历年初级银行从业资格之初级银行管理基础试题库和答案

历年初级银行从业资格之初级银行管理基础试题库历年初级银行从业资格之初级银行管理基础试题库和答案和答案 单选题（共单选题（共 8080 题）题）1、下列关于贷款期限的说法错误的是()。A.商业银行要综合考虑项目预期现金流和投资回收期等情况，合理确定中长期贷款还款方式，实行分期偿还，至少一个季度一次还本付息 B.对于提前还款部分，商业银行应按照实际用款期限，相应折算成同期限的贷款利率计算本息，合理确定中长期贷款期限 C.商业银行要合理确定中长期贷款的建设期、达产期、还贷期和总贷款期限，不得利用宽限期变相延长总贷款期限 D.对于流动资金贷款，贷款人应根据借款人生产经营的规模和周期特点，合理设定流动资金贷款的业务品种和期限【答案】A 2、根据商业银行股权管理暂行办法，以下行为不符合监管规定的是（）。A.经银行业监督管理机构批准，投资人并购重组 2 家高风险商业银行 B.同一投资人及其关联方作为股东参股 2 家商业银行 C.同一投资人及其关联方控股 2 家商业银行 D.根据国务院授权持有商业银行股权的投资主体参股 3 家商业银行【答案】C 3、根据信托公司管理办法，信托公司对外担保余额不得超过其净资产的（）。A.10%B.50%C.30%D.20%【答案】B 4、内部控制的基本原则不包括（）。A.全覆盖原则 B.保密性原则 C.制衡性原则 D.审慎性原则【答案】B 5、（2020 年真题）A 是一家批准开业两年的汽车金融公司，其办理的下列业务不合规的是（）。A.经销商 D 欲采购一批新车，合同价格 5000 万元，A 为其发放了 1 年期、3500万元贷款 B.专车司机王某欲采购一辆新能源汽车用于营运，价格 20 万元，A 为其发放了3 年期、17 万元贷款 C.消费者 C 购买了一辆二手新能源汽车，总价 10 万元，A 为其提供 2 年期 6 万元贷款 D.消费者 B 购买了一辆新能源汽车，总价 20 万元，A 为其提供了 5 年期、17 万元贷款【答案】B 6、银行绩效考评指标一般包括（）。A.合规经营类指标、资产负债结构调整指标、风险调整后收益指标、发展转型类指标、社会责任类指标 B.合规经营类指标、风险管理类指标、经营效益类指标、发展转型类指标、社会责任类指标 C.资产利润指标、经营增长指标、国有资本保值增值率、清偿能力指标 D.盈利能力指标、经营增长指标、资产质量指标【答案】B 7、（2020 年真题）下列关于货币经纪公司的说法，错误的是（）。A.货币经纪公司可以改善市场流动性和透明度，促进价格发展 B.从事有关外汇、货币市场产品和衍生品等交易 5 年以上的商业银行才可以投资设立货币经纪公司 C.货币经纪公司不得从事自营交易 D.货币经纪公司不得向个人提供经纪服务【答案】B 8、商业银行财务管理的内容总体可以分为三类，其中不包括()。A.财务控制 B.财产管理 C.银行内部资金管理 D.银行的损益管理【答案】A 9、按照投诉的影响程度，银行业消费者投诉可分为（）。A.普通投诉和一般性投诉 B.重大投诉和普通投诉 C.普通投诉和重要投诉 D.一般性投诉和重大投诉【答案】D 10、下列关于货币经纪公司的说法，错误的是（）。A.货币经纪公司可以改善市场流动性和透明度，促进价格发展 B.从事有关外汇、货币市场产品和衍生品等交易 5 年以上的商业银行才可以投资设立货币经纪公司 C.货币经纪公司不得从事自营交易 D.货币经纪公司不得向个人提供经纪服务【答案】B 11、合规文化的特点不包括（）。A.合规文化的核心是道德意识 B.合规文化是银行的自身需求 C.合规文化体现了价值取向 D.合规文化必须通过制度传达【答案】A 12、（2017 年真题）风险评估的主要环节不包括（）。A.目标设定 B.风险识别 C.风险处理 D.风险应对【答案】C 13、关于合规文化的特点，以下说法错误的是（）。A.合规文化是银行的自身需求 B.合规文化体现了价值取向 C.