历年初级银行从业资格之初级银行管理题库（含答案）基础题

历年初级银行从业资格之初级银行管理题库（含答历年初级银行从业资格之初级银行管理题库（含答案）基础题案）基础题 单选题（共单选题（共 8080 题）题）1、（2017 年真题）根据商业银行内部控制指引的规定，商业银行内部控制应当遵循的基本原则是（）。A.全覆盖原则、制衡性原则、审慎性原则、相匹配原则 B.全面性原则、适应性原则、独立性原则、融合发展原则 C.全面性原则、重要性原则、制衡性原则、适应性原则、成本效益原则 D.全面原则、审慎原则、有效原则、独立原则【答案】A 2、商业银行内部控制应当与管理模式、业务规模、产品复杂程度、风险状况等相适应，并根据情况变化及时进行调整。这体现了银行内部控制的（）。A.全覆盖原则 B.制衡性原则 C.审慎性原则 D.相匹配原则【答案】D 3、存款保险条例规定，存款保险的最高偿付限额为人民币()万元。A.30 B.50 C.100 D.200【答案】B 4、（2017 年真题）专门为金融机构之间资金融通和外汇交易提供服务，并收取佣金的非银行金融机构是（）。A.货币经纪公司 B.证券公司 C.信托公司 D.投资银行【答案】A 5、（2020 年真题）以下关于商业银行市场营销的说法错误的是（）。A.优秀的客户经理的主要职责应当是尽可能向客户推荐和营销利润率最高的产品 B.目标市场是指商业银行为满足现实或潜在的客户需求，在市场细分的基础上将重点开展营销活动的特定细分市场 C.商业银行市场定位主要包括产品定位和银行形象定位两个方面 D.商业银行市场营销是商业银行以市场为导向，通过运用整体营销手段，以产品和服务来满足客户的需要，从而实现经营管理目标的过程【答案】A 6、下列选项中，不属于银行高级管理层内部控制职责的是()。A.负责建立和完善内部组织机构，保证内部控制的各项职责得到有效履行 B.负责组织对内部控制体系的充分性与有效性进行监测和评估 C.负责根据董事会确定的可接受的风险水平，制定系统化的制度、流程和方法，采取相应的风险控制措施 D.负责监督董事会、高级管理层完善内部控制体系【答案】D 7、（2018 年真题）根据金融企业不良资产批量转让管理办法，下列不属于金融企业批量转让不良资产卖方尽职调查方式的是（）。A.确定样本资产，并对样本资产进行调查 B.审阅不良资产档案 C.召开听证会 D.记录尽职调查过程【答案】C 8、制定产业保护政策的目的在于()。A.减小技术壁垒 B.减小国外企业对本国幼稚产业的冲击 C.减小国外企业对本国优势产业的冲击 D.减小本国企业对国外幼稚产业的冲击【答案】B 9、下列选项中，不属于 COS0 的 ERM 框架的第三个维度层面的是（）。A.集团 B.子公司 C.业务单元 D.分支机构【答案】B 10、在参与银团贷款的银行中，（）是指经借款人同意，负责发起组织银团、分销银团贷款份额的银行。A.参加行 B.投资银行 C.代理行 D.牵头行【答案】D 11、由于市场处于不断变化之中，存款价格制定后，银行还应根据市场形势适时调整存款价格。A.根据窗口指导调整存款价格 B.根据资金头寸调整存款价格 C.根据经营需要调整存款价格 D.根据利率走势调整存款价格【答案】A 12、紧缩性财政政策可以（），达到供求平衡。A.实现充分就业 B.消除通货膨胀 C.消除通货紧缩 D.增加总需求【答案】B 13、（2019 年真题）金融债券是（）在金融市场上发行的、按约定还本付息的有价证券。A.中央银行 B.商业银行 C.政策性银行 D.非银行机构【答案】B 14、非银借款业务最长期限为（），业务到期后不得展期。A.3 年(含)B.4 年(含)C.2 年(含)D.1 年(含)【答案】A 15、()是指由政府金融管理部门或中央银行确定的利率。A.行业公定利率 B.浮动利率 C.法定利率 D.市场利率【答案】C 16、押品处置是指抵(质)押权人对由()为担保银行债权实现而抵押或质押给银行的财产或权利进行处置，以收回全部或部分不良债权的经营管理活动。