2022-2023年初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力真题精选（含答案）

20222022-20232023 年初级银行从业资格之初级银行业法律法年初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力真题精选（含答案）规与综合能力真题精选（含答案）单选题（共单选题（共 8080 题）题）1、某公司发行某种债券，该债券面额为 100 元，发行价格为 97 元，这种发行方式属于（）。A.折价 B.等价 C.平价 D.溢价【答案】A 2、关于合同成立条件的表述，错误的是()。A.承诺生效时合同成立 B.双方当事人订立合同必须是依法进行的 C.当事人必须就合同的主要条款协商一致 D.合同的成立只须具备要约阶段【答案】D 3、银行业从业人员不应当（）。A.为其亲属购买其所在机构销售或代理的金融产品 B.妥善保护和使用所在机构财产 C.举报银行违法行为 D.擅自代表所在机构接受新闻媒体采访【答案】D 4、目前，各家银行计算整存整取定期贷款利息的方法是（）。A.单利计算 B.积数计算 C.逐笔计算 D.通用计算【答案】C 5、以下金融犯罪的主体属于特殊主体的是（）。A.伪造、变造金融票证罪 B.集资诈骗罪 C.非法吸收公众存款罪 D.用账外客户资金非法拆借、发放贷款罪【答案】D 6、甲以自己一辆价值 20 万元的汽车作抵押先后向乙丙借款 15 万元，均未办理抵押登记，现届期不能偿还，乙丙均主张权利。下列说法正确的是（）。A.丙优先受偿 B.乙优先受偿 C.按债权比例受偿 D.因未登记不予保护【答案】C 7、户，对个人非经营性外汇收付统一通过（）进行管理”。A.现汇账户 B.外汇结算账户 C.资本项目账户 D.外汇储蓄账户【答案】D 8、20 世纪 30 年代以前，银行监管的目标主要是（）。A.防止银行挤提带来的消极影响 B.防止银行体系的崩溃对宏观经济的严重冲击 C.注重效率问题 D.有效控制风险、注重安全和效率的平衡【答案】A 9、按照第三版巴塞尔协议，若某银行风险加权资产为 10000 亿元，则其一级资本不得（）。A.低于 800 亿元 B.低于 600 亿元 C.高于 400 亿元 D.低于 400 亿元【答案】B 10、目前公布的上海银行间同业拆借利率(Shibor)品种中，期限最长的是（）A.1 个月 B.6 个月 C.12 个月 D.3 个月【答案】C 11、最后贷款人制度是银行体系由于遭遇不利的冲击引起流动性需求增加，而银行体系本身又无法满足这种需求时，由（）向银行体系提供流动性以确保银行体系稳健经营的一种制度安排。A.商业银行 B.中央银行 C.银保监会 D.国务院监管机构【答案】B 12、等同于贷款的授信业务转换系数为（）。A.75%B.150%C.100%D.50%【答案】C 13、银行工作人员的以下行为没有违反内幕交易的是（）。A.银行工作人员在与家人聊天时，无意透露某机构投资者近期面临的重大诉讼信息 B.银行工作人员匿名开设账户进行股票投资 C.工作休息期间，银行工作人员小李拒绝与同事谈论工作话题 D.因情况紧急，银行工作人员小张将涉及内幕信息的资料委托其他部门的同事暂为保管【答案】C 14、银行购买了某公司 2 亿元的应收账款，这属于（）。A.保理业务 B.负债业务 C.代理业务 D.贷款业务【答案】A 15、下列选项中，()属于商业银行非营利性资产。A.短期贷款 B.银团贷款 C.债券投资 D.库存现金【答案】D 16、银行业从业人员不应当（）。A.为其亲属购买其所在机构销售或代理的金融产品 B.妥善保护和使用所在机构财产 C.举报银行违法行为 D.擅自代表所在机构接受新闻媒体采访【答案】D 17、目前，我国商业银行存款业务中，采用复利计算利息的是()。A.个人活期存款 B.3 年期的储蓄存款 C.1 年期的定期存款 D.5 年期的定期存款【答案】A 18、公司型基金中，股份公司的投资者人数的上限是（）人。