2023学年中级银行从业资格之中级个人理财过关检测试卷A卷（含答案）

20232023 学年中级银行从业资格之中级个人理财过关检学年中级银行从业资格之中级个人理财过关检测试卷测试卷 A A 卷（含答案）卷（含答案）单选题（共单选题（共 8080 题）题）1、收入结构的分析通常能显示一个家庭的（）。A.财务保障现状 B.主要收入来源 C.收入稳定性 D.潜在风险【答案】B 2、张伟，男，56 岁；刘翠，女，55 岁，二人均早年丧偶，张伟的儿子丁丁，1998 年参加工作后和父亲分开居住。刘翠身边有一个儿子东东。1999 年张伟与刘翠经人介绍结婚，东东跟着他们在一起生活。2000 年，刘翠因病去世，没有留下遗嘱。A.养父母离婚，养父母与养子女间的权利义务消除 B.非婚生子女对其生父母不享有继承权 C.继兄弟姐妹之间没有继承权 D.形成抚养关系的继父母与其子女之间发生继承关系【答案】D 3、个人理财业务属于商业银行的（）。A.公司金融业务 B.个人金融业务 C.政府金融业务 D.社会金融业务【答案】B 4、()为个人理财行业的发展奠定了扎实的财务基础。A.居民理财技能 B.居民财富积累 C.理财需求 D.剩余价值【答案】B 5、某银行新推出的一项理财计划明确说明投资者可能面临零收益的投资风险。但银行保证于到期日或自动终止日向投资者支付 100%本金。则据此推断该理财计划属于()。A.保证收益理财计划 B.固定收益理财计划 C.保本浮动收益理财计划 D.非保本浮动收益理财计划【答案】C 6、下列关于信托的说法，不正确的是（）。A.信托财产按约定条件由受托人进行管理或处置 B.委托人是信托财产的合法所有者 C.信托财产的受益人只能是委托人本人 D.信托目的有可能达到或实现【答案】C 7、沈先生准备为其刚出生的女儿购买一份教育年金保险。根据保险合同的规定，孩子 0 岁到 15 岁期间为交费期，每年保费 3650 元年初支付。18 岁至 20 岁每年领取 15000 元大学教育金，年初领取；21 岁时领取 15000 元大学教育金和5000 元大学毕业祝贺金，年初领取。A.58400 B.54750 C.51100 D.50000【答案】B 8、理财师为企业介绍企业年金制度，企业年金中企业也需要缴费，但企业缴费每年不超过本企业上年度职工工资总额的()。A.13 B.14 C.16 D.112【答案】D 9、再保险的基本职能是()。A.分散风险 B.防止风险的发生 C.抵御风险 D.避免风险【答案】A 10、邹明，40 岁，月工资 8000 元，参加了社会保险;妻子 37 岁，无工作收入;儿子 13 岁;一家三口目前月平均支出为 2500 元。邹明的父亲 67 岁，母亲 62 岁。由于父母亲单位有较好的福利，暂不需要邹明的经济支援。A.邹明有社保，不需要投保商业保险 B.邹太太应先投保社保，才能投保商业保险 C.邹明的保额要比邹太太的保额高 D.邹明一家的保费支出月平均控制在 250 元以内较合适【答案】C 11、资产负债率体现了家庭总体负债情况。对普通家庭而言，资产负债率超过()就属于偏高了。A.30 B.35 C.50 D.40【答案】C 12、下列不属于理财产品开发主体信息的是（）。A.发行人 B.托管机构 C.投资顾问 D.银行理财产品【答案】D 13、()是为了保证家庭财产实现代际相传、安全让渡而设计的财务方案，也就是遗产规划。A.财产分配规划 B.税务规划 C.投资规划 D.财产传承规划【答案】D 14、下列有关商业银行的做法，不正确的是（）。A.销售不能独立测算的理财计划 B.对理财计划设置市场风险监测指标监测指标 C.对理财计划的资金成本与收益进行独立测算 D.根据理财计划或相关产品的风险状况，设置适当的期限和销售起点金额【答案】A 15、袁先生与李女士结婚三个月，李女士怀孕，预计 9 个月后孩子出生。A.20.32 B.21.32 C.22.32 D.23.32【答案】B 16、沈先生准备为其刚出生的女儿购买一份教育年金保险。