2023学年初级银行从业资格之初级风险管理自测提分题库精品含答案

20232023 学年初级银行从业资格之初级风险管理自测提学年初级银行从业资格之初级风险管理自测提分题库精品含答案分题库精品含答案 单选题（共单选题（共 8080 题）题）1、在调整施工进度计划时，采用改进施工工艺和施工技术，缩短工艺技术间歇时间；采用更先进的施工方法，加快施工进度；用更先进的施工机械是属于（）。A.组织措施 B.技术措施 C.经济措施 D.其他配套措施【答案】B 2、KRI 是指()。A.关键风险指标 B.损失事件收集 C.操作风险与控制自我评估 D.预期损失【答案】A 3、个人信贷业务是国内商业银行个人业务的主要组成部分。未核实第一还款来源或在第一还款来源不充足的情况下，向客户发放个人住房贷款属于（）主要操作风险点。A.个人耐用消费品贷款 B.个人生产经营贷款 C.个人住房按揭贷款 D.个人质押贷款【答案】C 4、土地权属性质的审核主要是对土地权利的必要性、可行性、范围、内容、义务和（）进行审核。A.限制 B.约束机制 C.要式机制 D.自然归属【答案】A 5、商业银行杠杆率管理办法规定，商业银行并表和未并表的杠杆率均不得低于（）。A.4 B.8 C.10 D.12【答案】A 6、（2018 年真题）相比较而言，下列（）环节最容易引发操作风险。A.柜面业务 B.法人信贷业务 C.个人信贷业务 D.资金交易业务【答案】A 7、下列属于商业银行应对灾难性损失方式的是（）。A.提取损失准备金 B.利用资本金 C.购买商业保险 D.冲减利润【答案】C 8、()是指商业银行在不影响日常经营或财务状况的情况下，能够以合理成本及时获得充足资金，以满足资产增长或履行到期债务的能力。A.资产流动性 B.负债流动性 C.流动性 D.流动性风险【答案】C 9、（）年，中国银监会发布了修订后的商业银行内部控制指引。A.2016 B.2015 C.2017 D.2014【答案】D 10、商业银行在一定的置信度和期限下，为了覆盖和抵御银行超出预期的经济损失（即非预期损失）所需要持有的资本数额是()A.经济资本 B.会计资本 C.监管资本 D.实收资本【答案】A 11、下列关于流动性风险的说法，不正确的是（）。A.流动性风险与信用风险、市场风险和操作风险相比，形成的原因单一，通常被视为独立的风险 B.流动性风险是银行所有风险中最具破坏力的风险 C.流动性风险是商业银行无力为负债的减少和资产的增加提供融资而造成损失或破产的风险 D.大量存款人的挤兑行为可能会使商业银行面临较大的流动性风险【答案】A 12、货币互换交易与利率互换交易的区别是（）。A.货币互换需要在期初交换本金，但不需在期末交换本金 B.货币互换明确了利率的支付方式，但无法确定汇率 C.货币互换需要在期初和期末交换本金 D.货币互换需要在期末交换本金，但不需要在期初交换本金货币【答案】C 13、下列指标中不应低于 25%的是()A.流动性覆盖率 B.净稳定资金比例 C.存贷比 D.流动性比例【答案】D 14、某商业银行持有 1000 万美元资产，700 万美元负债，美元远期多头 500 万美元，美元远期空头 300 万美元，则该商业银行的美元净敞口头寸为()万美元。A.500 B.300 C.700 D.1000【答案】A 15、商业银行信用风险管理中，关于贷款分类与债项评级的概念，错误的是()。A.债项评级只能用于贷前审批，是对债项风险的一种预先判断 B.贷款分类主要用于贷后管理，更多地体现为事后评价 C.债项评级通常仅考虑影响债项交易损失的特定风险因素 D.贷款分类综合考虑客户信用风险因素和债项交易损失因素、根据预期损失对信贷资产进行划分【答案】A 16、违约概率模型能够直接估计客户的违约概率，因此对历史数据的要求更高，需要商业 银行建立一致、明确的违约定义，并且在此基础上积累至少（）年的数据。A.1 B.3 C.5 D.2【答案】C 17、假定股票市场 1 年后可能出现 4 种情况，每种情况所对应的收益率和概率如下表所示。