A.50 B.100 C.150 D.200【答案】D 19、公司里的日常业务执行与经营决策机构是（）。A.董事会 B.总经理 C.监事会 D.股东大会【答案】A 20、业务尽职调查的考察重点为管理团队、资产质量、融资结构、融资运用、发展战略以及风险分析等。A.创业投资 B.成长投资 C.并购投资 D.成熟投资【答案】C 21、根据中华人民共和国商业银行法规定，商业银行不得从事的业务是（）。A.证券经营业务 B.代理销售信托投资产品 C.代理保险业务 D.代理开放式基金销售【答案】A 22、商业银行在我国境内不得从事()业务，但国家另有规定的除外。A.代理股票资金清算 B.发行金融债券 C.买卖政府债券 D.代理股票买卖【答案】D 23、下列属于资本项目的是（）。A.劳务收支 B.单方面转移 C.企业信贷 D.捐赠【答案】C 24、商业银行拨付各分支机构营运资金额的总和，不得超过总行资本金总额的（）。A.60 B.20 C.80 D.40【答案】A 25、背书人甲将一张 100 万元的汇票分别背书转让给乙和丙各 50 万元。这种做法的后果是()。A.背书无效 B.背书转让给乙 50 万元有效，转让给丙 50 万元无效 C.背书转让给乙 50 万元无效，转让给丙 50 万元有效 D.背书有效【答案】A 26、在我国，“指导、部署金融业反洗钱工作，负责反洗钱的资金监测”的职责由()履行。A.中国人民银行 B.公安部 C.国家外汇管理局 D.中国银行业监督管理委员会【答案】A 27、银行业是一个高度依赖负债经营的行业，声誉是银行的生命线。维护商业银行声誉的根本所在要求银行从业人员做到()A.守法合规 B.勤勉尽职 C.品行正直 D.专业胜任【答案】C 28、下列关于商业银行活期存款计息规则的表述中，正确的是()。A.存款的计息起点为元，元以下角分不计利息 B.存款的计息起点为元，利息金额算至角位，分以下尾数四舍五入 C.存款的计息起点为元，所有存款一律不计复利 D.存款的计息起点为分位，分以下尾数四舍五入【答案】A 29、从企业法人角度来看，我国商业银行组织架构的主流形式是（）组织架构。A.统一法人 B.多法人 C.以区域管理为主的总分行型 D.以业务线管理为主的事业部制【答案】A 30、对于基准利率，2004 年 10 月 29 日，中国人民银行决定放开（）。A.上浮存款利率 B.存款利率下限 C.下浮贷款利率 D.贷款利率下限【答案】B 31、2012 年，中国银监会颁布银行业金融机构绩效考评监管指引，将（）类指标作为五大类指标之一专门纳入绩效考评中。A.合规经营 B.社会责任 C.风险管理 D.发展转型【答案】B 32、存款机构受托存款资金入账，并向存款客户出具存单或进账单等是()。A.要约邀请 B.要约 C.承诺 D.合同【答案】C 33、在存期内遇有利率调整，定期存款按存单（）挂牌公告的相应定期储蓄存款利率计付利息。A.清户日 B.开户日 C.结息日 D.支取日【答案】B 34、中央银行公开市场业务的优点是（）。A.主动权在政府 B.主动权在企业 C.主动权在商业银行 D.主动权在中央银行【答案】D 35、借款人在()情况时，贷款人可以解除合同。A.转移财产、抽逃资金，以逃避债务 B.经营状况严重恶化 C.丧失商业信誉 D.合理期限内未恢复履行能力并且未提供适当担保【答案】D 36、以下不属于目前我国银行开办的外币存款业务币种的是（）。A.英镑 B.新加坡元 C.法郎 D.日元【答案】C 37、下列关于单位外汇存款的表述，错误的是（）。A.单位外汇存款包括单位经常项目外汇账户和单位资本项目外汇账户 B.境内机构经常项目外汇账户的限额可以采用欧元核定 C.境内机构原则上只能开立一个经常项目外汇账户 D.境内机构经常项目外汇账户的限额统一采用美元核定【答案】B 38、（）是现实购买力的体现。A.M0 B.M1 C.M2 D.M1 或 M2【答案】B 39、物权是指权利人依法对特定的物享有直接支配和排他的权利，下列不属于物权的是（）。A.所有权 B.用益物权 C.担保物权 D.