根据保险合同的规定，孩子 0 岁到 15 岁期间为交费期，每年保费 3650 元年初支付。18 岁至 20岁每年领取 15000 元大学教育金，年初领取；21 岁时领取 15000 元大学教育金和 5000 元大学毕业祝贺金，年初领取。A.从现值来看，此份教育年金保险合同并不值得购买 B.在利率均为 3.5的情况下，客户应选择国债筹集教育金 C.在选择教育规划工具时，既要考虑保障功能也应考虑收益水平 D.教育规划中，只要是教育保险，就应作为规划工具【答案】D 17、在家庭财务状况分析中，下列表述最不恰当的是（）。A.资产负债率越高说明财务负担越大 B.投资性资产比率越大说明理财积极度越高 C.自由储蓄率是支出结构中较为重要的指标 D.现金储备是检验家庭资产流动性的主要指标【答案】C 18、在客户营销的诊断阶段之前，个人理财业务人员不需要做到()。A.能够衡量客户关注度并获取对提高关注度有价值的建议 B.能够对客户盈利率、客户行为和客户满意以及如何改变这些因素有新的体会 C.能够指出一条阳光大道，沿着这条大道可以对银行其他的个人理财业务人员或其他部门的营销深入实施 D.能够对客户进行分级【答案】D 19、准备的退休基金在投资中应寻求()之间的平衡，选择合适的投资工具或投资组合。A.稳健性和收益性 B.开放性和稳健性 C.风险性和收益性 D.多元性和稳健性【答案】A 20、()为个人理财行业的发展奠定了扎实的财务基础。A.居民理财技能 B.居民财富积累 C.理财需求 D.剩余价值【答案】B 21、下列对保险产品的配置原则问题，说法不正确的是()。A.先依照客户的保障需求做好人寿保险规划，再考虑客户的预算能力来规划险种 B.发生几率虽小但后果严重的风险应优先考虑 C.尽量不要减少客户所需的保险额度 D.牢记保险的主要功能是资产增值【答案】D 22、一般对购买者而言，关于债券价格与其影响因素之间的关系，下列表述正确的是（）。A.债券价格与到期收益率同向变动 B.债券期限越长，折价债券价格越高 C.债券价格与市场利率反向变动 D.债券期限越短，溢价债券价格越高【答案】C 23、下列关于商业银行销售个人理财产品的说法，不正确的是（）。A.商业银行不得销售不能独立测算或收益率为零或负值的理财计划 B.商业银行向客户承诺保证收益的附加条件，可以有对理财计划的期限调整、币种转换等权利 C.商业银行应根据理财计划或相关产品的风险状况，设置适当的期限和销售起点金额 D.如果客户不主动提问，商业银行可以不进行风险提示【答案】D 24、遇到（）天气不能从事高处作业。A.6 级以上的风天和雷暴雨天 B.冬天 C.35 度以上的热天 D.5 级以上的风天【答案】A 25、自用性资产是客户用于（）的资产。A.维护家庭生活品质 B.家庭日常开销 C.紧急预备金 D.满足其人生不同阶段需求【答案】A 26、下列对股票和债券特征的比较，不正确的是（）。A.股票的期限是不确定的，债券通常有确定的到期日 B.普通股票所有者可以参与公司决策，债券持有者则通常无此权利 C.股票不具有偿还性，而债券到期时发行人必须偿还债券本息 D.股票和债券都是权益证券【答案】D 27、下列关于债券风险的说法，不正确的是（）。A.当市场利率上升时，债券的市场交易价格下跌 B.发生通货膨胀时，投资债券的利息收入和本金会受到不同程度的影响 C.一般通过信用评级表示公司债券的违约风险 D.当市场利率上升时，投资债券面临的再投资风险增加【答案】D 28、以下关于终身寿险的说法错误的是（）。A.终身寿险的本质特征是无论被保险人何时死亡，保险公司都将支付死亡保险金 B.保单现金价值只来源于所缴保费的积累值 C.终身寿险具有储蓄价值 D.终身寿险可以分为普通终身寿险、限期缴费终身寿险以及趸交终身寿险【答案】B 29、杨先生今年 45 岁，打算 60 岁退休，考虑到通货膨胀，退休后每年生活费需要 10 万元，杨先生预计可以活到 80 岁。