A.5.25 B.6.25 C.10.00 D.10.20【答案】B 18、()可以分为前台交易、中台风险管理、后台清算三个环节。A.代理业务 B.法人信贷业务 C.个人信贷业务 D.资金交易业务【答案】D 19、下列属于商业银行客户风险内生变量中偿债能力指标的是（）。A.销售净利润率 B.资本收益率 C.资产负债率 D.权益增长率【答案】C 20、外汇（）是衡量汇率变动对银行当期收益的影响的一种方法。A.缺口分析 B.敞口分析 C.情景分析 D.久期分析【答案】B 21、根据巴塞尔委员会的规定，下列关于银行各产品线及其对应的 值的说法，正确是（）。A.交易和销售对应的 值为 8%B.商业银行业务对应的 值为 12%C.支付和结算对应的日值为 15%D.公司金融对应的 值为 18%【答案】D 22、新产品（业务）因市场价格的不利变动而可能使商业银行发生损失的风险是指（）。A.声誉风险 B.违规风险 C.操作风险 D.市场风险【答案】D 23、下列关于外汇远期合约的表述，不正确的是（）。A.外汇远期合约可以实物交割，也可以现金结算 B.外汇远期合约根据外汇未来的利率定价 C.本币升值，如果没有超过远期价格的话，外币的多方仍然盈利 D.外汇远期合约到期日的结算金额取决于汇率的变化【答案】B 24、某商业银行年初贷款损失准备余额 10 亿元，上半年因核销等因素使用拨备5 亿元，补提 7 亿元。如果 6 月末根据账面计算应提贷款损失准备 10 亿元，则6 月末该行贷款损失准备充足率为（）。A.1 B.1.2 C.0.9 D.0.7【答案】B 25、商业银行资本管理办法（试行）对国内系统重要性银行的附加资本要求是（）。A.1%B.2%C.0.5%D.1.5%【答案】A 26、监管机构要求商业银行可以使用三种操作风险资本计量方法，其中()风险敏感度最高。A.替代标准法 B.高级计量法 C.标准法 D.内部评级法【答案】B 27、在实践中，金融风险可能造成的损失分类不包括（）。A.意外损失 B.非预期损失 C.预期损失 D.灾难性损失【答案】A 28、()是指商业银行通过发放贷款、进行投资、开展金融产品交易、为客户提供金融服务所获得的盈利。A.风险 B.收益 C.损失 D.利息【答案】B 29、巴塞尔新资本协议认为()包括但不限于因监管措施和解决民商事争议而支付的罚款、罚金或者惩罚性赔偿所导致的风险敞口。A.国别风险 B.法律风险 C.声誉风险 D.流动性风险【答案】B 30、在战略风险评估中，对于影响显著风险发生的可能性低的风险，战略实施方案应该()。A.消除风险 B.接受风险 C.回避 D.采取必要的管理措施【答案】D 31、（2018 年真题）在商业银行国别风险管理中，借款人或债务人由于本国外汇储备不足或外汇管制等原因，无法获得所需外汇偿还其境外债务的风险，被称为（）。A.传染风险 B.外汇风险 C.转移风险 D.政治风险【答案】C 32、关于土地所有权、土地使用权和土地他项权利的变更登记，下列说法错误的是（）。A.三种权利的变更登记有日常性 B.三种权利的变更登记有个别性 C.没有进行总登记或初始登记，也可以进行变更登记 D.变更登记主要指权利主体的改变、客体的部分改变及部分内容的改变【答案】C 33、采用基本指标法的商业银行所持有的操作风险资本应等于（）。A.前两年中各年总收人乘以一个固定比例加总后的平均值 B.前两年中各年正的总收入乘以一个固定比例加总后的平均值 C.前三年中各年正的总收入乘以一个固定比例加总后的平均值 D.前三年中各年总收人乘以一个固定比例加总后的平均值【答案】C 34、土地用途变更登记的意义有（）。A.可以使土地用途转变变得更为频繁 B.可以保持土地登记资料的现势性 C.可以在登记过程中发现土地用途变更中出现的问题并及时调整 D.可以通过土地用途变更登记，把土地利用纳入政府的规划和控制之中 E.