债权【答案】D 40、某银行员工甲与员工乙共同负责业务印章及重要凭证的保管。甲保管保险箱钥匙、乙掌握密码，某日甲请假看病，下列行为中符合要求的是（）。A.考虑到时间不长，甲将保险箱的钥匙交于乙暂时保管 B.甲办妥相关手续，移交钥匙后外出看病 C.甲估计外出时间不长，不会用到业务印章和相关凭证，因此未做移交就外出看病 D.甲自行将保险箱钥匙委托第三名员工保管【答案】B 41、中央银行公开市场业务的优点是（）。A.主动权在政府 B.主动权在企业 C.主动权在商业银行 D.主动权在中央银行【答案】D 42、下列关于法人的表述中，正确的是()。A.只具有民事权利能力，不一定具有民事行为能力 B.既具有民事权利能力，也具有民事行为能力 C.只具有民事行为能力，不一定具有民事权利能力 D.既不具有民事权利能力，也不具有民事行为能力【答案】B 43、以下银行业务中不存在信用风险的业务是()。A.同业交易 B.贸易融资 C.外汇交易 D.代收代付【答案】D 44、按期限的长短，金融工具可分为短期金融工具和长期金融工具，下列属于长期金融工具的是()。A.企业债券 B.回购协议 C.银行承兑汇票 D.商业票据【答案】A 45、在中国银行业协会会员大会闭会期间，负责领导协会开展日常工作的机构是（）。A.理事会 B.董事会 C.监事会 D.高级管理层【答案】A 46、（）是指商业、餐饮、服务企业，为扩大网点、改善服务设施、增加仓储面积等所需资金，在自筹建设资金不足时向银行申请的贷款。A.基本建设贷款 B.商业网点贷款 C.科技开发贷款 D.流动资金贷款【答案】B 47、()是指在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然无法收回，或只能收回极少部分的贷款。A.关注类贷款 B.次级类贷款 C.可疑类贷款 D.损失类贷款【答案】D 48、（）负责确定声誉风险管理策略和总体目标，掌握声誉风险状况，监督高级管理层开展声誉风险管理。A.董事会 B.监事会 C.股东大会 D.理事会【答案】A 49、在托收业务中，根据所附单据的不同，仅附金融单据，不附带发票、运输单据等，这属于（）。A.光票托收 B.跟单托收 C.出口托收 D.进口托收【答案】A 50、我国商业银行法规定商业银行不得向关系人发放信用贷款，这里所说的“关系人”不包括()A.商业银行信贷人员的近亲属 B.与该银行有结算业务的客户 C.商业银行董事 D.商业银行管理人员所投资的公司【答案】B 51、20 世纪 70 年代，随着布雷顿森林体系的崩溃，固定汇率制度向浮动汇率制度转变，汇率波动不断加大。在这种情况下，银行风险管理进入了()A.资产风险管理阶段 B.负债风险管理阶段 C.资产负债风险管理阶段 D.全面风险管理阶段【答案】C 52、我国的资本市场主要包括（）。A.同业拆借市场、回购市场和票据市场 B.股票市场和债券回购市场 C.债券市场和股票市场 D.股票市场、外汇市场、票据市场【答案】C 53、内部控制应当坚持风险为本、审慎经营的理念，设立机构或开办业务均应坚持内控优先，这体现了内部控制的（）原则。A.有效性原则 B.制衡性原则 C.审慎性原则 D.相匹配原则【答案】C 54、下列关于直接融资的表述，错误的是（）。A.直接融资是指政府、企业等货币资金需求者直接通过发行债券、股票等形式，从机构、个人等货币资金投资者手中融入所需资金 B.直接融资中投资者和融资者都了解对方身份 C.金融机构起“牵线搭桥”的作用 D.直接融资没有金融机构的参与【答案】D 55、商业银行经营管理的最基本原则是以_为基本前提，通过_实现银行价值的最大化。（）A.盈利性、流动性；安全性 B.安全性、流动性；盈利性 C.风险性、流动性；盈利性 D.安全性、流动性；风险性【答案】B 56、我国自（）年开始全面实施国际银行业普遍认同的“贷款五级分类法”。A.2000 B.2002 C.2005 D.2008【答案】B 57、中国银行业协会的主要职能不包括（）。A.自律 B.服务 C.监管 D.维