合规文化必须通过制度传达 D.合规风险报告是合规文化的核心【答案】D 14、财务公司的同业资产业务包括同业拆出和()。A.买入返售 B.卖方信贷 C.买方信贷 D.卖出返售【答案】A 15、下列不属于金融租赁公司资产业务的是（）。A.直接融资租赁 B.转租赁 C.同业拆入 D.固定收益类证券投资【答案】C 16、下列关于合规管理体系的说法中，错误的是（）。A.是商业银行实施全面风险管理战略的有机组成部分 B.是商业银行构建有效内部控制机制的基础和核心 C.基本要素为合规政策和合规风险管理计划 D.是银行安全稳健运营的重要基础【答案】C 17、资产公司的主要业务中，（）是核心业务。A.不良资产业务 B.投资业务 C.贷款业务 D.中间业务【答案】A 18、根据中国银监会规定，境内商业银行开办信用卡发卡业务的条件之一是，具备开办收单业务的良好业务基础，最近()年企业贷款业务规模和业务结构稳定。A.1 B.2 C.3 D.5【答案】C 19、（）是我国经济体制和金融体制改革的产物，是我国金融体系中具有中国特色的一类非银行金融机构。A.财务公司 B.证券公司 C.保险公司 D.金融公司【答案】A 20、()体现着商业银行的核心竞争力。A.资产管理水平 B.负债管理水平 C.风险管理水平 D.内控管理水平【答案】C 21、下列不属于资本市场的是（）。A.债券市场 B.票据市场 C.基金市场 D.股票市场【答案】B 22、（2018 年真题）根据贷款风险分类指引，下列贷款中，应至少归为次级类的是（）。A.逾期超过一定期限、其应收利息不再计入当期损益 B.改变贷款用途 C.借新还旧 D.同一借款人对本行或其他银行的部分债务已经不良【答案】A 23、以下不属于商业银行产品开发的方法的是()。A.创新法 B.仿效法 C.低成本法 D.交叉组合法【答案】C 24、（）又称票面收益率，是票面利息与面值的比率。A.名义收益率 B.即期收益率 C.持有期收益率 D.到期收益率【答案】A 25、（2018 年真题）下列选项中，不属于我国商业银行债券投资对象的是（）。A.国债 B.金融债券 C.企业债券 D.商业银行票据【答案】D 26、()是指维持一家银行在目前现有经营规模情况下，进行简单再生产所需的费用，即开门费用。A.固定费用 B.标准费用 C.标准费用 D.可变动费用【答案】B 27、从我国多年成功的财政政策经验来看，在总需求不足时，通过（）财政政策会使总需求与总供给的差额缩小以至平衡。A.中性 B.扩张性 C.相机抉择性 D.紧缩性【答案】B 28、根据中国人民银行关于银行业金融机构做好个人金融信息保护工作的通知，银行业金融机构应当采取有效措施加强对个人金融信息的保护，以下不属于禁止性要求的是()。A.执行个人存款实名制 B.向本金融机构以外的其他机构和个人提供个人客户金融信息 C.在个人反对的情况下，将个人金融信息用于产生该信息以外的本金融机构其他营销活动 D.出售个人金融信息【答案】A 29、我国商业银行的核心一级资本不包括（）。A.实收资本或普通股 B.超额贷款损失准备 C.盈余公积 D.一般风险准备【答案】B 30、下列选项中，()的突出特征是其单一法人的公司架构。A.全能银行 B.银行母子公司 C.金融控股公司 D.综合化经营银行【答案】A 31、（2018 年真题）根据中华人民共和国信托法，下列关于受托人的说法中，错误的是（）。A.受托人除依法取得报酬外，不得利用信托财产为自己谋取利益 B.受托人违法利用信托财产为自己谋取利益的，所得利益依法收归国有 C.受托人不得将信托财产转为其固有财产 D.受托人可以是自然人【答案】B 32、企业集团财务公司发行金融债券后资本充足率不得低于()。A.10.5 B.8 C.11.5 D.10【答案】D 33、（2017 年真题）贷款分类时，应当遵循的原则不包括（）。A.真实性原则 B.及时性原则 C.重要性原则 D.相关性原则【答案】D 34、商业银行的全面风险管理模式体现了全新的风险管理办法，具体内容是（）。