使国土资源行政主管部门及时了解和掌握土地利用状况的变化，方便政府对土地的管理【答案】B 35、如果商业银行的一个 5 年期的贷款项目，第 1 年到第 4 年每年还款额的现值为 100 万元，第 5 年还款额的现值为 1100 万元，那么该贷款项目的久期为（）。A.5 年 B.4.5 年 C.4.3 年 D.4 年【答案】C 36、某银行 2014 年贷款应提准备为 2000 亿元，贷款损失准备充足率为 80，则贷款实际计提准备为()亿元。A.1300 B.1600 C.1800 D.1700【答案】B 37、（2018 年真题）与市场风险和信用风险相比，商业银行的操作风险具有（）。A.特殊性、非营利性 B.普遍性、非营利性 C.特殊性、营利性 D.普遍性、营利性【答案】B 38、下列关于客户评级与债项评级的说法，不正确的是（）。A.债项评级是在假设客户已经违约的情况下，针对每笔债项本身的特点预测债项可能的 损失率 B.客户评级主要针对客户的每笔具体债项进行评级 C.在某一时点，同一债务人只能有一个客户评级 D.在某一时点，同一债务人的不同交易可能会有不同的债项评级【答案】B 39、中央银行正在实施紧缩的货币政策，基准利率水平不断提高，从宏观的角度看，在该货币政策的影响下，通常会使()。A.潜在借款人的风险水平下降 B.所有企业的违约风险有一定程度的提高 C.所有企业的履约程度有一定程度的提高 D.借款人承受较低的风险【答案】B 40、（2021 年真题）下列关于商业银行操作风险损失数据统计工作的规范性，讲述不正确的是（）A.分析不同数据采集时点的差异，包括发生日、发现日、核算日等 B.建立适当的数据阈值，对于数据收集和建模所制造的阈值应确保一致 C.明确合并及分拆规则，如一次事件多次损失、有因果关系的多次损失等 D.明确流失数据口径，包括总损失、回收后净损失、保险缓释后的净损失【答案】B 41、（）是商业银行有效风险管理的基石。A.高级管理层的支持与承诺 B.董事会的支持与承诺 C.监事会的支持与承诺 D.风险管理委员会的支持与承诺【答案】A 42、对商业银行债权的风险权重规定为：商业银行之间原始期限在 4 个月以内的债权给予零风险权重，4 个月以上的风险权重为（），但商业银行持有的其他银行发行的混合资本债券和长期次级债务的风险权重为（）。A.10；50 B.10；20 C.20；50 D.20；100【答案】D 43、下列各项中，不属于内部欺诈事件的是（）。A.多户头支票欺诈 B.内幕交易 C.交易品种未经授权(存在资金损失)D.银行内部发生的环境安全性事件【答案】D 44、假设目前收益率曲线是向上倾斜的，如果预期收益率曲线保持不变，则以下四种策略中，最适合理性投资者的是()。A.买入期限较短的金融产品 B.买人期限较长的金融产品 C.买入期限较短的金融产品，卖出期限较长的金融产品 D.卖出期限较长的金融产品【答案】B 45、（2018 年真题）对商业银行声誉风险进行有效管理的最佳做法是（）。A.声誉风险管理应全面覆盖商业银行的各种行为 B.声誉风险管理应主要针对高管言行和理财产品 C.声誉风险管理应主要针对高管言行和新闻媒体 D.声誉风险管理应重在对银行内部控制制度建设【答案】A 46、某商业银行董事会明确定位本银行为一家积极进取、以利润最大化为首要经营目标的银行。20022007 年间，其贷款主要投向房地产行业，资金交易业务主要集中于高收益的次级债券。2008 年受金融危机的冲击，该银行面临严重的流动性风险。经分析可确认，该银行面临的流动性风险是其（）长期积累、恶化的综合作用结果。A.声誉风险、市场风险和操作风险 B.市场风险、战略风险和操作风险 C.信用风险、声誉风险和战略风险 D.信用风险、市场风险和战略风险【答案】D 47、下列选项中，商业银行一线业务部门的操作风险管理职责为()。A.拟定本行操作风险管理政策、程序和具体的操作规程 B.根据本行统一的操作风险管理评估方法，识别、监测本部门的操作风险 C.协助其他部门