金管理中心 C.售房人 D.开发商【答案】C 28、下列关于银行确定借款人个人信用贷款额度依据的表述，正确的是（）。A.依据借款人学历和职务的高低 B.依据借款人社会地位和声望的高低 C.依据借款人资信等级和特定准入条件 D.依据借款人个人金融资产的多少【答案】C 29、在商业银行发放个人住房贷款前，开发商开发的项目必须“五证”齐全，“五证”是指（）。A.国有土地使用权证、建设用地规划许可证、建设工程规划许可证、建筑工程施工许可证、商品房预售许可证 B.贷款证、建设用地规划许可证、建设工程规划许可证、建筑工程施工许可证、商品房预售许可证 C.国有土地使用权证、开发企业资质等级证、建设工程规划许可证、建筑工程施工许可证、商品房预售许可证 D.开发企业资质等级证、建设用地规划许可证、建设工程规划许可证、建筑工程施工许可证、商品房预售许可证【答案】A 30、房地产开发项目资本金比例达不到（）的项目，商业银行不得发放任何形式的贷款。A.5%B.15%C.25%D.35%【答案】D 31、个人信用贷款期限在 1 年(含 1 年）以内的，一般采取（）的还款方式。A.按月还息，按月、按季或一次还本 B.次还本付息 C.按季还本付息 D.按月还本，按月、按季或一次付息【答案】A 32、贷款调查应以（）为主、（）为辅，采取现场核实、电话查问以及信息咨询等途径和方法。A.实地调查；间接调查 B.直接调查；间接调查 C.间接调查；实地调查 D.实地调查；间卷调查【答案】A 33、银行在与开发商签订商品房销售贷款合作协议前，要对房地产开发商及其所开发的项目进行全面审查，审查内容不包括（）。A.项目自有资金的到位情况 B.开发商行业排名 C.项目开发和销售的合作性 D.开发商资信及经营状况【答案】B 34、设备贷款的期限由贷款银行根据贷款风险管理相关原则确定，一般为（）年，最长不超过（）年。A.1；3 B.1；5 C.3；5 D.5；7【答案】C 35、在商用房贷款发放过程中，对于借款人未到银行直接办理开户放款手续的，（）部 门应及时将有关凭证邮寄给借款人或通知借款人来银行取回。A.风险管理 B.会计 C.信贷 D.稽核内控【答案】B 36、公积金个人住房贷款业务中，承办银行的可委托代理职责是（）。A.贷款审批 B.贷前调查 C.贷款发放 D.职工贷款账户设立【答案】B 37、银行主要采用 SWOT 分析方法对其内外部环境进行综合分析。其中，S 表示（）。A.优势 B.劣势 C.机遇 D.威胁【答案】A 38、以下关于下岗失业人员小额担保贷款的说法中，不正确的是（）。A.贷款未清偿之前，不得对同一借款人发放新的贷款 B.合伙经营项目申请小额担保贷款的，实行项目额度总量控制、贷款单户管理的原则 C.每个申请人均由同一担保机构进行独立的担保，项目总额度为各借款人额度之和，且总额度最高不超过 20 万元(含 20 万元)D.合伙经营借款人之间要承担连带责任保证【答案】C 39、个人住房贷款的流程包括（）。A.审查与审批签约和发放受理和调查贷后与档案管理 B.受理和调查审查与审批签约和发放贷后与档案管理 C.审查与审批受理和调查签约和发放贷后与档案管理 D.受理和调查签约和发放审查与审批贷后与档案管理【答案】B 40、下列关于 SWOT 分析法的表述错误的是（）。A.它是银行市场环境分析的基本方法 B.其中 O 表示劣势，W 表示机遇 C.可以从四个方面对银行所处的内外部环境进行分析 D.银行可以结合各种机遇与威胁的可能性、重要性来制定实际的战略【答案】B 41、农村金融机构对优质农户与诚信客户的正向激励不包括（）。最新题库，银行从业考前【黑钻押题】，A.利息返还 B.提高贷款额度 C.信用累积奖励 D.优惠利率【答案】B 42、以下关于借款人缩短借款期限错误的是（）。A.对分期还款类个人贷款账户，剩余有效还款期数不能为零 B.对到期一次还本付息类个人贷款账户，也可以缩短借款期限 C.已计收的利息不再调整 D.新的借款期限达到新的利率期限档次时，从缩短之日起，贷款利率按新的期限档次利率执行【答案】B 43、()年，国内商业银行开始了个人汽车贷款业务的尝试。A.1990 B.1993 C.1996 D.1999【答案】C 44、“合同签订的风险”属于（）环节出现的操作风险。A.贷款受理和调查中的风险 B.贷款审査和审批中的风险 C.贷款签约和发放中的风险 D.贷后与档案管理中的风险【答案】C 45、借款合同应符合（）的规定，明确约定各方当事人的诚信承诺和贷款资金的用途、支付对象、支付金额、支付条件、支付方式等。A.中华人民共和国物权法 B.中华人民共和国民事诉讼法 C.中华人民共和国担保法 D.中华人民共和国合同法【答案】D 46、下列关于网上银行功能的