A.借款人或第三人 B.投资人 C.担保人或保证人 D.债务人【答案】A 17、关于现场审计的说法错误的是()。A.现场审计是内部审计中最传统和最主要的工作方式 B.现场审计主要包括现场走访、自行查核、专项审计三个方面 C.全面审计一般 3 年为一个周期 D.离任审计是对辖内离任董事和高级管理人员在任职期间所承担的经济责任履职情况进行审查、监督和总体评价【答案】B 18、中国人民银行为支持国民经济重点领域、薄弱环节和社会事业发展而对金融机构提供的期限较长的大额融资的贷款产品是()。A.抵押补充贷款 B.再抵押补充贷款 C.抵押贷款 D.二次贷款【答案】A 19、商业银行任命合规负责人，应按有关规定报告银行业监督管理机构。商业银行在合规负责人离任后（），应向银行业监督管理机构报告离任原因等有关情况。A.5 个工作日 B.1 个月 C.10 个工作日 D.15 个工作日【答案】C 20、以下关于商业银行市场营销相关监管要求的说法错误的是（）。A.商业银行应当加强投资者教育，向投资者传递“卖者尽责、买者自负”的理念 B.商业银行开展代理保险业务，可允许不超过 3 家保险公司人员派驻银行网点 C.商业银行要加强对产品体系的梳理，特别对理财等重点产品要加强管理 D.商业银行在固定营业场所以外，由外部营销人员向消费者推介个人银行业务或零售银行业务的各类产品和服务的外部营销业务也应向所在地银保监会派出机构报告【答案】B 21、下列符合票据业务监管要求的是()。A.实行专营部门集中审批 B.利用承兑贴现业务扩大存贷款规模 C.携带凭证、印章等到异地办理票据业务 D.办理无真实贸易背景的票据业务【答案】A 22、()是商业银行将其所吸收的资金，按一定的利率贷给客户并约期归还的业务。A.授信业务 B.投资业务 C.存款业务 D.同业业务【答案】A 23、()是指因市场价格的不利变动而使银行表内和表外业务发生损失的风险。A.操作风险 B.合规风险 C.市场风险 D.信用风险【答案】C 24、现代中央银行应用最为广泛并被称为“三大法宝”的货币政策工具是（）。A.公开市场业务、存款准备金、再贷款与再贴现 B.公开市场业务、利率政策、窗口指导 C.存款准备金、再贴现、利率政策 D.再贷款、存款准备金、再贴现【答案】A 25、根据商业银行资本管理方法(试行)的规定，商业银行未尽向零售客户的信息披露义务属于操作风险损失事件中的()。A.客户、产品和业务活动事件 B.就业制度和工作场所安全事件 C.内部欺诈 D.外部欺诈【答案】A 26、（2018 年真题）根据发行人的不同，债券的分类不包括（）。A.企业债 B.金融债 C.股票 D.国债【答案】C 27、银行发行的理财产品的宣传上应有明确的风险提示，例如在醒目位置提示消费者（）。A.“提高风险意识，谨防上当受骗”B.“产品解除合同时，仅退还相应现金价值”C.“理财非存款，产品有风险，投资需谨慎”D.“本人已阅读风险提示，愿意承担投资风险”【答案】C 28、提高金融服务可得性是我国普惠金融的发展目标之一，其要求提高小微企业信用保险和贷款保证保险覆盖率，力争使农业保险参保农户覆盖率提升至（）以上。A.50%B.80%C.90%D.95%【答案】D 29、根据商业银行对理财产品本金收益保障程度不同，理财产品的分类不包括（）。A.公募和私募产品 B.固定收益类、权益类、衍生类和混合类产品 C.封闭式和开放式产品 D.大额类产品和小额类产品【答案】D 30、为了避免银行将“鸡蛋放在一个篮子里”，监管部门规定商业银行对单一集团客户的授信总额不得高于银行资本净额的（）。A.10 B.15 C.30 D.50【答案】B 31、内部控制中风险评估不包括()。A.内部监督 B.风险识别 C.风险分析 D.风险应对【答案】A 32、关于个人存款业务，下列说法中正确的是（）。A.存款人必须使用实名 B.定期存款不能提前支取 C.我国活期存款按月度结息 D.存款采用的计息方式可以由储户决定【答案】A 33、下列关于信用卡收单业务管理的说法中，正确的是()。