为了维持退休后的生活，杨先生年初拿出 10 万元储蓄作为退休基金的启动资金，并打算每年年末投入一笔固定的资金。杨先生在退休前采取较为积极的投资策略，假定年回报率为 9，退休后采取较为保守的投资策略，假定年回报率为 6。A.19 B.20 C.21 D.22【答案】B 30、2019 年,某经销商进口了一款 3.5L 排量的进口车，该车关税完税价格为 30万元，关税适用税率为 15%，则应纳关税税额是（）万元。A.5.25 B.4.5 C.4.8 D.3.6【答案】B 31、张先生夫妻目前均 40 岁，预计退休年龄均为 60 岁，儿子 12 岁，目前读初一。家庭年税后收人为 30 万元，张先生 20 万元，妻子刘女士 10 万元。家庭目前有房屋(市值)100 万元，汽车(折旧)10 万元，目前储蓄 15 万元，家庭无负债，家庭年生活费用开支为 12 万元。其中，张先生个人年生活支出为 4 万元，张先生家庭的理财目标有：准备应急基金 6 万元，教育基金现值 30 万元，退休基金夫妻二人计 120 万元。A.301 万元 B.311 万元 C.191 万元 D.141 万元【答案】C 32、一般来说，（）又被称为“金边债券”。A.金融债 B.公司债 C.国债 D.企业债【答案】C 33、一般来说，女性的退休养老金需求高于男性，退休规划也应该更早制定，其原因不包括（）。A.女性平均寿命高于男性 B.女性在工作期间平均收入低于男性，形成收入差距 C.女性工作时间比男性短 D.女性的风险偏好程度较低，更愿意选择保守的投资理财方式【答案】C 34、从事工业、手工业所取得的收入应按照()项目计征个人所得税。A.工资.薪金所得 B.劳务报酬所得 C.个体工商户的生产.经营所得 D.特许权使用费所得【答案】C 35、小明离上大学的时间还有 10 年，四年大学毕业后准备在美国读 2 年硕士，以目前物价水平大学四年第一年学费现值 1 万元，在美国读硕士年学费现值 20万元，若国内学费涨幅以 4%估计，美国学费涨幅 6%。假设投资报酬率为 8%，入学后每年学费保持不变，小明父母现有生息资产 30 万元。A.43.66 B.45.22 C.58.74 D.39.60【答案】B 36、在()的方式下，理财规划服务才能体现其实用性和专业性。A.为客户制定子女教育金规划 B.分析和规划客户当前比较关心的家庭财务决定 C.为客户制定换购房的规划 D.为客户制定退休规划【答案】B 37、下列收藏品中，最适合普通投资者进行投资的是（）。A.名家字画 B.唐宋古董 C.古代玉器 D.邮票【答案】D 38、境外个人对境内机构提供贷款或担保，应当符合（）的有关规定。A.资本管理 B.贸易管理 C.外债管理 D.外汇管理【答案】C 39、稿酬所得个人所得税的实际税率为（）。A.12 B.14 C.16 D.18【答案】B 40、劳务人员工资，采用固定劳务报酬方式的，（）。A.施工过程中不计算工时和计算工程量 B.施工过程中不计算工时和不计算工程量 C.施工过程中计算工时和计算工程量 D.施工过程中计算工时和不计算工程量【答案】B 41、一种汇率通常有()位有效数字。A.3 B.4 C.5 D.6【答案】C 42、王先生夫妇今年都刚过 40 岁，年收入 20 万元左右，打算 60 岁退休，估计夫妇退休后第一年生活费为 10 万元，考虑到通货膨胀的因素，夫妻俩每年的生活费用估计会以每年 3的速度增长。预计两人寿命可达 80 岁，并且现在拿出10 万元作为退休基金的启动资金。夫妻俩均享受国家基本养老保险，退休后夫妻俩每年能拿到大约 4 万元退休金。夫妻俩在退休 A.20197 B.22636 C.23903 D.25015【答案】C 43、资产配置方面，下列指标中可以反映资产实际变现能力的是（）。A.资产负债结构 B.可配置投资性资产比率 C.融资率 D.资产配置状况【答案】B 44、商业银行在进行理财产品持续信息披露时，可以不履行的义务是（）。A.披露