A.根据业务中心和利润中心建立相适应的区域风险管理中心，与国内的风险管理体系相互衔接和配合，有效识别各国、各地区的风险 B.将信用风险、市场风险和操作风险等不同风险类型，依据统一的标准进行计量并加总，最后对风险进行集中控制和管理 C.风险管理应当贯穿于业务发展的每一个阶段，在此过程中保持风险管理理念、目标和标准的统一，实现风险管理的全程化和系统化 D.商业银行可以采取统一授信管理、资产组合管理、资产证券化以及信用衍生产品等一系列全新的技术和方法来降低各类风险【答案】D 35、（2021 年真题）（）是指因市场价格（利率、汇率、股票价格和商品价格）的不利变动而使银行表内和表外业务发生损失的风险。A.信用风险 B.市场风险 C.操作风险 D.流动性风险【答案】B 36、大额风险暴露是指商业银行对单一客户或一组关联客户超过其一级资本净额（）的风险暴露。A.2%B.0.5%C.2.5%D.1%【答案】C 37、下列关于商业银行的理财销售行为规范，说法错误的是（）。A.不得承诺或变相承诺除保证收益以外的任何可获得收益 B.不得使用小概率事件夸大产品收益或收益区间 C.不得代客户签署文件 D.可以以不正当竞争手段推销理财产品【答案】D 38、下列选项中，说法正确的是（）。A.商业银行应当对纳入资产负债表管理的机构进行内部控制评价，包括商业银行及其附属机构 B.商业银行应当根据业务经营情况和风险状况确定内部控制评价的频率，至多每年开展一次 C.商业银行年度内部控制评价报告经董事会审议批准后，于每年 6 月 30 日前国务院银行业监督管理机构或对其履行法人监管职责的属地银行业监督管理机构 D.商业银行内部审计部门、内控管理职能部门和业务部门均承担内部控制监督检查的职责，根据分工协调配合，构建覆盖各级机构、各个产品、各个业务流程的监督检查体系【答案】D 39、以原有某信贷产品为模式，并结合本行以及目标市场的实际情况和条件，实行必要的调整、修改、补充，从而开发出新的公司信贷产品的方法是（）。A.仿效法 B.单一法 C.创新法 D.交叉组合法【答案】A 40、（）是规定商业银行合规风险管理的基本方针和指导思想。A.合规制度 B.合规体系 C.合规法律 D.合规政策【答案】D 41、银行的下列做法中，不符合市场定位原则的是（）。A.着力发展主要核心竞争力但具有一定短期利润的业务 B.设置分支机构时区分出不同的特色 C.从全局战略的角度出发进行定位 D.确定与其他银行不同的特色定位【答案】A 42、对于商业银行来说，一般极少采用的担保方式是（）。A.留置 B.不动产抵押 C.外资企业连带责任保证 D.支票、汇票、本票、债券、存款单等抵押【答案】A 43、（2017 年真题）重组后的贷款如果仍然逾期，或借款人仍然无力归还贷款，应至少归为（）类贷款。A.损失 B.次级 C.关注 D.可疑【答案】D 44、根据商业银行合规风险管理指引，下列说法错误的是（）。A.商业银行应及时向银行业监督管理机构报送合规风险管理计划和合规风险评估报告 B.商业银行应为合规部门有效履职提供充分的资源 C.商业银行应及时将合规政策、合规管理程序和合规指南等内部制度报银行业监督管理机构审核 D.商业银行发现重大违规事件应按照重大事项报告制度的规定向银行业监督管理机构报告【答案】C 45、按照我国现行银行法律法规，下列不属于各省银行业协会申请加入中国银行业协会成为会员单位的条件的是()。A.具有独立法人资格 B.在民政部门登记注册 C.在中国证监会处登记注册 D.经相关监管机构批准具有法人资格【答案】C 46、下列关于个人银行账户的说法中，错误的是（）。A.个人银行账户分为类银行账户、类银行账户和类银行账户 B.银行不得通过类户和类户为存款人提供存取现金服务 C.银行可通过类户为存款人提供限定金额的消费和缴费支付服务 D.银行不得为类户和类户发放实体介质【答案】D 47、下列关于银行业保护客户隐私的说法