A.收单银行只需加强对特约商户资质的审核，不必实行商户实名制 B.收单银行应当建立特约商户管理制度，对所有商户进行统一管理 C.收单银行可以将特约商户审核和签约的工作外包给收单业务服务机构 D.收单银行应当明确收单业务的牵头管理部门，承担相应职责【答案】D 34、银行从业人员行应（），不得利用内幕信息牟取个人利益，不得将内幕信息以明示或暗示的形式告知他人。A.规范操作 B.自觉抵制内幕交易 C.遵循公平竞争原则 D.遵守相关法律法规【答案】B 35、（2018 年真题）商业银行信用风险管理实践中，设定贷款集中度限额的做法属于（）策略。A.风险补偿 B.风险对冲 C.风险转移 D.风险分散【答案】D 36、下列关于金融市场分类错误的是（）。A.根据期限不同分为货币市场和资本市场 B.根据金融交易合约性质的不同可以将金融市场分为现货市场和期货市场 C.按交易的标的物还可将金融市场分为货币市场、资本市场、外汇市场和黄金市场 D.根据金融产品成交与定价方式的不同可以将金融市场分为一级市场和二级市场【答案】D 37、合规管理的基本制度不包括（）。A.诚信举报机制 B.公平竞争制度 C.合规绩效考核机制 D.合规培训与教育制度【答案】B 38、下列不属于货币政策工具的是()。A.为在中国人民银行开立账户的银行业金融机构办理再贴现 B.向国家开发银行提供贷款 C.确定中央银行基准利率 D.要求银行业金融机构按照规定的比例交存存款准备金【答案】B 39、（2019 年真题）商业银行内部控制管理职能部门与风险合规部门是商业银行内部控制的第（）道防线。A.三 B.一 C.二 D.四【答案】C 40、（2020 年真题）（）是指国务院批准并对贷款可能造成的损失采取相应补救措施后责成银行发放的贷款。A.担保贷款 B.委托贷款 C.自营贷款 D.特定贷款【答案】D 41、下列关于货币的说法中，不正确的是()。A.货币的本质是一般等价物 B.货币体现的是商品生产者与消费者之间的社会关系 C.货币是衡量一切商品价值的材料 D.货币具有同其他一切商品相交换的能力【答案】B 42、金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理方法规定，银行在与客户的业务存续期间，应该采取（）客户身份识别措施。A.一次性的 B.间隔的 C.持续的 D.定期的【答案】C 43、为了加强银行业资本监管，提高银行抵御风险能力，巴塞尔委员会于 1988年通过了（）。A.巴塞尔协议 B.巴塞尔协议 C.巴塞尔协议 D.巴塞尔协议【答案】A 44、商业银行要综合考虑项目预期现金流和投资回收期等情况，合理确定中长期贷款还款方式，实行分期偿还，至少（）一次还本付息。A.一季度 B.半年 C.一年 D.两年【答案】B 45、加强()，根据客户面临的环境和社会风险的性质和严重程度，确定合理的授信权限和审批流程。A.授信审批管理 B.授信尽职调查 C.绿色信贷能力建设 D.信贷资金拨付管理【答案】A 46、下列不属于现场检查可以采取的手段的是()。A.抽调内审人员 B.约谈被查金融机构高管的家属 C.约谈外审人员 D.调查与被查金融机构有关的单位【答案】B 47、根据金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法的规定，下列属于大额交易的是（）。A.某日小李给小张通过银行转账人民币 40 万元 B.某日 A 公司通过银行转账支付给 B 供应商货款人民币 220 万元 C.某日小王通过银行柜台取款人民币 1 万元 D.某日小刘通过银行柜台给小周汇款美金 8000 元【答案】B 48、债券回购交易方式可以分为隔日回购和定期回购。其中隔日回购是指最初售出者在卖出债券的（）即将该债券购回。A.第三天 B.至少两天以后 C.次日 D.当日【答案】C 49、（2017 年真题）企业集团财务公司是以（）为目的，为企业集团成员单位提供财务管理服务的非银行金融机构。A.加强企业集团资金